Путин подписал закон о коллекторах
Коллекторы имеют право звонить должнику не чаще двух раз в неделю и строго в период с 8 до 22 часов
Москва. 3 июля. INTERFAX.RU — Президент РФ Владимир Путин подписал закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Закон был принят Госдумой 21 июня 2016 года и одобрен Советом Федерации 29 июня 2016 года. Изменения вступают в силу с 1 января 2017 года.
Закон распространяется только на физических лиц, в отношении индивидуальных предпринимателей нормы закона действовать не будут. При этом положения закона относятся только к взысканию просроченной задолженности, а не всех долгов.
Кроме того, положения закона не будут распространяться на долги по жилищно-коммунальным услугам, в том числе по водо-, тепло- и газоснабжению, электроэнергии и обращению с отходами.
Кто может общаться с должником
Право на взаимодействие с должником имеют только кредитные организации и лица, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
Не допускается привлечение к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности. Также нельзя привлекать к взысканию долгов лиц, которые находятся за пределами территории РФ.
Правила взаимодействия с должниками
Взыскатель долгов имеет право взаимодействовать с должником, используя личные встречи и телефонные переговоры, текстовые и голосовые сообщения, почтовые отправления.
Взаимодействие коллекторов с третьими лицами, под которыми в законе понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, будет осуществляться только при согласии должника.
Закон ограничивает общение взыскателя с должником личными встречами не чаще одного раза в неделю, звонками не чаще двух раз в неделю. Запрещается общение с 20:00 до 9:00 в выходные дни, с 22:00 до 8:00 в будние дни.
Не допускается применение физической силы, угроз ее применения, причинение вреда здоровью, повреждение имущества, психологическое давление, введение в заблуждение. Взыскатель также не вправе передавать информацию о должнике третьим лицам без его согласия.
В законе установлен срок, по истечении которого должник имеет право прекратить общение с взыскателем. После 4 месяцев после возникновения просроченной задолженности заемщик имеет право прекратить общение с взыскателем. В этом случае общение с должником осуществляется через адвоката.
Наказание за нарушение
Кроме того, сенаторы одобрили закон, вводящий штрафы за нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Нарушение норм закона лицами из реестра коллекторов повлечет наложение штрафа на юрлиц в размере от 50 тыс. до 500 тыс. рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.
Незаконное осуществление лицом, не включенным в реестр коллекторов, деятельности по возврату просроченной задолженности влечет наложение штрафа на юридических лиц от 200 тыс. до 2 млн рублей.
www.interfax.ru
Заработал закон о коллекторах с 1 января 2018
Закон о коллекторах с 1 января 2018 ограничил права коллекторов во взыскании долгов по кредитам и займам.
Закон о коллекторской деятельности с 1 января 2018 года позволяет должникам запретить звонки и встречи с коллекторами.
С 1 января 2018 года в рамках закона о коллекторах коллекторские агентства существенно ограничиваются в мерах воздействия на должников по кредитам и микрозаймам. Официальное название документа: Федеральный закон от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
Правом требования выплаты долга обладают коллекторские агентства, включенные в государственный перечень коллекторских агентств, имеющих лицензию.
Закон о коллекторах 2018 года запрещает звонить должникам:
- более раза в день,
- более двух раз в неделю,
- более четырех раз в месяц.
Запрещается делать звонки с 22 часов вечера до 8 утра и с 20 до 9 часов в праздничные дни.
Писать SMS коллекторы могут не чаще:
- двух раз в сутки,
- четырех раз в неделю,
- шестнадцати раз в месяц.
- беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
- людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
- инвалидам 1 группы.
- ваш номер указал человек, который брал кредит;
- номер ранее принадлежал должнику;
- вы являетесь поручителем по займу.
При этом звонки и отправка сообщений могут осуществляться только с открытых номеров, коллектор должен назвать свои ФИО и название агентства.
Встречаться с должником коллекторы могут не чаще раза в неделю.
Вне закона любые угрозы должнику или его родственникам, причинение вреда имуществу, контакты с несовершеннолетними лицами, недееспособными лицами, инвалидами первой группы, пациентами в больницах, разглашение сведений о наличии долга третьим лицам.
