Сбербанк ипотека первый взнос материнский капитал

Оглавление:

Ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал

Использовать материнский капитал правильно и по самому важному направлению планирует каждая семья, претендующая на получение госпомощи в виде капитала. Согласно статистике ПФР, по данным на начало 2016 года уже 99% семей решают направить средства семейного капитала именно на улучшение своих жилищных условий, потому как оплата образования детей и формирование пенсионных накоплений их матери не настолько актуальны, как вопросы жилищного плана.

В случае если семья решает использовать полученный по праву материнский капитал на улучшение своих жилищных условий, она вправе направить средства капитала на следующее:

  • Внести первоначальный взнос по жилищному кредиту, а также по кредиту на строительство, реконструкцию дома или уплату стоимости цены договора купли-продажи жилого помещения (для чего необходимо будет подождать трехлетия ребенка, рождение которого обусловило право семьи на материнский капитал);
  • Уплатить основной долг и проценты по жилищному кредиту (в данном случае ждать трехлетия ребенка нет необходимости).
  • Используем материнский капитал в Сбербанке

    Сбербанк предлагает всем владельцам сертификатов на материнский капитал наиболее выгодные условия сотрудничества в случае направления средств семейного капитала на улучшение жилищных условий. Базовыми направлениями по использованию материнского капитала в Сбербанке можно считать:

    • Возможность погасить уже имеющийся жилищный кредит;
    • Возможность выплатить первоначальный взнос по жилищному кредиту.
    • Важно описать основные кредитные программы, которые предлагает Сбербанк, позволяющие максимально эффективно использовать средства семейного капитала.

      Погашаем ипотеку материнским капиталом

      Чтобы погасить уже оформленный ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала, следует соблюсти определенную последовательность действий:

    • Написать заявление по форме, предоставленной отделением Пенсионного фонда, о распоряжении материнским капиталом и собрать следующие документы:
    • Сертификат на семейный капитал (копия и оригинал);
    • «Зеленка» — свидетельство пенсионного страхования на имя заявителя-владельца сертификата на капитал;
    • Документы для удостоверения личности, места жительства или пребывания владельца сертификата и членов его семьи, которые проживают в приобретенном с использованием заемных средств жилом помещении;
    • Копия кредитного договора, заключенного для оплаты жилого помещения (приобретаемого либо строящегося);
    • Справка кредитора о размере подлежащего уплате остатка основного долга, а также размере остатка задолженности по уплате процентов за пользование кредитными или заемными средствами, без учета штрафов, пеней, комиссий;
    • Копия договора об ипотеке, который прошел государственную регистрацию в установленном порядке (если имеет место представление ипотечного кредита);
    • Копия свидетельства о регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных средств;
    • Письменное обязательство заявителя оформить жилое помещение в общую долевую собственность супруга/супруги и детей в течение шести месяцев после снятия с жилья обременения;
    • Выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета заявителя.
    • Собрав все вышеперечисленные документы, заявителю необходимо обратиться территориальное отделение Пенсионного фонда, чтобы подать заявление о распоряжении семейным капиталом для погашения жилищного кредита. Пенсионный фонд должен рассмотреть заявление в течение одного месяца. При удовлетворении заявления средства капитала должны быть перечислены в счет погашения основного долга или процентов по жилищному кредиту не позже, чем через два месяца со дня вынесения Фондом положительного решения после рассмотрения заявления. Нужная часть средств капитала будет перечислена банку напрямую.

      Изучаем ипотечные программы с семейным капиталом, предлагаемые Сбербанком

      Получаем кредит в Сбербанке и оплачиваем материнским капиталом первоначальный взнос

      Чтобы заключить жилищный (в том числе, ипотечный) кредит со Сбербанком и оплатить семейным капиталом первоначальный взнос, нужно соблюсти следующую последовательность действий:

      materinskij-kapital.ru

      Как оформить ипотеку в Сбербанке с использованием материнского капитала.

      Падение доходов и недоверие к банковской системе заставляет людей пользоваться кредитами в надёжных финансовых учреждениях. Для молодых семей наиболее актуальной становится проблема, как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке.

      Целевые программы для маткапитала в Сбербанке

      Семьи, воспитывающие двоих и более детей, в 2017 году имеют право получить до 453026 рублей от государства для решения своих вопросов с жильём.

