Как общаться с коллекторами?
Если банк не способен добиться от вас погашения долга, то он передаёт его коллектору. От него милостей можно не ждать. Что делать в таких случаях?
Если ваш долг оказался в руках коллекторов, значит, банк либо переуступил ему право требования (цессия) или другими словами продал долг (§ 1 гл. 24 ГК РФ), либо заключил с ним агентский договор (гл. 52 ГК РФ) или договор поручения (гл. 49 ГК РФ), на основании которого коллектор представляет интересы кредитора.
В первом случае, ваше согласие на переуступку прав требования не нужно, так гласит статья 382 ГК РФ. При этом согласно закону, необходимо проинформировать неплательщика в письменной форме, иначе он может не исполнять свои обязательства перед новоиспеченным кредитором.
Интересная деталь: согласно ст. 386 ГК РФ – должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Взыскание долга может проходить как на досудебном этапе, так и на этапе судебного производства. Решение долгового вопроса в досудебном порядке наиболее выгодно для обеих сторон.
Основная задача коллектора – помочь вам найти выход из сложившейся ситуации. Например, составить платёжный план с учётом вашего финансового положения. Если причины долга носят объективный характер, коллекторское агентство может согласовать с кредитором реструктуризацию или рассрочку по кредиту. Если должник не хочет решить вопрос добровольно, то решение вопроса будет передано в суд, а потом в службу судебных приставов для принудительного взыскания долга.
Досудебное урегулирование вопроса подразумевает под собой телефонные переговоры, письменную рассылку и личные встречи. Коллектор звонит и предлагает встретиться для того, чтобы понять, почему вы не платите по кредиту, когда планируете вернуть долг.
Коллектор не может звонить должнику в ночное время, которое определёно промежутком с 22.00 до 06.00 (ст. 96 ТК РФ). При разговоре с взыскателем обязательно следует попросить его представиться: назвать свою фамилию, название агентства и контакты. Если он откажется, то лучше повесить трубку. Если предоставит данную информацию, то можно смело продолжать разговор, выслушать его претензии, на основании каких документов он звонит.
Есть маленькая хитрость в общении с коллектором, который приобрел долг, а не работает по агентскому договору. Суть её заключается в том, что коллектору долг достаётся с существенным дисконтом, и он часто готов получить часть долга сразу и простить остаток, чем все деньги получить потом. В любом случае бояться коллектора не надо, с ним необходимо общаться и договариваться. А в случае агрессивных действий со стороны коллектора, выходящих за рамки законодательства, следует незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.
Следующий ход коллектора заключается в визите, который он наносит к должнику. При этом он обязан предъявить документы, удостоверяющие его личность и подтверждающие его право требования. Здесь главное помнить, что пускать коллектора на порог своего дома не стоит, неприкосновенность жилища гарантирована Конституцией РФ.
На всякий случай разговаривать с сотрудником коллекторского агентства лучше при свидетелях, или же вести видео- или аудиозапись переговоров. Если он начинает угрожать, то необходимо вызвать полицию и написать заявление о хулиганских действиях. Кстати, написать жалобу на неправомерные действия коллекторов можно в прокуратуру и Роспотребнадзор.
С целью побудить горе-заёмщика к погашению долга, некоторые сотрудники коллекторских агентств могут общаться на предмет задолженности с соседями, коллегами или родственниками, такие действия можно расценивать как разглашение персональных данных. Разглашение суммы долга, сроков просрочки, наименования банка-кредитора и т.п. – это разглашение персональной информации третьим лицам, что запрещено законом «О персональных данных».
Если должник не хочет общаться с коллектором, идти с ним на контакт, он может это делать и просто ждать, когда дело будет передано в суд. Только в случае вынесения судебного решения в пользу коллекторского агентства неплательщик может лишиться своего имущества, которое будет арестовано судебными приставами и распродано на аукционе в счет погашения задолженности.
Так что, если коллектор не нарушает ваши права при общении, лучше попробовать с ним договориться, это, как минимум, сбережет ваши нервы, а максимум – позволит решить долговую проблему.
