Могут ли без меня оформить кредитную карту

Как оформить кредитную карту правильно и быстро: рекомендации специалистов

В условиях кризиса лучше обращаться за открытием кредитной карты в крупный банк, это значительно повысит шанс на одобрение заявки.

Для получения кредита можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и справкой о доходах.

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.
  • Cравнить кредитные карты банка.

    Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

    Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.
  • Условия и тарифы.

    Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.
  • Где можно оформить карту?

    При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

    Согласно исследованиям рынка банковских продуктов, одним из самых востребованных у клиентов предложений являются кредитные карты. Если еще десять лет назад население предпочитало потребительские займы, то сейчас многие выбирают именно «кредитки». Это объясняется универсальностью пластиковых карт: удобнее расплачиваться, почти все банки предлагают срок беспроцентного кредитования и возобновляемую кредитную линию при условии своевременного погашения предыдущей.

    Что же нужно для оформления кредитной карты, как получить высокий лимит и что учесть при оформлении? Об этом — в нашей статье.

    Можете ли вы оформить кредитную карту? Требования к заемщикам

    Чтобы банк одобрил вам выдачу пластиковой кредитной карты, нужно выполнить ряд условий:

  • Во-первых, заемщик должен быть гражданином РФ и его возраст должен соответствовать требованиям банка (обычно от 21 года до 60 лет), кроме того у него должна быть постоянная регистрация и место трудоустройства.
  • Во-вторых, у заемщика должна быть либо «положительная» кредитная история, либо ее полное отсутствие. Во многих случаях банки оформляют карту с кредитным лимитом, если у клиента уже есть один займ, например, автокредит, по которому не было просрочек платежей. Еще одно важное условие — затраты на погашение всех кредитов не должны превышать 30% от официального дохода заемщика.
  • В-третьих, заявитель должен предоставить сотрудникам организации необходимые документы — оформить кредитную карту в солидном банке без пары-тройки документов не получится.
  • Таким образом, оформить кредитку может практически любой трудоспособный и официально трудоустроенный человек.

    Какие документы нужны для оформления?

    Простое правило кредиторов гласит — чем больше документов предоставил заемщик, тем больше к нему доверия, тем большие возможности кредитного лимита ему открыты. Так, для получения минимальной суммы по кредитке можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и, например, водительским удостоверением. Если же клиент рассчитывает на более значительную сумму займа, то ему следует представить справку о доходах 2-НДФЛ, копию документа права собственности на автомобиль, подтверждение наличия дополнительных доходов — словом, все документы, которые указывают на платежеспособность.

    Как повысить вероятность выдачи кредитной карты?

    Чтобы войти в число счастливых обладателей кредитной карты, стоит избегать распространенных ошибок, которые допускают заявители при подаче пакета документов в банк.

    • Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Проверить эту информацию сотрудникам банка не составит труда.
    • Преувеличивать свои доходы. Эти данные тоже легко проверить, к тому же, даже получив одобрение банка на слишком высокий для вас лимит, вы рискуете не погасить платеж в срок.
    • Скрывать кредитную историю (банк о ней все равно узнает из БКИ). Наличие хорошей истории является весомым плюсом в глазах кредитора, даже более значимым, чем отсутствие кредитов вовсе. Если все платежи по нынешнему или прошлому займу были сделаны в срок — то вы выглядите благонадежным плательщиком.
    • Подавать заявку на очередной кредит, если у вас уже открыто более 3 кредитов.
    • Кроме того, стоит указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. Как мы уже говорили, от полноты пакета документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, зависит лимит по карте.

      Порядок, сроки и стоимость оформления кредитной карты

      Всего три простых этапа — и вы счастливый обладатель кредитки.

      Этап 1

      Вы заполняете заявку на кредит. Для этого не обязательно ехать в отделение банка, многие организации предоставляют возможность онлайн-подачи заявления.

      Этап 2

      После отправки заявки по Интернету обычно проходит от нескольких часов до пары дней, затем вам звонят представители учреждения и приглашают приехать в офис с пакетом необходимых документов (как мы уже говорили, это может быть как паспорт и водительское удостоверение, так и более полный набор подтверждений вашей платежеспособности). Проверка бумаг занимает от часа до недели, в зависимости от банка и количества представленных вами справок.