      Условия ипотеки в Сбербанке в 2017 году под материнский капитал остаются сверхлояльными. Кому, как ни государственному банку, брать на себя обязанность по реализации всероссийской жилищной программы. Ипотека на сумму материнского капитала в Сбербанке может оформляться на такие цели:

    • Оплата доли имеющейся банковской ипотеки посредством материнского стартового капитала (МСК).
    • Внесение материнского капитала как первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке в 2017 году при покупке жилья.
    • Погашение финансовых обязательств семьи по долевому строительству при приобретении недвижимости в новостройке.
    • Условия ипотеки в Сбербанке в 2017 году под материнский капитал

      Несмотря на законодательные требования для всех банков выдавать кредиты с маткапиталом, не все финансовые учреждения придерживаются буквы закона. Вразрез этой тенденции, Сбербанк предлагает целых две целевые программы, по которым молодые семьи могут воспользоваться своим сертификатом МСК:

      1. «Приобретение готового жилья – Единая ставка». Программа подразумевает приобретение уже построенного дома или готовой квартиры в жилом комплексе.
      2. «Приобретение строящегося жилья». В этом случае банк разрешает использовать маткапитал для финансирования обязательств семьи по долевому строительству в новостройке.
      3. Большинство людей остаётся довольными программой «Ипотека плюс материнский капитал» в Сбербанке, условия которой позволяют оплачивать долг, проценты по ипотеке и первоначальный взнос. Единственный минус в том, что сертификатом МСК нельзя погасить пени, неустойки и штрафы, которые набежали по ипотечному займу.

        Условия обоих кредитных программ примерно одинаковы. Погашение первоначального взноса считается более рисковой банковской операцией, поэтому требований в этой программе немного больше. В целом условия программ с использованием МСК в Сбербанке практически не отличаются от условий классических ипотечных кредитов.

        Требования к заемщикам Сбербанка по программе МСК

        Для снижения рисков Сбербанк предъявляет ряд требований к заёмщикам, желающим купить жильё с использованием материнского капитала.

        Базовые условия, которым должен соответствовать заёмщик:

      4. Возраст не меньше 21 года на момент оформления договора ипотеки и не более 75 лет на момент его окончания. Если клиент не получает зарплату в Сбербанке и имеет неподтверждённые доходы, то максимальный возраст ограничивается 65 годами на момент окончания займа.
      5. Общий стаж работы потенциального заёмщика:
        • не менее года в течение последних 5 лет;
        • более 6 месяцев на последней работе.
        • Финансовые условия кредитования

          Сбербанк использует гибкую систему управления рисками, поэтому применяет глубоко дифференцированный подход при расчёте процентной ставки, параметров суммы и срока кредита. Ипотечные кредиты по программе МСК выдаются исключительно в рублях.

          Условия займа зависят от:

        • доходов и возраста заёмщика;
        • количества детей в семье;
        • вида недвижимости;
        • оценочной стоимости жилья;
        • доли первоначального взноса;
        • наличия постоянных доходов, получаемых через карты Сбербанка, и других индивидуальных факторов.
        • Базовые условия Сбербанка:

          1. Проценты от 12,5% годовых. По объектам некоторых компаний-застройщиков допускается дополнительное снижение процентных ставок.
          2. Минимальная сумма кредитования: от 300 тыс. рублей.
          3. Максимальная сумма кредитования: 80% договорной или оценочной стоимости объекта недвижимости, но не более 15 млн рублей, если заёмщик не подтверждает свои доходы.
          4. Срок кредитования: до 30 лет, но с условием, что последний платёж будет произведён до 75-летия заёмщика.
          5. Отсутствие комиссий.
          6. Специальные льготные условия предоставляются участникам зарплатных проектов Сбербанка.
          7. Досрочное погашение разрешается в любой момент без ограничений и штрафов при уведомлении банка.
          8. Обязательно страхование жилого объекта.
          9. Приобретаемая квартира оформляется в банковский залог и на неё накладывается обременение. После этого заёмщик не может осуществлять с жилым объектом какие-либо юридические действия без согласия Сбербанка.

            Перечень документов для банка

            Нестандартные документы для ипотеки в Сбербанке в 2017 году с материнским капиталом не требуются. Перечень запрашиваемой документации прост и не требует длительных скитаний по государственным инстанциям.

