Договор залога счетов

Примерная форма договора залога прав по договору банковского счета (подготовлено экспертами компании «Гарант»)

Настоящая форма разработана в соответствии с § 3 главы 23 ГK РФ.

Договор залога прав по договору банковского счета

г. [ место заключения договора ]

[ дата заключения договора ]

[ Наименование банка ], в лице [ должность, Ф. И. О. ], действующего на основании [ документ, подтверждающий полномочия ], именуемое в дальнейшем «Банк», «Залогодержатель», с одной стороны и

[ наименование организации ], в лице [ должность, Ф. И. О. ], действующего на основании [ документ, подтверждающий полномочия ], именуемое в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. В обеспечение исполнения обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по договору [ указать вид договора ] N [ значение ] от [ число, месяц, год ] (далее — основной договор) Залогодатель передает в залог Залогодержателю права по договору залогового банковского счета, указанному в пункте 2.1. настоящего договора.

1.2. В силу залога Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательства по основному договору преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя получить удовлетворение из денежных средств, находящихся на банковском счете Залогодателя, указанном в пункте 2.2. настоящего договора.

2. Предмет залога

2.1. Предметом залога по настоящему договору являются права Залогодателя по договору залогового банковского счета N [ значение ], заключенному [ число, месяц, год ] между Банком и Залогодателем (далее — договор банковского счета) в отношении денежной суммы в размере [ сумма цифрами и прописью ] рублей.

2.2. Банковские реквизиты залогового счета: [ вписать нужное ].

2.3. Залог возникает с момента заключения настоящего договора.

2.4. Размер денежных средств на банковском счете Залогодателя в любой момент в течение времени действия настоящего договора не должен быть ниже суммы, указанной в пункте 2.1. настоящего договора.

По соглашению Сторон уменьшение размера денежной суммы соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства не допускается.

2.5. Залогодатель вправе свободно распоряжаться денежными средствами на залоговом счете, за исключением следующих ограничений: [ вписать нужное ].

2.6. Банк обязуется проводить операции по залоговому счету в соответствии с правилами действующего гражданского законодательства РФ и банковскими правилами.

3. Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом

3.1. Залог прав по договору банковского счета обеспечивает исполнение Залогодателем следующих обязательств по основному договору:

— по основному долгу: [ сумма цифрами и прописью ] руб.;

— по уплате процентов в сумме [ сумма цифрами и прописью ] руб.;

— по уплате штрафных санкций в порядке и размере согласно основному договору.

3.2. Сроки исполнения обязательств Залогодателя по основному договору установлены в самом договоре.

3.3. Залог прав Залогодателя по настоящему договору обеспечивает требование Залогодержателя по основному договору в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая расходы по взысканию и реализации заложенного имущества.

3.4. При изменении условий основного договора залог прав по настоящему договору обеспечивает выполнение Залогодателем обязательств по основному договору с учетом внесенных в него изменений.

4. Основания и порядок обращения взыскания на предмет залога

4.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства по основному договору для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено взыскание на Предмет залога.

4.2. Стороны настоящего договора согласились, что обоснованные требования Залогодержателя подлежат удовлетворению за счет Предмета залога путем обращения взыскания на Предмет залога во внесудебном порядке.

4.3. Требования Залогодержателя удовлетворяются путем списания денежных средств с залогового счета Залогодателя.

Списание Банком денежных средств с залогового счета осуществляется без распоряжения Залогодателя.

4.4. Банк самостоятельно определяет счет, на который зачисляются денежные средства, списанные с залогового счета Залогодателя.

5. Прекращение залога

5.1. Залог Имущества по настоящему договору прекращается по основаниям, указанным в п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса РФ.

6. Ответственность сторон

6.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по настоящему договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

7. Порядок разрешения споров

7.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между Сторонами.

7.2. В случае, если Стороны не придут к соглашению, споры разрешаются в соответствии с действующим законодательством РФ в [ наименование суда ].

8. Заключительные положения

8.1. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны руководствуются действующим гражданским законодательством Российской Федерации.

8.2. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до прекращения обеспеченного залогом обязательства или наступления других обстоятельств, предусмотренных действующим гражданским законодательством РФ.

8.3. Все изменения и дополнения к настоящему договору оформляются дополнительными соглашениями Сторон в письменной форме, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора.

8.4. Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми договор связывает гражданско-правовые последствия для Сторон настоящего договора, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения Стороне или ее представителю.

Юридически значимые сообщения подлежат передаче путем [ вписать нужное — почтовой, факсимильной, электронной связи ].

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило Стороне, которой оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от нее, не было ей вручено или Сторона не ознакомилась с ним.

