Список документов для оформления кредита физического лица

Какие документы для кредитования нужны? Приняв решение оформить кредит в банке, посетите консультанта по кредитованию выбранного Вами банка, получите перечень необходимых для оформления кредита документов и образцы заявления и анкеты.

В каждом коммерческом банке есть свои положения (инструкции) по порядку оформления кредитов физическим лицам. В этих положениях (инструкциях) банками прописываются все условия оформления кредита и список документов для кредитования, которые должен предоставить потенциальный клиент для рассмотрения заявки на кредит. Как правило, на каждый вид кредита – свои документы. И, как правило, в каждом банке – свои требования к оформлению кредита и пакету документов. Список документов на кредит, предоставляемый в разные банки, может значительно отличаться.

Приведу примерный перечень документов, необходимых для получения кредита физическим лицом:

1. Заявление на получение кредита (по образцу банка).
2. Анкета заемщика (по образцу банка).
3. Оригинал и копия общегражданского паспорта.
4. Справка о размере заработной платы с места работы (по образцу банка). Период, за который требуется справка о заработной плате, в каждом банке устанавливается самостоятельно и, как правило, варьирует от 3 месяцев до 2-х лет (в зависимости от вида кредита).
5. Копия трудовой книжки, заверенная по месту работы или справка с последнего места работы о стаже работы на данном предприятии.
6. Копия военного билета для определения возможности призыва на военную службу (для молодых и как второй документ)
7. Оригинал и копия водительского удостоверения (как второй документ, удостоверяющий личность) – требуют не все банки.
8. Пенсионное удостоверение (при кредитовании пенсионеров)
9. Договор о подготовке специалиста (для образовательного кредита)
10. Документы, подтверждающие право собственности на имущество, если оно выступает в качестве обеспечения по кредиту (перечни документов есть в отдельных статьях о залогах).

Еще раз повторю, что приведенный список необходимых для получения кредита документов может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от вида кредита и требований конкретного банка, но документы по пунктам 1- 3 оформляются и представляются всегда. Кредит без документов не оформляется. В ряде банков, таких например как Росбанк и Русский Стандарт, есть виды кредитов с минимумом документов или кредиты с представлением двух документов (паспорт и военный билет, паспорт и водительское удостоверение, паспорт и пенсионное удостоверение…), а анкета и заявление заполняются при оформлении кредита. Кредиты без дополнительных документов, как правило, оформляются при покупке товаров и оформлении кредита через пункты банков в магазинах.
Кроме того, если оформление кредита требует поручительства физических лиц, то на каждого поручителя заполняется анкета поручителя, а так же предоставляются на кредит документы пунктов 3-5.

Если банк принимает для расчета суммы кредита совокупный доход семьи, то список документов на кредит по пунктам 2-5 представляются всеми совершеннолетними (работающими) членами семьи.

Комментариев пока нет. Коментирование отключено

Последние новости на сегодня

13.07.18
Задолженность по кредитной карте: как предупредить, погасить, реструктуризировать

bankirsha.com

Приведение уставов ООО в соответствие с Законом от 30.12.2008 года № 312-ФЗ

Фсфо проведет инвентаризацию экономически и социально значимых предприятий северо-западного округа

Инвентаризация экономически и социально значимых предприятий с целью своевременного предупреждения их финансовой несостоят.

Подотчет. рецепт покупки через сотрудника

Не возвращенные из подотчета денежные средства — не единственный для инспекторов повод начислить НДФЛ. Есть еще три ситуации, когда у подотчетного лица могут возникнуть проблемы. Сложности грозят и работодателям, когда по логике налоговиков компании выступают налоговыми агентами и не исполнили обязанности по удержанию налога.

Самая распространенная ситуация, в которой проверяющие непременно начислят НДФЛ, — сотрудник из своего кармана оплатил приобретенные материальные ценности. То есть компания изначально не выдает работнику денежные средства под отчет. Сотрудник сам покупает необходимые ценности, а потом составляет авансовый отчет, в котором указывает сумму перерасхода. На основании этого документа компания возмещает работнику потраченные средства.

«Первичка» оформлена на работника

Но ситуация может кардинально измениться, если работник не только производит оплату собственными средствами, но и первичные документы оформлены на его имя. Тогда фактически сотрудник передаст организации принадлежащее ему по документам имущество.

Последствия такой операции очевидны. Выплаченный доход нужно отразить в справке по форме № 2-НДФЛ. При этом компания не является налоговым агентом по налогу на доходы физлиц, поскольку работник продает собственное имущество (п. 2 ст. 226, подп. 2 п. 1 ст. 228 НК РФ).