Совет Сравни.ру: Посмотрите на коллектора как на помощника. Попросите его совет о том, как можно решить возникшую проблему с минимальными потерями.
www.sravni.ru
«Первое коллекторское бюро»: отзывы должников и сотрудников
Что делать, если вдруг позвонили из коллекторского агентства? Как себя вести? Почему угрожают при невозврате долга? Почему у коллекторов оказался ваш долг, хотя вы брали деньги в банке? Множество таких вопросов ежедневно интересует пользователей. Попробуем найти на них ответы.
«Первое коллекторское бюро» — что это?
Это общество с ограниченной ответственностью. К государственным органам абсолютно никакого отношения не имеет, а потому и полномочиями по взыскиванию долгов с неплательщиков тоже не обладает. «Первое коллекторское бюро» отзывы должников, естественно, имеет отрицательные. Положительные отзывы могут писать только взыскатели, а это, как правило, банки. Большинству жителей России до сих пор не ясно, зачем вообще существует такое звено между банком и должником, как коллекторское агентство.
Работа коллекторского агентства заключается в покупке у банков за 7-12% от изначального долга дебиторской задолженности. Другими словами, приобретаются долги неплательщиков. Причем коллекторы покупают все долги без разбора: от нескольких тысяч рублей до сумм, переваливающих за 100 тысяч рублей. С удовольствием приобретается задолженность, которая уже изжила несколько сроков исковой давности (ИД составляет 3 года). Затем на эту задолженность начисляются проценты, штрафы и иного рода комиссионные сборы, чтобы в дальнейшем, пользуясь юридической безграмотностью должников, попытаться ее взыскать.
«Первое коллекторское бюро» отзывы должников, которые смогли отстоять свои интересы, имеет различного характера: от негативных до возмущённых. А всему причина – не вовремя отданный долг.
Возникновение коллекторских агентств и их работа
Первые коллекторские агентства начали появляться в России не так давно – 10-15 лет назад. И пришли к нам из-за рубежа. Во многих государствах, где работают коллекторские агентства, их деятельность регулируется законами и нормативными актами. В России же коллекторские агентства терроризируют должников, прибегая к различным способам: звонки в любое время, смс-бомбардировка, угрозы жизни и здоровью неплательщика, а также обещания причинить разного рода вред членам семьи и друзьям должника. Вопиющие случаи, произошедшие в 2016 году, наконец, подтолкнули Госдуму к принятию закона, который сможет регулировать коллекторскую деятельность, а также ограничит агрессию со стороны ее сотрудников. Первое коллекторское бюро отзывы о своей работе с должниками имеет, как и все организации подобного рода, отрицательные.
Методы работы с должником
Вся суть работы коллекторского агентства заключается в «выбивании» долга с неплательщика. И методы коллекторов не всегда бывают законными.
На самой ранней стадии, когда коллекторы только приобрели долг неплательщика, о нем собирается максимально возможная информация. Производится обзвон всех номеров телефонов, которые заемщик оставлял для связи с ним, когда оформлял кредит. Первая стадия легкая, здесь работники коллекторского агентства максимально мягко должны уговорить должника погасить образовавшуюся задолженность. Политика уговоров включает в себя «ценные» советы со стороны работников бюро, в которых они предлагают занять денег у друзей или родственников, оформить ещё один займ, продать что-то «ненужное», но долг перед коллекторами закрыть. Если должник не спешит воспользоваться столь «ценными» указаниями, а продолжает не платить долг, или позволяет себе нелестные отзывы о коллекторах и банковской системе в России, то здесь разговор с ним незамедлительно переходит в другую плоскость.
Угрозы телефонные
«Первое коллекторское бюро» отзывы должников о методах работы с ними имеет неудовлетворительные. Отказываясь в добровольном порядке погашать свою задолженность, неплательщик рискует: коллекторы способны найти телефонные номера его близких родственников и друзей и начать им массовую рассылку СМС, в которых подробно будут рассказывать о том, кто, сколько и кому должен. И если родственники способны понять, то не все знакомые и друзья отреагируют так же. Нередки случаи, когда коллекторы находили информацию о долге и отправляли ее друзьям с помощью интернета.
