Кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Бывают ситуации, когда у человека возникает потребность в крупной сумме денег.
У друзей и родственников нужной суммы может не оказаться и человек вынужден обратиться в финансовые организации для получения кредита.
Однако, путь к заветному одобрению банком заявления на получения кредитного продукта может быть тернистым. Одни банки отказывают в выдаче денег без объяснения причин, другие требуют многочисленных подтверждений достаточного финансового достатка или надежного поручителя.
С этой проблемой сталкиваться не обязательно, если у человека есть возможность обеспечения займа личным недвижимым имуществом или транспортным средством.
Райффайзенбанк предлагает оформить кредит под залог автомобиля или недвижимости, для получения более значимой суммы.

Условия выдачи кредита под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Это не “целевой займ” – значит объяснять цель получения средств и предоставлять различные отчетности о использовании денег не придется.
В Райффайзенбанке кредит под залог выдаётся без лишних вопросов.
Его можно потратить на приобретение вещей, путешествие, ремонт, открытие бизнеса и много другое.

Ставка годовых процентов начинается от 17,25 % и рассчитывается индивидуально, в зависимости от:
1. суммы
2. кредитной истории
3. платёжеспособности клиента
4. стоимости залогового имущества

RAIFEIZEN предлагает кредит до 9 млн. рублей

• Минимальный срок займа – 1 год
• Максимальный срок – 15 лет
• Валюта – российский рубль
• Максимальная сумма кредита под залог недвижимости в Райффайзенбанке может составлять 60 % от рыночной цены закладываемого имущества
• Деньги переводятся на специально открытый счёт после официально оформленного залога.

Требования к заёмщику для получения кредита под залог в Райффайзенбанке

• Доход от для москвичей или проживающих в МО, а также СПб и Ленинградкой области, Сургуте, Магадане, Тюмени, Екатеринбурге должен составлять минимум 20 000 рублей; для жителей других регионов от 15 000.
• Если есть созаёмщик, то его доход должен превышать 10 000 рублей;
• Кредитная история должна быть положительной;
• на момент подачи заявки не должно быть более двух ипотечных кредитов.
• Клиент может подать онлайн заявку на кредит в Райффайзенбанке либо лично посетить отделение.

Дополнительные требования для подачи заявки на кредит под залог квартиры в Райффайзенбанке:

1. Наличие действующего номера мобильного телефона;
2. Доход от 20 000 рублей для москвичей или проживающих в МО, а также СПб и Ленинградкой области, Сургуте, Магадане, Тюмени, Екатеринбурге; от 15 000 – для жителей других регионов;
3. Не более двух ипотечных кредитов на момент подачи заявки.

Клиент может подать заявку онлайн на кредит в Райффайзенбанке либо лично посетить отделение. Созаёмщиком может выступать только его законный супруг или супруга. Минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 70. Не должно быть плохой кредитной истории. Гражданство не имеет значения.

Требования к залогу

Для получения ссуды в Райффайзенбанке подходит недвижимость, которая соответствует определённым критериям.

Принадлежность имущества заёмщику согласно свидетельству о праве собственности. Также допустимо, чтобы владельцем был супруг или супруга клиента;

Во время передачи имущества банку в залог в нём не должны проживать посторонние люди, в том числе арендаторы;

Отсутствие арестов, обременений на квартире;

Если заёмщик желает оформить кредит в Райффайзенбанке, не называя целей, то требуется наличие дополнительного жилья. Оно должно принадлежать самому клиенту или членам его семьи, а также располагаться на территории РФ.

Также в Райффайзенбанке предусмотрен ряд требований к состоянию квартиры и её планировке:

Подключенная система отопления;

Центральная система канализации;

Наличие ГВС и ХВС;

Окна, двери и сантехника должны быть в исправном состоянии. Для жилплощади на последнем этаже здания существует требование к исправному состоянию крыши.