      Этап 3

      После одобрения заявки вы можете либо приехать за своей карточкой в банк, либо заказать доставку карты курьером или по почте. Услугу доставки кредиток предоставляют лишь некоторые кредитные учреждения («Ситибанк», «Бинбанк», «Тинькофф Банк» и др.). После этого карту необходимо активировать либо в банкомате, либо при помощи консультанта call-центра. Пока она не активирована — вы не несете никакой ответственности перед кредитором.

      При оформлении обычной кредитки от момента подачи заявки и до получения желанного пластика на руки проходит от 3 до 7 дней. Некоторые банки предлагают «моментальные» кредитные карты, в этом случае время ожидания сокращается до нескольких десятков минут. Однако процентная ставка будет довольно высокой (более 35%), а кредитный лимит — низким, что вполне объяснимо желанием банка снизить риски.

      Стоит отметить, что большинство банков не берет денег за выпуск карты. Обычно клиент оплачивает только ее годовое обслуживание.

      Как оформить карту: онлайн или в отделении банка?

      На сегодня активно практикуется три способа оформления кредитной карты. Разберем подробнее плюсы и минусы каждого варианта:

      Карта по почте. В один прекрасный день вы обнаруживаете в вашем почтовом ящике сюрприз — нежданную кредитную карту. Заявку на ее получение вы никогда преднамеренно не заполняли. Такие карты не рекомендуется активировать. Обычно они крайне невыгодны: у них короткий грейс-период (или его вообще нет), а процентная ставка максимальная. Чаще всего данная карта является невыгодным приложением к ранее взятому потребительскому кредиту, в договоре на который мелким шрифтом (вы его, естественно, не прочитали) было написано, что, подписав документ, вы соглашаетесь на оформление этой самой карты.

      Карта онлайн. Вы заполняете заявку на оформление кредитной карты онлайн (например, на сайте банка или его партнеров), банк ее одобряет (об этом вы узнаете из смс, телефонного звонка или из электронного письма от банка) и доставляет кредитку прямо вам в руки — курьером — либо предлагает заехать за ней в ближайшее отделение банка. Недостатков этот способ не имеет. Однако вариант с курьерской доставкой может таить в себе «подводные камни». Некоторые банки требуют за данную услугу денежное вознаграждение. Так что прежде, чем заказывать доставку, убедитесь, что она бесплатна.

      Оформление карты в банке. В этом случае вам придется несколько раз посетить банк: для заполнения заявки, подачи документов и получения карты. Среди плюсов — возможность обсудить подробно детали договора с сотрудником банка.

      Какой вариант подойдет вам? Если отделение банка находится рядом с домом или работой и у вас есть время на посещение кредитного учреждения вне часов пик (например, с 15.00 до 16.00) в будний день, то последний вариант будет оптимальным. Вы в спокойной обстановке обсудите с сотрудником кредитного отдела все нюансы получения карты и ее выбора. Во всех остальных случаях рекомендуем предпочесть вариант онлайн-оформления — он значительно сэкономит ваше время.

      В каком банке оформить кредитную карту?

      Мы обратились за комментарием к эксперту отдела кредитования «ЮниКредит Банка» — банка, в последние несколько лет неизменно входящего в первую десятку лидеров:

      «Получить кредитную карту совсем не сложно, эта услуга сейчас может быть предоставлена практически любым банком. Однако условия могут существенно различаться. Например, не всегда с кредитной карты возможно делать переводы на другие карты, не все банки дают выписку для посольств о состоянии счета по кредитной карте. В «ЮниКредит Банке» можно осуществлять переводы онлайн или через банкомат с кредитной карты любой программы. Если вы оформите кредитную карту у нас, выписку можно будет получить не только в отделении банка, но и по электронной почте. Также все банки устанавливают разные лимиты: где-то можно получить до 600 000 рублей заемных средств, а где-то только 150 000. У нас кредитный лимит может быть изменен по желанию клиента как в большую, так и в меньшую сторону — без переоформления карты. Это возможно не ранее чем через 3 месяца после получения кредитной карты и по согласованию с банком. Для этого потребуется обратиться в одно из наших отделений и заполнить Заявление на изменение кредитного лимита. Вопрос решается в течение 5 дней. В случае увеличения лимита могут быть запрошены документы, подтверждающие ваш доход.

