Правила оформление кредита
- Москва
- Частным клиентам
- Кредиты
- Условия выдачи и погашения кредита
- по погашению Кредита — на период обучения в Организации, осуществляющей образовательную деятельность, и дополнительно на 3 месяца после окончания обучения,
- по уплате части платежей по процентам исходя из процентной ставки Заемщика: 60% от суммы платежа в течение первого года пользования Кредитом, 40% от суммы платежа в течение второго года пользования Кредитом – за первый и второй годы пользования Кредитом (или за период, оставшийся до окончания обучения в Образовательном учреждении, если он составляет менее двух лет)
(далее — Льготный период по погашению кредита и уплате части процентов).
Образовательный кредит с государственным субсидированием
Выдача кредита осуществляется единовременно (при выдаче кредита на цели оплаты обучения за один семестр) или частями (каждая часть выдается на оплату обучения только одного семестра) в соответствии с договором о подготовке специалиста , заключенным учащимся с образовательным учреждением.
Кредиты предоставляются в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита/его части на текущий счет Заемщика, открытый в Банке, с одновременным перечислением суммы кредита/его части на счет Образовательного учреждения на основании оформленного Заемщиком поручения.
Размер платежей по Договору определяется Графиком платежей.
Заемщику предоставляются отсрочки:
В период действия Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов Заемщик ежемесячно осуществляет уплату Процентов за пользование Кредитом в Платежные даты согласно Графику платежей.
После истечения Льготного периода по погашению кредита и уплате части процентов Заемщик ежемесячно производит Аннуитетные платежи по погашению Кредита и уплате процентов за его пользование (включая отсроченные проценты) в Платежные даты согласно Графику платежей.
www.sberbank.ru
Как оформить потребительский кредит — пошаговое руководство
Подробно познакомиться с отдельными видами потребительского кредита вы можете в нашей специальной статье «Виды потребительских кредитов».
Шаг 1: Выбор банка, места получения и вида потребительского кредита
Подготовительный этап – самый важный в процедуре получения потребительского кредита, все остальные этапы носят скорее технический или формальный характер. А от того насколько правильно вы выберете магазин для приобретения товара и банк, который обеспечит для вас приобретение этого товара, зависит как общая сумма переплаты по кредиту, так и размер ежемесячного платежа и другие дополнительные возможности, которые обеспечиваются кредитным договором.
Чтобы обеспечить для себя максимальную экономию времени и средств на первом этапе нужно учесть и продумать следующие моменты:
- Оцените свою платежеспособность. Далеко не всегда выполнять взятые на себя по кредиту обязательства легко, а порой это и вовсе невозможно. Оцените свои возможности – действительно ли вы сможете расплатиться по кредиту, ведь несоблюдение условий кредитного договора влечет за собой наложение штрафных санкций. Также не лишним будет еще раз убедиться, что приобретаемый товар вам действительно необходим.
- Выбрать место и банк для получения кредита. Чаще всего потребительский кредит оформляется непосредственно в магазине, где вы обнаружили необходимый вам товар. При этом покупатель редко задумывается о том, что такую же вещь можно приобрести и в другом магазине, где будут представители других банков, которые, возможно, предложат более выгодные условия кредитования. Поэтому если вы приобретаете в кредит дорогостоящую вещь, ни в коем случае не торопитесь – уточните, в каких магазинах есть нужный вам товар, представители каких банков там присутствуют, сравните условия потребительских кредитов разных банков.
В настоящее время любой банк имеет собственный официальный сайт, на котором размещена информация по условиям потребительских кредитов. Не редкость и онлайн-калькуляторы, с помощью которых вы сможете быстро подсчитать приблизительные параметры кредита (срок, сумму переплаты, размер платежа.)
Таким образом, при выборе места для приобретения товара, отталкивайтесь не от магазина, а от конкретного банка, в котором вы хотите получить кредит на наиболее выгодных условиях. Изучите предложения как можно большего количества банков. И только если выбранный вами банк отказал вам, тогда можно попробовать оформить кредит с меньшей выгодой в другом кредитном учреждении.
Шаг 2: Предварительная заявка
Чтобы инициировать процедуру получения потребительского кредита необходимо получить первоначальное одобрение банка, для этого нужно оформить предварительную заявку и дождаться результата ее рассмотрения. Как правило, такая заявка рассматривается в течение 1 часа, а полученный результат поступает вам на телефон в виде СМС.
