Кредит под залог дома с землей

Кредит под залог дома с землей

Многие банки рекламируют программы кредитования под залог земельного участка, но на практике они неохотно предоставляют кредиты под залог земли. Это объясняется тем, что риски при выдаче такого кредита достаточно высоки, а далеко не все банки хотят рисковать. Земля – это неликвидный залог и поэтому кредит под залог земельного участка предоставляется на менее выгодных условиях, чем под залог городской недвижимости.

Оценить земельный участок намного сложнее, чем городскую квартиру, а еще сложнее составить прогноз о стоимости этого участка через 10-15 лет, ведь цена на загородную недвижимость часто меняется. Банки опасаются, что участок через несколько лет не будет стоить тех денег, которые под него выдали.

Поэтому, чтобы взять кредит под залог земли, надо иметь солидный участок, дачные участки в 6 соток не могут выступать залогом по кредиту. Если на участке уже имеются постройки, оформленные в собственность, то оценка такого участка будет выше.

При оценке участка с домом учитывается наличие коммуникаций, возможность круглогодичного проживания, наличие подъезда. Кроме этого, обращают внимание на территориальное расположение, наличие охраны и развитой инфраструктуры. Обычно оценкой занимаются независимые оценщики.

Особенности оформления залога

Под залог земельного участка можно оформить целевой и нецелевой кредит. Более охотно банки выдают целевые кредиты на постройку дома на том же участке. Кроме участка под строительство, залогом могут выступать земельные паи и сельскохозяйственные земли.

Кредит может быть выдан только в случае, если у вас имеется оформленное право собственности на землю. Кроме этого, требуется письменное разрешение супруга на оформление кредита. Очень важно, чтобы документы на землю были правильно оформлены, особенно кадастровый паспорт участка, подписанный в Комитете по Земельным Ресурсам и Землеустройству.

Если вы берете ипотечный кредит на постройку дома на этом участке, то в акте должно быть указано назначение земли (под индивидуальное строительство). К участку должны быть подведены все основные коммуникации. Помимо этого, банк может потребовать договор с компанией, которая будет заниматься строительными работами на участке, а также разрешительную документацию и проект дома.

Оформляя землю в залог, вы можете пользоваться всеми ее ресурсами и возводить постройки, но при этом помните: если вы не сможете выплатить кредит, то земельный участок будет продан вместе с постройками. К тому же, если вы планируете в будущем строить на заложенном участке здание, то должны будете получить разрешение банка.

Кредит под залог земельного пая

Заемщик, который занимается сельскохозяйственной деятельностью, может взять крупный кредит только под залог земельного пая. Собственность, которая находится на участке, а также скот и урожай, могут выступать залогом только для краткосрочных кредитов. Пользоваться землей, которая в залоге, хозяин может, но в случае невыплаты кредита она переходит в собственность банка.

Земли сельхозназначения, как объекты залога

Большинство банков принимают в залог такие участки только в случае, если они достаточно велики и прибыльны. Простые садовые участки в залог не принимаются, кроме дач, которые находятся в Подмосковье и имеют высокую рыночную стоимость.

Перечень документов, необходимых для оформления кредита под залог земли

Правоустанавливающий документ на участок

План участка с кадастровым номером

Документ с указанием нормативной стоимости земли

Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогам

Правоустанавливающие документы на строения

Технический паспорт и поэтажный план из БТИ

Выписка из домовой книги

Паспорт заемщика и владельца собственности

Свидетельство о заключении или о расторжении брака

Кредит в Сбербанке

Предоставляет кредит на постройку дома под залог земли. Получить деньги в кредит может гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет (на момент выплаты кредита). Обязательна регистрация в Московской области и справка о доходах. По программе банка можно получить сумму, которая составляет 85% от стоимости земельного участка.

Минимальный взнос – 15% от суммы кредита. Срок кредитования – до 30 лет. Процентная ставка – 11,05%-13,75% годовых на остаток средств. Обязательное страхование залогового участка. Срок рассмотрения заявки – 3-5 дней.

Также Сбербанк предоставляет деньги под залог земли: сумма кредита – до 10 млн.руб, срок кредита – от трех месяцев до 7 лет, процентная ставка – от 12,85% в рублях. Кроме того, что залогом является земельный участок, требуется поручительство супруга и в частных случаях поручительство третьей стороны.

ВТБ 24

Предоставляет кредит под постройку дома под залог земельного участка. Процентная ставка – от 12,1% годовых. Срок кредита – 3-30 лет. Сумма кредита – от 490000 руб. до 200% оценочной стоимости участка.

Банк Советский

Предоставляет денежный кредит под залог земельного участка или другой недвижимости. Процентная ставка – 21,6% годовых. Сумма кредита – от 250000 до 3000000 млн. рублей или в размере до 50% от стоимости залога. Срок кредитования – от 6 месяцев до 3 лет. Единоразовая комиссия – 9% от суммы кредита. Обязательное страхование заемщика.