      Мы оформляем кредитные карты платежных систем Visa и MasterCard со ставками от 25,9%. Сравнить условия по разным картам можно на нашем сайте, воспользовавшись соответствующей функцией. Там же вы можете оформить онлайн-заявку на выпуск карты и получить комментарий наших специалистов относительно того, где и когда она будет выдана».

      P.S. На сайте «ЮниКредит Банка» предусмотрена возможность сравнения кредитные карт. Сервис позволит наглядно оценить преимущества каждого предложения и выбрать наиболее подходящее.

      Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

      Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на октябрь 2017 года. Информация не является публичной офертой

      www.kp.ru

      Кредитная карта без ведома клиента

      23 янв. 2016, 15:52

      Для увеличения базы заемщиков многие банки выпускают кредитные карты для своих клиентов без их согласия. Так называемая агрессивная маркетинговая политика выгодна только кредитному учреждению. Избавляться от навязанной карты клиентам приходится, тратя время и нервы. О том, что делать, когда ненужная кредитная карта выпущена банком и ждет получателя, читайте в статье.

      Если оформили кредитную карту без вашего ведома

      Клиент узнает о выпуске на его имя кредитной карты разными способами. Некоторые банки высылают на домашний адрес будущего заемщика конверты с кредитками. Другие информируют граждан по телефону, отправляя СМС. В любом случае необходимо срочно разобраться с инцидентом.

      Если карта нужна клиенту, и он желает использовать ее преимущества, то стоит обратиться в банк и заключить договор. После этого необходимо активировать кредитку. В том случае, если клиент не хочет обременять себя кредитными средствами, необходимо вернуть карту в банк и написать заявление на закрытие счета.

      Если карта пришла по почте из банка, офис которого отсутствует в городе проживания клиента, то есть варианты:

      1. Написать заявление об отказе в использовании карты. Отправить его вместе с «пластиком» заказным письмом по адресу, указанному на конверте. При этом требуется составить опись почтового вложения и хранить ее с чеком оплаты.
      2. Оставить кредитку у себя, но не активировать ее. По окончании срока действия карты она станет нерабочей.

      Без вашего ведома оформлена кредитная карта: кто несет ответственность

      По мнению юристов оформление кредитки без заключения договора банковского счета с клиентом является противозаконным. Любая банковская сделка подразумевает согласие обеих сторон на определенные условия. Подтверждением этого служит собственноручная подпись клиента на документах.

      При отсутствии согласия клиента на получение банковского продукта кредитная организация нарушает не только нормы финансовой этики, но и правовые нормы в части незаконного распространения персональных данных.

      Банки оправдывают свое поведение тем, что выпуская именную кредитную карту, они не выдают кредитные средства фактически. Клиент по своему желанию вправе отказаться от использования карты или активировать ее. Нюанс в том, что при трате денег с кредитки без подписания договора клиент может не возвращать средства банку. Возможность законного изъятия их в пользу кредитора сводится к нулю.

      На практике обращения клиентов в суд в связи с навязыванием им кредитных карт очень редки. Доказать моральный вред от такого «партнерства» с банком практически невозможно.

      Сбербанк оформил кредитную карту без вашего ведома: что делать

      Сбербанк выпускает кредитные карты без уведомления клиентов только для благонадежных заемщиков, участников зарплатных проектов или иных лиц, зарекомендовавших себя для банка с лучшей стороны. Выпуск именной карты ничего не значит для клиента. Без его согласия кредитку никто активировать не может. Если после получения СМС о выпуске карты клиент не обращается в кредитное учреждение, то его карта уничтожается по истечении срока действия. Плата за годовое обслуживание в этом случае не взимается.

      Узнать о выпуске кредитной карты доступно и в «Сбербанк Онлайн», в пункте меню «Карты». При наличии нового банковского продукта пользователь интернет-банка может проигнорировать его или начать использование. В некоторых случаях в режиме онлайн доступно узнать о предварительно одобренной кредитной карте. Две круговые стрелки зеленого цвета в пункте меню «Карты» позволяют оформить кредитку, не выходя из дома.

      cbkg.ru

      Как оформить кредитную карту без отказа

      Кредитная карта – современный инструмент покупать товары или оплачивать услуги. Часто банки выдвигают ряд требований к своим заемщикам, выдавая кредитные средства в заем. Необходимо подтверждать свои доходы или быть трудоустроенным определенное время. Также отказы со стороны банковских организаций связаны с плохой кредитной историей потенциальных клиентов. Но на рынке есть и такие уникальные предложения, которые будут одобрены с большой вероятностью. Кредитная карта без отказа со стороны финансового учреждения – достаточно распространенное явление. Давайте рассмотрим, где можно оформить такие карточки, и найдем самые выгодные предложения.