При этом согласно части 2 закона коллекторы могут взаимодействовать с должником только с его предварительного согласия. Согласно части 4, должник может в любой момент запретить коллекторам какие либо контакты с ним, подав соответствующее заявление в агентство или кредитору (банку, МФО).
Ограничения, предусмотренные частью 2, не применяются в отношении государственных органов, органов местного самоуправления и Агентства по страхованию вкладов.
Стоит отметить, что нормы, ограничивающие права коллекторов были введены еще в 2017 году, однако работать начали только сейчас.
www.currencyhistory.ru
Закон о коллекторской деятельности вступил в силу
12082-kollekt.jpg
Президентом РФ подписан Федеральный закон от 3 июля 2016 г. №230-ФЗ, который еще до принятия вызвал ажиотаж в рядах как должников, так и взыскателей, и которого ждали и те, и другие, правда, рассчитывая на разный результат. Так называемый закон о коллекторах, который в реальности называется «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»» наконец-то принят и за исключением отдельных положений, уже вступил в силу.
Должник и кредитор: права и обязанности
Для начала стоит предупредить тех должников, кто имеет задолженность в сфере ЖКХ. На должников по услугам ЖКХ ограничения нового закона о коллекторах не распространяются. Хотя таких должников в России немало. По данным Минстроя на сентябрь прошлого года, задолженность россиян по услугам ЖКХ составляла 504,35 млрд руб. по результатам 2 квартала 2015 года. Без задержек услуги ЖКХ оплачивают лишь 60% населения. Однако долгов за жилищно-коммунальные услуги закон не затрагивает. Правда, есть одно исключение. В случае передачи полномочий по взысканию задолженностей по услугам ЖКХ кредитным организациям или юрлицам, к ним приравненным, взыскатели будут обязаны действовать в рамках нового закона о коллекторах. А значит, на них будут распространяться все требования нового закона.
На что имеет право взыскатель задолженности? На личные встречи и телефонные переговоры, телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника. Однако по каждому пункту прописаны ограничения подобного взаимодействия. Непосредственное взаимодействие кредитора с должником не допускается в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника. При этом личные встречи возможны не более 1 раза в неделю. Общаться по телефону с должником взыскатель не может чаще 1 раза в сутки, более двух раз в неделю и более восьми раз в месяц. Есть ограничения и по телеграфным, смс и прочим письменным и устным сообщениям о задолженности. Их нельзя направлять в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, общим числом более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю, более 16 раз в месяц.
Перед общением должнику должны быть сообщены ФИО кредитора или того, кто действует от его имени, наименование кредитора и ФИО лица, действующего от его имени. Это касается как личного и телефонного, так и иного любого взаимодействия с должником.
В письменных сообщениях дополнительно указываются номер телефона, информация о кредиторе, включая наименование, ОГРН, ИНН, место нахождения, почтовый адрес, адрес электронной почты, ФИО и должность лица, подписавшего сообщение и ряд иных документов.
На что не имеет права кредитор? На применение к должнику и иным лицам физической силы либо угрозу ее применения, угрозу убийством или причинением вреда здоровью; уничтожением или повреждением имущества либо угрозу уничтожения или повреждения имущества; на применение методов, опасных для жизни и здоровья людей, оказание психологического давления на должника и его близких, совершением иных действий, унижающих честь и достоинство; на введение должника и иных лиц в заблуждение относительно размера долга, передачи вопроса о возврате долга в суд, уголовного преследования и т.д.
Закон предусматривает возможность для кредитной организации письменно заключить с должником соглашение на дополнительное взаимодействие. Однако здесь есть «защита от мелкого шрифта». По закону должник может в любой момент отказаться от исполнения такого соглашения, сообщив об этом кредитору или лицу, действующему от его имени и в его интересах. Для этого надо направить кредитору уведомление о своем отказе. через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку. При получении такого уведомления кредитор или его доверенное лицо не вправе взаимодействовать с должником способами, предусмотренными соглашением.