РосЕвроБанк

Предлагает денежные кредиты под залог земельной недвижимости. Сумма кредита – 350000-40000000 млн. рублей. Срок кредита – до 20 лет. Процентная ставка – 16,5% годовых. Единовременная комиссия – 1,5% от суммы кредита.

Русь Банк

Предоставляет кредиты под залог недвижимости, в том числе и земельного участка. Кредитует граждан РФ, которым исполнился 21 год, но не старше 65 лет на момент выплаты кредита. Обязательна регистрация в регионе, где берется кредит. Стаж работы не меньше 2 лет и 3 месяца на последнем месте работы.

Размер кредита – 500000-3000000 рублей. Срок кредитования – 6 месяцев -5 лет. Комиссия за выдачу кредита – 1%, но не меньше 10000 рублей. Обязательно страхование заемщика и залогового имущества. Период рассмотрения заявки – до 9 дней

Эпилог

Кредиты под залог земельного участка все более актуальны, но большинство банков, опасаясь рисков, связанных с этим видом залога, пока воздерживаются от разработки соответствующих программ.

Однако этот вид кредитования становится все более популярным и существует ряд банков, предлагающих такую услугу. Изучив наши рекомендации, вы сможете выбрать оптимальную программу кредитования и останетесь довольны результатом.

Н. Гашинская, 14.09.2013

  • Молодежная карта Сбербанка
    Молодежная карта сбербанка — разновидности карт, условия открытия и обслуживания, тарифы и бонусы карты, разработанной специально для молодежи.
  • Обзор срочных вкладов Сбербанка
    Разбираемся с особенностями и сравниваем условия популярных депозитных программ банка.
  • Зарплатные карты Сбербанка
    Для многих из нас зарплатная карта — самый главный банковский инструмент. Какие возможности дает зарплатная карта крупнейшего банка страны?
  • Бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка
    В честь своего 170-летия Сбербанк России запустил собственную бонусную программу под названием «Спасибо от Сбербанка». И мы считаем, что каждому владельцу сберовской карты нужно знать все о ее преимуществах и возможностях.
  • Где искать хорошие ставки по ипотеке
    Какие ставки по ипотечным кредитам предлагают банки? Как получить кредит на лучших условиях?


    • По какому графику работают разные типы отделений Сбера.

    • Как работают отделения Сбербанка в выходные и праздничные дни.

    www.uslugibankov.ru

    Кредит под залог дома с участком

    Кредит под залог дома с участком

    Чтобы получить кредит под залог дома с участком, нужно быть владельцем такого имущества. Заем выдается на любые цели, а его сумма достаточно высокая. Именно поэтому многие россияне выбирают такой вид кредитования с большими сроками погашения и значительной суммой выданных банком средств. Все условия и особенности подписания такого договора описаны ниже.

    Весомые отличия кредита под залог дома с участком и его суть

    Если залоговым имуществом выступает дом с участком, то постройкой является частный коттедж, загородная или другой вид недвижимости. Стоит она, как правило, намного больше, чем обычная квартира в отдаленном районе города. Поэтому и заем можно получить на значительную сумму. Деньги выдаются на любые цели, поэтому нельзя назвать такой вид кредитования целевым. Сумма выдаваемых средств зависит от оценки не только самого дома, но и прилежащего участка. Можно получить заем на сумму до 70 % от размера оценочной стоимости этого имущества.

    Что такое кредит под залог дома с участком

    В банк нужно будет предоставить документы с правами собственности не только на постройку, но и на землю. Только тогда будет рассмотрена заявка по этому виду кредита. Многие отождествляют такой заем с ипотекой, но это совершенно разные понятия. При ипотечном кредитовании деньги требуются для покупки недвижимости. Тут же средства выдаются, наоборот, под залог этой самой недвижимости с участком. Они могут быть использованы на разные нужды заемщика.

    Предлагаемые условия программ такого кредитования зависят от выбранного банка. Но даже если какое-то предложение подошло, то это не значит, что участок и сама постройка подойдёт самому банку в качестве залога. Нужно знать требования, которые предъявляются к самому заемщику и предлагаемому залоговому имуществу. Обязательно проводится и предварительная оценка строения и земли. Если они показались банковским специалистам подходящими, то только потом оформляется кредит под залог дома с участком. Может быть получена большая сумма займа, которая составляет до 70 % от оценочной стоимости имущества.

    Оценка дома и участка при получении кредита

    Когда клиент обращается в банк за получением займа, он предоставляет все документы, касающиеся не только земельного участка, но и дома на нем. В обязательном порядке нужно передать и правоустанавливающие документы, подтверждающие, что обратившийся является собственником.