      Требования к заемщикам

      Большим доверием у кредитных организаций пользуются клиенты, которые уже до этого успешно погасили те или иные кредиты. При этом не допуская просроченной задолженности, особенно длительного периода (более 3 месяцев). Оформить кредитную карту без отказа таким заемщикам несколько проще.

      Также на не очень крупные суммы, до 100–300 тысяч рублей, могут рассчитывать и те, кто никогда не оформлял кредитование, т. е. имеет чистую кредитную историю. Многие банки готовы выдавать заем только тем клиентам, которые имеют официальную занятость в период не менее чем полгода.

      А также при условии, что местоположение работы или прописки совпадает с региональным представительством банковской организации. Но не всегда необходимо выполнять все эти требования. Кредит на карту без отказа можно получить всего по двум документам:

    • Паспорт.
    • Военный билет, ИНН, пенсионное удостоверение, водительские права.
    • При этом даже не придется подтверждать свои доходы, иметь официальную занятость. Договор можно оформить срочно даже с плохой историей по кредитованию. И все это в официальных и крупных банках.

      Возраст заемщика составляет от 18 и достигает 70 лет. А неоспоримым преимуществом пользуются клиенты, которые имеют зарплатную карту в выбранном банке. Но обо все поподробней.

      Конечно, есть вариант получения кредитной карты без отказа всего по двум документам. Но данные предложения будут не всегда выгодными. Выдать кредитку, не проверив заемщика, – большой риск для банка. Поэтому, чтобы снизить возможные потери, банковская организация назначает высокие процентные ставки по таким договорам. Да и сумма по кредиту будет минимальной.

      Поэтому, чтобы оформить кредит без отказа, лучше подготовить полный комплект документов, чтобы соответствовать требованиям финансового учреждения. Это подойдет для той категории заемщиков, которая имеет официальную занятость и трудовой стаж.

      Помимо первоочередных документов в виде паспорта и второго документа, понадобится подтвердить свои доходы. Это можно сделать, предоставив следующие справки:

    • Выписка по банковскому счету за последние полгода.
    • Справка из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ или по образцу, который может предоставить банк.
    • Договоры аренды и другие официальные источники дохода.
    • А также оформление карточки будет доступно с большей вероятностью тем, кто докажет свой трудовой стаж, предоставив копию трудовой книжки, заверенную работодателем, или же срочный трудовой договор.

      Данный пакет документов позволит претендовать на более выгодные условия по кредитам, а также снизит риск отказа на оформление кредитных карт до минимума.

      Без трудоустройства

      Ситуации могут быть разного характера, и где взять кредит, если нет официального места работы? На самом деле для получения кредитки данный фактор не является столь значительным. Банковские организации оформляют кредиты и тем, кто не работает.

      Чаще всего таким образом можно получить неименную карту. Это моментальная кредитная карта, которая оформляется при обращении клиента в отделение. Получают данную кредитку буквально в течение 15 минут. Такое моментальное оформление обусловлено тем, что банки выдают кредитные карты без тщательной проверки заемщика.

      Сделать заявку на такие кредитные карты без отказа можно онлайн через официальные сайты банковских компаний. Рассмотрим несколько предложений по моментальным карточкам.

      Эта компания представлена карточкой Momentum. Можно оформить заявку на карту онлайн на сайте банка. Выдает продукт Сбербанк в своем ближайшем для вас отделении. При себе необходимо будет иметь паспорт. Единственным ограничивающим условием является то, что необходимо иметь прописку в регионе, где есть дополнительный офис компании. Но Сбербанк представлен практически в каждом регионе.

      Выдают они свои карты почти всем без отказа, так как не проверяют особо клиента. Из дополнительных требований к заемщику стоит отметить, что возраст должен быть от 21 года и максимально до 65 лет. Также нужно иметь гражданство Российской Федерации.