Однако налог на доходы физических лиц работнику платить не придется, поскольку он по выбору может воспользоваться либо имущественным налоговым вычетом — 125 000 рублей, либо уменьшить доход на сумму расходов (подп. 1 п. 1 ст. 220 НК РФ). Но для этого ему нужно будет заявить в налоговый орган о намерении воспользоваться вычетом или же уменьшить доход на сумму произведенных расходов. Сделать это можно путем сдачи декларации по НДФЛ по окончании календарного года (п. 1 ст. 229 НК РФ).

Документов не хватает

Возможна также ситуация, когда работник не смог получить все необходимые документы на товар, купленный для организации. Например, есть товарный и кассовый чеки, но нет накладной. Или есть накладная, но нет документа об оплате. Считается ли в этой ситуации подотчет закрытым? Приведет ли такая ситуация к появлению дохода у физического лица?

«Отсутствие полного пакета документов грозит тем, что полученная подотчетным лицом сумма включается в его доход и облагается НДФЛ», — солидарны специалисты Управлений ФНС России по Томской, Свердловской областям, а также межрайонной инспекции № 8 по Санкт-Петербургу.

Итак, чтобы не попасть в ситуацию, при которой возникает риск начисления НДФЛ, нужно выполнить определенные требования при оформлении покупки имущества через подотчетное лицо. Их можно включить в инструкцию по работе с подотчетными лицами, а также составить «памятку подотчетника» и раздать работникам, которые имеют дело с подотчетными суммами.

Объекта для ЕСН и пенсионных взносов не наблюдается

Такой подход чиновников подтверждала арбитражная практика. А недавно точка зрения налоговиков была оформлена и их собственным документом: Управление ФНС России по г. Москве выпустило письмо с практическим пособием по ЕСН и взносам в ПФР для своих инспекторов (письмо от 15.08.06 № 21-11/ 72184@). В этих разъяснениях мы обнаружили четкое указание: не возвращенные на дату проведения проверки подотчетные суммы нужно включать в базу по ЕСН и пенсионным взносам. Никаких аргументов по этому поводу в письме не приведено, зато задолженность подотчетного лица названа выплатой, «имеющей признаки «серых» схем ухода от налогообложения».

На чем основывается убежденность налоговиков, непонятно. Ведь в объект обложения ЕСН включаются далеко не все выплаты в пользу физического лица, а только те, которые производятся в рамках трудовых или гражданско-правовых договоров, связанных с выполнением работ или оказанием услуг (ст. 236 НК РФ). Тот же самый объект установлен и для взносов на обязательное пенсионное страхование (п. 2 ст. 10 Федерального закона от 15.12.01 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»). В случае с подотчетом физическое лицо получает деньги явно не за выполнение обязанностей по трудовому или гражданско-правовому договору. Поэтому объект для начисления ЕСН и взносов в ПФР отсутствует. Подтверждают это и суды (например, постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 19.08.04 № Ф09-3354/04-АК).

Памятка подотчетному работнику

• На ваше имя должна быть выписана доверенность от организации на приобретение товарно-материальных ценностей.
• По израсходованным суммам вы должны сдать авансовый отчет в бухгалтерию и все документы на расходы. Не поленитесь уточнить в бухгалтерии, в какой срок вы должны отчитаться.

Другие юридические статьи:

Вчера и.о. начальника Балтийской таможни стал Иван Красуленко. Приказ об этом подписал руководитель Государственного таможенного комитета Михаил Ванин. .

Судьи взяли передышку

Теплосистему надо менять! в домах петербуржцев будут устанавливать счетчики учета расходования тепла.

Вчера депутаты санкт-петербургского ЗакСа приняли в первом чтении предложенный Смольным законопроект «О порядке предоставления льгот по арендной плат.

Андрей Илюшечкин, эксперт «УНП»

А был ли подотчет?

«Если товар был куплен подотчетным лицом за свои деньги, а организация возместила ему расходы, мы в обязательном порядке начислим НДФЛ. Ведь в этом случае говорить о компенсации нельзя. Происходит купля-продажа товаров, а это уже доход сотрудника», — считают специалисты Управления ФНС России по Пензенской области. Причем, по их мнению, доход возникает даже в том случае, когда документы на приобретенные ценности оформлены на компанию.