Обращаем ваше внимание, что предварительное одобрение кредита не означает, что после того, как вы оправите в банк все необходимые документы, кредит вам обязательно одобрят окончательно. Предварительно анализируется лишь ваша потенциальная платежеспособность, а окончательное решение о том предоставлять ли вам кредит или нет, принимается только после предоставления всех необходимых документов и анализа всех имеющихся сведений.
Предварительную заявку на потребительский кредит можно оформить несколькими способами:
Шаг 3: Подготовка документов
После получения предварительного одобрения по кредиту, вам нужно внимательно ознакомиться с требованиями банка относительно комплекта необходимых документов, собрать их и подготовить для оформления окончательной заявки на кредит. Как правило, перечень обязательных документов зависит как от суммы и срока кредита, так и от конкретного банка, предоставляющего займ. Чем выше сумма кредита – тем большее количество документов вам придется подготовить.
При условии получения крупных сумм кредита будьте готовы подтвердить свою кредитоспособность путем предоставления документов, подтверждающих ваши права на собственность (автомобиль, квартиру и так далее), либо гарантии от поручителей.
Шаг 4: Собеседование в банке и сдача документов
Когда все документы готовы, необходимо обратиться в отделение банка, либо к сотруднику в торговой точке (если вы получаете кредит непосредственно в магазине) и оформить окончательную заявку на потребительский кредит. Перед этим сотрудник банка обсудит с вами все условия кредитования, задаст ряд вопросов, составит заявку и отправит ее на рассмотрение в аналитический центр банка.
Шаг 5: Заключение договора с банком на потребительский кредит
Если все предварительные условия выполнены, документы в порядке и сотрудники банка считают вас платежеспособным, то вы получаете одобрение на оформление кредитного договора. Вместе с сотрудником банка обсудите его условия и самое главное (!) – внимательно прочитайте содержание договора перед тем, как его подписывать. Когда договор подписан, останется лишь обратиться к менеджеру магазина, предоставить ему платежные документы и получить необходимый вам товар.
В ходе подписания кредитного договора уточните у сотрудника банка возможность и условия использования интернет-банка и, в случае наличия такой возможности, подпишите дополнительное соглашение. Это позволит вам дистанционно контролировать состояние задолженности по кредиту, узнавать дату и сумму ежемесячного платежа, и даже моментально оплачивать кредит.
Шаг 6: Погашение задолженности по кредиту
К сожалению, получение желаемого товара и начало его использования вовсе не означают окончание забот, связанных с его покупкой – нужно еще и расплатиться по кредиту. Обязательно своевременно вносите ежемесячные платежи по кредиту. Просрочка влечет за собой штрафные санкции, увеличение размера следующего ежемесячного платежа, а при длительной просрочке и увеличение общей суммы задолженности.
При осуществлении оплаты имейте в виду, что дата оплаты далеко не всегда совпадает с датой поступления денег на счет банка, некоторые способы оплаты подразумевают определенные сроки перечисления средств. Например, при оплате потребительского кредита в банке, перевод может затянуться на срок до 3-х банковских (рабочих) дней; оплата в некоторых терминалах также занимает более суток. Поэтому оплачивайте кредит заранее, либо через систему интернет-банка.
Таким образом, перед тем, как спешить по рекомендации менеджера магазина оформлять приобретаемый товар в кредит, очень важно внимательно изучить все доступные вам варианты кредитования, подготовить документы и дождаться рассмотрения заявки. Существенную роль на условия предоставления и оплаты потребительского кредита влияет банк, в котором такой кредит берется. Именно банк определяет то, сколько вы будете платить и на каких условиях, поэтому в первую очередь выбирайте банк, а не товар.
www.burokratam-net.ru
Оформление кредита: правила и тонкости
Кредит — это реальная возможность получить желаемое в кратчайшие сроки. Кредиторы предоставляют деньги на самых выгодных условиях и под разные годовые процентные ставки. Ставка по кредиту может быть как фиксированной, так и плавающей. Денежные займы с плавающей кредитной ставкой получили большую популярность на Западе и в Европе. В России же таким кредитом пользуются только те заемщики, которые уверенно стоят на ногах.