      Банковская организация готова выдавать карточку на следующих условиях:

    • пластик действителен в течение 3 лет;
    • процентная ставка – 23,9%;
    • стандартный льготный период – до 50 дней;
    • при этом для некоторых заемщиков предоставляется возможность пользоваться картой без годового обслуживания.
    • Стоит отметить как преимущество и хорошо проработанную программу по всем кредитам на карты «Спасибо», которая позволит экономить на собственных тратах.

      Россельхозбанк

      Еще один вариант моментальной карты предоставляет Россельхозбанк. Оформить заявление на договор можно непосредственно через сайт компании. Банковская организация на своем сайте разместила анкету для заемщика.

      В ней необходимо указать свои данные, включая и место работы. А также имущество, находящееся в собственности. Таким образом Россельхозбанк сможет оценить и сформировать предложение по кредитному лимиту.

      Отказывают они также достаточно редко, при условии, что сумма кредита будет небольшой. По сути, заполняйте анкету и получайте карту в отделении банка. Процентная ставка, как и в Сбере, от 23,9%. При этом лимит предоставляется до 1 000 000 рублей. Обслуживание карточки в год обойдется от 200 до 300 рублей.

      Карту моментального характера предлагает организация Ситибанк. Оформить такой договор можно в отделениях банка, у представителей на торговых точках или же через сайт компании. Из сведений понадобятся лишь паспортные данные, а также свой ежемесячный доход без подтверждения.

      Продукт «Просто кредитная карта» содержит в себе лимит до 300 000 рублей с бесплатным годовым обслуживанием. Процентная ставка – от 13,9 до 32%. Можно снимать наличку в любой точке мира за счет Ситибанка, т. е. без комиссии. Единственным минусом будет то, что пополнение карточки, даже через кассу банка, осуществляется с комиссией в 250 рублей.

      Онлайн и почтой

      Бывают ситуации, когда график работы совпадает с режимом функционирования отделения банка. И обратиться в финансовую организацию для получения карточки просто нет физической возможности. В современном мире широкое распространение получила сфера дистанционного обслуживания.

      Теперь чтобы оформить кредитку, даже не нужен сам офис банковской организации. Так как заявку можно сделать через сайт, а карточку доставит либо курьер, либо «Почта России». Рассмотрим, какие банки предоставляют свои кредитки по почте без отказа.

      Один из плюсов оформления договоров в таких компаниях – это минимальный пакет документов. Банк принимает свое решение только на основании кредитной истории клиента. И в случае крайне плохой истории, конечно, может поступить отказ, что очень редко. Итак, как получить кредитную карту Тинькофф?

      Это можно сделать, оформив заявку через их сайт. Для примера возьмем «Тинькофф Платинум», хотя выбор карточек в этой компании на любой вкус. Достаточно указать в заявке Ф. И. О. и мобильный телефон, а также адрес электронной почты. И тот кредитный лимит, на который вы претендуете.

      В течение часа с вами уже свяжется менеджер и предложит условия. Если вас все устроит, то можно договориться о том, как, куда и в какое время будет доставляться пластик и договор.

      Банк может переслать карточку почтой или через курьера. После получения корреспонденции необходимо будет активировать кредитку – и можно ей пользоваться. Из условий по «Платинум» можно отметить, что кредитный лимит ограничен 300 000 рублей, льготный период – 55 дней, а ежемесячный платеж – в районе 6% от общего долга. При этом снятие и пополнение налички без комиссии. Плюс бонусные программы в виде накопления баллов.

      Похожие условия предлагает и Бинбанк, компания может доставить вам карточку почтой. Заявка оформляется через сайт. Доставка займет 10 дней. Банк предлагает все те же 300 000 рублей с льготным периодом в 57 дней и бонусной программой в 5% от суммы трат.

      При этом обслуживание продукта бесплатное, при условии, что за месяц потрачено более чем 15 000 рублей. Представлена широкая сеть терминалов и банкоматов – свыше 21 000 по всей России.

      Плохая кредитная история

      Чаще всего банки не готовы сотрудничать с заемщиками в виду того, что у потенциальных клиентов испорчена кредитная история. Здесь есть два варианта: либо обращаться в более лояльные компании с периодичностью раз в три месяца, либо оформить небольшой кредит и успешно его закрыть согласно графику платежей.

