Возврат средств за навязанные услуги (не страховка) банка при кредитовании

13.01.2016 был оформлен потребительский кредит в банке ВТБ24. Кредит был по специальному предложению, который был заранее одобрен банком. Срок кредита — 60 месяцев.

Для выдачи кредита менеджером банка сначала была предпринята попытка навязывания страховки, но после моего отказа все же была навязана услуга на сумму 39 000 рублей (что гораздо меньше первоначальной страховки). Суть услуги — 10 сертификатов на дистанционное юридическое обслуживание «Личный адвокат» (некое ООО «НЮС», партнер банка), действием 12 месяцев. Сертификаты активируются с момента оплаты, который произошел одновременно с выдачей кредита. Разумеется, «Личный адвокат» не принимает претензии в отношении ВТБ24.

Данные сертификаты, в принципе, были не нужны и по ним не было никаких обращений.

1. Возможен ли в принципе возврат средств в данной ситуации, т.к. все же есть отличия от страховки?

2. Не прошел ли еще срок давности по данному вопросу?

3. Предусмотрены ли для банка какие-либо штрафы за такое навязывание?

Ответы юристов (5)

Суть услуги — 10 сертификатов на дистанционное юридическое обслуживание «Личный адвокат» (некое ООО «НЮС», партнер банка), действием 12 месяцев. Сертификаты активируются с момента оплаты, который произошел одновременно с выдачей кредита. Разумеется, «Личный адвокат» не принимает претензии в отношении ВТБ24.

Александр, добрый день! В этом случае все проще чем было бы со страховкой, на основании ст. 32 Закона о защите прав потребителей требуйте письменного расторжения договора на данные «услуги»

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

размер фактически понесенных расходов доказывает исполнитель

ст. 16 Закона о ЗПП

. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

претензию о возврате средств в части данной услуги предъявляете вместе с уведомлением о расторжении договора, если не будет возврата средст — в суд с иском о защите прав потребителей, если в договоре есть какие либо условия (например о штрафе при расторжении договора) параллельно пишите в Роспотребнадзор заявление о возбуждении дела об административном правонарушении по ч. 2 ст. 14. 8 КоАП РФ

2. Включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.

Уточнение клиента

Андрей, спасибо! А срок давности не истек? И можно ли еще получить какой-то штраф за такую «услугу».

16 Июня 2017, 16:11

Есть вопрос к юристу?

А срок давности не истек? И

Нет, в любое время договор может быть расторгнуть по закону, условия договора противоречащие данной норме недействительны (например что договор можно расторгнуть только в течение 15 дней или с огромным штрафом).

Сроки критичны именно для договоров страхования или разного рода включений в программы страхования, там возврат страховой премии действительно ограничен, но в данном случае это простой договор услуг, не страхование, поэтому применимы общие нормы ЗПП

Андрей, последний уточняющий вопрос: то что сертификаты по данной услуге имеют ограниченный временем срок действий (12 мес, т.е. фактически срок их действия закончился 13.января.2017) не влияет на мое требование?

16 Июня 2017, 16:16

(12 мес, т.е. фактически срок их действия закончился 13.января.2017) не влияет на мое требование?

С этим сложнее, не увидел что это прошлый год, тут надо смотреть действительно ли получение кредита обусловлено обязательность приобретения данных сертификатов было (тут очень сомневаюсь что это где то прописано, скорее всего все было сказано устно и в соот. месте есть Ваши подписи), иск о защите прав потребителей не облагается госпошлиной поэтому стоит попробовать все же если вы не пользовались данными сертификатами практически, возможно удастся вернуть часть суммы

16 Июня 2017, 16:31

В данной ситуации вы вправе расторгнуть договор, но вернут ли вам деньги не известно, для этого надо читать договор, никаких сроков не предусмотрено, вы вправе обратиться с заявлением с течение всего срока действия договора.