            Сбербанк для оформления заявки на кредит требует:

          10. Документы на распоряжение МСК для погашения ипотеки:
            • сертификат МСК;
            • справка Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала, взятая не более 30 дней назад.
          11. Паспорт и ещё хотя бы один документ, подтверждающий личность заявителя.
          12. Заявление-анкета.
          13. Документы, подтверждающие постоянные финансовые доходы и текущую трудовую деятельность заемщика.
          14. Свидетельства о браке и рождении детей.
          15. Подтверждение наличия финансовых средств у семьи, чтобы оплатить первоначальный взнос (оставшуюся его часть).
          16. Документы по выбранной недвижимости.
          17. Предоставления указанных документов не всегда достаточно для принятия заявки к рассмотрению. В индивидуальных случаях от заёмщика или продавца квартиры могут потребовать другую подтверждающую документацию.

            Пошаговый алгоритм покупки квартиры в ипотеку с МСК

            Путь к собственной квартире порой нелегок и часто пролегает через ряд бюрократических процедур. Для покупки квартиры за счёт денег государства и банка необходимо удовлетворить требование обеих инстанций. Ниже расписана пошаговая схема действий для оформления ипотечного кредита:

          18. Производится поиск жилого объекта, соответствующего желаниям членов семьи.
          19. Уточняется возможность финансовой организации, продавца недвижимости участвовать в сделке при участии материнского капитала.
          20. Подаётся заявка в Сбербанк на получение кредита. Документы рассматриваются 2-5 дней.
          21. Собирается пакет документов, подписываются договора с банком и продавцом.
          22. Сбербанк перечисляет оговорённую сумму, которая снимается и ложится в сейфовую ячейку с исключительно совместным доступом.
          23. Заёмщик оформляет на себя право собственности и предъявляет новые документы в банк.
          24. Продавец получает деньги из сейфа.
          25. Заявление на использование сертификата МСК с пакетом документов передаётся в ПФ.
          26. ПФ рассматривает документацию и перечисляет средства по указанным реквизитам Сбербанку.
          27. После выплаты кредита, снятия обременения и вступления в полное право владения квартирой, члены семьи должны распределить доли собственности между всеми детьми, согласно подписанному обязательству.
          28. Как оплатить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке?

            Для гашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом необходимо следовать такому алгоритму действий:

          29. Взять в Сбербанке справку об остатке кредитной задолженности для передачи в ПФ.
          30. Подать заявление в ПФ. Вместе с ним прилагаются полученная справка о задолженности, оригиналы и копии банковских кредитных документов, а также документация на квартиру.
          31. Написать обязательство о выделении детям долей в приобретаемой недвижимости после полной выплаты кредита.
          32. Получить от ПФ РФ положительное решение на перечисление средств.
          33. Предоставить банковские реквизиты для перечисления суммы МСК в счёт оплаты кредита.
          34. После перечисления средств, которое происходит в течение месяца, можно получить в банке новый график погашения или справку о полной выплате ипотечного кредита.
          35. Если кредитные обязательства были окончательно погашены, то необходимо обратиться в Росреестр для снятия обременения с недвижимости.

            Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка с материнским капиталом

            Владельцев ипотечной квартиры жизненные обстоятельства могут заставить продать своё жильё. Но что делать, если квартира в кредите, да ещё и была куплена с частичной оплатой материнским капиталом? Основной юридической проблемой является наличие обязательства родителей передать часть квартиры в собственность детей после окончания кредита.

            Возможно несколько вариантов продажи такой квартиры, хотя все они несут риски и хлопоты для покупателя такой недвижимости.

            Первый вариант. Задолженность погашается в день купли-продажи квартиры с согласием банка. В Росреестр одновременно подаются документы на снятие обременения и смену собственника.

            Второй вариант. Квартира продаётся с согласия банка, но обременение не снимается, а все кредитные обязательства переходят на нового покупателя. После этого покупатель гасит кредит и снимает обременение.

            Используйте государственную финансовую помощь в виде сертификатов МСК быстрее, потому что эта программа на данный момент продлена лишь до конца 2018 года. В случае сомнений, позвоните в Сбербанк, где консультанты в вежливой форме всегда подскажут вам тонкости процедурных моментов. А посреднические компании помогут избежать трат времени при обходе государственных учреждений.

            proipoteku24.ru

            Ипотека под материнский капитал

            Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей вложить средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал. За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2016 году на выплату от государства в размере до 453 тыс. рублей, не дожидаясь 3 лет.

