Вернуть страховку за кредит в сбербанке в 2018 году

Как можно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке (возврат) в 2018 году

Получение кредита в большинстве случаев сопровождается оформлением страхового полиса. Но мало кто знает о возможности возврата затраченных средств.

Как по кредиту «Сбербанка» возвратить страховку в 2018 году? Оформление страховки при получении кредита обходится в достаточно существенную сумму.

Хотя страхование обязательно не всегда, но отказ от него чаще всего становится причиной отказа в кредитовании.

Поэтому заемщики в большинстве своем привыкли относиться к страховке как к затратной, но неотъемлемой части кредитования.

Меж тем порой можно вернуть деньги, потраченные на страховку, полностью или частично. Как оформить возвращение страховой суммы в «Сбербанке» и как отменить страховку?

Что нужно знать

При оформлении страховки в «Сбербанке» следует знать несколько нюансов. Прежде всего, когда клиент страхует здоровье и жизни в самом банке, то подписывает он не страховой договор, а заявление на присоединение к «программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».

Коллективный договор страхования страхует все необходимые риски. При возникновении страхового случая все вопросы решаются непосредственно в банке.

Однако за подключение к программе банк взимает дополнительную оплату. На заметку!

Для клиента более выгодно самостоятельное обращение в ООО «Сбербанк страхование жизни» и заключение индивидуального договора. Это и дешевле и удобнее в плане возврата страховки.

В отношении возврата средств по коллективному страхованию условия ежегодно меняются и при возврате действует порядок, имеющий силу на момент оформления страховки:

То есть получается, что заемщик при обращении за возвратом страховки не может ссылаться на договор. Ему следует знать законодательные нормы, по которым у него есть право на возврат страховой суммы.

Возможность возврата средств при оформлении страховки в сторонней компании будет зависеть от условий конкретной СК, но и в этом случае знание законов лишним не будет.

Определение

Страховка по кредиту является страховым продуктом, направленным на страхование ответственности заемщика перед банком, а также его здоровья и жизни.

То есть, если заемщик потеряет работу, трудоспособность, а иногда и жизнь, то выплатит долг банку страховая компания.

Страховка может включать в себя только конкретные страховые случаи или страховать сразу от нескольких неблагоприятных ситуаций.

Так можно оформить страховку на случай:

  • тяжелой болезни;
  • получения инвалидности;
  • потери работы;
  • ухудшения финансового состояния;
  • смерти.
  • При оформлении потребительского кредита страхуется только жизнь и ответственность заемщика. В случае оформления ипотеки или залогового кредита непременно страхуется залог от риска утраты или порчи.

    Для оформления страховки по кредиту в «Сбербанке» не нужно обладать какими-то особыми знаниями. Весь процесс осуществляется по отработанной до автоматизма схеме.

    В частности страхование в «Сбербанке» выглядит следующим образом:

  • Клиент выбирает подходящий кредитный продукт.
  • При подаче заявки клиент изъявляет желание оформить страховой полис (что повышает в разы вероятность одобрения кредитной заявки).
  • Банк одобряет кандидатуру заемщика.
  • Клиент выбирает страховую компанию среди партнеров банка либо пользуется услугами СК «Сбербанк Страхование».
  • Подписывается договор страхования.
  • Оплачивается страховка.
  • Заключается кредитный договор.
  • Плюсы и минусы страхования

    К основным плюсам оформления страховки при кредитовании следует отнести то, что в случае возникновения страхового случая задолженность перед банком будет погашена за счет страховой компании.

    Учитывая, что ни один человек не может предугадать, что произойдет с ним в будущем. Можно потерять работу и вместе с этим возможность выплаты кредита.

    Заемщик может заболеть или с ним случится несчастный случай. А если клиент умрет, то его долги придется выплачивать наследникам.

    Безусловно, с такой точки зрения страховка выгода и необходима. Но если немного порассуждать, то основную выгоду получает банк.

    При оформлении страховки банком предотвращаются все вероятные риски. А заемщик платит за то, чем и воспользоваться может быть не придется.

    Так потерявший работу человек может найти другое место. Нетрудоспособность может быть временной и на это время можно договориться о рассрочке выплат.