привлечь банк в данной ситуации невозможно, так как вам прямо и письменно никто ничего не предлагал, просто кто то что то сказал, предложил, а вы согласились, так все выглядит документально, а в суде вам прямо скажут, что вы могли просто уйти

Да, письменно про это нигде не написано, подписи нигде нет. Получается, выглядет все так, как будто я в банке просто купил эти сертификаты.

Так и было, ведь вы могли отказаться от этой услуги, но взяли ее, а доводы о навязанности суды не принимают, так что только расторжение договора и это никак не связано с кредитом

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

m.pravoved.ru

ВС разобрался, законно ли банки продают страховку при кредитовании

При выдаче кредита банки, как правило, предлагают заёмщику застраховать жизнь, здоровье или потерю работы. Обязательной страховка будет далеко не всегда, а вот то, что обойдется она не дешево, очень вероятно. Но невнимательный клиент банка обычно узнает о невыгодных для себя условиях страхования уже после подписания всех документов. Можно ли вернуть переплаченные деньги и уместно ли говорить о навязывании услуги, если сотрудник кредитной организации не озвучил подробности страхования при оформлении кредита? В вопросе разобрался Верховный суд.

Можно без страховки

В некоторых случаях банковская страховка при выдаче кредита обязательна. Но список подобных ситуаций короткий, в нем всего три пункта: ипотечный кредит (придется застраховать жильё), выдача другого кредита под залог имущества (страхуется имущество) и ипотека по программе господдержки (здесь понадобится страхование жизни). В других ситуациях страховка – дополнительный доход для банка. Для заёмщика это дополнительные траты. О том, что их можно избежать, при заключении договора гражданин может и не подозревать. Именно в таком положении оказался Максим Фролкин*, обратившийся за кредитом в «Сбербанк».

Летом 2015 года Фролкин заключил с банком кредитный договор. Одновременно он подписал заявление о добровольном страховании жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы. За подключение к страховой программе банка с Фролкина взяли 46 943 руб. за весь срок кредитования, эти деньги удержали из кредитных средств. При этом страховую премию, 12 089 руб., банк перечислил ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Страхование не было обязательным условием кредитования, но сам Фролкин позже указывал, что был уверен: без оплаты программы кредит бы ему не дали. О том, что заём можно было получить и без покупки дополнительной услуги, Фролкину не сказали, как не сообщили и о скрытой комиссии банка, а значит, нарушили его права, решил он и обратился в суд.

с момента заключения договора страхования есть у заемщика на его расторжение и возврат страховой премии (Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У); условия возврата зависят от договора и могут быть невыгодными для клиента – например, банк может не вернуть комиссию.

В жалобе Фролкин обвинил банк в нарушении закона о защите прав потребителя и потребовал выплатить ему деньги за подключение к программе добровольного страхования в размере 46 943 руб., неустойку в сумме 46 943 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя 23 471,05 руб., 30 000 руб. – в счёт компенсации морального вреда, всего же в общей сложности – около 150 000 руб.

Корсаковский городской суд, в который и поступил иск, частично удовлетворил требования Фролкина (дело № 2-747/2016): с банка суд взыскал 92 135 руб., существенно снизив только размер компенсации морального вреда. Решение поддержала и апелляция – Сахалинский областной суд (дело № 33-2660/2016).

Суды исходили из того, что при заключении договора клиент должен знать о размере платы за страхование и размере вознаграждения банка, в том числе о соотношении страховой премии и вознаграждения банка за подключение дополнительной услуги. То, что банк указал в заявлении на страхование только общую сумму, по мнению судов, означает по сути предоставление неполной информации об услуге, ведь эти сведения могли повлиять на выбор клиента.

Подпись решает всё

Однако коллегия Верховного суда по гражданским спорам под председательством судьи Вячеслава Горшкова пришла к другим выводам (дело № 64-КГ17-8).

Фролкин сам подписал заявление, в котором соглашался на страхование на выбранных условиях, то есть указал, что он ознакомлен и согласен с тем, что за подключение к программе страхования банка ему придется заплатить, указали в ВС. Таким образом, банк при заключении договора страхования действовал по поручению заемщика.

