Надо ли страховать накопительную часть пенсии

Надо ли страховать накопительную часть пенсии

Согласно данным, опубликованным на сайте Пенсионного фонда РФ, в настоящее время работодатели выплачивают в пенсионную систему 22% от зарплаты работника. Согласно новой системе формирования пенсий 6% от этой суммы могут идти на формирование накоплений, а 16% — на страховую пенсию (6% из них идут на финансирование фиксированной части страховой пенсии), а можно все 22% отправить на формирование страховой части. На выбор типа пенсии у россиян, которые родились в 1967 году и позднее, остался только 2015 год. Главный специалист персонифицированного учета Главного управления ПФР №1 по Москве и Московской Области Елена Буланкина сообщила, что впоследствии этот срок могут продлить еще на год.

Если россиянин решит отказаться от формирования накопительной части пенсии, все ранее сформированные накопления будут выплачены при обращении за назначением пенсии.

Если гражданин принял решение продолжить формирование накопительной пенсии, он может доверить ее управление:

  • Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
    • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений;
    • один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — Внешэкономбанк;
    • негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

    Доводы «за» накопительную пенсию

    В Пенсионном фонде отмечают, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет индексации, которая проводится не ниже уровня инфляции. Средства накопительной части пенсии при их сохранении будут инвестироваться негосударственным пенсионным фондом или управляющей компанией на финансовом рынке. Таким образом, их доходность будет зависеть от результатов инвестирования. В случае убытка россияне смогут гарантированно получить только сумму уплаченных страховых взносов, кроме того, пенсионные накопления никак не защищены от инфляции.

    Также если гражданин отказывается от накопительной части пенсии, то максимальное количество пенсионных баллов увеличивается до 10, тогда как при ее сохранении оно будет составлять только 6,25 баллов.

    «Страховая пенсия служит для расчета основной пенсии и баллов к ней. И чем выше страховая, тем больше баллы к ней и тем больше фактические пенсионные выплаты по достижении пенсионного возраста. Также из страховой рассчитываются баллы, которые влияют на размер пенсионных выплат, из накопительной баллы не рассчитываются, и она выплачивается просто наличными, в рублях»

    Доводы «против» накопительной пенсии

    Однако есть и другая точка зрения. Так, на сайте НПФ ВТБ Пенсионный фонд указано, что в случае сохранения накопительной части пенсии размер выплат увеличивается в несколько раз: вложенные средства могут приносить дополнительный доход именно за счет широких инвестиционных возможностей.

    В качестве примера приводится размер выплаты мужчине с зарплатой в 30 тысяч рублей. При выходе на пенсию в 2045 году ежемесячно из средств пенсионных накоплений он будет получать более 22 тысяч рублей.

    Кроме того, формула расчета страховой пенсии достаточно сложна, поэтому россиянам сложно спрогнозировать ее размер. Однако размер накопительной части пенсии определяется проще:

    НП = ПН/Т.

    НП – размер накопительной пенсии, ПН – сумма пенсионных накоплений застрахованного лица, а Т – количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии, который до 1 января 2016 года составляет 19 лет или 228 месяцев. После указанного срока период выплаты накопительной пенсии будет ежегодно определяться федеральным законом.

    Буланкина рассказала, что еще одна разница между накопительной и страховой частями пенсии состоит в том, что накопительная передается по наследству.

    «Если человек по возрасту не доживает до пенсии, то его родственники могут получить средства его накопительной части в виде единоразовой выплаты. Но это только в том случае, если пенсия по возрасту – не по инвалидности и не по каким-либо другим причинам. Если все переводится в страховую, то накопительной наследуемой пенсии у него не будет и, в указанном выше случае, средства его отойдут не родственникам, а в резерв Пенсионного фонда»

    Что следует знать гражданам, решившим отказаться от накопительной части пенсии

    Если человек принял решение отказаться от формирования накопительной части пенсии, ему следует знать, что 22%, выплачиваемые работодателем будут распределяться следующим образом:

    • 6% также будет отправляться на финансирование фиксированной выплаты;
    • 16% будут полностью переходить на страховую пенсию.
    • Если россиянин, никогда не подавал заявление о выборе НПФ в Пенсионный фонд РФ, то ему, в случае отказа от накопительной части пенсии, не надо предпринимать никаких дополнительных действий. Пенсионные накопления перестанут формироваться автоматически и будут направлены на финансирование страховой пенсии. Если же заявление о выборе НПФ подавалось заявление хотя бы один раз, то необходимо написать в Пенсионный фонд России соответствующее заявление.