8.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

base.garant.ru

Договор залога банковского счета

Новый вид залога начал действовать в правовом поле РФ с 1 июля 2014 года. Суть нововведения заключается в новом виде обеспечения, который предусмотрен с целью гарантии исполнения обязательства. В качестве обеспечения используется определенная сумма денежных средств, которую залогодатель помещает на специальный залоговый счет.

Чтобы передача права в залог на основании договора банковского счета осуществилась, необходимо подать документы на открытие залогового счета в коммерческом банке. При этом денежные средства на счете или наличие подписанного договора залога – не обязательные условия.

В случае, когда в роли залогодержателя выступает 3-е лицо, право залога начинает действовать с момента предоставления копии подписанного договора залога и уведомления финансового учреждения о факте передачи права в залог. Моментом возникновения права залога считается дата подписания соответствующего договора, если в роли залогодержателя выступает банк.

Договор банковского счета организации

Работа с договором, определяющим особенности использования банковского счета, регламентируется ГК РФ в главе 45 статьями 845-860. На основании такого договора банк обязан осуществлять прием и зачисление средств на реквизиты владельца счета, выполнять его распоряжения на предмет выдачи, перечисления, а также совершения других возможных операций по счету (пункт 1 статья 845 ГК РФ). Банку разрешается использовать денежные средства, хранящиеся на счете, если он гарантирует клиенту право беспрепятственного распоряжения доверенными средствами (пункт 2 статья 845 ГК РФ).

Договор банковского счета юридического лица

Договор банковского счета заключается между банком и одним из его клиентов. Помимо банка в качестве стороны может выступать любая организация, имеющая соответствующую лицензию и другие разрешительные документы на привлечение денежных средств от физических и юридических лиц. Как правило, средства привлекаются в рамках различных банковских операций на условиях срочности, платности и возвратности. В роли клиента также выступают любые лица, которые получают право на открытие соответствующего счета и проведение расчетных операций.

Договор банковского счета физического лица

Физические лица, а также индивидуальные предприниматели имеют право на заключение договора банковского счета. Для этого им необходимо подать на рассмотрение следующий пакет документов:

  • удостоверение личности;
  • карточку с перечнем лиц, которые уполномочены распоряжаться денежными средствами;
  • документы, которые подтверждают права указанных в карточке лиц, если такие права передаются третьим лицам;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • свидетельство о регистрации в налоговой инспекции;
  • имеющиеся патенты и лицензии.

    • Порядок заключения договора банковского счета

    Документ заключается в обыкновенной письменной форме, именно такая формулировка приводится в первом пункте статьи 161 ГК РФ. В недалеком прошлом договор оформлялся через подачу документов и написание заявления установленной формы, на котором ставилась разрешительная подпись одного из руководителей кредитной организации в качестве разрешения на открытие счета. Сегодня стороны приходят к соглашению через подписание единого документа, в котором оговариваются условия, необходимые для использования счета.

    www.sravni.ru

    Как оформить в залог право требования по договору вклада?

    Залог прав требования по договору банковского счета (вклада) можно использовать в качестве обеспечения по предоставленному банком кредиту при условии, что банк принимает такого рода залог. Для этого рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

    Шаг 1. Откройте залоговый счет (вклад), подпишите договорные документы

    Обратитесь в банк для открытия залогового счета (вклада).

    Залоговый счет (вклад) открывается в порядке, предусмотренном законодательством РФ для обычных банковских счетов (вкладов) (п. п. 7, 8 ст. 358.9 ГК РФ).

    Оформление договорных отношений между клиентом и банком в рамках залогового счета (вклада) может осуществляться двумя способами:

    • путем заключения дополнительного соглашения к заключенному ранее договору банковского счета (вклада) о его переводе в залоговый счет (вклад);
    • путем заключения отдельного договора залогового счета (вклада).

    С большой долей вероятности в договор залогового счета (вклада) (в дополнительное соглашение) банком будет включено условие, согласно которому к данному договору можно будет оформить только один договор залога прав. Такое условие значительно упрощает банку процесс обслуживания залогового счета (вклада).

    Примечание. Залоговый счет (вклад) может быть открыт независимо от наличия на момент его открытия заключенного кредитного договора или договора залога ( п. 3 ст. 358.9 ГК РФ).

    Шаг 2. Заключите договор залога прав требования

    Залог прав требования по договору банковского счета (вклада) возникает с момента заключения соответствующего договора залога; следовательно, следующий шаг — подписание договора залога с банком (ст. 358.11 ГК РФ).

    ГК РФ предусматривает возможность заключения договора залога даже при отсутствии на момент его заключения денежных средств на залоговом счете (п. 4 ст. 358.9 ГК РФ), но на практике это не применяется. Банк потребует размещения достаточной суммы на залоговом счете до заключения договора залога.

    Обязательные реквизиты договора залога прав по договору банковского счета (вклада):

  • банковские реквизиты залогового счета (вклада);
  • существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом (п. 1 ст. 358.10 ГК РФ).