С таким подходом проверяющих трудно согласиться. Тот факт, что сотрудник действует по распоряжению компании, подтверждают первичные документы, из которых видно, что сторонами сделки являются юридические лица. Сотрудник же выступает только посредником в расчетах. Аналогичной позиции придерживается и Минфин России. Специалисты финансового ведомства также считают, что дохода в этом случае не будет. В письме от 25.07.06 № 03-05-01-04/219 Минфин России не усмотрел в этой ситуации экономической выгоды для работника, так как Налоговый кодекс не содержит оценки такой выгоды (ст. 41 НК РФ).

Действительно, глава 23 НК РФ не позволяет определить размер выгоды. Однако главный аргумент, в силу которого компенсация расходов не будет облагаться НДФЛ, — это приобретение работником имущества не для личных целей, а для нужд организации.

Возможна и другая ситуация. Работник рассчитался за покупку полученными под отчет средствами и получил на руки документы, оформленные на его имя. Мы считаем, что в этом случае дохода у него не будет. Но инспекторы думают иначе. Вот что сказали корреспонденту «УНП» в межрайонной инспекции № 2 по Псковской области: «Полученные работником под отчет денежные средства должны облагаться НДФЛ. Если документы оформлены на работника, то получается, что он продает свое имущество. А тот факт, что деньги были выданы ему под отчет, не имеет значения. Ведь неизвестно, за счет каких источников совершена покупка».

С такой позицией не согласны в управлении администрирования налогов с доходов физических лиц ФНС России: «При составлении авансового отчета указывается не только на что были израсходованы выданные под отчет средства, но и для каких целей изначально предназначался аванс. Если, например, в назначении аванса стоит «покупка канцтоваров» и в наименовании расхода значатся канцелярские товары, то проблем не будет. Даже если «первичка» выписана на имя сотрудника. Кроме того, проблем поможет избежать и выданная сотруднику доверенность на приобретение имущества».

Правда, Минфин России не столь категоричен в этой ситуации. Дохода у работника не возникнет только в том случае, если на руках у бухгалтера организации будет документ об оплате с реквизитами поставщика и с наименованием и стоимостью товаров или услуг (письмо от 25.07.06 № 03-05-01-04/219).

Мы считаем, что дохода у работника не возникнет по той причине, что он действовал в интересах компании. Подтвердить это можно любым другим первичным документом (в частности, накладной), а не только платежным документом.

Озадачим подотчетников

Выполнив эти условия, компания не только оградит работника от возникновения у него нежелательного дохода, но и без проблем признает произведенные расходы.

Светлана Князева, эксперт «УНП»

На сумму невозвращенного подотчета инспекции также необоснованно требуют начислить ЕСН и взносы на обязательное пенсионное страхование.

• Вы должны получить от продавца весь комплект подтверждающих документов: кассовый и товарный чеки, накладную, счет-фактуру.
• Документы, подтверждающие расходы, должны быть оформлены на организацию.
• Непотраченные деньги верните в кассу организации!

  Назначили начальника

  Касьянов повысил цены на иномарки пошлины на подержанные автомобили вырастут в 1,5 — 2 раза

  Иномарки, ввозимые в Россию частниками, подорожают к концу лета. В субботу премьер-министр Михаил Касьянов решил увеличить пошлину на 3 — 7-летние машины для граждан в 1,5 .

  Вчера состоялось первое заседание нового состава Уставного суда СПб. Судьи рассматривали запрос груп.

  Городские власти понемногу начинают осознавать истину в свое время немало опошленного принципа про экономику, которая должна быть экономной. Ярким пр.

  Льготникам дали два года на переезд из центра

  legalru.ru

  Документы оформлены на физическое лицо

  Укажите свои данные и мы свяжемся с вами

  Или Вы свяжитесь с нами наиболее удобным способом
  Телефон в Москве: +7 (495) 776-83-73, skype: parus.cbp, почта: info@paruscbp.ru

  

  

  

  Москва: +7 (495) 181-51-73

  

  Если расходы на участие в форуме сотрудник оплатил своей кредитной картой. Договор на участие в форуме заключен с сотрудником, на него же оформлены акт и счет-фактура. Может ли организация эти затраты учесть в расходах по налогу на прибыль и учесть НДС?