Кроме того, неверно считать, что банк обязан предоставлять информацию о составных частях платы за включение в программу страхования и рассказывать, сколько составляет страховая премия, а сколько комиссия. Услуга неделима, и с ее стоимостью истец был согласен, под заявлением стоит его подпись, обращают внимание судьи в определении. ВС направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции (пока не рассмотрено – ред.).

Получение кредитов – одна из сфер, в которой чаще всего приходится сталкиваться с навязыванием услуг, признает Антон Пуляев, адвокат, заместитель председателя коллегии адвокатов «ДЕ-ЮРЕ».

Заёмщик может отказаться от страхования, но это повлечет повлечет увеличение процентной ставки по кредиту, а в отдельных случаях отказ по формальному, иному, основанию.

Антон Пуляев, адвокат, заместитель председателя коллегии адвокатов «ДЕ-ЮРЕ»

Комментарий ВС РФ указал, что, если заемщик добровольно делегировал банку право заключить в его интересах договор страхования жизни и здоровья, то оснований считать страховку «навязанной» нет. Единообразной судебной практики по данному вопросу нет, отмечает Пуляев. Вместе с тем ранее суды достаточно часто в вопросе «навязанной» страховки становились на сторону заемщика, отмечает он.

* имена и фамилии участников процесса могут быть изменены редакцией

pravo.ru

Как осуществить возврат банковских комиссий

Знакома ли вам ситуация, когда при получении кредита банк требует дополнительной оплаты комиссии? Или, ежемесячный график платежей включает не только суммы погашения %% и «тела» кредита, но и обязательную комиссию банка за те или иные услуги? Мы поможем вам отличить незаконные комиссии и опишем пути их возврата.

Если банк «схитрил»

Для того чтобы обнаружить незаконные комиссии внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и ежемесячным графиком погашения. Согласно действующему законодательству вы не обязаны оплачивать комиссию за такие услуги:

• ведение ссудного или текущего счёта;
• выдачу кредита;
• включение кредита в программу страхования;
• погашение кредита раньше срока и т. п.

Вернуть денежные средства можно обратившись с претензией в банк. Если реакции не последовало – взыскивайте комиссию через суд.

Пакет документов для возврата комиссии

Для возврата комиссии соберите такой пакет документов:

1. Кредитный договор с графиком погашений;
2. Документ, подтверждающий оплату комиссии;
3. Претензию с отметкой банка о получении;
4. Паспорт.

   Если вы желаете сэкономить собственное время и силы, то можно обратиться в юридическую фирму, профессионально занимающуюся возвратом банковских комиссий.

   В любом случае от момента вашего обращения в банк с претензией до перечисления денежных средств на ваш счёт может пройти примерно 3-4 месяца.

   Внимание! Согласно сроку исковой давности, суд не будет рассматривать вопрос о возврате кредитных комиссий, оплаченных более трёх лет назад. Постарайтесь не затягивать со сбором документов.

   Возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита

   Популярность кредитования растет с каждым годом. Не хватает заработанных денег на модные вещи, отдых или оплату учебы? Справиться с проблемами поможет кредит. Его предлагают клиентам и именитые крупные банки, и недавно открытые микрофинансовые организации. Уже вряд ли можно найти хоть одного человека, живущего в мегаполисе, который хоть однажды не рассматривал для себя возможность подать заявку на кредитование. В связи с востребованностью услуги банки-кредиторы пытаются как можно больше заработать, поэтому придумывают различные уловки, дающие возможность получить дополнительный доход.

   Очень часто банковские менеджеры буквально принуждают клиентов оплачивать помимо обязательных платежей, еще и различные комиссии, некоторые из которых буквально высосаны из пальца. Знайте, что далеко не все навязанные комиссии вы обязаны оплачивать. Но если во время заключения кредитного договора клиент попросит убрать с него все комиссии, то он не получит займа. Поэтому возникает вопрос, возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита?