    А в случае смерти заемщика родственникам придется выплачивать долг только при принятии наследства.

    По сути, для банка страховка это возможность предотвратить риски и покрыть другие невозвратные кредиты. Для заемщика за счет страховки увеличивается стоимость кредита.

    Но часто отказ от страхования на первоначальном этапе чреват отказом в кредитовании. Однако зная особенности возврата страховки, можно хотя бы частично вернуть потраченные деньги.

    Нормативная база

    Согласно ст.958 ГК РФ банк не вправе навязывать заемщику страхование жизни и здоровья или применять какие-либо санкции в случае отказа.

    Если банк настаивает на оформлении страховки, к нему могут применяться законодательные меры ответственности.

    Кроме того заемщик вправе отказаться от страховки и вернуть полную ее стоимость, если с момента получения кредита прошло меньше месяца.

    Когда прошло больше месяца, то можно вернуть половину страховой суммы, но только если строк действия страхового полиса не истек.

    Про лечение зубов по полису ОМС бесплатно, читайте здесь.

    Вернуть страховку можно и на основании указания ЦБ РФ, по которому с 1.06.2016 на территории РФ действует период охлаждения.

    В течение пяти дней с момента подписания страхового договора можно от него отказаться. Однако применима такая норма только в отношении индивидуальных договоров.

    В целом же ориентироваться следует на условия страховой программы. Подписание договора означает согласие с предложенными условиями.

    Потому необходимо тщательно изучить все пункты страхового договора до проставления подписи под ним.

    Как забрать страховку по кредиту в Сбербанке

    Распространенным является мнение, что вернуть страховку можно только в случае досрочного погашения кредита.

    На самом деле отказаться от страхования можно в любой момент времени, пока действует страховой полис.

    Другое дело, что возвращаемая сумма будет отличаться. Отказ невозможен только от обязательного страхования залогового имущества.

    Пошаговая инструкция по возврату страховки выглядит так:

    Если заявление не принимают, следует выяснить причину отказа. При отсутствии веских аргументов следует подать жалобу в Прокуратуру, Роспотребнадзор и ЦБ РФ.

    Важно! До подачи заявления об отказе от страховки нужно внимательно изучить условия страхования. От этого будет зависеть основание отказа и сумма возвращаемых средств.

    Если осуществляет «Сбербанк страхование жизни» возврат денег по страховке по кредиту определяется моментом обращения.

    В сторонних компаниях сумма к возврату может рассчитываться исключительно пропорционально сроку действия полиса.

    Перечень документов, которые понадобятся

    При оформлении отказа от страхования потребуется подготовить следующие документы:

  • заявление в произвольной форме на возврат страховки;
  • копию паспорта заемщика, выступающего заявителем;
  • копию кредитного договора;
  • копию страхового договора (если он оформлялся индивидуально);
  • справку об отсутствии задолженности перед банком (если основанием возврата страховки является досрочное погашение кредита).
  • Какие-то дополнительные документы страховая компания требовать не вправе. Равно как не обязан заемщик и объяснять причины отказа от страхования.

    В случае отказа от страховки до погашения займа банк не потребует вернуть кредитные средства, как опасаются некоторые заемщики.

    Страхование – это процесс добровольный. Главное, что нужно знать – в случае невозможности выплачивать кредит после отказа от страховки решать проблему придется самостоятельно.

    В подобной ситуации банк может потребовать возврата средств в судебном порядке за счет имущества заемщика.

    Как составить образец заявления

    Составляется заявление в свободной форме, но нужно соблюсти основные правила оформления документа. В первую очередь, подается заявление в страховую компанию, а не в банк.

    Даже когда страховка оформлялась страховой компанией «Сбербанка», ее реквизиты отличаются от реквизитов банка.

    Структура заявления такова:

    Как быть при досрочном погашении

    Когда кредит в «Сбербанке» погашается досрочно, то оформленный страховой полис становится ненужным.

    Можно вернуть страховку, но то, какой процент будет возвращен, зависит от момента обращения:

    Но в любом случае, когда оформляется выплата страховки после погашения кредита в «Сбербанке», с возвращаемой суммы будет удержано 13 % НДФЛ от стоимости страхового полиса.