      Срок на это в законе прописан пока до конца 2015 года, но возможно, что впоследствии срок продлят еще на год»

      Что следует знать гражданам, решившим сохранить накопительную часть пенсии

      22%, выплачиваемые работодателем будут распределяться так:

    • 6% — на финансирование фиксированной выплаты;
    • 10% — на страховую часть пенсии;
    • 6% — на накопительную часть пенсии.
    • Если гражданин никогда не подавал в Пенсионный фонд РФ заявления о выборе НПФ, то ему следует подать такое заявление и выбрать организацию, которой он доверит свои накопления, до 31 декабря 2015 года. Если такое заявление подавалось, то никаких дополнительных действий совершать не надо.

      «Тем из граждан, кто хочет сохранить накопительною следует написать заявление и выбрать либо негосударственный пенсионный фонд, либо управляющую компанию: частную, которая с пенсионным фондом работает или государственную, с указанием 6%. Так что есть три варианта развития событий: негосударственный пенсионный фонд, государственная управляющая компания или частная управляющая компания»

      главный специалист персонифицированного учета Главного управления ПФР №1 по Москве и Московской Области Елена Буланкина.

      360tv.ru

      Нужно ли страховать накопительную часть пенсии?

      В ходе пенсионной реформы перед гражданами 1967 г.р. и младше был поставлен вопрос о структуре будущей пенсии. Указанные лица имели право самостоятельно определить, нужна ли им накопительная часть пенсионных выплат. В случае отрицательного решения сохраняется только страховая пенсия (16%), при положительном ответе обеспечение по старости будет состоять из страховой (10%) и накопительной (6%) части.

      Формирование накопительной части пенсии может осуществляться в фонде ПФР или НПФ. Договоры с негосударственными фондами заключают граждане, рассчитывающие что таким способом смогут преумножить накопления и увеличить размер будущей пенсии. Для чего нужно страховать накопительную часть пенсии? Как действует и кем обеспечивается система гарантирования застрахованных пенсионных накоплений? На эти и другие вопросы мы постараемся подробно ответить в данной статье.

      Заключение договора обязательного страхования накопительной части

      В случае, если гражданин принял решение перевести накопительную часть пенсии в НПФ, то потребуется подписать договор обязательного страхования. Задача этого соглашения – регулирование отношений, складывающихся между застрахованным субъектом и негосударственным фондом.

      Система страхования, обеспечивающая безопасность пенсионных вложений, состоит из 2-х уровней – создание НПФ внутренних резервов и формирование общенационального фонда.

      При заключении договора страхования необходимо обратить внимание на следующие нюансы:

    • Документ должен содержать подпись только одного негосударственного фонда.
    • Отчисления в НПФ начинают поступать после внесения поправок в реестр застрахованных лиц (иными словами, когда договор вступит в законную силу).
    • После подписания договора в течение 30 дней необходимо направить письменное уведомление в ПФР с сообщением о переводе средств на счет НПФ.
    • Целью обязательного страхования накопительной части пенсии является получение материального возмещения застрахованным лицом при наступлении страхового случая. При этом страхователь может рассчитывать только на средства, переведенные им в НПФ, инвестиционный процент, к сожалению, будет потерян.

      Обратите внимание! К наиболее распространенным страховым случаям относится банкротство негосударственного пенсионного фонда, отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности и т.д.

      Система гарантирования в ОПС

      Система гарантирования прав застрахованных лиц в системе ОПС – это специальная программа, реализация которой осуществляется на основании Федерального закона «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования» от 28.12.2013 № 422-ФЗ. В соответствии с нормами приведенного нормативно-правового акта учреждено Агентство по страхованию вкладов, которое с начала 2015 г. ведет реестр НПФ, получивших аккредитацию.

      Основная задача системы гарантирования пенсионных накоплений – это обеспечение сохранности накопительной пенсии. При наступлении одного из страховых случаев Агентство будет продолжать выплаты накопительной пенсии застрахованным лицам вместо НПФ за счет средств бюджета, источниками пополнения которого являются гарантийные взносы, осуществляемые НПФ.

      К возможным страховым случаям относятся:

    • аннулирование лицензии, открытие в отношении негосударственного фонда конкурсного производства;
    • отсутствие средств для выплаты взносов в установленный день за счет пенсионных накоплений застрахованного субъекта;
    • уменьшение резерва ПФР по ОПС ниже минимума, регламентированного Правительством РФ.
    • В 2015 г. была реформирована система НПФ, внесенные изменения коснулись таких моментов, как:

    • обеспечение повышенного уровня безопасности при хранении средств и использовании их для инвестирования;
    • осуществление строгой контрольной деятельности над функционированием негосударственных фондов;
    • повышение степени ответственности НПФ и страховщиков перед страхователями, доверившими часть будущей пенсии.
    • Обязанности Агентства

      Негосударственные пенсионные фонды, прошедшие аккредитацию, образуют гарантийную систему страхования. Ее участники в установленный срок переводят взносы на счет Агентства, причем их размер определяется в процентах от имеющихся активов.