На общение с родственниками должника тоже введен запрет за исключением двух условий, которые должны соблюдаться одновременно. У кредитора должно быть согласие должника на взаимодействие с третьим лицом по возврату задолженности, и это третье лицо не выражало несогласие на осуществление с ним взаимодействия. При этом подобные документы у кредитора должны быть в письменном виде.
На что имеет право должник? Отказаться от взаимодействия с кредитором. Либо переложить функции такого взаимодействия на своего представителя, правда, при этом, в качестве представителя может выступать только адвокат.
На такой отказ наложены определенные ограничения. Отказаться от взаимодействия с кредитором должник может не ранее чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки платежей по кредиту. До этого придется общаться с кредитором в рамках закона. Кроме того, если есть судебное решение о взыскании просроченной задолженности с даты его вступления в законную силу действие заявления должника об отказе от взаимодействия приостанавливается на 2 месяца. То есть при наличии судебного акта к кредитору возвращается право требования долга любыми, разрешенными законом о коллекторах способами. Если же вы не отказывались от взаимодействия с кредитором до судебного решения, заявление об отказе от взаимодействия можно направить по истечении 1 месяца со дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности.
Необходимо уточнить, что форма такого заявления еще не утверждена, и появится позже. Кроме того, в этой части закон начнет действовать только с 1 января 2017 года. Сейчас возможности отказаться от общения с кредитором у должника нет. С другой стороны, если в вашем заявлении будут те или иные неточности, на кредитора накладываются обязательства разъяснить вам, как правильно заполнить заявление от взаимодействия.
Кто может осуществлять коллекторскую деятельность?
Закон о коллекторах жестко ограничивает круг лиц, которые имеют право на требования просроченной задолженности.
Во-первых, общаться с должником имеет право кредитор, то есть непосредственно та микрофинансовая организация либо банк, которые выдали вам кредит. При переходе права требования долга, право на возврат задолженности получает новый кредитор. Кроме того, заниматься «выбиванием долгов» может лицо, действующее от имени и в интересах кредитора.
Закон ограничивает круг как новых кредиторов, так и представителей кредиторов. И те, и другие могут быть действующей кредитной организацией или лицом, у которого деятельность по возврату просроченной задолженности является основным видом деятельности и это включено в государственный реестр. Юрлица, чей основной вид деятельности заключается в возвратах задолженностей, кроме прочего должны соблюдать еще несколько правил. У них должен быть заключен договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности со страховой суммой не менее 10 млн руб. в год; они должны иметь сайт в интернете, иметь оборудование, программное обеспечение, соответствующим требованиям, установленным уполномоченным органом, должны быть включены в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данны. Есть еще ряд требований, в том числе и отдельно – к учредителям и членам совета директоров таких компаний.
Любым кредиторам и коллекторским агентствам запрещено раскрытие сведений о должнике, его просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения сведений в интернете или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника.
Для возврата долга кредитор может привлечь лишь одно коллекторское агентство (либо кредитную организацию). При этом в ряде случаев ни кредитор, ни его представитель взаимодействовать с должником не вправе. Среди них признание должника банкротом (или признание обоснованности заявления о банкротстве должника), при наличии документов том, что должник лишен дееспособности либо ограничен в дееспособности, находится на лечении в стационаре, является инвалидом 1 группы или несовершеннолетним.
Есть еще пара важных моментов. Во-первых, тексты с требованием возврата долга, которые направляются по почте, должны быть написаны четким, хорошо читаемым шрифтом. Во-вторых, звонить кредиторы могут лишь с абонентских номеров, выделенных на основании заключенного между кредитором или его представителем, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. Им запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется смс должнику, также как об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.
Что грозит кредиторам за невыполнение закона?
Наказание за нарушение кредиторами либо их представителями закона о коллекторах прописано в другом документе, подписанном президентом в тот же день – Федеральном законе т 3 июля 2016 г. №231-ФЗ.
Кредиторам грозит меньший штраф за нарушения закона. На граждан в размере от 5 тыс. до 50 тыс. руб.; на должностных лиц – от 10 тыс до 100 тыс. руб. либо дисквалификацию до года; на юридических лиц – от 20 тыс. до 200 тыс. руб.