Наличие кухни и санузла, которые принадлежат только этой квартире;

Если есть перепланировка, то она должна быть узаконена.

В отдельных случаях банк идёт навстречу, поэтому вопрос нужно согласовывать с сотрудниками.

В разных регионах немаловажную роль играют: планировка, тип дома и год его постройки.

Узнать подробную информацию о этих факторах можно на официальном сайте Райффайзенбанка. Там же опубликован список населенных пунктов, в которых должно находится залоговое имущество.

Ограничения есть, но они незначительные

Документы для получения кредита под залог недвижимости

Потенциальному заёмщику нужно предоставить заполненную анкету. Её можно:

скачать с сайта банка, заполнить и принести в офис,

запросить непосредственно в отделении банка

внести данные в онлайн-заявку.

1. Оригинал и копия паспорта;
2. Согласие на обработку персональных данных подписанное заёмщиком;
3. СНИЛС – всем, кроме военнослужащих и иностранцев;
4. Для состоящих в браке – свидетельство о его заключении, для разведённых – о расторжении;
5. Для иностранцев – перевод паспорта и подтверждение законного нахождения в РФ.

   При наличии более двух ипотек на момент подачи заявки, клиенту может быть предложено рефинансирование кредита в Райффайзенбанке. При погашении имеющихся задолженностей перед другими организациями заём под залог недвижимости может быть одобрен.

   Такой вид кредитования – отличный способ получить большую сумму на долгий срок, даже если человек не располагает крупным доходом. Оформить заявку можно в режиме онлайн, экономя время.

   raiffinfo.ru

   Кредит под залог недвижимости в «Райффайзенбанке»

   Добрый день, Федор! Читайте ниже условия кредитного учреждения при оформлении кредита.

   Две программы кредитования от «Райффайзенбанка»

   «Райффайзенбанк» предлагает клиентам две кредитные программы.

   Первая программа – целевая. Она позволяет заемщику покупать новое жилище, отдавая в залог недвижимость, собственником которой он является.

   В залог можно оставлять:

   • Частный дом;
   • Квартиру;
   • Загородную дачу;
   • Земельный участок и прочее ликвидное имущество.

   Вторая программа является нецелевой. С её помощью допускается оформление ссуды под залог недвижимости на крупную сумму денег. Средства можно тратить на свое усмотрение, банк траты кредитополучателя не контролирует.

   Условия кредита, и как его оформить

   Ипотечный кредит под залог недвижимости могут лица, достигшие 23 лет. Это могут быть резиденты РФ и нерезиденты.

   «Райффайзенбанк» предлагает клиентам кредит под залог недвижимости на сумму до 26 млн. рублей с возможностью погашения в течение 25 лет. Однако сумма не должна превышать 60% (85) от стоимости недвижимости при оформлении ипотеки (приобретении иного жилья).

   Требования к заемщику и документы

   • Быть в возрасте 23-65 лет;
   • Иметь регистрацию (постоянную) или прописку (временную);
   • Работать и проживать в регионе присутствия «Райффайзенбанка»;
   • Обладать ежемесячным доходом не менее 15 000, годичным общим стажем, положительным кредитным досье;
   • Указать номер стационарного рабочего телефона и мобильника.

   Банк требует следующие документы:

   • Анкету-заявку;
   • Паспорт;
   • СНИЛС;
   • Свидетельство о браке, если он существует;
   • Свидетельство о смене ФИО, если это имело место;
   • Копию тр. книжки, заверенную уполномоченным сотрудником;
   • Справку, подтверждающую доход;
   • Бумаги на предмет залога.

   Если кредитополучатель является иностранцем или владельцем бизнеса, банк может потребовать дополнительные документы.

   Сумма кредита и процентные ставки

   Максимальная сумма при нецелевом кредите составляет 9 млн. (60% от стоимости недвижимости), а при покупке другого жилища — 26 млн. (85% от стоимости закладываемой недвижимости).