    • С большой долей вероятности договор залога будет заключен в отношении твердой денежной суммы, которая должна находиться на залоговом счете в течение всего срока действия договора залога (п. 3 ст. 358.10 ГК РФ). Такой залог предоставит банку наибольшие гарантии в части обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

    Скорее всего, в договоре залога также будет содержаться запрет на последующий залог прав.

    Денежные средства, находящиеся на залоговых счетах (вкладах), страхованию не подлежат ( п. 6 ч. 2 ст. 5 Закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ).

    zakonius.ru

    Договор залога, который эффективнее банковской ячейки.

    В нашей повседневной жизни мы постоянно сталкиваемся с ситуацией, когда нам необходимо обеспечить исполнение обязательства. Например, покупая квартиру, мы хотим быть уверены в том, что покупатель по договору надлежащим образом исполнит свои обязательства по перечислению стоимости совершенной покупки. По мнению многих, самым надежным способом является банковская ячейка. Мы закладываем туда деньги, видим их. Ключи от ячейки у нас. А вот когда наступает момент изъятия заложенных в ячейку денег, то может случиться так, что их там не оказывается. В СМИ неоднократно описывались такие ситуации. Как сделать так, чтобы все были довольны, чтобы и «овцы целы, и волки сыты»?

    Залог прав требования по договору банковского счета – прекрасный способ обеспечения обязательств.

    Не многие знают, что более 4 лет тому назад в Гражданском Кодексе Российской Федерации появились нормы статьей 358.9 — 358.14, которые устанавливают правила нового вида залога — залога прав по договору банковского счета. При помощи механизма именно такого залога можно достаточно надежно обеспечить исполнение обязательств практически по любому гражданско – правовому договору. И это очень выгодно для кредитора, ибо денежное требование и деньги – это самое привлекательное из всех видов предмета залога.
    Анализ вышеуказанных норм позволяет констатировать факт о том, что для оформления залогового правоотношения необходимо совершить два действия:
    1) открыть залоговый счет в банке;
    2) заключить договор залога прав по договору банковского (залогового) счета.

    Основное и первое условие – наличие залогового счета.

    Из положений действующего законодательства вытекает, что залоговый счет является специальным банковским счетом. В соответствии с пп. 2.8, 4.14 инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» он открывается в самостоятельном порядке. Обычный депозит или расчетный счет не могут быть преобразованы в залоговый счет. Без этого счета права залогодержателя не могут быть защищены даже при наличии договора залога прав требования. Именно из этого постулата исходит судебная практика, что отражено в п. 4 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2016) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016).
    Важно знать, что в соответствии с п. 3 ст. 358.9 ГК РФ залоговый счет может быть открыт банком клиенту независимо от заключения на момент его открытия договора залога прав по договору банковского счета. А это значит, что открытие залогового счета – это первый шаг на пути реализации схемы обеспечения обязательств при помощи вышеуказанного вида залога прав.

    Второе условие – заключение договор залога прав по договору банковского (залогового) счета.

    Без заключения договора залога прав по договору банковского счета данная схема не работает. Именно этот договор является основанием возникновением залогового правоотношения. Предметом такого договора являются права по договору банковского счета, то есть права владельца банковского счета на распоряжение денежными средствами на указанном банковском счете, но не сами находящиеся на счете денежные средства (п. 4 «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2016)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016).
    При этом залог на основании договора залога прав по договору банковского счета возникает с момента уведомления банка о залоге прав и представления ему копии договора залога. В случае если залогодержателем является банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета, залог возникает с момента заключения договора залога прав по банковскому счету (ст. 358.11 ГК РФ).

    Что нужно предусмотреть в договоре для того, чтобы «пристегнуть» банк к солидарной ответственности Залогодателя перед Залогодержателем?

    Как мы все знаем, в основе любых отношений лежит договор. Правильно составленный договор — гарантия того, что у вас не возникнет вопросов с его исполнением, а в случае судебных споров вы будете надежно защищены и сможете качественно отстоять свои права в суде.
    Между тем практике масса случаев, когда наличие договора не спасает ситуацию. Поэтому для того, чтобы Залогодержатель спал спокойно, необходимо соблюсти следующие правила:
    Во – первых, в предмете договора залога прав по договору банковского счета необходимо указать на обязательство, которое обеспечивается, сослаться на конкретный договор (основной договор), заключенный между Залогодателем и Залогодержателем. При этом в основном договоре Залогодатель является должником, а Залогодержатель кредитором.
    Во — вторых, предметом такого договора должны являться права залогодателя по конкретному договору залогового счёта. При этом не важно- есть ли на этом счете денежные средства на момент заключения договора залога прав по договору банковского (залогового) счета.
    В — третьих, необходимо указать на то, что договор заключается с условием о залоге прав по Договору залогового счёта в отношении твёрдой суммы, находящейся на залоговом счёте и определить размер этой суммы. Это будет означать, что в залоге находится право требования конкретной суммы, но не сама сумма.
    Если эти правила будут соблюдены, то у банка появится обязанность контролировать действия залогодателя по распоряжению денежными средствами, находящимися на залоговом счете, а именно:
    — не исполнять распоряжения залогодателя без письменного согласия залогодержателя, если такое исполнение приведет к тому, что сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже определенной договором залога твердой денежной суммы;
    — не исполнять распоряжения залогодателя, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже суммы, эквивалентной размеру обеспеченного обязательства, указанному в договоре залога, если банк получит уведомления залогодержателя в письменной форме о неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства.
    Важно знать о том, что если банк не исполнит вышеуказанные обязанности, то он будет нести перед залогодержателем солидарную с залогодателем ответственность в пределах денежных сумм, списанных с залогового счета (п. 5 ст. 358.12 ГК РФ).