  

  Рассмотрим по порядку

  Налог на прибыль

  Если программа форума, в котором участвовал сотрудник, соответствует направлению хозяйственной деятельности вашей организации, то в этом случае участие сотрудника будет являться экономически оправданным. Ведь в соответствии со ст.252 Налогового кодекса, только обоснованные и подтвержденные соответствующими документами расходы организация вправе учитывать при определении налоговой базы. В свою очередь, обоснованными являются те затраты, которые экономически оправданы. При этом, любые расходы, произведенные в целях осуществления деятельности, которая направлена на получение доходов, налогоплательщики вправе включить в состав затрат. Определяя квалификацию расходов, следует учитывать обстоятельства, в которых они были произведены: могло ли участие в форуме повысить положительный экономический эффект получаемый организацией от предпринимательской деятельности?
  При этом, необязательно чтобы положительный эффект был достигнут организацией, значение имеют именно намерения и цели налогоплательщика, поднять уровень доходов. Конституционный суд РФ в определениях от 04.06.2007 №366-О-П и от 04.06.2007 №320-О-П выразил именно такую позицию.
  Поскольку налогоплательщик , по принципу свободы экономической деятельности, самостоятельно, на свой риск оценивает эффективность и целесообразность расходов, в случае несогласия, налоговый орган должен доказать их необоснованность.
  Перечень прочих расходов установлен ст.264 Налогового кодекса. Указанный перечень является открытым.
  Что касается документального подтверждения расходов, то в вашем случае документы оформлены не на организацию, а на сотрудника им же произведена оплата. Это осложняет ситуацию, поскольку у организации отсутствуют документы, которые прямо подтверждают факт осуществления расходов. Документы, оформленные на работника, могут иметь лишь косвенное подтверждение осуществления затрат. Согласно письму Минфина от 25.06.2007 №03-06-06/1/392 документы, которые лишь косвенно подтверждают расходы, могут только дополнять основные подтверждающие документы. А поскольку иных документов у организации не имеется, организация не вправе учесть расходы по таким документам. Суд поддерживает такую позицию, пример тому решение Арбитражного суда Свердловской области от 17.06.2011 №А60-12149/2011, постановление ФАС Поволжского округа от 12.12.2006 №А12-29434/05-С60.
  Следует сказать, что положительная судебная практика по аналогичным делам тоже существует, например постановление ФАС МО от 04.05.2006 №КА-А40/3735-06.
  Поэтому, если вы готовы отстаивать свою позицию в суде, то необходимо оформить ряд документов:

  • Приказ руководителя о направлении работника в командировку с целью участия в форуме
  • Служебное задание
  • Программа форума
  • Отчет об участии в форуме
  • Должностная инструкция работника, которая имеет подтверждение тому, что тематика форума непосредственно связана с обязанностями работника и деятельностью организации
  • Авансовый отчет, представленный работником, с приложением документов, подтверждающих осуществление расходов

  При наличии подобных документов, организация сможет компенсировать работнику расходы и учесть их в затратах. (см. постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 30.01.2007 №Ф04-8663/2006 (30062-А45-33) (29759-А45-33)).
  Поскольку, официальных разъяснений Министерства финансов по такому вопросу мы не обнаружили, вы можете обратиться к ним за письменными разъяснениями.
  Ведь, в случае проверки, велика вероятность того, что налоговые органы откажутся учитывать эти расходы при расчете налога на прибыль.

  Что касается счета-фактуры, выписанной на имя сотрудника организации, мы считаем, что по такому документу организация не может принять НДС к вычету, поскольку счет-фактура не соответствует установленным п.5 ст.169 НК РФ требованиям. Во-первых, по данным, указанным в строках «Продавец» и «Покупатель» невозможно идентифицировать организацию, как покупателя, поскольку в качестве покупателя указан работник – физическое лицо. Такое нарушение является существенным, в результате которого предъявление НДС к вычету невозможно. К тому же, физические лица не являются плательщиками НДС.
  К примеру, возьмем ситуацию, когда сотрудник направляется в командировку, все документы гостиница выписывает на имя организации, а не на имя проживающего там сотрудника.
  И хотя, мы придерживаемся однозначного мнения, что нельзя предъявить НДС к вычету по счету-фактуре, выписанному на имя работника, тем не менее, хотим вам напомнить, что существует положительная судебная практика по таким делам. Так, ФАС Уральского округа постановление от 08.05.2007 №Ф09-3310/07-С2 вынес в пользу налогоплательщика.
  Поэтому, если ваша организация решит принять НДС к зачету, а расходы учесть в составе затрат, уменьшающих налоговую базу по налогу на прибыль, будьте готовы к претензиям со стороны налогового органа.
  В будущем все документы следует оформлять на имя организации, а сотрудник будет действовать на основании выданной ему доверенности, и тогда подобные проблемы не будут возникать.

  paruscbp.ru

  Документы и алгоритм продажи автомобиля

  Большинство автовладельцев хотя бы единожды решалось на продажу машины. В данной ситуации, помимо необходимости найти подходящего покупателя, встаёт вопрос о юридическом оформлении сделки, в том числе о том, какие документы нужны для продажи автомобиля.