    Когда страховка оформлялась в сторонней страховой компании, то руководствоваться нужно условиями возврата при досрочном погашении, прописанными в договоре.

    Иногда договор составлен так, что клиент не может сослаться на нормы закона. В подобной ситуации не лишней будет помощь опытного юриста.

    Но даже, если возврат полной суммы страховки невозможен, СК обязана вернуть часть средств за неиспользованный страховой период.

    Видео: можно ли вернуть страховку после погашения кредита


    К сведению! Если кредит был досрочно погашен, но заявление на возврат страховки подано по завершению действия страховки, то ни о каком возмещении речи не идет.

    Отказаться от страховки и вернуть часть ее стоимости можно только пока действует страховой полис.

    Нюансы при потребительском займе

    В отличие от залогового кредитования, когда отказ от страховки возможен лишь при досрочном погашении, при потребительском кредитовании можно оформить отказ от страховки в любой момент времени, как до, так и после оплаты кредита.

    Первый вариант возврата страховки предполагает отказ от страхования в течение первых пяти дней после подписания договора страхования.

    Согласно указанию ЦБ РФ отказ от страховки в период охлаждения является правом любого клиента, и деньги должны быть возвращены в полном объеме спустя десять дней.

    Но как уже выше упоминалось, для сбербанковских клиентов эта норма часто оказывается бесполезной.

    Применить пятидневный срок для отказа можно только в случае заключения индивидуального страхового договора.

    В случае присоединения к коллективной программе страхования «Сбербанка» также можно отказаться от страховки.

    Определение газоопасных работ, читайте здесь.

    Как рассчитать госпошлину в суд общей юрисдикции, смотрите здесь.

    Раньше период отказа с возвратом полной стоимости составлял тридцать дней. В 2018 году отказать можно в течение двух недель.

    При более позднем отказе сумма возвращаемых средств рассчитывается индивидуально, в зависимости от общего срока действия страхового договора.

    Когда страховая компания отказывается возвращать страховую сумму, хотя есть основания требовать частичного или полного возврата, клиент вправе отстаивать свои права в суде.

    Но здесь нужно учитывать сумму страховки. Если она незначительна, то тратиться на судебные разбирательства и услуги адвоката может быть и бессмысленно.

    Когда сумма страховки существенна, есть смысл подать судебный иск. До начала судебных тяжб желательно получить юридическую консультацию и оценить шансы на положительный исход.

    jurist-protect.ru

    Как вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка?

    Еще при подаче запроса потенциальные заемщики сталкиваются с тем, что сотрудник банка настоятельно рекомендует приобрести страховку при получении заемных средств. Заемщика предупреждают о большой вероятности отклонения заявки. Не следует сразу обвинять банковских служащих в превышении своих полномочий, так как некоторые кредитные продукты требуют обязательного оформления полиса. Возврат страховки за кредит в Сбербанке – стандартная практика, используемая на законных основаниях, при соблюдении определенных обстоятельств. Следует разобраться в процессе, как и когда компания возвращает уплаченные ранее суммы.

    Столкнувшись с настойчивыми рекомендациями оформления страховых услуг, клиент, намеренный повысить шансы на одобрение финансирования, предпочитает согласиться с дополнительными расходами. Тем более, что действующим законодательством предусмотрено право на отказ от приобретенных услуг с возвратом перечисленной суммы. Чтобы знать, в каких случаях можно вернуть страховку и с каком размере клиент получит возврат, исходят из положений федерального законодательства, пунктов Гражданского Кодекса, а также положений заключенного с финансовой организацией соглашения.

    Обязательно ли приобретать страховку в Сбербанке

    Несмотря на негативное отношение к дополнительным расходам при оформлении займа, в некоторых случаях страховая выплата несет серьезную пользу, т. к. избавляет клиента от серьезных финансовых проблем и неприятных разбирательств с банком, когда жизненная ситуация не позволит далее своевременно погашать заем в соответствии с графиком и в полном объеме.