      Ренессанс Кредит

      Без отказа с плохой кредитной историей часто работает Ренессанс Кредит. Эта банковская организация готова предоставить пластик с лимитом до 200 000 рублей с бесплатным обслуживанием. Оформить заявку можно прямо на сайте, получить карту – в день назначенной встречи в офисе компании.

      Стандартная процентная ставка в 24,9% с бонусной программой до 10% от суммы затрат. Льготный период в 55 дней. К заемщикам требования небольшие: возраст 21-65 лет, стаж работы не менее 3 месяцев, при этом постоянный доход должен составлять 12 000 рублей для москвичей и 8 000 для жителей остальных регионов.

      Хоум Кредит

      Банковская организация лояльно относится к кредитной истории. И вероятность одобрения кредита достаточно высока. Заявку можно оформить через интернет, а получить карточку в отделении.

      Но банк будет ожидать от заемщика полный комплект документов с подтверждением занятости и источников дохода. Трудовой стаж не менее 3 месяцев, а возраст, подходящий для оформления, – от 21 года до 64 лет.

      Карточки есть двух типов: Gold и Platinum. Процентная ставка от 19,9% за безналичный расчет, кэшбэк достигает 5%. Лимит ограничен 300 000 рублей. Льготный период достигает 51 дня. Обслуживание продукта «голд» обходится в 990 рублей в год, а за «платинум» придется платить 4 990 рублей ежегодно.

      В этой организации жесткие условия по снятию наличных. Помимо единоразовой комиссии в 4,9% при минимальных 399 рублях, взимается еще и ежегодная процентная ставка в размере 49,9%, что очень дорого по сравнению с другими предложениями. Но за возможность пользоваться кредиткой приходится платить.

      Таким образом, необходимо оценить свое собственное положение. Если банковские организации постоянно отказывают, то дело либо в отсутствии работы, либо в плохой кредитной истории. Часто бывает, что в бюро кредитных историй допущена ошибка, и какой-то кредит отображается незакрытым.

      Это можно исправить, получив от банка, где был оформлен договор, справку, что все обязательства выполнены, либо написать заявление на исправление кредитной истории. Заявку можно подать также через ту банковскую организацию, в которой был оформлен кредитный договор.

      kredit-blog.ru

      Как быть, если банк активировал кредитку без вашего ведома?

      Устроившись на новое место работы, Иван получил зарплатную карту. В известном банке, где он обслуживается, специалист предложила дополнительно оформить кредитную карту. При оформлении кредитки банк бесплатно подключил Ивану услугу «Мобильный банк» на первый месяц обслуживания. Через 30 дней за эту услугу с кредитной карты Ивана было списано 60 рублей, и карта автоматически активировалась. На сумму годового обслуживания карты и ежемесячной платы за мобильный банк стали начисляться проценты. Насколько законны такие действия банка? Может ли Иван рассчитывать на какую-то компенсацию?

      : «Законность или незаконность действий банка может определить лишь суд. В данном вопросе корректность начисления процентов по карте не вызывает сомнений, договор у клиента с банком был, задолженность образовалась, банк на основании договорных отношений взял плату за пользование услуги.

      Отдельный вопрос – был ли заключен договор на предоставление услуги «Мобильный банк» между банком и клиентом. Если договор заключен не был, то действия банка не корректны. Если клиент согласился с условием договора и с тарифами – то действия банка законны».

      : «Банковская карта (дебетовая или кредитная) выпускается в рамках определенной продуктовой программы. Она предусматривает порядок начисления процентов, плат за различные услуги, в том числе мобильный банк. Суммы таких платежей указываются в тарифе карты, в договоре на подключение допуслуг.

      Данный порядок регулируется законодательством, нормативными актами Банка России, правилами платежной системы, к которой относится карта, а также внутренними правилами самого банка-эмитента.