Что нужно знать при оформлении кредита
Для того чтобы стать обладателем денежного займа необходимо выполнить два основных условия:
— возраст потенциального держателя денежного займа не должен быть меньше восемнадцати лет и выше пенсионного;
-заемщик должен иметь стабильный доход.
По мнению финансовых и юридических специалистов, только человек достигший совершеннолетия может нести за себя ответственность в полной мере. Только такой гражданин уже осознает, что такое кредит и почему его необходимо погашать в указанный в кредитном соглашении срок.
Документы, необходимые для оформления кредита
Итак, для того, чтобы оформить денежный займ, помимо первых двух указанных условий необходимо будет предоставить кредитному специалисту пакет документов. Многие кредитные компании пользуются не только индивидуальным типовым договором, но и имеют собственные критерии к необходимой документации.
Внимание! Предоставлять кредитному специалисту необходимо только настоящие документы. Если, к примеру, справка о доходах с места работы по форме банка будет подложной, кредитор имеет полное право на законных основаниях передать документы в полицию, где «несбывшегося» заемщика приговорят к вполне реальным наказаниям. Причем, если гражданин предпринимал попытки оформлять денежный займ особо крупного размера, тогда ему «светит» даже заключение под стражу с отбыванием всего срока в тюрьме.
Также необходимо понимать, что подписывая кредитное соглашение, заемщик принимает все условия и обязуется выполнять их в соответствии с договором.
Следует учитывать и то, что для получения кредита или оформления кредитной карты заемщик будет обязан дать свое согласие на страхование кредита и на передачу информации третьим лицам. Причем последнее условия, хотя и является нарушением прав заемщика, но без него невозможна выдача денежного займа.
Оформление кредита: вопрос о «третьих лицах»
Этот момент особо значим при оформлении денежного займа, потому как в случае невыполнения заемщиком кредитных обязательств и нежелании откликаться на просьбы банка о досрочном погашении денежного займа, банк имеет полное право уступить долг третьему лицу.
В качестве третьего лица в большинстве случаев выступает коллекторские компании. Если кредитор (имеется в виду банк) действует вполне лояльными методами, то коллекторы не гнушаются ни угрозами в физической расправе, ни порчей имущества неплательщика и т.д.
Ко всему прочему, если заемщик просрочит выплаты по кредиту, то он обрекает себя на серьёзные штрафные санкции не только со стороны банка, но и со стороны тех самых коллекторов. Сумма, которую впоследствии придется вернуть банку будет превышать первоначальную в несколько раз. Следовательно, в итоге будет нанесен ущерб не только нервной системе, но и семейному бюджету.
pfj.ru
Оформление потребительского кредита: на что обратить внимание в первую очередь
06 Ноя Оформление потребительского кредита: на что обратить внимание в первую очередь
Как я обещал в статье Секрет успешных продаж — Ваша экспертность, периодически я буду выкладывать материалы на тему финансовой грамотности.
Банковскими сотрудниками эта информация может использоваться при консультации клиентов, а также в целом для развития.
Для остальных посетителей сайта такая информация также будет полезна, т.к. банковскими услугами пользуется практически каждый человек.
Сегодня я расскажу о том, на что нужно обратить внимание при оформлении потребительского кредита.
К оформлению кредита нельзя подходить безответственно. Невнимательность к условиям кредитного договора часто оборачивается неприятными финансовыми сюрпризами, которых можно было избежать. Что нужно сделать, чтобы полученные средства не стали для вас проблемой?
Правило № 1 – узнайте условия предложенного кредита
Перед подписанием документов обязательно попросите менеджера озвучить вам основные параметры кредита:
• процентную ставку;
• сумму переплаты;
• срок;
• одобренную сумму;
• наличие или отсутствие страхования;
• возможности и принципы досрочного погашения;
• дополнительные комиссии или их отсутствие;
• штрафы и пени за возможную задержку платежа.
Важно, чтобы кредитный эксперт не просто проговорил для вас условия займа, но и указал на них в кредитном договоре.
Правило № 2 – смотрите, что именно вы подписываете
Если условия кредита, подтвержденные словами менеджера, вас удовлетворили, то можно приступить к подписанию документов. Но не стоит торопиться.
Прежде, чем ставить свою подпись, ознакомьтесь с предложенными бумагами. Конечно, идеально – полностью изучить их. Однако на практике редко какой клиент способен это осилить. Альтернатива – как минимум прочитать названия предложенных на подпись бумаг.