Если же закон о взаимодействии с должниками нарушило юрлицо, чья основная деятельность заключается в деятельности по возврату просроченной задолженности, то есть, коллекторское агентство, наказание будет более суровым: должностным лицам грозит штраф от 20 тыс. до 200 тыс. руб. либо дисквалификация до года; на юрлиц – от 50 тыс. до 50 тыс. руб. или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.
Вторым законом также предписано хранить кредитную историю должника, переданную для возврата долга новому кредитору или агентству, в том же бюро кредитных историй, где она хранилась ранее.
spmag.ru
Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230
Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.
В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.
ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст
Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.
В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.
Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).
В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.
Права коллекторов по новому закону
После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.
Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.
То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).
Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.
При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.
Сколько раз могут звонить коллекторы по закону
Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.
По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.
Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.
Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.
Подают ли коллекторы в суд
Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.
Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).
В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.
Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.
Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).
Права должников по новому закону
Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.
По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.
Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.
Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.
Что делать, если звонят коллекторы
Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.
Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.
Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.
Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:
Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.
Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году
В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.
Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.
Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.
Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту
Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:
Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.
Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.
Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.
Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.
В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.
Как должнику подать в суд на коллекторов
Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.
Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.
После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.
mfc-list.info
Законы о коллекторах 2014
Председатель Госдумы Сергей Нарышкин и спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко внесли в Госдуму законопроект «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов», устанавливающий правила взаимодействия коллекторов с должниками.
Лекарство от симптомов
Новый законопроект устанавливает, что кредитор или тот, кто действует в его интересах, может общаться с должником тремя способами: при встрече, с помощью телефона, электронных или почтовых сообщений.
При этом коллектор не может приходить к должнику, звонить или писать ему в рабочие дни с 22:00 до 8:00 и выходные и праздничные дни с 20:00 до 9:00. Он может встречаться с должником не более одного раза в неделю и звонить не более одного раза в сутки, но не более двух раз в неделю и не более восьми раз в месяц. Отправлять электронные сообщения должнику можно только два раза в сутки, четыре раза в неделю и шестнадцать раз в месяц. Каждый раз кредитор или коллектор должен представляться, сообщать о наличии долга и оставлять контактные данные.
В законопроекте указано, что кредиторы и коллекторы должны действовать «добросовестно и разумно». Не допускается применять к должнику физическую силу, угрожать ему причинением вреда здоровью или убийством; запрещается применять методы, опасные для жизни и здоровья людей, оказывать психологическое давление на должника, оскорблять и унижать, вводить в заблуждение и др.
Общаться с должником может только либо сам кредитор, либо его представитель — коллектор. Привлекать коллектора кредитор может только имея письменное согласие должника. Причем кредитор не может привлекать одновременно двух или более коллекторов для общения с должником.
Кредитор или коллектор должен общаться по поводу долга с самим должником, говорить о долге с любыми другими лицами он может только с письменного согласия должника. Причем должник должен согласиться уже после возникновения просрочки, а не раньше, например при заключении кредитного договора. Кроме того, должник вправе в любой момент отозвать свое согласие.
Кредитор или коллектор не может общаться с недееспособными или лицами, ограниченными в дееспособности; с людьми, которые находятся на лечении в больнице; с инвалидами 1-й группы; с несовершеннолетними.
Должник в любой момент может отказаться от общения с кредитором или коллектором, назначив вместо себя представителя, которым может быть адвокат.
«Основная задача этого законопроекта — оградить должников от коллекторов, но это лишь устранение симптомов болезни, а не лечение самой болезни», — считает финансовый омбудсмен Павел Медведев.
Он рассказал РБК, что чаще всего граждане жалуются на требование сотрудников банка или коллекторов вернуть кредит, который никто не брал. На втором месте, по его словам, жалобы на нарушение закона о персональных данных (звонки родственникам должников, на работу).
«Из 700 обращений в месяц, которые мы обрабатываем, примерно 300 приходится на просьбы о реструктуризации кредитов, — рассказывает Медведев. — На взыскание кредитов приходится примерно 60 жалоб в месяц, из них 12–13 непосредственно на коллекторов». По его словам, жалобы на коллекторов разрешаются в течение двух дней через профессиональную ассоциацию НАПКА. «Как правило, самые вопиющие случаи происходят с участием не коллекторов, а частных лиц, которые неформально договариваются с кредиторами, что за определенное вознаграждение смогут взыскать долг. С такими нарушителями бороться сложнее всего, и принятие закона этому не поможет, так как документ регулирует непосредственно коллекторские агентства», — считает он.