      В случае, если у НПФ наблюдаются задержки с выплатами или происходит отзыв лицензии, то он должен обратиться в Агентство (в ряде случаев официального обращения не требуется), которое берет на себя ответственность за действия фонда, и осуществляет за него выплаты текущего характера.

      Все НПФ, которые отказались от вхождения в систему гарантирования либо деятельность которых не соответствует требованиям, предъявляемым ПФР, с начала 2015 г. обязаны перевести пенсионные накопления граждан в государственный фонд и прекратить свою деятельность.

      Что необходимо знать застрахованным лицам?

      Договор обязательного страхования накопительной части пенсии может быть расторгнут застрахованным лицом в одностороннем порядке. Для этого потребуется направить уведомление в НПФ и в ПФР, затем составить заявление о смене фонда. Важно, что пенсионные накопления клиентам не выдаются на руки даже в этом случае. Все средства переводятся на счет другого фонда, наименование которого указывается в заявлении.

      Стоит отметить еще несколько нюансов, важных для участников системы ОПС:

      1. При заключении договора страхования застрахованное лицо может указать сведения о наследнике. Так, в случае его смерти, все пенсионные накопления перейдут на счет указанного гражданина.
      2. Несмотря на все преимущества системы гарантирования, она приводит к уменьшению накоплений каждого застрахованного лица. Обусловлено это тем, что внутренние резервы фондов и общенациональный фонд формируются за счет некоторой части накоплений.
      3. Если гражданин отказался от формирования накопительной части пенсии, то все накопленные ранее сбережения сохраняются, и управление ими по-прежнему осуществляется застрахованным лицом.

      Благодаря деятельности Агентства по страхованию вкладов можно быть уверенным в сохранности своих пенсионных накоплений и их грамотное инвестирование. В том случае, если у НПФ возникнут финансовые сложности или у него отзовут лицензию, агентство возьмет на себя ответственность по всем текущим выплатам, следовательно, застрахованные лица будут надежно защищены от потери своих средств и в будущем точно не останутся без пенсии.

      insur-portal.ru

      Страховая или накопительная?

      Кто может выбрать вариант пенсионного обеспечения

      Возможность формировать накопительную пенсию у россиян 1967 года рождения и моложе появилась после пенсионной реформы 2002 года. Тогда в законе впервые появились такие понятия, как базовая, страховая и накопительная пенсии, а граждане получили возможность добровольно перенаправлять часть вносимых пенсионных взносов (6 из 22%) на накопительные счета в негосударственные пенсионные фонды и управляющие компании.

      Также эти счета можно было пополнять за счет обычных взносов, и государство поощряло такую предусмотрительность с помощью Программы софинансирования пенсий: на каждую тысячу внесенных на накопительный счет рублей гражданин получал еще одну тысячу (но не менее 2 тыс. и не более 12 тыс. в год).

      В российском пенсионном страховании останутся 46 НПФ

      Однако за 13 лет сравнительно небольшая часть трудоспособных россиян — около 85 млн — сознательно выбрали для себя вариант накопительной пенсии и как-то распорядились своими пенсионными взносами. Абсолютное большинство граждан оказались «молчунами», никак не выразившими свою волю: они автоматически остались клиентами ПФР. Поэтому с 31 декабря 2015 года возможность перейти на накопительную пенсионную систему для тех, кто этого не сделал, была аннулирована.

      Однако часть россиян по сей день сохраняет право на пенсионный выбор. Во-первых, это молодежь: граждане, чьи пенсионные взносы начали поступать в ПФР в 2014 году или позже, могут в течение первых пяти лет работы принять решение о том, хотят ли они формировать накопительную пенсию. В случае если работать они начали до 18 лет, этот срок продлевается до конца года, в котором им исполнится 23. Во-вторых, это женщины, решившие направить свой материнский капитал на увеличение будущей пенсии. Сумма маткапитала — это и есть их накопительный пенсионный взнос.

      Кроме того, за клиентами ПФР остается возможность управлять уже сформированными пенсионными накоплениями. У тех самых «молчунов», которые так и не сделали собственный выбор и с 1 января 2016 года были переведены Пенсионным фондом РФ на страховую пенсионную систему, из пенсионных взносов в ПФР успели сформироваться накопительные счета. Этими сбережениями каждый может распоряжаться по своему усмотрению: продолжать молчать (и тогда эти средства останутся в ПФР) или перевести деньги в любой негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию.