   Нецелевая ипотека предполагает 17,25% годовых, если заемщик является «зарплатным» клиентом и 17,5%, если кредитополучатель представляет банку справку о доходе. Причем эти ставки действительны при приобретении полиса и подписании страхового договора.

   Если в залог оставляется недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, требуется первоначальный 30%-ый взнос, а ставки составят соответственно 15,7 и 15,95%.

   Основные плюсы кредитования в «Райффайзенбанке» под залог недвижимости:
   
   • Сниженные ставки;
   • Отсутствие комиссий;
   • Страховка выполняется по желанию кредитополучателя;
   • Не требуется привлекать поручителей;
   • Можно досрочно погашать займ;
   • Если созаемщиком является жена/муж, платежеспособность подразумевает доходы обоих супругов.

   Недостатков кредит в «Райффайзенбанке», если вовремя вносить ежемесячные платежи, не имеет.

   infapronet.ru

   Кредит под залог имущества в Райффайзенбанке

   Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

   Взять потребительский кредит под залог имущества в городах:

   Отзывы о потребительских кредитах

   Популярные предложения

   Кредиты банков

   Чтобы оформить кредит под залог имущества в Райффайзенбанке, ссудополучатель должен соответствовать стандартным требованиям:
6. Гражданство Российской Федерации;
7. Трудоспособный возраст;
8. Постоянный доход.

   Помимо документов, подтверждающих личные данные заявителя, нужно предоставить справки о техническом состоянии объекта залога, результаты оценки его стоимости и ликвидности. Передаваемое для обеспечения долгового обязательства имущество не должно иметь никаких обременений. После подписания договора заложенный актив не подлежит продаже, дарению, обмену.

   Процедура оформления ссуды стандартная:

9. Подается заявка и предоставляются все необходимые документы;
10. Проводится рассмотрение информации о заемщике и объекте залога;
11. банком выносится решение;
12. При положительном ответе происходит подписание договора и перечисление денежных средств на счет заемщика.

    Погашение основного долга и начисленных процентов происходит аннуитетными платежами удобным для клиентов способом. При досрочном исполнении обязательств на основании заявления, поданного ссудополучателем, не применяются штрафы и комиссии, что регулируется законодательством РФ. При несоблюдении сроков возврата денежных средств Райффайзенбанк вправе реализовать имущество заемщика, находящееся в залоге, в целях погашения задолженности.

    Наши посетители найдут актуальную информацию о финансовых организациях любого города и их продуктах, воспользовавшись удобной системой поиска портала Banki.ru. Сделать выбор в пользу того или иного способа получения денежных средств будет легко, сравнив условия предоставления ссуды в различных учреждениях:

13. Требования к клиенту;
14. Минимальную и максимальную сумму;
15. Срок пользования заемными средствами;
16. Уровень процентных ставок и величину переплаты.

    Чтобы подать заявку моментально в режиме онлайн, достаточно перейти на сайт понравившегося банка по прямой ссылке. Но перед этим рассчитайте свой рейтинг надежности в целях прогнозирования вероятности получения одобрения.

    www.banki.ru

    Ипотечные программы

    

    

    Квартира на вторичном рынке

    

    Квартира в новостройке

    

    Ипотека с господдержкой для семей с детьми

    

    Недвижимость под залог имеющегося жилья

    

    Ипотека с материнским капиталом

    

    Коттедж на вторичном рынке

    

    Нецелевой кредит под залог жилья

    

    Рефинансирование валютной ипотеки

    Преимущества ипотеки в Райффайзенбанке

    Ипотеку на новостройку или вторичку можно оформить в течение 3-х полных месяцев с момента одобрения заявки:

17. использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса
18. досрочно погасить ипотечный кредит или оформить частичное досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа или срока договора

    Мы рассматриваем доходы официальных и гражданских супругов, увеличиваем сумму кредита при привлечении близких родственников в качестве созаемщиков. Также предоставляем ипотечный кредит под залог квартиры на вторичном рынке с перепланировками.