Годы без закона
История создания законопроекта, регулирующего работу коллекторов, уступает разве истории законопроекта о банкротстве физлиц. Сам коллекторский рынок начал формироваться в 2004 году, когда появились три крупные компании — Национальная служба взыскания, «Секвойя Кредит Консолидейшн» и Финансовое агентство по сбору платежей. В 2007 году по инициативе этих компаний была создана саморегулируемая организация НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств), а через полтора года участники поняли, что необходимо принять закон. Однако рынок кредитования физлиц был не таким значимым, и проблем было не так много, внесение законопроекта в Думу и его принятие затягивались.
С 1 июня 2014 года процесс взыскания долгов регулируется законом «О потребительском кредите». В нем прописаны некоторые правила общения сборщика долгов с должником. Так, кредиторы должны уведомлять заемщика о передаче долга коллектором и прописывать такую возможность в договоре займа. При сборе долгов допускается использовать личные встречи, телефонные звонки, СМС, почту, однако не допускается тревожить заемщика после 22:00 в рабочие дни и после 20:00 в выходные. Также коллектор должен при контакте с должником представиться и назвать свою организацию. За нарушение предусмотрены штрафы от 5 тыс. до 10 тыс. руб.
Также в мае 2014 года была создана служба по защите прав потребителей финансовых услуг в Центробанке, которая принимает в том числе и жалобы на коллекторов. По ее данным, граждане жалуются на коллекторов чаще, чем на самих кредиторов.
Кто будет регулировать работу коллекторов после вступления в силу нового закона, неизвестно. В законопроекте лишь говорится, что это будет уполномоченный орган, который определит правительство.
На что жалуются должники?
Как говорится на сайте НАПКА, на который поступает большинство жалоб, более 50% обращений принадлежат к категории «я не тот, кто вам нужен». Коллекторам трудно определить, действительно ли нужному им должнику принадлежит номер телефона. Также заемщики могут указать некорректный телефон в кредитной заявке.
Примерно 30% должников жалуются на передачу персональных данных третьим лицам без их ведома, однако заемщики не обращают внимание на тот факт, что такое право прописано в кредитном договоре. Около 10% граждан не согласны с размером долга, начисленными штрафами и пенями. 5% обращений связаны с тем, что коллекторы продолжают звонить уже после уплаты долга. 1–2% писем связаны с жалобами на методы работы в процессе взыскания.
Зарубежный опыт
В США серьезной проблемой для граждан являются частные коллекторские агентства, нанятые государственными агентствами. Как показало прошлогоднее расследование CNN, если в региональном бюджете образовывается дыра, местные власти передают на аутсорсинг сбор долгов с населения: в ход идут даже непогашенные парковочные билеты многолетней давности. Одной из крупнейших частных коллекторских фирм является юридическая контора Linebarger, которая собирает для своих 2,3 тыс. клиентов свыше $1 млрд ежегодно.
В то же время деятельность коллекторов контролируется минимально: в различных штатах установлена лишь максимальная доля коллекторской комиссии в общем чеке, включая сам штраф и госпошлину (например, до 40% во Флориде или до 30% в Техасе). В связи с этим, пишет CNN, неуплата $7,5 за проезд по платной дороге может стоить в конечном итоге $157,5. При желании чиновники могут также привлечь коллекторов для взыскания штрафа, выписанного всего несколько месяцев назад.
В Великобритании наравне с коллекторами существует институт бейлифов: это как государственные, так и частные компании и лица, которые назначаются судом для выполнения его решений о взыскании долгов. Права и обязанности бейлифов регулируются законом. Деятельность же коллекторов попадает под надзор финансового регулятора Великобритании FCA. Он также фиксирует случаи насилия, шантажа и прочих нарушений при «выбивании» долгов частными коллекторами. По закону 1970 года за подобные действия предусмотрен штраф до £100 или до £400 при повторном нарушении.
www.rbc.ru