   В статье 819 ГК РФ говорится о том, что банк обязан предоставить кредит, а заемщик его выплатить с процентами, никаких других обязательств у него нет. Комиссия предоставляется банком как дополнительная услуга, но заказчик в этом не нуждается, значит, не обязан ее оплачивать.

   Ведение ссудного счета является прямой обязанностью финансовой организации. Получается, что заемщик оплачивает услугу, которая ему не предоставлялась. Из этого можно сделать логичный вывод, что возврат комиссии за выдачу кредита возможен.

   Список необходимых документов для возврата банковской комиссии

   Срок давности по возврату комиссии лимитирован – не более трех лет. Если кредит рассчитан на большой срок (к примеру, была взята ипотека), то позаботиться о возврате незаконных платежей следует как можно раньше. Для этого необходимо обратиться в банк, а в случае получения отказа – в суд. Ниже предлагаем список необходимых документов для возврата банковской комиссии:

5. претензия (если заявление подается в банк);
6. копия кредитного договора (№ ____ от ___ г.);
7. копии квитанций, подтверждающих оплату комиссии;
8. исковое заявление (в суд);
9. копия квитанции об уплате услуг адвоката;
10. иные имеющие к делу документы.

    Список комиссий, признанных незаконными

    Перед обращением в суд или банк сначала следует выяснить список комиссий, признанных незаконными. К ним относятся следующие.

    Комиссии, взимаемые банком за отдельные виды услуг:

11. комиссия за зачисление кредитных средств на счет;
12. комиссия за выдачу кредита;
13. комиссия за расчетное обслуживание, расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание кредита;
14. комиссия за снятие денежных средств через банкомат считается законной, но иногда является предметом судебных разбирательств;
15. по поводу комиссии за обслуживание счета кредитной карты суды выносят различные решения и не всегда удовлетворяют требования заемщика;
16. при взимании комиссии банком за обслуживание потребительской карты суды не могут прийти к единому мнению, поэтому некоторые встают на сторону потребителя, а другие – банка;
17. банки при выдаче кредита довольно часто стремятся навязать клиенту программу по страхованию жизни и трудоспособности. Как правило, суды признают взносы за участие в этой программе недействительными;
18. помните, что законом РФ не предусмотрена комиссия за обслуживание лимита овердрафта.

Каков порядок возврата комиссии

Из перечня выше можно сделать вывод, что закон почти полностью на стороне потребителя. Осталось выяснить, каков порядок возврата комиссии.

Первым делом следует отправить претензию в банк. Этот документ должен быть максимально информационным:

1. укажите, что был заключен кредитный договор между банком и вами (проставьте дату, реквизиты);
2. указываете пункт в договоре по поводу которого направляется претензия (например – возврат уплаченной комиссии);
3. если прошло много времени после уплаты комиссии, то имеет смысл обязать банк вернуть процент за пользование деньгами;
4. сообщите срок рассмотрения и удовлетворения требований претензии (например, 10 дней), в случае неудовлетворения отметьте, что подаете в суд;
5. к претензии не забудьте приложить выписку из статьи 819 ГК РФ и 16 из закона «О защите прав потребителей»;
6. в конце заявления имеет смысл предложить банку добровольно выплатить указанную сумму комиссии.

   Есть другое решение: отнести свое заявление в общество защиты потребителей. После предоставления всех документов специалисты самостоятельно займутся вашим вопросом, причем бесплатно.

   Если банк будет категорически отказываться удовлетворять претензию, то ничего не мешает истцу самостоятельно обратиться в судебные инстанции.

   Возврат незаконных банковских комиссий

   В большинстве случаев коммерческое кредитное упреждение отказывает в претензии. Поэтому возврат незаконных банковских комиссий следует осуществлять через суд. Собирается пакет документов такой же, как при подаче претензии в банк. Заявление подается в мировой суд. Истцы по делам, связанным с нарушением прав потребителей, по закону освобождаются от уплаты госпошлины, поэтому суд будет бесплатный.