    Правила удовлетворения требований залогодержателя.

    В соответствии с п. 1 ст. 358.14 Гражданского кодекса Российской Федерации при обращении взыскания на заложенные права по договору банковского счета в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации в судебном или во внесудебном порядке требования залогодержателя удовлетворяются путем списания банком на основании распоряжения залогодержателя денежных средств с залогового счета залогодателя и выдачи их залогодержателю или зачисления их на счет, указанный залогодержателем (п. 2 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации). Правила о реализации заложенного имущества, установленные ст. ст. 350 — 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации, в этих случаях не применяются.

    И последнее, о чем нужно знать.

      Денежные средства, размещенные на банковских счетах, используемых в качестве залоговых счетов, не подлежат страхованию((п. 6 ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

      www.banki.ru

      Что такое залог прав по договору банковского счета? 2 9142

      Залог прав по договору банковского счета?
      Именно такой специфичный вид залога появился с 1 июля 2014 г.
      Смысл его заключается в том, что в обеспечение исполнения обязательства передается определенная денежная сумма, находящаяся на специальном счете залогодателя – залоговом счете.

      Для того чтобы передать в залог права по договору банковского счета, нужно открыть в банке залоговый счет. При этом для открытия залогового счета не требуется наличие договора залога и/или наличия денежных средств на счете.

      Право залога возникнет с момента уведомления банка о залоге прав и предоставления копии договора залога, если залогодержателем является 3-е лицо. Если залогодержателем выступает сам банк, то право залога возникает с момента заключения договора залога.

      По умолчанию в залог попадает вся денежная сумма, находящаяся на залоговом счете в любой момент в течение времени действия договора. Если требуется иное, то это следует прямо предусмотреть в договоре залога. Можно оговорить, что в залоге находится твердая денежная сумма. Тогда в любой момент в течение действия договора на счете должен находиться неснижаемый остаток в размере этой суммы. При этом даже частичное исполнение обязательства не будет являться основанием для снижения твердой суммы, если иное не предусмотреть в договоре.

      Залоговый счет можно использовать не только по прямому назначению, указанному выше, но и в целях перечисления денежных средств, причитающихся залогодателю по другим договорам залога. Например, страховое возмещение за утрату или повреждение заложенного имущества, доходы от использования заложенного имущества, денежные суммы, подлежащие уплате залогодателю в счет исполнения обязательства, право (требование) по которому заложено.

      В общем случае залогодатель вправе свободно распоряжаться денежными средствами на залоговом счете. Однако права залогодателя можно ограничить договором залога. Кроме того, если в залоге находится твердая денежная сумма, банк не сможет выполнить распоряжение залогодателя о перечислении средств, если в результате этого сумма денег на счете окажется меньше указанной твердой денежной суммы.

      Каковы последствия нарушения залогодателем обязательства, обеспеченного залогом прав по договору банковского счета?

      Во-первых, банк с момента получения уведомления залогодержателя о неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства не вправе исполнять распоряжения залогодателя, если в результате исполнения сумма денег на залоговом счете станет ниже суммы обеспеченного обязательства согласно договору залога.

      Во-вторых, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенные права по договору банковского счете в судебном или внесудебном порядке. Внесудебный порядок может быть предусмотрен непосредственно в договоре залога. Удовлетворение требований залогодержателя осуществляется на основании распоряжения последнего, направленного в банк. Банк списывает денежные средства с залогового счета залогодателя и выдает их залогодержателю либо зачисляет на счет, указанный залогодержателем.

      Если вы хотите получить представление обо всех нововведениях по залогу в простой и доступной форме, приходите на мастер-класс «Новые правила о залоге: как обеспечить обязательство залогом после 1 июля 2014?», который состоится 7 ноября 2014 г. на площадке Центра развития бизнеса СБ РФ.

      www.kursdela.biz