      Нужно только помнить, что менять компанию-инвестора рекомендуется не чаще чем раз в пять лет. В противном случае, согласно закону, владелец пенсионных накоплений лишается своих дивидендов и переводит из фонда в фонд только номинал.

      tass.ru

      Накопительная часть пенсии будет заморожена до 2020 года

      Госдума во втором чтении одобрила правительственный законопроект о продлении моратория на формирование накопительной части пенсии до 2020 года. У депутатов законопроект особых вопросов не вызвал (такая «заморозка» проводится уже в пятый раз с 2014 года), так что, скорее всего, они его примут и в третьем чтении. Зато поднялся шум в интернете: опять пенсионеров грабят!

      Попробуем разобраться, что же у нас пытаются отобрать.

      Напомним: у россиян 1967 года рождения и моложе пенсия по идее должна складываться из страховой и накопительной части. Страховая часть засчитывается в счет будущей пенсии напрямую. А накопительная часть, как изначально предполагалось, должна «работать» на рынке, то есть вкладываться через специализированные фонды и управляющие компании в разного рода финансовые и фондовые инструменты и приносить будущим пенсионерам прибыль.

      С 2014 года накопительную систему заморозили — все взносы, которые работодатели переводят за своих сотрудников в Пенсионный фонд, идут на страховую часть пенсии. Так удобнее для бюджета. Поскольку реально взносы на страховую часть пенсии не лежат где-то на счету, а из них выплачиваются сегодняшние пенсии. Будущим же пенсионерам, в зависимости от переведенной суммы, засчитывается определенное число пенсионных баллов — в зависимости от их количества потом и будет рассчитана пенсия. Вот эту систему (без того, чтобы часть пенсионных взносов переводить в какую-то отдельную заначку на накопительную часть пенсию) — и хотят продлить до 2020 года.

      Отсюда и получаются порядка 551,3 млрд рублей дополнительных доходов Пенсионного фонда, которые он сможет потратить на пенсии нынешним пенсионерам. На самом деле, это перекладывание денег из одного кармана (накопительного) в другой (страховой). Все, что теряют при этом будущие пенсионеры, — потенциальный доход, который мог бы возникнуть при правильном размещении накопительных денег (если бы по-прежнему взносы делились на страховую и накопительную часть). Но большинство россиян доверили свои пенсионные накопления государственному Внешэкономбанку , и доход был и так, мягко говоря, не очень — ниже инфляции.

      Все это не значит, что россиян совсем лишат накопительной части пенсии. Тем, за кого такие взносы какое-то время переводились, эти накопления при расчете пенсии учтут и приплюсуют к страховой части. Вот только вряд ли эта сумма окажется значительной — с учетом «заморозки» много накопить просто не получится.

      ТЕМ ВРЕМЕНЕМ

      Поднимут ли вместо пенсионного возраста минимальный стаж россиянам?

      Пенсионная реформа похожа на ремонт. Ее нельзя закончить, можно только приостановить. В понедельник в некоторых деловых СМИ прошел слух, что чиновники задумали сделать хитрый ход. Мол, раз повышать пенсионный возраст не дают, можно повысить минимальный трудовой стаж. Это будет стимулировать людей работать дольше. Откуда берутся такие слухи? Так ли это? Чем грозит россиянам? И как сделать собственную пенсию выше? (подробности)

      КСТАТИ

      Индексация пенсий в 2018 году: кто и какую прибавку получит

      Пенсии повысятся трижды, но по одному разу для различных категорий пенсионеров: в январе, апреле и августе. В большинстве своем все как обычно, но в 2018 году в правилах индексации пенсий появились некоторые изменения. О них — подробнее в нашем материале (подробности)

      m.kp.ru

      Страхование накопительной части пенсии

      Начну тему с того, что отмечу тот факт, что совсем недавно, а если быть точными — с 1 января 2015 года система страхования накопительной части пенсии претерпела кардинальные преобразования. Не только она, но и вся структура обязательного пенсионного страхования, касаемо страхователей.

      Все Вы, мои читатели, в курсе происходящих преобразований, иначе бы Вы не являлись читателями данного ресурса. Да и трудно оставаться не в курсе, СМИ весь конец прошлого 2014 года и начало нынешнего очень активно освещают данные темы. Я так же не останусь безучастной к данным изменениям, буду делиться с Вами всеми основными положениями и нюансами произошедшим в системе пенсионного обеспечения.