Выездные группы
Выездные группы, которыми в разговоре угрожают сотрудники «Первого коллекторского бюро», могут действительно посетить должника. Предварительно на почтовый адрес придет письмо, в котором будет дата и время, когда приедет группа. Также в письме будет присутствовать информация, из которой следует, что для того, чтобы должник не чинил препятствий выездной группе, будет привлечен участковый инспектор. Цель приезда – предварительная опись имущества должника. Здесь нарушение статьи 25 Конституции РФ, которая гласит: «никто не может проникать в жилище без воли в нем проживающих». Так как суда не было, соответственно, не было вынесено судебное решение и, следовательно, проникновение в жилище должника незаконно.
Если выездная группа настаивает на проведение описи принадлежащего должнику имущества, то здесь происходит нарушение закона «Об исполнительном производстве». Описывать имущество неплательщика имеют право только судебные приставы и только при наличии правоустанавливающих документов.
Самое разумное — вообще не открывать дверей так называемой выездной группе. Но должник должен быть готов, что когда коллекторская группа покинет его дом, на стенах подъезда, дверях могут появиться оскорбительные надписи о нем и его долге.
Суммируя вышенаписанное, можно прийти к выводу, что про «Первое коллекторское бюро» отзывы должников не лучшие. По действиям сотрудников данного коллекторского агентства видно, что они готовы пойти на любые противоправные действия, лишь бы заставить неплательщика погасить задолженность.
«Первое коллекторское бюро»: отзывы должников. Законно ли они работают?
Из статьи 382 п.1 ГК РФ следует, что «кредитор, с письменного согласия заемщика, имеет право на переуступку своих прав и требований третьим лицам по договору цессии». Если в кредитный договор включен пункт, в котором сказано, что в случае неуплаты долга кредитор имеет право переуступить свой долг третьему лицу, и должник его подписывает, то тем самым он выражает согласие с данной процедурой.
Из статьи 382 п.2 ГК РФ следует, что «если в кредитном договоре отсутствует формулировка о передаче долга третьему лицу, то такая передача является незаконной». Но есть оговорка, что такая переуступка права будет считаться недействительной, если удастся доказать, что вторая из сторон знала или должна была узнать об отсутствии разрешения со стороны заемщика.
Отзывы сотрудников «Первого кредитного бюро»
Изучая про «Первое коллекторское бюро» отзывы сотрудников в интернете, понимаешь, что как бюро ведет себя с должниками, так же оно обращается и со своими работниками. В одном из анонимно опубликованных постов бывший сотрудник данной компании жалуется на неоднократное незаконное лишение премии. Другая сотрудница недовольна низкой оплатой своего труда и отношением со стороны начальства. Таких откликов довольно много, если почитать про «Первое коллекторское бюро» отзывы работников, становится очевидно, что это не то место, где хочется работать. И это неудивительно.
«Первое коллекторское бюро»: справка о закрытии долга. Что это?
Мало кто из заемщиков после внесения последнего ежемесячного платежа берет у банка справку, что его долг полностью выплачен, и банк к нему претензий не имеет. И зря. Так необходимо поступать каждому, кто брал кредит. Все дело в том, что банку не выгодно, если клиент закроет счет, поэтому, выплатив последний платеж, заёмщик с удивлением обнаруживает, что опять должен банку некоторую сумму. За что? Если к счету заемщика прикреплены услуги вроде СМС-информирования о снятии, зачислении, оплате денежных средств, то их необходимо отключить, когда клиент будет вносить последний платеж. Если этого не сделать, ежемесячная оплата подключенных услуг будет списываться со счета клиента, то так как денег на счету нет, будет появляться долг, на который банк в дальнейшем станет начислять штрафы. И, скорее всего, после этого долг законопослушного заемщика будет продан коллекторам.