            Меню для навигации по странице

            То есть заемщик:

          36. берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
          37. приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
          38. для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).
          39. На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

            Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.

            Как использовать маткапитал на ипотеку

            Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», одна из возможностей использовать средства по сертификату — приобретение или постройка жилья. Если эти процедуры выполняются с заключением кредитного договора, то деньги из маткапитала в безналичной форме могут быть переведены кредитной организации, предоставившей кредит. Однако для этого требуется соблюдение ряда определенных условий.

            После ряда изменений, внесенных на законодательном уровне ранее, в 2016 году средства по сертификату могут быть направлены на такие цели:

          40. уплату первого взноса по договору жилищного кредитования, в том числе ипотечного, или по договору целевого займа;
          41. внесение средств в счет основного долга по кредиту и выплату процентов.
          42. Категорически запрещается направлять средства из маткапитала на погашение штрафов, пени или различных комиссий по кредитным договорам. Цель использования средств должна быть указана в заявлении о распоряжении в адрес Пенсионного фонда (ПФР) и подтверждена соответствующими документами, перечисленными ниже.

            Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос.

            Погасить ипотечный кредит мат. капиталом

            Если ипотека уже взята, а в семье рождается второй (третий) ребенок, у семьи появляется возможность из предусматриваемых по сертификату на маткапитал денег внести часть средств в качестве досрочного платежа.

            Материнский капитал на погашение ипотеки, взятой ранее, можно использовать после подачи соответствующего заявления в ПФР. Деньги перечисляются со счета ПФР на счет финансовой организации, у которой приобретенное жилье находится под залогом.

            Процесс погашения ипотеки материнским капиталом происходит в такой последовательности:

          43. Если приобретается готовое жилье (а не в строящемся доме), заемщик сразу оформляет квартиру в собственность в Росреестре. При этом на свидетельстве о праве собственности ставится отметка, что квартира находится в залоге у банка (под ипотекой).
          44. В кредитной организации (банке) берется справка о текущей задолженности по кредиту.
          45. Собирается требуемый пакет документов и подается вместе с заявлением о распоряжении в ПФР на рассмотрение.
          46. Заявка в течение месяца рассматривается в Пенсионном фонде. Если ее одобрят, то такой же срок уйдет на перевод средств от ПФР банку.
          47. После перечисления денег банком проводится перерасчет и составляется новый график платежей.
          48. Заемщик продолжает выплачивать кредит.
          49. После окончательного расчета с банком и подписания всех бумаг с квартиры снимается обременение, и новый владелец оформляет ее в собственность всех членов семьи.
          50. Документы на погашение кредита

            Материнский капитал на погашение ипотеки, оформленной ранее, переводится ПФР на счет кредитной организации после предоставления документов, перечисленных в п. 6 и п. 13 правительственного Постановления № 862 от 12 декабря 2007 г.

            Для тех, кто хочет использовать материнский капитал на ипотеку, документы предоставляются по следующему перечню:

          51. заявление на целевое направление средств (заполняется в ПФР);
          52. документ, удостоверяющий личность заявителя, и подтверждающий его регистрацию;
          53. если документы подает законный представитель — его удостоверение личности и нотариальная доверенность;
          54. если кредитный договор заключен супругом владельца сертификата — паспорт супруга и его документ о регистрации, а также свидетельство о браке;
          55. копия договора кредитования (займа) и при наличии — договора об ипотеке с отметкой о госрегистрации;
          56. справка из банка об остатке основного долга и задолженности по процентам;
          57. документ, подтверждающий перечисление займа (кредита) на счет застройщика или продавца жилья;
          58. если жилой объект еще не оформлен в общую долевую собственность всех членов семьи — письменное обязательство выполнить такое оформление в течение 6 месяцев после:
            • снятия обременения с жилья (при ипотеке);
            • его сдачи в эксплуатацию (при долевом строительстве);
            • непосредственно после перечисления средств из ПФР (в остальных случаях).
            • Следующие документы предоставляются в зависимости от предназначения кредита и нужны для подтверждения целевого использования денег (улучшение жилищных условий):

            • свидетельство о праве собственности на приобретенный объект (если покупалась уже достроенная квартира или завершено строительство жилья, на которое оформлялся кредит);
            • договор участия в долевом строительстве (если владелец сертификата или его супруг приобретает квартиру в строящемся многоквартирном доме);
            • выписка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит оформлялся для внесения первоначального или паевого взноса в ЖК, ЖСК или ЖНК);
            • разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если банк согласился выдать кредит для такого случая, а дом еще не введен в эксплуатацию).
            • Материнский капитал на первоначальный взнос

              До 2015 года возможность использовать средства на первый взнос по ипотечному кредиту предоставлялась держателям сертификатов только после трехлетия с момента рождения или усыновления ребенка.