   Придется оплатить адвоката, но если расходы на защитника включить в исковое заявление, то их, в случае удовлетворения иска, можно взыскать с банка. Есть возможность потребовать и возмещение морального ущерба, и просрочку добровольного возврата выплаченной комиссии (для этого в конце претензии к банку необходимо сделать приписку, о которой говорилось в предыдущем разделе).

   Нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий

   Банк – организация платежеспособная, поэтому получить деньги после решения суда удается быстро. Трудность заключается только в сроках возврата. Выполнять решение суда банковская организация будет после вступления документа в силу и получения исполнительного листа. Этот срок определить никто не может, он зависит от многих факторов.

   Стоит обратить внимание еще на некоторые нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий. Если сумма в исковом заявлении не превышает 50 000 рублей, то взыскать ее можно через мировой суд; в случае, когда сумма превышает указанную, то необходимо обращаться в федеральный суд. Согласно статье 29 ГПК РФ, дела, связанные с правами потребителей, рассматривает любой суд по желанию истца.

   Когда возвращать комиссию

   Если представитель кредитного учреждения во время подписания договора предложит оплачивать комиссии, а вы откажетесь, то денег вы, конечно, не получите. Появляется вопрос: когда возвращать комиссию? Эта операция становится возможной только после подписания договора.

   Возвратить излишне выплаченные суммы закон предлагает:

7. сразу после подписания договора и получения кредита;
8. по мере выплаты кредита;
9. после погашения кредита.

   www.sravni.ru

   Порядок и условия возврата товара (отказа от услуги) и возврата средств

   ООО «Парк науки» предоставляет возможность оплачивать Билеты на экскурсии, лабораторные работы или другие специальные мероприятия (далее — Билеты) в парки науки NEWTONPARKи NEWTONBIO(далее — Сеть парков науки NEWTON) на интернет-сайте www.newtonparki.ru (далее — Сайт) и использовать для расчетов банковские карты международных «Платежных систем».

   Настоящие правила регулируют условия покупки Билетов Покупателем у парков науки NEWTON и в соответствии с п. 2 ст. 437 Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ) являются публичной офертой. Осуществление Покупателем платежа и приобретение Билетов в Сеть парков науки NEWTON в соответствии со ст. 438 ГК РФ признается полным и безоговорочным акцептом (принятием данной публичной оферты).

   1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ.
   «Авторизация» — процедура получения разрешения «Банка-эмитента» на совершение Операции. Каждая «Авторизация» содержит информацию о денежном номинале совершаемой Операции.

   «Банк-эмитент» — кредитная организация, осуществляющая эмиссию «Банковской карты» и ведение счета «Покупателя».

   «Банковская карта» — инструмент для совершения ее держателем Операций с денежными средствами, находящимися у банка, выпустившего карту, в соответствии с законодательством РФ и договором с Банком-эмитентом.

   «Билет» — документ, выполненный на бланке строгой отчетности с уникальным номером, предоставляющий право «Покупателю» на получение купленной услуги парка науки NEWTON.

   «Код авторизации» — буквенно-цифровой код, получаемый в результате «Авторизации».

   «Кассы парка» — кассы сети парков науки NEWTON, в которых «Покупатель» может фактически получить «Билет», оплаченный через Интернет-сайт www.newtonparki.ru

   «Операция» — оплата приобретаемых «Билетов» посредством «Банковской карты».

   «Платежные системы» — совокупность финансовых институтов, объединенных между собой на договорной основе, а также включающие в себя программные, аппаратные и технические средства, обеспечивающие информационное и технологическое взаимодействие, необходимое для осуществления расчетов между «Покупателями» и сетью парков науки NEWTON.

   «Покупатели» — физические лица, обладающие полной право- и дееспособностью; юридические лица, осуществляющие покупку «Билетов» через Сайт и использующие для расчетов Банковские карты международных «Платежных систем».