    Кредит под залог дома с участком с оценкой стоимости объекта недвижимости

    Конечная сумма займа и условия кредитования во многом зависят от земли и постройки на ней. Оценивается и анализируется практически все:

  • Местоположение. Каждый банк ограничивает зону, где могут быть расположены интересующие его участки с домами. К примеру, если клиент предложит дорогостоящий вариант, но за пределами города, то организацию может и вовсе не заинтересовать такой вариант. Несмотря на высокую стоимость объекта, местоположение может показаться неподходящим. Если дом и земля подошли, то такое имущество является залоговым. Если клиент не вернет заем и не погасит проценты, то банку придется реализовать участок с домом. Поэтому ему интересны объекты, которые можно быстро и выгодно продать, если должник не вернет деньги обратно.
  • Назначение земельного участка и дома. Кредиторов интересуют участки, которые находятся в черте города и подходят для жилищного строительства. Именно такие объекты являются высоколиквидными и самыми дорогостоящими. Если будет предложена земля для садоводства, то такой вариант будет быстро отвергнут. Иногда подходят земли сельскохозяйственного назначения. Поэтому важно сразу предоставить кредитному специалисту свидетельство о праве собственности на участок. В нем будет указано его назначение.
  • То же касается и оценки назначения дома, находящегося на участке. Постройка должна быть жилой, с подведенными коммуникациями. Это должен быть дом, где возможна регистрация жильцов. Дача или нежилое строение никогда не рассматривается кредиторами в качестве залога. Их очень трудно продать, поэтому такие объекты считаются практические неликвидными.

    1. Оценка состояния объекта. К примеру, может быть предъявлен ряд требований к земле и дому, возведенному на ней. Банк диктует свои условия: период возведения постройки (определенные года), состояние ремонта, наличие всех подключенных коммуникаций и т.д. Если дом является полностью деревянным или имеет перекрытия из дерева, то он не может выступать залогом. Это связано с тем, что такой материал является быстро воспламеняемым.
    2. Кредит под залог дома с участком с оценкой стоимости земли

      Важно, чтобы участок и жилая постройка на нем не находились под арестом и не были залоговым имуществом по другому договору кредитования. Объекты не должны находиться на территории, которая имеет историческую ценность, является заповедником и т.д. Если это так, то имущество вряд ли получится реализовать.

      Кредит под залог дома с участком: подача документов

      Если в банке берется заем под залог земельного участка с домом, то следует подать внушительный пакет документов. Одни из них касаются только строения, другие — земли. Подготавливать все документы нужно по отдельности — в две папки.

      Кредит под залог дома с участком и обязательные документы для банка

      Что касается самого дома, то по нему следует подготовить для банка такие документы и справки:

    3. Свидетельство прав собственности на жилую постройку. В нем должно значится и то, что дом является жилым, а не имеет другое назначение. Банк рассматривает в качестве залога только такой тип строений.
    4. Нужен документ, который подтверждает все основания владения домом. К примеру, требует договор купли–продажи, наследования, дарения. Любой из этих документов будет свидетельствовать, что клиент банка получил во владение это здание на законных основаниях.
    5. Кадастровый паспорт, который можно получить в БТИ. Он требуется и для того, чтобы узнать точную площадь здания.
    6. Технический паспорт, в котором есть план постройки. В плане отображается площадь всего дома и каждой комнаты по отдельности. Есть и данные о перепланировках, незаконных пристройках и т.д.
    7. Выписка из Единого Государственного Реестра. В ней значится, кто является собственником здания. Также в этом документе есть информация о состоянии объекта: есть ли на нем обременения, арест.
    8. Потребуется и ЕЖД — справка с данными о задолженностях по коммунальным услугам.
    9. Выписка из домовой книги.
    10. Другие справки и бумаги, которые может потребовать специалист банка.
    11. Что касается самой земли, то кредит под залог дома с участком выдается при подаче таких важных документов:

    12. Свидетельство госрегистрации, подтверждающее права владения участком. В нем должны значится и данные о собственнике. В этом документе есть информация о назначении земли. Как указано выше, она должна подходить для жилого строительства, ведения хозяйства. Если участок предназначен для садоводства или других целей, то банк вряд ли в нем заинтересуется.
    13. Основание на право владения землей: свидетельство о дарении, наследовании, купли-продажи и т.д.
    14. Кадастровый план или паспорт земли. В нем есть план с границами участка, его межеванием площадью, назначением.
    15. Выписка из ЕГРП в которой не должно значится, что есть арест или обременения на эту землю.
    16. Конечно же, кредитный специалист потребует и личные документы заемщика, в том числе и паспорт, справку о доходах. Последняя иногда и не требуется, но все же лучше ее предоставить, чтобы подтвердить свою платежеспособность.

      Часто требуется и оформление страховки имущества. Это дополнительные растраты, но без них не будет выдан сам заем. В договоре кредитования значится, что залоговым имуществом выступает не только дом, но и весь участок. Именно поэтому общая сумма выдаваемого займа исчисляется из оценочной стоимости этих двух объектов.