    Для Сбербанка страхование кредита влечет за собой множество преимуществ, позволяя обеспечивать выплаты даже при непредвиденных ситуациях:

    1. Финансовая защита на случай невозврата долга заемщиком в связи с ухудшением здоровья, потерей источника дохода.
    2. В случае смерти заемщика, родственникам не придется погашать чужие долги при наличии страховки от смерти.
    3. Дополнительное страховое обеспечение залогового объекта или имущества, приобретаемого в кредит.
    4. В Сбербанке на базе кредитования реализуется несколько программ страхования:

      • наступление инвалидности 1–2-й групп;
      • жизнь клиента;
      • залоговое имущество;
      • утрата трудоспособности в связи с болезнью;
      • утрата источника дохода.
      • Следует научиться различать случаи, когда полис является неотъемлемым требованием при оформлении займа, а когда законодательство освобождает от данной необходимости.

        На федеральном уровне закреплено обязательство оформления договора страхования при ипотеке. Так как банку необходимо залоговое обеспечение, приобретаемый объект недвижимости должен быть обязательно застрахован. Оформление личной страховки считается дополнительным преимуществом, но не обязанностью заемщика.

        Если Сбербанк оформляет потребительский кредит, требовать от заемщика страхового полиса он не может, оставляя за собой право отказать гражданину в финансировании либо увеличить ставку, защищая себя от риска невозврата.

        Важно помнить, что даже в случае с ипотекой услуга страховщиков становится необязательной, как только период погашения кредитной линии закончился. Таким образом, страховка по кредиту имеет ограниченный срок действия – при полном закрытии долга необходимость в полисе отпадает.

        Если кредитор отказал заемщику, отклонившему настойчивое предложение застраховаться, граждане вправе подать иск в суд. Однако вероятность получения положительного вердикта сомнительна, так как доказать факт, что основанием отказа послужило нежелание страховаться, довольно сложно. Кредитор вправе принимать решение о сотрудничестве с тем или иным клиентом по своему усмотрению, не информируя о причинах принятия того или иного решения.

        С другой стороны, заемщик вправе отказаться от полиса сразу после того, как банк объявил о своем согласии на выдачу займа.

        Особенности страховки в Сбербанке

        После того, как заемщик сообщил о согласии страховаться, взяв кредит, у граждан существует два варианта действий:

        1. Оставить страховку, гарантирующую покрытие по указанным в договоре рискам.
        2. Заявить об отказе, если кредитование не предусматривает обязательность страхового покрытия, с последующим возвратом средств полностью или частично.
        3. В некоторых случаях, когда существует большая вероятность ухудшения положения клиента, имеет смысл сохранить полис без изменений, так как компания выплачивает компенсацию при наступлении страхового случая. Однако, если причина оформления вызвана исключительно настойчивостью банковских служащих, от договора можно отказаться, пользуясь правом, закрепленным федеральным законодательством.

          Перед подписанием необходимо ознакомиться с условиями, при которых клиент может воспользоваться взятой страховкой или вернуть уплаченные за нее средства.

          Несмотря на то, что Сбербанк работает с более, чем 30 страховщиками, в первую очередь кредитор заинтересован в продвижении услуг своей дочерней организации – Сбербанк Страхование. Как правило, тарифы на услуги будут примерно совпадать, различаясь лишь по видам страхования и вероятности рисков. Например, если клиент занимается опасными для жизни видами деятельности, страхование жизни будет осуществляться по повышенной ставке.

          В большинстве случаев затраты на услуги составят 0,3–4,0% от величины заемного долга за 1 год действия договора. Если страхование оформляется при займах на 5 лет, необходимость в продлении сохраняется на протяжении всего данного срока.

          Какую сумму можно возместить

          Закон не устанавливает, каков будет возврат денег по компенсации, так как каждый договор страхования рассматривается индивидуально, а цена рассчитывается на основании множества показателей. Тем не менее действует определенное правило, согласно которому доля возвращенной клиенту стоимости рассчитывается, исходя из того, насколько быстро клиент заявляет об отказе и как долго он пользовался услугам компании.