      Тема преобразований 2015 года очень обширная, и ей будет посвящено много времени. Сегодня мы с Вами только немного её затронем на примере изменений в страховании накопительной части пенсии.

      Все эти изменения были направлены, в первую очередь, на увеличение безопасности нахождения, инвестирования и возврата наших накоплений в условиях повышенного риска на данном этапе, а так же на ужесточение регулирования и увеличение ответственности страховщиков (НПФ, УК) перед своими клиентами.

      Каждый НПФ, начиная с 2014 по 2015 год, в соответствии с установленным регламентом должен был подать документы в соответствующие органы (ЦБ) для проверки его деятельности и определения возможности вступления в так называемую систему гарантирования. Все НПФ прошли преобразование из формы некоммерческих организаций (НО) в организации с частной формой собственности, то есть акционирование (ОАО; ЗАО).

      Многих из клиентов НПФ это напугало, они посчитали, что теперь их накопления окажутся в «частных руках» и эти «руки» смогут делать с ними все что захотят, вплоть до того, что соберут их все в один мешок и пустятся в бега за границу :). Не переживайте, этого не будет, или по крайней мере, смена собственности этому не сможет поспособствовать. В любом случае не «этими руками», если кто-то захочет по-своему распорядиться пенсионными накоплениями, то это будут сильные Мира Сего! Ведь для этого нужно иметь законодательную силу.

      Преобразование форм собственности пошло на пользу всем участникам рынка. Некоммерческие организации так же имеют частных руководителей и все полагающиеся для ведения их дел подразделения, только с другой структурой, со специализированной мерой ответственности и с такой же формой контроля.

      При переходе из НО в ОАО изменились форма и глубина контроля проверяющих и регулирующих органов. Так же увеличилась ответственность страховщиков. Это все оказывает положительный эффект на всю отрасль и в первую очередь на нашу с Вами уверенность в сохранности наших пенсионных накоплений и их грамотное подконтрольное инвестирование.

      В системе страхования Накопительной части пенсии появился такой участник, как агентство по страхованию вкладов, с прекрасным лозунгом: «Пенсионные накопления гарантированы». Данное агентство занимается непосредственно страхованием наших накоплений. Давайте попробуем дать понятное всем разъяснение, каким образом оно это делает.

      Что бы было наглядно, проведем аналогию с банковской системой, может быть грубо, но взаимосвязь здесь очевидна. Да и в банковской системе все наиболее компетентны, так сказать, научены горьким опытом предыдущих поколений и в поиске более безопасных мест для сохранения своих сбережений, владеем куда большим количеством информации.

      Но мы уже с Вами определились, что накопительная часть пенсии так же является нашими сбережениями и, стремясь их сохранить и преумножить, изучаем все досконально.

      Данное агенство работает по следующему принципу: все участники той или иной отрасли, будь то банковский сектор или рынок обязательного пенсионного страхования, обязаны регулярно в срок вносить взносы, так сказать, в общую копилку в установленном процентном соотношении от собственных активов.

      Далее, если у банка или фонда возникают сложности с текущими выплатами или, того хуже, у него отзывают лицензию на осуществление деятельности, то он обращается в это агентство за «помощью» или же агентство берет на себя ответственность по текущим выплатам за этого участника рынка, не дожидаясь всех процедур банкротства/реорганизации.

      Это значительно упрощает существование всех участников и увеличивает доверие как к банкам, так теперь и к НПФ. Данное агентство является гарантом между финансовыми институтами и их клиентами.

      Вот пример: если Ваш НПФ лишился лицензии или объявил о банкротстве, то это вовсе не значит, что выплаты по вашем текущим начислениям прекратятся или задержатся на неопределенный срок. Вы даже этого не почувствуете, как получали так и будете получать свою накопительную часть пенсии и как раз эти выплаты будет осуществлять данное агентство, до определенного момента (в банках страховое покрытие на данный момент — 1 млн. 400 тыс.).

      Вот один из плюсов преобразования из некоммерческих организаций в акционерные общества, страхование накоплений по средствам агентства страхования вкладов.

      Существует еще множество нюансов по данному страхованию, но они не столь значительны и если все же будут Вами востребованы, то дальше мы с Вами их рассмотрим. А пока на этом все! Надеюсь, статья Вам понравилась, и все в ней было для Вас понятно. Если есть вопросы — я с удовольствием на них отвечу.

      Рекомендую Вам, уважаемые читатели, так же ознакомиться со статьей об основных видах пенсионного обеспечения. До скорых встреч!

      npf-oms.su