      Подписывайтесь на наш канал в Telegram

      www.credytoff.ru

      Кредит под залог дома

      Вы можете заполнить заявку на оформление кредита под залог дома ниже на странице. После заполнения этой формы специалист по кредитованию перезвонит вам по указанным в заявке координатам для подбора оптимальной программы с учетом ваших возможностей и пожеланий.

      Кредитом под залог дома является займ, при котором денежные средства выдаются клиенту при условии предоставления имеющегося у него жилого дома в виде обеспечения. Такой тип кредита может быть двух типов:

    17. Целевой (полученные деньги можно тратить строго на оговоренные с банком нужды и, как правило, необходимо подтверждать это финансовой организации, предъявляя по факту расходования соответствующие документы).
    18. Нецелевой (выданные средства можно расходовать по своему усмотрению).
    19. Требования к заемщику

      Критерии, по которым банки определяют возможность выдачи займа, индивидуальны для каждой организации. Обычно ключевые требования к клиенту на получение кредита под залог жилого дома следующие:

    20. Кредит под залог дома пенсионерам тоже оформляется, как и работающим гражданам, поскольку банки учитывают в качестве дохода пенсии любого вида.
    21. Для людей в возрасте такие долгосрочные займы обычно оформляются на менее длительный срок
    22. Банки рассматривают заявки потенциальных заемщиков и с постоянной, и с временной регистрацией при предъявлении соответствующих документов.
      • Ориентировочный доход от 15 тыс. для регионов и от 20 тыс. для областных центров.
      • Поскольку этот заем обычно выдается на длительный срок и предусматривает выдачу крупной суммы, то такие варианты кредитования, как кредит под залог дома без справки о доходах, кредит под залог дома без подтверждения доходов или кредит под залог дома без справок и поручителей банками обычно не оформляется.
      • Индивидуальных предпринимателей готово кредитовать значительно меньшее количество банков, чем граждан с постоянной зарплатой.
      • При анализе платежеспособности учитываются текущие займы. Финансовые организации, в частности, могут отказать в выдаче кредита под залог дома при ипотеке или займе, полученном менее трех месяцев назад.

      Необходимые документы

      Перечень индивидуален для каждой финансовой организации. Кроме того, по усмотрению кредитного специалиста он может быть изменен и дополнен любыми другими документами, помогающими банку принять объективное решение. Обычно для рассмотрения запроса на получение займа требуются следующие документы:

      Обязательным также является отчет аккредитованного банком оценщика относительно стоимости дома на момент обращения. Однако часто эту информацию можно предоставить после оценки платежеспособности.

      Дополнительно банк может запрашивать:

    23. паспорт (технический/ кадастровый);
    24. выписки из домовой книги;
    25. справки, подтверждающие отсутствие долга перед коммунальными службами и др.
    26. Условия кредитования

      В основном банки готовы предоставить кредит под залог дома на таких условиях:

      Ориентировочный расчет максимальной суммы кредита и ежемесячного платежа согласно уровню доходов и выбранным параметрам займа приведен на примере кредитной программы от «Россельхозбанка» «Нецелевой потребительский кредит под залог жилья»:

      Ответственность заемщика

      Сроки рассмотрения заявки и выдачи кредита

      Банки обычно готовы предоставить решение о возможности выдачи кредитных средств в срок до 5 календарных дней после получения всех необходимых документов. В зависимости от ситуации и принятой в финансовой организации процедуры анализа платежеспособности указанный период может как уменьшиться до 1–2 дней, так и существенно увеличиться до 15 дней и более. Сроки выдачи займа также варьируются. При этом после оглашения положительного решения возможность воспользоваться банковским предложением обычно сохраняется в течение 1–1,5 календарных месяцев.

      Требования к дому, выступающему залогом

      Банки заинтересованы в получении качественного обеспечения. Именно поэтому список требований к дому, выступающему залогом по кредиту, достаточно велик:

    27. Приемлемое состояние дома (не ветхая и не подлежащая плановым реконструкции или сносу постройка).
    28. Наличие прочного фундамента (бетон, камень или кирпич) и перегородок (металл, железобетон).
    29. Подключение к системам отопления, водо- и электроснабжений.
    30. Расположение в регионе присутствия финансовой организации.
    31. Отсутствие факта нахождения дома в залоге на момент получения кредита.
    32. Наличие права собственности на дом и находящийся под ним земельный участок.
    33. Пригодность для проживания в течение всего года.
    34. Отсутствие серьезных изъянов в конструкции и инженерном оборудовании.
    35. Узаконенность всех перепланировок.
    36. Актуальные предложения банков

      Финансовые организации чаще предпочитают выдавать кредиты под залог квартиры, а не дома. Однако соответствующие предложения по кредитованию есть и в крупных, и в мелких банках.

      101.credit

      Как взять кредит (займ) под залог земельного участка или дома с участком — этапы оформления + 4 полезных совета для заёмщиков

      Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! В этой статье мы расскажем, как можно взять кредит под залог дома и земельного участка.