          Предположить сумму возврата страховки по кредиту в Сбербанке можно, ориентируясь на среднюю величину расходов клиента:

        4. страхование жизни — 0,3–4,0% стоимости кредита;
        5. при несчастном случае – до 1,0%;
        6. залоговое обеспечение – 0,7%;
        7. от заболевания в области онкологии – 0,1–1,7%.
        8. В Сбербанк Страховании действуют следующие ставки, исходя из включенных в договор рисков:

        9. комплексное обеспечение на случай потери дохода, болезни, при смерти заемщика – 2,99%;
        10. личное страхование – 1,99%;
        11. определение конкретных рисков по усмотрению клиента – 2,5%.

      Чем больше сумма займа, тем выше затраты на полис. Простой подсчет позволяет определить, что при кредитной линии в 2 миллиона рублей при самостоятельном выборе рисков заемщику придется ежегодно тратить 50 тысяч рублей. В виду существенных трат актуален вопрос, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, когда в страховке больше нет необходимости и клиент намерен вернуть потраченные средства.

      В зависимости от того, на каком сроке обращаются за расторжением, размер полученных обратно средств будет различаться:

    5. В течение пятидневного срока после оформления договора возможно получить всю оплаченную стоимость в рамках возврата «не подошедшего товара или услуги».
    6. В течение двухнедельного периода после подписания договора возвращают полную сумму.
    7. Если срок превышает 14 дней, деньги вернут только в том случае, если клиент успел их оплатить без наличия действующего договора, т. е. шансы на возврат по истечении 14 дней минимальны.
    8. При закрытии кредитной линии, включая досрочную выплату, возвращают с учетом расчета страхового периода, оставшегося неиспользованным.
    9. Условия возврата

      Благодаря выпущенному Центробанком Указанию, процедура, как вернуть страховку с кредита в Сбербанке, стала проще. С 01.06.2016 в страховании был введен «период охлаждения», позволяющий отказаться от страховки с полным возвратом оплаты, если сообщить о своих намерениях в 5-дневный срок после оформления. Возмещение средств происходит не позднее 10 дней после передачи заявления страховщику. Единственное условие, при котором реально возможен отказ с полным возвратом стоимости, – это индивидуальное оформление полиса.

      Таким образом, при согласовании условий выдачи займа теперь не имеет смысла отказываться от страховых услуг, если от них зависит принятие банком одобрительного решения. Достаточно обратиться в отделение в течение установленного ЦБ срока и вернуть уплаченные ранее средства в полном объеме. Для клиента согласие со страховкой заметно повышает шансы на кредитование, и обеспечивает максимально выгодную процентную ставку. После выдачи займа клиент сможет быстро оформить отказ от дополнительных услуг, оказываемых в индивидуальном порядке.

      При целевом финансировании покупки недвижимости заемщик по закону обязан оформить страхование объекта залога, поэтому отказаться от такой страховки без серьезных последствий со стороны банка не удастся.

      Если заемщик по каким-либо причинам не успел воспользоваться своим правом на отзыв страховки, существует возможность добиться возврата в течение последующих двух недель.

      Право на возврат средств в течение 14 дней после приобретения полиса распространяется на всех клиентов Сбербанка, как это указано в текущей редакции договора. Ранее данный срок составлял 30-дневный период, однако предполагал 13-процентный вычет из уплаченной суммы в качестве компенсации услуг финансового учреждения.

      Согласно положениям п. 4.1.2. кредитного соглашения, при неподписанном договоре средства, перечисленные в рамках подключения к страхованию, подлежат полному возврату и в более поздний период. Трудно себе представить ситуацию, когда средства перечисляются в обход подписания соглашения, поэтому добиться полного возврата суммы после истечения 2-недельного срока практически невозможно.

      Действия по возвращению уплаченной суммы будут зависеть от обстоятельств, при которых клиент отказался от услуг компании:

    10. если отказ произошел в самом начале срока, вернуть можно всю стоимость полностью, при условии, если договор подписывался на добровольных началах и не связан с получением ипотеки;
    11. при обращении в компанию в связи с закрытием кредитной линии ограничение по займам снимается, а сумма к выдаче клиенту составит оплату за неиспользованный период действия.
    12. В начале срока кредитования оформить возврат довольно просто – достаточно заявления, оформленного надлежащим образом и переданного в отделение. По окончании кредитования необходимо представить дополнительные бумаги, дающие основания требовать частичной компенсации.