      Если в процессе использования карты банк вносит какие-либо изменения в действующие тарифы, то обязательно об этом уведомляет клиента в регламентированные сроки (не позднее, чем за месяц) любым из способов, предусмотренных договором, – это может быть и рассылка писем по почте, и СМС-рассылка, размещение информации на сайте банка. Чтобы объективно оценить ситуацию, Ивану нужно внимательно ознакомиться с условиями договора по карте, договором на подключение мобильного банка или обратиться в обслуживающее отделение банка к специалисту за разъяснениями. В случае несогласия с начисленными процентами клиент может написать заявление в банк, срок его рассмотрения должен составить не более 30 дней. В период рассмотрения заявления рекомендуется производить оплату кредита, чтобы не допустить начисления штрафных санкций, если они предусмотрены договором».

      : «Ситуация Ивана – проблема большего масштаба, чем кажется на первый взгляд. Дело не в том, имеют ли банки право без согласия заемщика подключать ему ту или иную услугу, а во всей практике применения законодательства о банках в отношениях с заемщиками.

      Закон позволяет банкам оказывать консультационные и информационные услуги. Сама норма не является порочной, но, на мой взгляд, дает возможность недобросовестным банкам использовать ее во вред заемщикам. Например, клиенту настойчиво предлагается воспользоваться услугами СМС-информирования. При каждом обращении в банк заемщику сообщается, что, скажем, его банковская карта не застрахована от мошенничества, и предлагается оформить страховку – это не столько попытка защитить от обмана, сколько реклама и навязывание услуг.

      Получая кредитную карту, каждый заемщик подписывает документ, в котором сказано, что, к примеру «он подтверждает, что получил от банка основные условия кредитования, правила выдачи и ведения банковских карт…» и так далее. Все получил и со всем согласен. И вот в этих-то документах и содержится вся соль. Именно в них и сказано, что услуга, на которую подписался заемщик как на бесплатную, через некоторое время становится платной. И невозможно придраться, так как гражданин собственноручно поставил подпись, что он читал об этом в неких правилах. Конечно, сами заемщики подписывают такие заявления не глядя и никаких правил не требуют.

      Реальный случай: являясь клиентом одного известного федерального банка, гражданин уже несколько лет пользовался услугами этого банка, но кредитов не брал. Ему приходит СМС о том, что банк предлагает получить кредитную карту. Он соглашается, приходит подписывать документы и получать карту. В договоре, как было описано выше, сказано, что клиент ознакомился и получил несколько документов, каждый из которых является правилами банка. Клиент потребовал эти документы. Менеджер банка ответила, что все основные условия содержатся в этом договоре, который подписывает клиент, а прочих документов она не выдаст. Клиент отказался карту получать.

      При получении следующего предложения от банка получить кредитную карту клиент попал на подписание документов к начальнику отдела. На вопрос о том, где документы, указанные в договоре, он получил более вменяемый ответ: в правилах более двух тысяч страниц, и распечатать их и вручить клиенту у банка технической возможности нет. То есть никто эти документы даже и не предполагал вручать заёмщикам! Это означает, что банк сознательно идет на обман клиентов, чтобы потенциально обезопасить себя в суде от возможных исков. «Как это, вы не знали, что с вас будет списываться комиссия за СМС-информирование? Вот же, в правилах на 1376 странице сказано, что она будет взиматься со второго месяца. И вот ваша подпись, что вы эти правила получили и прочитали. И не возражали».

      И Иван, и миллионы других заемщиков, попавшихся на эту удочку, не имеют возможности отстоять свою правоту в суде, потому что на банки трудится огромная армия юристов, и они предусмотрели большую часть вариантов развития ситуации. Юристы отстаивают правоту заемщиков в тех случаях, когда юристы банков все-таки что-то не предусмотрели. Было бы просто сказать, что «если Иван не был предупрежден о том, что с него будет взиматься плата за эту услуг, тогда он имеет право оспорить все начисления в судебном порядке и вернуть свои деньги обратно». Но это слишком простой ответ. Дело именно в том, что Иван был предупрежден, сам этого не ведая, и все, кто имеет опыт судебных процессов с банками, могут подтвердить эту информацию.

      В некоторых случаях, однако, в банковской системе происходят сбои, ведь там тоже работают люди, и этими сбоями можно воспользоваться. Но вернуть свои деньги Иван может не потому, что он обладает таким правом, а потому, что банк чего-то не предусмотрел, не доглядел – например, менеджер не проверила наличие подписи во всех строчках договора, или правила как раз в этот момент изменились, а в договоре была ссылка на еще старые правила».

      m.v1.ru