              Законодательно возможность направлять средства на первоначальный взнос по кредиту до 3 лет появилась после вступления в силу:

            • Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 об изменениях в ст. 7 и 10 основного закона о материнском капитале;
            • Постановления Правительства РФ № 950 от 09.09.2015 о внесении изменений в «Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий».
            • Представители ПФР до сих пор не могут однозначно определиться, куда необходимо переводить средства: продавцу или банку.

            • В последнем случае это будет уже не первый взнос, а уплата кредита.
            • Логично было бы перевести средства на счет продавца, но ПФР отказывается давать деньги до 3 лет кому-либо, кроме банков.
            • Из-за несовершенства законодательства и множества технических нюансов, не учтенных в принятых Правительством и Госдумой нормативных документах, вопрос создает сложности заемщикам, особенно при льготной ипотеке с господдержкой.

              Данная проблема неоднократно обсуждалась на круглых столах юристами, служащими ПФР и общественными деятелями, но до сих пор в масштабах всей страны продолжает оставаться открытой.

              • По состоянию начало 2016 года механизм направления средств на первый взнос до 3 лет до сих пор не отработан, и во многих регионах граждане сталкиваются с многочисленными проблемами при попытке использовать сертификат для получения кредита.
              • Лишь некоторые банки предоставляют возможность использовать деньги из маткапитала на первый взнос даже после 3-летия ребенка.
              • Благодаря их предложениям можно взять жилищный кредит (ипотеку) вообще без внесения личных средств. Для этого нужно соблюдение одновременно двух требований:

              • стоимость жилья должна равняться сумме кредита, рассчитанного банком, и материнского капитала;
              • первоначальный взнос должен быть не больше суммы, предусмотренной по сертификату.
              • Документы для получения ипотеки

                В зависимости от объекта недвижимости, для выплаты которого брался кредит, документы собираются согласно данному общему перечню, после чего предоставляются в ПФР:

              • заявление на перевод денег с указанием цели по направлению улучшения жилищных условий;
              • паспорт заявителя с отметкой о регистрации;
              • если документы в ПФР передает доверенное лицо владельца сертификата — паспорт представителя и выданная на него доверенность;
              • если договор кредитования планируется заключить на супруга обладателя сертификата — его паспорт с регистрацией, свидетельство о браке;
              • копия кредитного договора, заключенного с банком, или договора целевого займа с кредитным потребительским кооперативом (КПК);
              • копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию;
              • заверенное у нотариуса письменное обязательство оформить жилье в собственность всех членов семьи с указанием размера долей по соглашению не позднее, чем через 6 месяцев после снятия обременения, ввода жилья в эксплуатацию или перевода средств от ПФР.
              • Кроме того, в зависимости от типа приобретаемой недвижимости необходимо приложить дополнительный пакет документов:

              • При покупке в кредит уже построенного жилья дополнительно нужны:
                • копия договора купли-продажи после его государственной регистрации;
                • копия свидетельства о праве собственности (если жилье не находится под обременением).
                • Если жилищный кредит берется для вложения средств в долевое строительство, также требуются:
                  • копия договора об участии в долевом строительстве с отметкой о госрегистрации;
                  • выписку, которая содержит сумму, внесенную в счет уплаты цены договора, и неуплаченную сумму.
                  • Если кредит будет направлен на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) под залог строящегося дома, в ПФР предоставляются:
                    • копия разрешения на строительство;
                    • копия договора строительного подряда.
                    • Материнский капитал до 3 лет

                      Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

                      Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

                      Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

                    • до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капиталежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
                    • то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.
                    • Однако стоит обратить внимание на следующее:

                      Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

                      В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

                      Условия ипотечных кредитов под маткапитал в банках

                      Не каждый банк может похвастаться отдельным кредитным продуктом для владельцев сертификатов на маткапитал. Но предложения для тех, кто желает распорядиться средствами государственной поддержки, есть во многих финансовых учреждениях.