      Ни для кого не секрет, что предоставление имущества в залог повышает шансы получить выгодный кредит. Однако не все знают , что в качестве обеспечения могут использоваться земельные участки и частные дома. Именно поэтому сегодня мы решили остановиться подробнее на этой теме.

      Также в статье содержатся инструкции о том, как оформлять займы под залог земельного участка и загородных домов, какие этапы придется для этого преодолеть. В конце публикации вы найдете советы, которые помогут не стать жертвой кредитных мошенников.

      Если не хотите упустить ничего важного, непременно дочитайте статью до конца!

      1. Каковы особенности кредита под залог земельного участка или загородного дома с участком земли

      Загородная недвижимость, как и любое другое имущество, является важнейшим финансовым инструментом. Использовать такой актив можно по-разному. Многие специалисты считают одним из лучших вариантов кредит под залог загородной недвижимости (земельного участка, частного дома).

      Все знают, что банки предлагают самые выгодные условия, если максимально уверены в возврате выданных средств. Риск кредитора существенно снижается, если он получает в качестве обеспечения недвижимость.

      Именно поэтому собственники ликвидной загородной недвижимости могут рассчитывать на выгодные условия, а также лояльное отношение со стороны банков.

      Важно понимать, что передать имущество в залог можно только в том случае, если оно полностью принадлежит заемщику на праве собственности . Более того, перед тем как выдать деньги, кредитор проведет тщательный анализ объекта недвижимости.

      Конечно, если банк по каким-то причинам не примет его в залог, можно обратиться в МФО или к частным инвесторам. Однако условия у таких кредиторов гораздо менее выгодные. Если же они предлагают низкие ставки, стоит насторожиться, возможно, вы столкнулись с мошенниками.

      Далеко не все могут предоставить в качестве залога квартиру. Это связано с тем, что многие кредиторы предъявляют требование о том, чтобы она была не единственной . Объясняется это просто – лишить россиянина единственного жилья очень сложно.

      Получается, что банк остается практически не застрахованным на случай отказа заемщика от исполнения взятых на себя обязательств. Ситуация еще больше усугубляется, если в квартире прописаны несовершеннолетние или граждане, отказавшиеся от приватизации.

      Между тем, большое количество россиян имеют официально зарегистрированные земельные участки, дачи и приватизированные сады (садовые участки). Именно их можно предъявить с целью получения денег в долг.

      Однако прежде чем подавать заявку на кредит под залог земли или дома, стоит внимательно разобраться во всех нюансах подобных займов. Это тем более актуально, что такой тип кредитования встречается гораздо реже, чем кредит под залог квартиры.

      Получение средств под обеспечение домов и земель имеет отличительные особенности:

    37. Залогом по кредиту будет выступать как дом, так и участок земли, на котором он построен. В этом случае кредитор запросит документы по 2 -м объектам. Поэтому следует заранее проверить, чтобы и дом, и земля под ним были соответствующим образом оформлены. Земельный участок должен быть приватизирован и не принадлежать государству или муниципальным органам власти.
    38. Условия по кредиту с подобным залогом обычно менее выгодные –ставки выше ↑, сумма и сроки меньше ↓. Это связано с тем, что недвижимость, расположенная за городской чертой, далеко не всегда является ликвидной. Продать такие объекты гораздо сложнее, чем квартиру. Это же касается и частных домов, расположенных на территории города.
    39. Максимальный размер кредита зависит от оценочной стоимости заложенного имущества. Чаще всего банки сами проводят анализ объекта, в результате чего цена может оказаться заниженной . Поэтому заемщику целесообразно заказать оценку у независимого эксперта. Однако прежде чем сделать это, стоит уточнить у выбранного кредитора, примет ли он независимый отчет. Некоторые банки работают исключительно с аккредитованными ими заемщиками.
    40. На самом деле нюансов оформления займа под залог земли или дома не так уж и много. Однако все они имеют огромное значение и требуют внимательного к себе отношения.

      Далеко не все банки соглашаются принять в качестве залога загородную недвижимость. Поэтому поиск кредитора займет достаточно много времени. Именно поэтому специалисты советуют обращаться за помощью к кредитным брокерам.

      Важнейшим этапом оформления любого займа выступает сбор информации. С этой целью банк требует от потенциального заемщика представить ряд документов. Для получения кредита под залог загородной недвижимости придется подготовить справки и другие бумаги, как по заемщику, так и по предмету залога .

      Как правило, предоставить в банк потребуется следующие документы:

      1. паспорт;
      2. свидетельства и иные документы, удостоверяющие право собственности заемщика на передаваемую в залог недвижимость;
      3. договора и иные соглашения, на основании которых заемщик получил недвижимость в собственность.
      4. Представленный выше перечень содержит только основные документы. Запрос прочих зависит прежде всего от кредитора. Банки обычно требуют более объемный пакет документов, чем микрофинансовые организации и частные инвесторы.