  Как же осуществить продажу в соответствии с требованиями законодательства? Какая документация потребуется для реализации авто и как правильно составить договор?

  Алгоритм продажи транспорта физическому лицу.

  Чтобы передать машину в собственность другому человеку, нужно:

• Произвести сбор и оформление документов при продаже автомобиля.
• Внести новые данные в техпаспорт. Записи подтверждаются подписями сторон с указанием даты подписания.
• Покупателю обратиться в ГИБДД для регистрации авто на своё имя.

В соответствии с Приказом МВД России от 7 августа 2013 г. № 605, в настоящее время осуществляется продажа автомобиля с номерами, если у продавца нет специальных пожеланий по сохранению номеров себе. На практике это значит, что при изменении владельца менять номера не требуется. Данное нововведение избавляет покупателя от обязанности уплачивать пошлину за регистрационные знаки.

Кроме того, Приказ внёс следующие изменения:

• Отпала необходимость перед продажей снимать авто с учёта и оформлять транзитные номера.
• Заверение договора купли-продажи нотариусом стало необязательным.
• Появилась возможность поставить машину на учёт вне зависимости от адреса регистрации. При этом выдаются номера того региона, в котором заявитель постоянно зарегистрирован.

Таким образом, продавец авто в 2018 году может вовсе не появляться в ГИБДД. Исключение составляют случаи, когда бывший владелец желает сохранить за собой прежние номера. В данной ситуации ГИБДД выдаст новые регистрационные знаки на продаваемый автомобиль, а старые оставит за заявителем на срок до 180 дней.

Нередко у продавцов возникает вопрос о том, что случится, если новый владелец не зарегистрирует транспорт на своё имя в 10-тидневный срок. В таком случае, согласно новому регламенту, прежний собственник вправе прекратить регистрацию, обратившись с соответствующим заявлением в ГИБДД.

Документы, требующиеся для совершения сделки.

Ответом на вопрос, какие документы оформляются при продаже автомобиля, является следующий перечень:

• Документы, удостоверяющие личности покупателя и продавца.
• Документация на транспорт (ПТС, техпаспорт, ОСАГО, свидетельство о постановке на учёт).
• Договор относительно купли-продажи.

Как составить договор?

Соглашение, согласно которому осуществляется передача машины в собственность иному лицу, может быть оформлен в простой письменной форме либо устно. Во втором случае необходима совместная явка продавца и покупателя в ГИБДД. По желанию сторон соглашение можно заверить у нотариуса, однако это повлечёт дополнительные расходы.

Документы при продаже автомобиля физическому лицу оформляются с учётом требований закона. Для договора купли-продажи установлено требование по заполнению данных чернилами одного цвета – синего или чёрного. Соглашение составляется в 3-х экземплярах: 2 – покупателю, 1 – продавцу.

В договоре требуется отразить:

• Место и дату подписания договора.
• Информацию о сторонах сделки, включая реквизиты паспортов.
• Реквизиты номера и регистрационного свидетельства автомобиля.
• Характеристики транспортного средства.
• Стоимость авто.
• Перечень документов, передаваемых покупателю.

Договор скрепляется резолюцией сторон с указанием даты подписания.

Сгенерировать договор по вашим данным можно на сайте http://gai.ru/registration/autosale/, либо скачать типовой договор по ссылке в конце этой статьи, распечатать и заполнить его вручную.

Видео: Заполняем договор купли продажи автомобиля правильно

Что должен получить покупатель по завершению сделки?

Многих владельцев авто волнует вопрос о том, какие документы передаются покупателю. Новый собственник машины вправе получить от продавца:

1. ПТС (паспорт технического средства), на страницах которого отражена информация о смене владельца.
2. Талон техосмотра или диагностическая карта.
3. Свидетельство о регистрации машины.
4. Страховой полис с изменениями относительно владельца. При истечении срока действия полиса, страхование на новый период может быть оплачено покупателем.
5. Копии квитанций, подтверждающих исполнение обязанности по уплате сборов, налогов и штрафов.
6. Справка из финансовой организации о том, что ссуда полностью выплачена, если машина кредитная.
7. Копия генеральной доверенности при осуществлении продажи доверенным лицом.

   Вместе с документацией вручаются ключи от авто. Покупатель в свою очередь передаёт продавцу обозначенную в договоре сумму.

   Приказ МВД России от 7 августа 2013 г. № 605 существенно упростил процедуру продажи автомобиля, однако по-прежнему следует знать, какие документы нужны для продажи машины и в каком порядке проводится сделка, а также о правах покупателя на получение всей, касающейся своего приобретения, документации.

   pravo-auto.com