19. Покупка недвижимости под залог имеющегося в собственности жилья без первоначального взноса и у неаккредитованных застройщиков
20. Рефинансирование ипотеки по ставке 9,5% из стороннего банка
21. Можно взять ипотеку под минимальный процент с господдержкой

    Оцените всю выгоду ипотеки от Райффайзенбанка в онлайн-калькуляторе !

    Банк сотрудничает с крупнейшими застройщиками на рынке недвижимости: Группа компаний «ПИК», «Абсолют недвижимость», «Группа ЛСР», ФСК «Лидер», Концерн «КРОСТ» и другие застройщики.

    Нецелевой кредит под залог жилья

    Мечтаете о долгожданной покупке или ремонте? Выгодные условия по кредиту на совершенно любые Ваши цели, под залог жилья в собственности!

    ставка по ипотеке

22. Описание
23. Тарифы и условия
24. Калькулятор
25. Требования к заемщику
26. Требования к залоговому имуществу
27. Список документов

    5 простых шагов для оформления кредита

    1 Консультация и подача заявки

    • Получите консультацию по телефону или в отделении или оформите предварительную заявку на сайте
    • Подготовьте необходимый пакет документов для подачи заявки на рассмотрение;
    • Отправьте документы по электронной почте или обратитесь в любое отделение банка.

    2 Принятие решения по заявке

    • Рассмотрение предоставленного вами пакета документов;
    • Оповещение о принятом решении по заявке вашим персональным ипотечным менеджером.

    В рамках данного этапа с вами могут дополнительно связываться сотрудники банка с уточняющими вопросами, необходимыми для принятия решения.

    3 Одобрение объекта

    • Положительное решение по заявке действует 3 полных месяца;
    • Одобрение объекта недвижимости занимает до 3 рабочих дней. О решении вы будете проинформированы персональным менеджером;
    • В рамках проверки объекта могут быть запрошены дополнительные документы;
    • Важно обращать внимание на срок действия некоторых документов: отчет об оценке — 6 мес., выписка из домовой книги — 1 мес.

    Расходы на этапе:

    • Заказ отчета об оценке;
    • Заказ технической документации по выбранной квартире (при необходимости).

    4 Подготовка к сделке

    • Подтверждение даты сделки;
    • Ознакомление с кредитной документацией (будет направлена за 1-2 до сделки);
    • Регистрация сделки на ваш выбор: самостоятельно или через партнеров банка.
    • Дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии) — сумма зависит от количества участников и структуры сделки.
    • В назначенный день вы с созаемщиком и/или с залогодателем (при наличии) приезжаете в ипотечный центр для подписания кредитной документации;
    • Порядок выдачи кредита:
      • После государственной регистрации залога (ипотеки) недвижимого имущества в пользу банка в безналичной форме на счет основного заемщика/созаемщика.
28. государственной пошлина;
29. страховая премия;
30. оплата услуг регистратора (при пользовании услугами партнеров банка);
31. дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии).

    Мы позаботимся
    о вашей ипотеке

    Условия кредитования

    Без комиссий за рассмотрение заявки и выдачу кредита.

    для Москвы и Московской области:

32. cумма кредита от 800 000 рублей РФ до 9 000 000 рублей РФ.

    для остальных регионов:

33. cумма кредита от 500 000 рублей РФ до 9 000 000 рублей РФ.

    Ежемесячно, равными платежами.

    Процентные ставки на нецелевой кредит под залог имеющегося жилья действуют при условии комплексного ипотечного страхования. Почитайте, как могут измениться процентные ставки.

    Расчет параметров кредита является предварительным

    Заемщик/созаемщик, участвующие доходами

    

    Созаемщиком могут выступать

    С обязательным заключением комбинированного договора ипотечного страхования:

34. от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.