Если заемщик подстраховался и взял заранее такую справку от своего банка-кредитора, тогда на звонки и письма из коллекторского агентства можно не реагировать.
Стоит ли платить коллекторам?
Если долг заемщика был приобретен законно и срок давности по нему не истек, можно либо самостоятельно внести платеж, либо дождаться суда, и уже выплачивать по его решению. Последний вопрос про «Первое коллекторское бюро»: «Как оплатить долг?» Это просто. Когда коллекторы приобретают у банка долг, они сообщают об этом неплательщику, посылая ему письмо. В письмо вкладывается квитанция, содержащая реквизиты, по которым необходимо произвести платеж.
businessman.ru
Коллекторы меняют модель сбора долгов
У коллекторов набирает популярность взыскание долгов в судебном порядке. Такой метод требует единовременного вложения значительных сумм, но оказывается в итоге более эффективным, пишет «Коммерсант».
Принятие закона о взыскании долгов физлиц (вступил в силу с 1 января 2017 года) значительно ограничило количество контактов с должниками, а нестабильная экономическая ситуация снизила их платежеспособность. «Также растет финансовая грамотность должников, которые зачастую сами требуют судебного решения ситуации, что в ряде случаев не оставляет перспектив досудебного урегулирования», — говорит гендиректор агентства ЭОС Антон Дмитраков. По его словам, помимо этого коллекторские агентства «совершенствуют и автоматизируют бизнес-процессы», что способствует увеличению количества дел, которые передаются на судебную стадию.
Традиционно судебное взыскание задолженности считалось более долгим и затратным и при этом менее эффективным методом. Стоимость получения судебного приказа и решения зависит от суммы долга, поскольку требуемая к уплате госпошлина рассчитывается в виде процента от суммы требования. Но, по оценкам экспертов, в среднем затраты на получение решения с учетом пошлины не превышают 5 тыс. рублей, при этом пороговое значение долга для «просуживания» (обращения в суд) достаточно низкое — от 10 тыс. рублей. Участники рынка отмечают, что затраты на судебное взыскание более растянуты во времени, но при этом оно гораздо эффективнее.
«В 2017 году эффективность сборов на судебной стадии по цессионным портфелям увеличилась более чем на треть, — говорит управляющий директор объединенной компании «Национальная служба взыскания/Первое коллекторское бюро» (НСВ/ПКБ) Павел Михмель. — Если в 2016 году судебное взыскание давало нам 15% от всех сборов, в 2017 году его доля составляла уже 38%». По оценке гендиректора коллекторского агентства ЮВС Сергея Шпетера, при портфеле равного качества сборы на досудебном взыскании (без учета себестоимости) составляют в среднем по рынку 2–3%, при судебном — 7—8%.
Тренд по переходу на судебную стадию взыскания будет активно развиваться и в текущем году, уверены участники рынка. Правозащитники считают, что такая тенденция благоприятно скажется на положении должников.
www.banki.ru
Преступления коллекторов 8 месяцев назад
Новости Происшествия
Должница по ошибке: как спастись от навязчивых коллекторов
Новый закон, принятый для защиты должников от навязчивых коллекторов, соблюдается далеко не всегда. Так называемые профессиональные взыскатели продолжают терроризировать своих жертв. В этом убедилась девушка, которая попала в список должников вообще по ошибке.
Коллекторы терроризируют Марию Крузе уже вторую неделю — каждый день с 9 утра до 12 ночи мучают телефонными звонками. Требуют погасить несуществующую задолженность — 18 тысяч рублей, хотя Мария ни разу в жизни не брала кредит и никогда не теряла паспорт.
«У меня разряжается телефон. На работе я не могу оставлять телефон включённым — постоянные звонки. Я уже перестала отвечать на звонки в принципе. Естественно, это похоже на телефонный терроризм», — говорит она.
В списке вызовов в телефоне Марии — теперь только неизвестные или скрытые номера. Блокировать звонки — а их может быть до 50 в день — бесполезно: коллекторы всегда используют разные СИМ-карты. Все сообщения зачитывает робот.