        На состав пакета документов также влияет выбранная программа кредитования:

      5. При наличии в договоре условия о подтверждении дохода могут потребоваться справки о заработной плате по форме банкаили 2-НДФЛ, декларации, выписки с банковской карты.
      6. Если программа предполагает привлечение созаемщиков или поручителей , придется дополнительно собирать для них такие же документы, как и для основного заемщика.
      7. Таким образом, нюансов оформления кредита под залог загородной недвижимости достаточно много. Важно внимательно изучить их все и учесть при оформлении займа.

        Это поможет избежать проблем в будущем, которые зачастую возникают по причине низкой финансовой грамотности или наличии неучтенных факторов. Следует понимать, что после подписания договора изменить что-либо вряд ли удастся .

        Советуем прочитать нашу статью о том, как правильно взять кредит под залог недвижимости в банке.

        2. Кредит под залог земельного участка (земли) — инструкция как взять + ТОП-3 банка с выгодными условиями кредитования

        Оформление кредита под залог земельного участка – задача не из легких. Придется учесть большое количество нюансов и требований.

        Сэкономить время помогают специалисты в области финансов. Они составляют пошаговые инструкции для новичков в области кредитования, а также регулярно выпускают обзоры банков, которым можно доверять.

        2.1. Какой земельный участок может быть принят в качестве залога по кредиту — 4 главных требования к участкам земли

        Оформить кредит под залог земельного участка невозможно , если на него уже наложено обременение . Такая ситуация возникает, если земля уже передана в залог или приобретена за счет средств целевого займа, который еще не погашен.

        Среди других критериев, которым должны соответствовать участки, обычно выделяют следующие:

      8. земли относятся к населенным пунктам или имеют сельскохозяйственное назначение;
      9. собственность на участок оформлена в соответствии с требованиями законодательства;
      10. участок расположен в зоне действия программы кредитования;
      11. строения, расположенные на участке земли, должны быть оформлены в собственность (при этом займ можно оформить сразу на землю и строение).
      12. Важнейшей характеристикой земельного участка является ликвидность. Под ней понимают возможность актива быстро и без потерь быть проданным и переведенным в деньги. Ликвидность зависит от огромного количества факторов, например инфраструктуры, местоположения.

        Критерии, которым должны соответствовать земельные участки, передаваемые в залог, выражаются в требованиях, предъявляемых к ним кредиторами. Ниже рассмотрены основные из них.

        Требование 1. Земля принадлежит заемщику на праве собственности

        Идеальным вариантом является ситуация, когда заемщик выступает единоличным собственником земельного участка. Если же он принадлежит на праве совместной собственности супругам, потребуется нотариально заверенное согласие второго владельца на передачу участка в залог по займу.

        Ситуация усложняется, если часть участка принадлежит другим лицам. Особенно это касается владения долей земли несовершеннолетними гражданами. В этом случае банк почти наверняка откажет в выдаче займа под залог участка. Единственный выход – обратиться в МФО или к частному инвестору.

        Требование 2. Отсутствие претензий со стороны собственников соседних участков

        Важно чтобы на участок земли отсутствовали территориальные претензии либо они не были официально оформлены.

        Иными словами, должны отсутствовать судебные споры по поводу границ участка. Если таковые имеются, банк не примет землю в залог до момента принятия судом какого-либо решения.

        Требование 3. Наличие путей, которые позволяют подъехать к участку земли круглый год

        Отсутствие подъездных путей к земельному участку, которые обеспечивают возможность посетить его круглый год, существенно снижают ↓ уровень ликвидности. Поэтому такую загородную недвижимость банк вряд ли будет рассматривать в качестве залога.

        В противоположность этому участки, расположенные в коттеджных поселках с качественными дорогами, становятся хорошим обеспечением по займу.

        Требование 4. Земельный участок не принадлежит государству и не входит в состав природного заповедника

        Если даже небольшая доля земельного участка находится в собственности государства или муниципальных органов власти, в качестве обеспечения по займу он принят не будет.

        Важную роль играет местоположение участка. Если он находится на территории любого заповедника, в водоохранной, а также в промышленной зоне, залогом являться он также не может .

        Таким образом, на решение о возможности принятия земельных участков в качестве обеспечения по займу оказывает влияние огромное количество факторов.

        Требования у кредиторов разные, поэтому в случае отказа в выдаче кредита одной организацией можно попытаться обратиться в другую .

        2.2. Как взять кредит под залог земельного участка — 5 основных этапов

        Одним из основных моментов изучения займов под залог земли является процедура его оформления. Обычно она занимает достаточно много времени и требует от заявителя существенного количества сил.

        Поэтому специалисты рекомендуют провести предварительную подготовку. Стоит заблаговременно собрать документы, которые понадобятся для оформления займа в любом случае.

        Облегчить задачу и избежать большинства ошибок поможет поэтапная инструкция, представленная ниже.