      Основным документом, требуемым от заемщика в таких ситуациях, служит заявление. Его составляют согласно принятым требованиям и передают в отделение в сопровождении с определенным перечнем сопутствующей документации.

      Не исключено, что страховщик откажет в передаче средств обратно клиенту. В таком случае следует заручиться дополнительным бланком заявления, на котором будет стоять отметка о принятии бумаги к рассмотрению, с дальнейшим запросом письменного официального ответа. Если в 10-дневный период ответа не последовало, заемщик вправе направить досудебную претензию в банк. Успех мероприятия полностью зависит от наличия законного права на возврат и правильного выстраивания стратегии поведения.

      Документы на возврат страховки

      Реализовать возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке можно на основании заявления и представленных приложений. В список необходимой документации входят личные бумаги страхователя, а также документы, подтверждающие наличие оснований для предъявления требования возврата средств.

      Чтобы составить заявление на возврат страховки по кредиту, потребуются данные из основных документов страхователя, ксерокопии которых далее прилагают к официальному запросу.

      В стандартный перечень приложений в 2018 году входят:

    13. Гражданский паспорт заемщика.
    14. Договор о выдаче банковского кредита (копия).
    15. Подтверждение из банка о закрытии долга (при досрочном расторжении) либо о невыплаченной сумме (в самом начале срока кредитования).
    16. Так как заемщику важно иметь подтверждение своевременного принятия заявления к рассмотрению, рекомендуется передать обращение лично сотруднику в отделение. На втором экземпляре ставится отметка о передаче документа в банк. Начиная со дня уведомления об отказе от услуг, страховщик обязан в 10-дневный срок отреагировать и сообщить о принятом решении.

      Образец заявления

      При подготовке документа рекомендуется использовать образец заявления, в котором учтены все требования к реквизитам:

    17. Справа в верхней части указывают, кому адресовано обращение (название страхователя и адрес размещения компании).
    18. Ниже вписывают информацию о заявителе – его полные Ф. И. О. и адрес.
    19. Ниже в центральной части указывают на тип обращения – «заявление».
    20. В основном текстовой части в произвольной форме описывают ситуацию и суть самого обращения. Обращают внимание на внесение исчерпывающей информации о реквизитах договора о выдаче займа, периоде его действия, сумме долга, внесенных оплатах. Вносят сведения о договоре страхования, стоимости услуг.
    21. Далее формулируют цель заявления – возврат денежных средств, с указанием ссылок на нормы закона, положения действующих регламентов, устанавливающих право на получение возмещения.
    22. Для организации перечисления средств вносят сведения о том, каким образом можно оформить возврат, и банковские реквизиты.

    Также следует указать, как лучше страховщику осуществлять общение с клиентом, указав почтовый адрес и иную контактную информацию.

    Важно помнить, что заявление не будет иметь силы, если под документом не будет стоять подпись клиента с расшифровкой и датой составления.

    Возврат при досрочном погашении кредита

    Если поводом для отзыва страховки становится досрочное погашение кредита в Сбербанке, порядок оформления мало отличается от стандартного обращения клиента за возмещением, однако есть свои нюансы:

  • Так как с момента заключения соглашения о подключении к услуге страхования до полного расчета с кредитором проходит определенный срок, данный период уже считается использованным, т. е. не подлежащим возмещению. Таким образом, если заемщик закроет кредитную линию досрочно, получить деньги обратно в размере полной стоимости полиса будет невозможно.
  • Ситуация при досрочном расторжении в связи с окончанием кредитования требует предварительной выплаты на банковский счет суммы, достаточной для покрытия долговых обязательств. Данный факт обязывает предоставить документы, свидетельствующие об отсутствии каких-либо финансовых претензий со стороны кредитора после погашения кредита в Сбербанке.
  • Актуальность запроса напрямую зависит от того, насколько велик неиспользованный срок действия страховки. Если до окончания годового полиса осталось совсем немного, следует задуматься об экономической целесообразности согласования со страховщиком возможности вернуть свои деньги за страховку.