    Без обязательного заключения комбинированного договора ипотечного страхования:

35. от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 60 лет на момент окончания действия кредитного договора.

    Фактическое место жительства

    Фактическое место работы

    В пределах административных границ (республики, области, края) региона присутствия кредитующего подразделения Банка.

    Регистрация

    Постоянно зарегистрированы на территории Российской Федерации или временно в регионе, где представлено кредитующее подразделение банка.

    Минимальный стаж работы

    Физические лица, работающие по найму:

36. Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
37. Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
38. Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

    Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.

    Наличие телефона

    Рабочий телефон, а также домашний и/или мобильный обязательно.

    Минимальный доход

39. 20 000 рублей — для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени, по основному месту работы после налогообложения.
40. 15 000 рублей для остальных кредитующих подразделений банка.
41. 10 000 рублей — по основному месту работы после налогообложения.
42. Отсутствие плохой кредитной истории
43. Действующие кредиты

    Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов Если у клиента действуют более 2 ипотечных кредитов (с учетом вновь одобряемого), условием выдачи одобряемого кредита может являться (при желании клиента) полное досрочное погашение вышеуказанных кредитов. АО «Райффайзенбанк» и/или других банков (с учетом вновь одобряемого):

    Нефинансовый созаемщик

    от 18 лет на момент подачи документов на кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора.

    Гражданство

    Согласие созаемщика на получение данных из БКИ для получения одобрения кредита

    Кредитная история

    отсутствие плохой кредитной истории.

    Общие требования к передаваемому в залог имуществу

    Недвижимое имущество должно принадлежать на праве собственности только заемщику и/или супруге(у) заемщика.

    Недвижимое имущество на момент передачи его в залог не должно находиться в пользовании третьих лиц (за исключением залогодателя и супруга(ги), детей, родителей залогодателя(ей)), в том числе на основании договора найма или договора аренды.

    Недвижимое имущество не должно находиться под обременением (например, залог, аренда, право пожизненного пользования, за исключением залога банка.

    Для неопределенного объекта кредитования (нецелевой кредит, за исключением бизнес – целей): Наличие иной жилой недвижимости в собственности (индивидуальной, совместной или долевой) заемщика/ созаемщика и/или их членов семьи (супруг (га), родители, дети), расположенной на территории РФ на момент принятия решения по заемщику.

    Передаваемая в залог квартира должна отвечать следующим требованиям

    Иметь отдельную от других квартир кухню/кухню-столовую и санузел.

    Быть подключенной к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения.

    Быть обеспеченной горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации.

    Иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (последнее — для квартир на последних этажах), за исключением квартир без внутренней отделки во вновь построенных зданиях и квартир, где ведутся ремонтные работы.

    В случае выявления оценочными организациями в квартирах, расположенных на последних этажах многоквартирных жилых домов, дефектов в отделке (т.е. наличия следов протечек на потолочных и стеновых покрытиях), в отчете об оценке в обязательном порядке указывается процентное выражение доли стоимости неотделимых улучшений (отделки) в общей стоимости квартиры.

    В случае, если данная величина не превышает 5 %, — объект недвижимости принимается в качестве залога на стандартных условиях.

    В случае, если данная величина превышает 5 %, — объект недвижимости принимается в качестве залога без учета стоимости отделки (неотделимых улучшений). Данная стоимость в обязательном порядке отражается в отчете об оценке.

    Возможность кредитования под залог объекта с незарегистрированными перепланировками необходимо уточнять у сотрудников банка.

    Если квартира расположена в многоквартирном жилом доме, он должен отвечать следующим требованиям

    Для всех регионов:

44. не ранее 2000 года, этажностью не менее 3 этажей вне зависимости от материала стен.