        Этап 1. Выбор банка и подача заявки

        Предложений об оформлении займов под залог на российском финансовом рынке достаточно много. Однако далеко не все кредиторы соглашаются принять в обеспечение земельные участки.

        Наибольшее количество предложений можно найти в крупных городах. Именно поэтому здесь шансы найти программу с самыми выгодными условиями гораздо выше ↑.

        Чтобы быть уверенным в использовании самого выгодного предложения, заемщик должен сравнить условия, действующие в как можно большем количестве кредитных организаций.

        Прежде всего следует обратиться в банк, через который происходит перечисление заработной платы. В большинстве компаний такой категории клиентов предлагаются наилучшие условия. Они могут рассчитывать на минимальные ставки и максимальный размер займов.

        Важно! Не все банки соглашаются принять в залог земельные участки. Поэтому далеко не всегда удается получить займ под такое обеспечение в зарплатном банке. Приходится прилагать усилия, чтобы найти подобные предложения у других кредитных учреждений.

        Одним из вариантов поиска выступает использование информации с сайтов, предлагающих сервисы сравнения программ кредитования. Самыми популярными в России являются Банки.ру и Сравни.ру .

        Однако не стоит полностью доверять данным этих сервисов. Лучше всего также провести собственный анализ.

        С этой целью для различных банков придется сравнить следующие характеристики:

        • длительность ведения деятельности в области кредитования;
        • оценки рейтинговых агентств;
        • размер и динамика финансовых показателей;
        • отзывы реальных клиентов.
        • Очень часто недавно созданные небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия кредитования. Делают они это для привлечения большего количества клиентов, так как их уровень конкурентоспособности невысок.

          Однако не стоит сразу бросаться на подобное предложение. Большинство таких банков нельзя назвать надежными, поэтому высок риск их разорения. В случае банкротства кредитора возвращать долг придется его преемнику. Это может привести к неудобствам, а также дополнительным расходам.

          Стоит учитывать! Сегодня для подачи заявки на кредит в банк не обязательно посещать его отделение. Можно сделать это на сайте кредитной организации. Однако решение в этом случае будет предварительным .

          При одобрении придется направиться в офис банка с документами. Зато подача заявки в режиме онлайн позволяет значительно сэкономить время, которое не будет потеряно при отказе.

          Этап 2. Подготовка документов и оценка земельного участка

          Если заемщик подает заявку на кредит через интернет , после ее одобрения придется посетить отделение банка с документами.

          Если же принято решение оформлять заявку непосредственно в офисе кредитора , стоит сразу взять с собой подготовленный пакет справок и свидетельств. Это поможет сэкономить время заемщика.

          Каждый банк самостоятельно разрабатывает перечень документов, необходимых для оформления кредита под залог земельного участка. Поэтому точный список придется уточнять для каждого случая отдельно.

          Однако можно назвать ряд документов, которые понадобятся обязательно :

        • паспорт заемщика;
        • второй документ, удостоверяющий личность;
        • справка о доходах;
        • документы, удостоверяющие трудоустройство;
        • документы, подтверждающие право собственности на землю;
        • кадастровый план;
        • справка об отсутствии ограничений на распоряжение собственностью.
        • Еще одной частью подготовительного этапа является проведение оценки земельного участка. На основании определенной специалистами стоимости производится расчет максимальной суммы кредита. Обычно она не превышает 60 % оценочной стоимости.

          Однако в залог принимается земельный участок полностью . Именно поэтому для банка выгодно , чтобы оценщик максимально занизил↓ стоимость. Это значительно ограничивает риски кредитной организации. В то же время для заемщика выгодно , чтобы сумма, указанная в отчете оценочной компании, была максимальной.

          Специалисты рекомендуют заказать оценку в независимой компании. Это гарантирует объективность расчетов. Но не стоит забывать, что некоторые банки принимают только отчеты тех компаний, которые входят в составленный ими перечень.

          Этап 3. Заключение кредитного договора

          После получения заявки и необходимых документов банк приступает к их проверке. Но радоваться после получения положительного решения еще рано. В этот момент наступает самая ответственная часть оформления кредита. Она заключается в подписании кредитного договора.

          Многие заемщики столкнулись с серьезными неприятностями, так как не изучили внимательно кредитный договор. Дело в том, что сотрудники банка не обязаны рассказывать обо всех важных моментах соглашения. Заемщики должны самостоятельно ознакомиться с договором. Еще лучше привлечь к этому процессу профессионального юриста.

          Любой заемщик должен понимать, что он имеет право требовать изменения пунктов соглашения, которые его не устраивают. Между тем многие менеджеры банков утверждают, что договор является стандартным. Они представляют его как формальность.

          Но руководствоваться этим документом придется на протяжении длительного времени, пока кредит не будет полностью погашен. Именно поэтому заемщик, даже если не сумеет изменить договор , должен четко знать все его самые важные моменты.