— Просим срочно провести оплату просроченной задолженности. С уважением, коллекторское агентство «Константа».
— И никакой обратной связи?
— Нет! И на горячую линию к ним дозвониться невозможно. Я пробовала каждый день.
Обратной связи с коллекторским агентством нет в принципе. На сайте «Константы» указан юридический адрес компании, но найти там коллекторов не удалось. Указанные телефоны горячей линии тоже всегда молчат.
«Они находятся в Питере. Я написала им письмо с просьбой исключить мой телефонный номер из базы данных. Они ответили — тоже в формате рассылки: если Вы не являетесь должником и номер принадлежит действительно Вам, то Вы должны предоставить документы, что номер зарегистрирован на Вас», — рассказывает Мария.
То есть, вот так просто свои паспортные данные вместе с договором мобильного оператора предлагают передать совершенно посторонним людям, которых девушка даже в глаза не видела.
Самое интересное — Мария использует свой номер уже больше 10 лет. То есть, либо коллекторы просто ошиблись цифрой, либо при оформлении кредита был указан неправильный номер.
Но даже если человек действительно является недобросовестным заемщиком, это еще не повод превращать его жизнь в ад.
«Они не имеют права названивать 50 раз в день. У нас вступил в силу закон о коллекторской деятельности. Имеют они право звонить 2-3 раза в день, с семи часов утра и до семи часов вечера», — говорит юрист Максим Суров.
Каждый день несуществующая заложенность Марии растёт, как снежный ком. Сегодня с неё потребовали уже 30 тысяч рублей, и звонить коллекторы стали чаще. В такой ситуации проще всего, конечно, сменить номер, но это значит, придется потерять многие контакты.
Единственный законный способ призвать к ответу тех, кто занимается таким телефонным террором — написать жалобу в службу судебных приставов. Мария уже направила туда заявление.
www.vesti.ru
Коллекторы в России с 1 января начинают работать по новым правилам
С 1 января вступил в силу закон о защите прав граждан РФ от недобросовестных коллекторских агентств и микрофинансовых организаций, пишет ТАСС.
Коллекторскую деятельность теперь могут вести лишь компании, включенные в госреестр, который ведет Федеральная служба судебных приставов России. А тем компаниям, которые решат продолжить коллекторскую работу самовольно, грозят штрафы до двух миллионов рублей, а также их будет привлекать к ответственности ФССП. Физическим лицам, ведущим коллекторскую деятельность, будет грозить штраф до 500 тысяч рублей.
Сбором просроченных долгов будут заниматься теперь лишь фирмы, для которых это основной вид деятельности. У компании должны быть чистые активы в размере не менее десяти миллионов рублей, страхование ответственности за причинение убытков на сумму не менее десяти миллионов рублей в год, а также свой сайт. К тому же коллекторами не смогут работать лица, которые имеют неснятую судимость.
Эксперты отмечают, что число профессиональных коллекторских агентств в России составит порядка 1,5–2 тысяч.
Кроме того, закон определяет правила общения коллекторов с должниками. Коллекторам запрещено причинять вред должнику, угрожать или применять физическую силу, повреждать имущество и оказывать психологическое воздействие. Им также запрещается раскрывать сведения о должнике, либо о его долге третьим лицам.
Законом устанавливается максимальное количество звонков и сообщений должнику в течение дня, недели и месяца. Взаимодействие коллектора с задолжавшим не допускается в рабочие дни с 22:00 до 08:00, а в выходные с 20:00 до 09:00. Коллекторы не смогут лично встречаться с должником более раза в неделю, а общаться по телефону – более раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
С 1 января коллекторы будут обязаны называть фамилию и должности при звонках и в сообщениях. Запрещается скрывать номер, а также адрес электронной почты, с которых будут осуществляться звонки и сообщения. Причем должник имеет право отказаться от общения с указанными лицами.
m.tvzvezda.ru