   «Расчетный банк» — банк-эквайер, выбранный сетью парков науки NEWTON для осуществления расчетов по Операциям с «Банковскими картами» и имеющий соответствующие полномочия от «Платежных систем» и производящий перевод денежных средств в пользу сети парков науки NEWTON на основании имеющейся платежной информации.

   «Карта умного гостя» — карта лояльности сети парков науки NEWTON.

   2. ПОРЯДОК ОПЛАТЫ УСЛУГ.

   2.1. Для выполнения Операции по оплате Билетов сети парков науки NEWTON через Сайт и использования для расчетов Банковских карт международных Платежных систем Покупателю необходимо следовать подсказкам системы покупки билетов. После выполнения действий Покупатель автоматически соглашается с условиями настоящего Договора.

   Воспользоваться услугой оплаты Билетов сети парков науки NEWTONчерез Сайт могут только владельцы карт, эмитированных банками, для следующих Платежных систем: MasterCard, VISA, МИР.

   В случае если Покупатель не обратился в Кассу сети парков науки NEWTONи не получил оплаченный Билет до начала мероприятия, услуга считается оказанной, а денежные средства не возвращаются.

   3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН.
   3.1. Покупатель имеет право:

10. На актуальность расписания, предоставляемых на Сайте;
11. На использование дополнительных возможностей, предоставляемых Сайтом;
12. На возмещение стоимости Билетов: в случае невозможности оказания услуги и/или в случае отказа клиентом от получения услуги и возвращения Билетов до начала мероприятия (за вычетом комиссии 7%)*

    *Согласно ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

    3.2. Покупатель обязан соблюдать Договор публичной оферты сети парков науки NEWTON.

    3.3. Сеть парков науки NEWTONимеет право:

    Отказать в выдаче Билета в следующих случаях:

13. в случае подтверждения Банком-эмитентом неблагонадежности Операции;
14. в случае своевременной инициации «Покупателем» процедуры возврата Билета;
15. в случае повторной попытки получить Билет по уже названному в Кассе коду Авторизации;

Изменять расписание мероприятий, заблаговременно известив об этих изменениях Покупателя. Информация об изменении расписания публикуется сетью парков науки NEWTON на Сайте;

Обрабатывать и распространять персональные данные с помощью Сайта в течение срока их размещения на Сайте. Если персональные данные, размещенные на Сайте. Администрация Сайта имеет право сохранить архивную копию вышеуказанных данных Пользователя на неопределенный срок;

Сеть парков науки NEWTON не несет ответственность за действия Расчетного банка, Банка-эмитента, Платежных систем;

Сеть парков науки NEWTONне отвечает по претензиям Покупателя и третьих лиц за сбой в работе Интернет Сайта, Расчетного банка, Банка-эмитента, Платежных систем, вызванных обстоятельствами непреодолимой силы (форс-мажор);

Сеть парков науки NEWTONне несет ответственность за неправильное введение данных Покупателем и неправильное осуществление перевода денежных средств Банком-эмитентом, Расчетным банком, Платежными системами. Все претензии, связанные с ошибочными действиями Покупателя, разрешаются непосредственно Покупателем, Банком-эмитентом;

Сеть парков науки NEWTON имеет право отказать в возврате Билета (либо денег за Билет, ранее уплаченных через средства коммуникации) после завершения заявленного мероприятия, если возвратом денежных средств, переведенных за Билеты соблюла все условия оказания услуги.

3.4. Сеть парков науки NEWTON обязана:

• выдать Билеты Покупателю, первым назвавшим Код авторизации;
• в случае изменения расписания, заблаговременно известить Покупателей, посредством размещения объявления на Сайте.

Для получения условий возврата свяжитесь с Администратором парка по телефону (343) 351-75-70 или через форму обратной связи.

www.newtonparki.ru

За что банки берут комиссию и что такое комиссия банка?