    При получении возврата рекомендуется соблюдать следующий порядок:

  • Досконально изучают пункты договора о выдаче займа. В большинстве случаев, для применения статьи 958 ГК, позволяющей получить сумму за неиспользованную страховку, никаких проблем не существует. Однако в некоторых случаях в соглашении присутствуют пункты, позволяющие обойти положения гражданского законодательства.
  • Из договора выявляют точное название компании, предоставляющей страховые услуги и ее контактную информацию.
  • В свободной форме составляют заявление с учетом основных требований к документу. Рекомендуется использовать образец, чтобы не забыть указать все существенные моменты по данному вопросу.
  • Готовят ксерокопии договоров и выписок из банка.
  • Заявление вместе с приложениями-ксерокопиями направляют в офис страховщика. Оптимальным вариантом станет личное посещение офиса и передача обращения из рук в руки. Если это невозможно (например, страхователь проживает далеко от точки расположения представительства), закон допускает дистанционную подачу через почтовую отправку заказным письмом с описью и уведомлением.
  • Уведомление о вручении или отметка на втором экземпляре заявления станет подтверждением факта и времени обращения за расторжением страхового договора.
  • Столкнувшись с противодействием со стороны страховщика, рекомендуется обратиться к вышестоящему руководству, подготовив исчерпывающие юридические обоснования о правомерности взыскания.
  • Отсутствие ответа либо отказ в выплате в установленные сроки дают основание обратиться в надзорные и судебные органы. Наиболее эффективны обращения с жалобой на страховщика в Центральный банк РФ, прокуратуру, суд. Дополнительно можно пожаловаться на неправомерные действия в Роспотребнадзор. Как правило, одного упоминания о намерении обратиться в ЦБР с жалобой на нарушение закона бывает достаточно, чтобы решить вопрос оплаты в пользу клиента.

    Как быть, если Сбербанк навязывает страховку

    Возвращаясь к вопросу обязательности страховых услуг, навязываемых Сбербанком при оформлении кредита, необходимо помнить о незаконности данного требования в отношении программ личного страхования, не затрагивающего имущественные интересы при целевом кредитовании. Данное поведение представляет собой грубое нарушение ст. 958 ГК, устанавливающей запрет на навязывание каких-либо добровольных услуг в процессе предоставления кредитов.

    В отличие от потребительских программ, ипотечный заем, наоборот, выдается при обязательном оформлении страховки на залог. Определяя свое право на отказ от страховки, необходимо руководствоваться тем, какой из видов займа был оформлен.

    Таким образом, при отсутствии намерений оформлять дополнительное обеспечение по займу граждане имеют полное право заявлять о своем несогласии страховаться. Если существует риск того, что банк откажет в финансировании, заемщик может подключить страховые услуги с условием дальнейшего отказа от них после подписания соглашения с кредитором. Согласно указаниям ЦБ о действии «периода охлаждения», клиент финансового учреждения может оформить возврат страховки по кредиту Сбербанка и вернуть полную сумму.

    Следующая информация поможет получить средства за неиспользованную страховку при погашении кредита в Сбербанке:

  • Ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителя» признает незаконными действия сотрудников, обманным образом оформляющих дополнительные страховки.
  • Ст. 29 того же федерального закона дает право вернуть деньги при недостаточном качестве оказанных услуг.
  • Ст. 32 закона о потребителях устанавливает возможность возврата части уплаченной суммы за неиспользованный срок действия страхового договора при его расторжении.
  • Ст. 359 Гражданского Кодекса позволяет требовать проценты, если страховщик намеренно уклоняется от законного возврата средств.
  • Ст. 1102 дает право требовать возврата страховки, если финансовое учреждение не передает средства страховщику, а оставляет их в виде комиссионных.
  • Сталкиваясь с предложением Сбербанка оформить страховку, следует понять, действительно ли данная страховка обязательна или ее предлагают в качестве дополнительного обеспечения по займу. Если существует риск отказа в выдаче средств, не стоит исключать оформление страховки – после заключения договора с кредитным учреждением заемщик в течение двухнедельного срока сможет получить оплаченную ранее страховую сумму в рамках реализации прав в «период охлаждения».

    kredit-blog.ru