Если ваш кредит оформляется без страховой защиты, то в пакете документов не должно быть никакого заявления на страхование. Аналогично, если вы оформляете потребительский заем, то вы не должны подписываться на выпуск кредитной карты.
Правило № 3 – ознакомьтесь с тарифами банка
В кредитном договоре практически всегда присутствует пункт, который говорит о том, что подпись заемщика означает согласие на принятие тарифов банка. Ознакомление с ними – обязательный этап кредитной сделки.
Главное, на что необходимо обратить внимание — наличие и размер комиссии за внесение средств в оплату кредита. Часто банк делает пополнение ссудного счета через банкомат бесплатным, а за оплату через кассу может взимать дополнительный взнос.
Не будет лишним узнать и о стоимости интернет-сервиса и смс-оповещения. С ними вы не забудете о дате и размере предстоящего платежа, сможете самостоятельно получать информацию по счету и отслеживать корректность списания кредитных средств.
Заемщику «на заметку»:
• Помните, что страхование потребительского кредита (в отличие от ипотеки и автозаймов) – всегда добровольное решение заемщика. Само по себе страхование не может увеличить вероятность одобрения кредит, равно как привезти к отказу в его предоставлении.
• С 1 июля 2014 (поправки к Федеральному закону № 353) вы как заемщик имеете право досрочно погасить кредит в течении 14 дней без предварительного уведомления банка. После их истечения кредитор также не в праве как-либо ограничить вас в желании расплатиться раньше срока. Необходимо лишь предупредить банк о своем намерении в порядке, оговоренном кредитным договором.
• Если вы сравниваете кредитные условия разных банков, то смотрите не на размер процентной ставки, а на сумму итоговой переплаты. Ставка – достаточно абстрактная цифра, а переплата – реальное представление о предстоящей кредитной нагрузке.
porarasti.com
Правила оформления кредита на ремонт квартиры
Ни для кого не секрет, что ремонт квартиры – процедура довольно-таки затратная. Причем на последних ее этапах расходы только увеличиваются, так как большинство домовладельцев уже в самом процессе выполнения работ могут что-то поменять, что-то добавить или додумать детали будущего дизайна.
Если финансы на пределе, то в данной ситуации всегда можно воспользоваться кредитом на ремонт квартиры. Можно оформить как потребительский, так и целевой кредит. У каждого вида есть свои плюсы и минусы. Самый удобный способ получения быстро кредита или онлайн займа — это https://moneyveo.ua/.
Так, получив целевой кредит, клиенту предлагаются довольно низкие процентные ставки. Но в таком случае ему обязательно необходимо составить смету будущих расходов и под строгим контролем банковской организации заключить договор с одной из строительных фирм. А после окончания ремонтных работ заемщику следует отчитаться о всех затратах, каждую из которых подтвердить соответствующим чеком.
Преимущество потребительской ссуды заключается в том, что при ее оформлении заметно экономится время, так как банки запрашивают намного меньше документов. Также большим плюсом является и отсутствие всякого контроля со стороны банка, за что клиент расплачивается своим кошельком. Как следствие, ставка по нецелевому потребительскому кредиту получается больше, чем по целевому. Здесь каждый может оставить заявление на кредит.
Выбирая конкретную кредитную программу, от недостатка предложений заемщик уж точно не пострадает. По специальной программе можно взять кредит на год всего под 14,5%. Но выдают подобный кредит далеко не каждому клиенту, а только тем, у кого на данный момент имеется ипотечный заем.
РосЕвроБанк при выдаче кредита наличными не требует выполнения никаких особенных условий. Предельная сумма займа здесь составляет 1,5 млн. руб. А размер процентной ставки – 19,5%. Клиентам, которые состоят в браке, при оформлении кредита выше 1 млн. руб. обязательно необходимо поручительство супруга/супруги.
У Восточного Экспресс банка имеется индивидуальная программа выдачи кредитов, которая называется «евроремонт». Его постоянные клиенты могут оформить займ под 18-25% годовых, для новых процентная ставка составит 21,5-25% годовых. Сумма более 1 млн. руб. оформляется без всяких поручительств и залога.
Оставить комментарий Отменить ответ
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
rusinvestclub.ru