Комиссия банка – это плата за оказание услуг, которую банк взимает с клиента. Банковские комиссии являются второй (по величине прибыли) статьёй доходов, после процентов по кредитами.

Следует отличать понятие «комиссии» от штрафов и пени: комиссии взимаются за предоставление услуг банком, а штрафы и пени начисляются за неисполнение обязательств клиентом.

В зависимости от банка предоставление той или иной услуги может сопровождаться какими-либо комиссиями, то есть их состав и размер не одинаковы и комиссии, которые берёт один банк, другой может не взимать. Выбирая банк, необходимо внимательно ознакомиться со всеми видами комиссий, предусмотренных в данной кредитной организации, ведь зачастую услуга, которая в рекламе имела достаточно низкую стоимость по сравнению с конкурентами, может в итоге оказаться значительно дороже, как раз из-за наличия различных сборов. В тоже время следует отметить, что высокая процентная ставка по кредиту или выгодная стоимость другой услуги вовсе не является гарантом того, что комиссии в банке отсутствуют или имеют небольшую величину. Однако в случае, если банк заявляет об отсутствии комиссий, вполне вероятно, что недополученная этим путём прибыль в итоге будет заложена в тариф услуги, то есть процент по кредиту, например, будет выше, чем в других банках.

Таким образом, необходимо уточнить наличие и размер комиссий в интересующих банках, после чего, посчитав реальную стоимость услуг, можно сравнивать условия и тех банках, в которых много комиссий и те, в которых они практически отсутствуют.

В общем комиссии банков можно разделить на два вида:

• за предоставленные услуги
• «навязанные» комиссии

К первому виду относятся комиссии за такие услуги, как:

• Денежные переводы
• Снятие наличных с кредитных карт
• Снятие наличных в сторонних банкоматах
• Пересчёт банкнот и монет
• Конвертация валюты
• Документарные операции (для проведения расчетов между покупателями и продавцами)
• Факторинг

«Навязанные» комиссии – это плата за якобы дополнительные услуги, которые в действительности неотъемлемы от основной услуги. К таким «дополнительным» услугам относятся:

• Рассмотрение заявки
• Выдача кредита
• Перечисление средств на счёт заёмщика
• Выдача средств со счёта
• Услуги личного консультанта
• Открытие и ведение ссудного счета
• Досрочное погашение кредита
• Страхование жизни и здоровья
• Отказ от получения кредита
• Предоставление информации о задолженности

Кроме того, существуют сервисы, такие как «мобильный банк», «интернет-банк», за которые банки также могут брать комиссию. Зачастую услуга «мобильный банк» подключается клиенту автоматически, сразу после заведения банковской карты. Соответственно за пользование сервисом банк будет ежемесячно списывать со счёта мобильного телефона некоторую сумму. Поэтому при заведении карты лучше проконтролировать этот момент, если в нет необходимости в этой услуге. Если же её наличие было обнаружено уже после открытия карты, то для закрытия услуги необходимо обратиться в банк. Однако стоит заметить, что если планируется активное использование карты, постоянные операции по ней, хранение средств, то мобильный банк и интернет банк могут не только значительно упрощать взаимодействие с организацией, но и играют немаловажную роль в вопросах безопасности.

Следует иметь в виду, что некоторые банки идут в обход закона и устанавливают комиссии, которые не имеют право взимать с клиентов. При этом, чтобы избежать проблем они меняют названия услуг и преподносят их в завуалированном виде. Такая ситуация может быть связана также и с маркетинговой стратегией, когда банки «прячут» нелюбимые клиентами комиссии под иные формулировки.

В настоящее время граждане имеют право на возврат незаконно взятых комиссий. В этом случае следует сначала обратиться в банк и направить претензия о возврате денежных средств. Если же банк отказывается удовлетворять претензию без объективных причин (если банк не прав), то можно обращаться в суд. Однако прежде, чем начинать процесс, следует внимательно изучить предмет спора и законодательную основу, чтобы исключить вероятность собственной ошибки в интерпретации действий банка.

www.fingramota.org