Для Москвы Не подлежат кредитованию объекты недвижимости, внесенные в список домов в рамках программы реновации в г. Москве. и Московской области :

• не ранее 1950 года, этажностью не менее 5 этажей и иметь крипичные наружные стены;
• не ранее 1950 года и этажностью не менее 6 этажей, вне зависимости от материала стен;
• не ранее 1970 года и этажностью не менее 5 этажей, вне зависимости от материала стен.

Для Санкт — Петербурга:

• не ранее 1930 года постройки и этажностью не менее 4-х этажей вне зависимости от материала стен.

Для остальных регионов:

• не ранее 1950 года, этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные наружные ограждающие стены;
• не ранее 1955 года и этажностью не менее 5 этажей вне зависимости от материала.

Не находиться в аварийном состоянии и не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением.

Объект недвижимости должен быть расположен

Для всех категорий клиентов банка:

• в населенных пунктах, где представлено кредитующее подразделение банка;
• в населенных пунктах Московской области, расположенных в пределах 50 км от Московской кольцевой автомобильной дороги города Москвы;
• в населенных пунктах Ленинградской области, а именно:
  • Ломоносов;
  • Петродворец (Петергоф);
  • Стрельна;
  • Гатчина;
  • Пушкин;
  • Павловск;
  • Колпино;
  • Отрадное;
  • Всеволожск;
  • Сестрорецк;
  • Кронштадт;
  • д. Кудрово;
  • Тосно (только в части объектов (квартир), расположенных в домах, построенных после 2000 года);
  • Всеволжский район Ленинградской области: д. Новое Девяткино, п. Мурино, г. Сертолово и п. Бугры, муниципальное образование «Виллозское сельское поселение» Ломоносовского района Ленинградской области;
  • МО Аннинское сельское поселение Ленинградской области (с ограничением по году постройки здания для вторичного рынка — не ранее 2000 г.).
  • в населенных пунктах Новосибирской области, а именно: р.п. Кольцово, п.г.т. Краснообск, г. Обь, Мочищенский сельсовет Новосибирского района;
  • в населенных пунктах Нижегородской области, а именно: г. Бор, г. Кстово, д. Афонино, г. Дзержинск;
  • в населенных пунктах Самарской области, а именно: г. Новокуйбышевск, п. Придорожный Волжского района, п.г.т. Смышляевка Волжского района;
  • г. Энгельс Саратовской области;
  • в городах Свердловской области, а именно: г. Березовский, г. Верхняя Пышма, г. Арамиль, г. Первоуральск;
  • г. Копейск Челябинской области;
  • в населенных пунктах Ростовской области, а именно: г. Аксай, г. Батайск, г. Азов, г. Новочеркасск;
  • в населенных пунктах Республики Адыгея, а именно: п.г.т. Яблоновский, п.г.т. Энем, аул Новая Адыгея;
  • г. Волжский Волгоградской области;
  • в населенных пунктах Краснодарского края, а именно: г. Сочи Кредитование под залог таунхаусов в г. Сочи и г. Геленджик возможно только после одобрения каждого конкретного объекта залоговым менеджером банка (включая районы: Лазаревский, Центральный, Хостинский, Адлерский), г. Геленджик*, г. Новороссийск, п. Южный, п. Афипский1 Для клиентов, получающих заработную плату на счета в банке и/или являющихся сотрудниками корпоративных клиентов банка. ;
  • в населенных пунктах Пермского края, а именно: п. Кондратово, с. Фролы Пермского района, с. Култаево Култаевского с/п Пермского р-на;
  • в городах Воронежской области, а именно: г. Семилуки, г. Нововоронеж, с. Новая Усмань Новоусманского района;
  • в населенных пунктах Калужской области, а именно: г. Обнинск, п. Воротынск Бабынинского района;
  • г. Строитель, поселок Дубовое Белгородской области;
  • п. Зональная станция Томской области;
  • д.Жилина Орловского района Орловской области;
  • станция Чернец Брянской области;
  • г. Светлогорск Калининградской области;
  • г. Зеленоградск Калининградской области.

  www.raiffeisen.ru