          Изучая кредитное соглашение, следует обратить внимание на следующие моменты:

        • указанная в договоре процентная ставка;
        • на каких условиях может осуществляться частичное и полное досрочное погашение;
        • дата и размер ежемесячных платежей (особое внимание следует уделить первому и последнему платежу);
        • права заемщика в качестве собственника недвижимости, передаваемой под залог;
        • каковы штрафы и комиссии, по каким причинам они начисляются;
        • не стоит игнорировать пункт договора, содержащий прочие условия, нередко именно там кроются подводные камни.
        • На этом же этапе осуществляется оформление страховых полисов. В обязательном порядке заемщиков вынуждают застраховать имущество, передаваемое в залог.

          Также некоторые банки требуют, чтобы были защищены при помощи полисов жизнь и здоровье. Заемщик вправе отказаться от такой страховки. Однако в этом случае он должен быть готов к тому, что условия окажутся менее выгодными.

          Этап 4. Получение заемных средств

          В большинстве случаев денежные средства, полагающиеся заемщику в соответствии с договором займа, перечисляются по безналичному расчету на карту или банковский счет. Некоторые кредиторы продолжают выдавать деньги наличными.

          Важно убедиться в том, что полученная сумма соответствует указанной в договоре. Более того, если предполагается перечисление средств на любой счет, важно заранее узнать, не взимается ли комиссия за их обналичивание.

          Этап 5. Погашение кредита

          Одновременно с договором заемщик получает на руки график внесения платежей. Важно четко следовать ему, внося деньги вовремя и в полном объеме.

          Следует учитывать, что некоторые способы внесения платежей могут предполагать длительное зачисление средств, в течение нескольких дней. Кроме того, иногда за внесение денег взимается комиссия. В этом случае стоит учесть ее размер, чтобы вносимых средств было достаточно для платежа.

          Таким образом, инструкция специалистов по оформлению кредита под залог земельного участка может стать серьезным подспорьем. Благодаря такой помощи получить деньги можно быстрее и с минимальным количеством проблем.

          2.3. Где получить займ под залог земельного участка — 3 популярных банка

          Вариантов получить деньги в долг достаточно много. Банки всегда предлагают несколько программ с различными условиями. Это позволяет выбрать вариант, подходящий конкретному заемщику в определенных условиях.

          Возьмите на заметку! Принимая решение об оформлении кредита под залог земельных участков, следует помнить, что для получения небольшой суммы нецелесообразно рисковать собственностью. Большинство банков без особых проблем выдают небольшие суммы без обеспечения.

          Ниже представлены 3 банка, которые по мнению экспертов сегодня являются оптимальными для оформления займов.

          1) Совкомбанк

          В Совкомбанке одни из лучших условий относительно возраста заемщика. Занять здесь деньги могут граждане в возрасте от 21 года до 85 лет. Прописка должна быть постоянной и оформлена не менее 4 месяцев назад. Подтверждать доходы при оформлении займа под залог земли не требуется.

          Получить под обеспечение удастся до 30 миллионов рублей. Вернуть их придется в течение 10 лет. При этом ставка установлена на уровне от 18,5 % годовых. Для определенных категорий заемщиков предусмотрены скидки.

          Требования к предмету залога стандартные. Главное, чтобы земельный участок был расположен на территории выдачи займа.

          2) ВТБ Банк Москвы

          Это относительно новая кредитная организация, которая образовалась в результате слияния двух крупных банков. За период своей деятельности компания заслужила популярность среди клиентов, в том числе благодаря выгодным условиям по займам.

          ВТБ Банк Москвы предлагает широкую линейку кредитов. Максимальная сумма заимствования достигает 3 миллионов рублей. Процентные ставки начинаются от 12,5 % годовых.

          Предварительное решение можно получить в течение 15 минут. Для этого достаточно оформить заявку на сайте банка. При этом на льготы могут рассчитывать работающие пенсионеры, работники сферы здравоохранения и образования, а также сотрудники полиции.

          Банк всегда идет навстречу клиентам. Если у заемщиков возникают финансовые трудности, они могут воспользоваться услугой кредитные каникулы, сделав паузу во внесении платежей максимум до 2 месяцев.

          3) Альфа-Банк

          На сегодняшний день Альфа-Банк не принимает в залог по займам земельные участки. Однако здесь разработано огромное количество различных интересных кредитных программ.

          Здесь можно получить потребительский кредит размером до 3 миллионов рублей. Ставка в этом случае начинается от 14,5 % годовых.

          Кроме того, можно получить кредитную карту. Программ по ним много, максимальный лимит составляет 1 миллион рублей. Если удастся вернуть полученные по карте деньги в течение 100 дней, проценты начисляться не будут . Если уложиться в льготный период не получится, ставка будет установлена на уровне от 23% годовых.

          Облегчить сравнение кредитных программ ТОП- 3 банков поможет представленная ниже таблица.

          Таблица ТОП- 3 банков с лучшими условиями кредитования:

          richpro.ru