                      В 2016 году ипотеку под маткапитал выдают такие банки:

                    • Отдельные продукты для владельцев семейного капитала предлагают Банк ЮниКредит, Банк Москвы, Альфа-банк, Промсоцбанк, Номос Банк, Сбербанк и ВТБ-24. Программы двух последних пользуются наибольшей популярностью;
                    • Банк DeltaCredit предлагает ипотеку от 5% годовых. Материнский капитал можно использовать и на первый взнос, и на уплату уже оформленного ранее кредита.
                    • Райффайзен Банк предлагает ипотеку с маткапиталом на 1-25 лет для построенного и строящегося жилья.
                    • При расчете ипотеки попробуйте посчитать ежемесячные платежи на 10, 15, 20 или 30 лет.

                      Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

                      В подзаголовок вынесено название продукта, который предлагается банком для желающих вложить маткапитал. У Сбербанка есть два предложения — отдельно для готового и строящегося жилья. На странице можно скачать и заполнить анкету для обращения в банк и прямо на страницах рассчитать график погашения ипотечного кредита. Условия оформления и особенности оплаты указаны очень подробно. На сайте приведены практические советы, как взять ипотеку под материнский капитал, оформить жилье в собственность и другие.

                      Сбербанк, используя свою популярность среди клиентов, предъявляет наиболее жесткие требования к заемщикам для минимизации рисков. Но, во многом благодаря избирательности и проверкам потенциальных клиентов, предложения у него наиболее лояльные.

                      Условия ипотечной программы от Сбербанка для владельцев сертификатов по госпрограмме в 2016 году:

                    • 4% годовых для строящейся недвижимости и 12.5% для готового жилья;
                    • без комиссий за обслуживание кредита;
                    • возможность использовать материнский капитал в том числе на первый взнос;
                    • сумма, на которую можно рассчитывать — 300 тыс.-15 млн. рублей;
                    • первый взнос — от 15-20% (значит, если использовать маткапитал в качестве первого взноса и без привлечения личных средств, можно получить кредит максимум на 3.020-2.265 млн. рублей);
                    • выплаты на срок до 30 лет (индивидуальный расчет);
                    • особые условия для молодых семей;
                    • дополнительные бонусы для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка;
                    • программа требует залога в виде квартиры — до того, как на нее можно будет оформить ипотеку, обременение временно накладывается на другую недвижимость (либо же нужно поручительство).
                    • Перед оформлением кредита банк требует подтверждения платежеспособности заемщика и обязательство оформить взятое под ипотеку жилье в общую долевую собственность. Владелец сертификата должен обратить в ПФР с заявлением о распоряжении денег не позже, чем через полгода после выдачи кредита.

                      Ипотечные программы в ВТБ-24 с маткапиталом

                      Еще один банк, популярный среди заемщиков, владеющих сертификатами, — ВТБ. Сайт банка не так удобен для пользователей, как у Сбербанка, и содержит меньше полезной информации, поэтому необходимую информацию лучше уточнять непосредственно в отделении.

                      Для ипотеки под материнский капитал в ВТБ-24 условия в 2016 году такие:

                    • можно взять в ипотеку готовое жилье и квартиру в еще строящемся доме;
                    • с обычным перечнем документов первый взнос составляет не менее 20%;
                    • плюсом будет большое количество аккредитованных строящихся объектов (до 10 тыс.);
                    • размер кредита — 1.5-20 млн. рублей;
                    • Обращение в Пенсионный фонд за материнским капиталом на ипотеку происходит после оформления договора с банком. На сайте ВТБ также есть ипотечный калькулятор. Правда, он бесполезен для тех, кто хочет воспользоваться особыми условиями в виде господдержки.

                      Социальная ипотека АИЖК

                      Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) не только выкупает (рефинансирует) уже выданные банками кредиты, но и предоставляет ипотеку с господдержкой на выгодных условиях.

                      В рамках продукта «Социальная ипотека» АИЖК предусматривает особую опцию «Материнский капитал», по которой маткапитал учитывается при оформлении кредита на особых условиях (они несколько отличается от тех кредитных продуктов, которые предлагаются банками).

                      Условия предложения от АИЖК:

                    • Ипотечный кредит (займ) включает две составляющие:
                      • первая — обычная и погашается частями на протяжении установленного в договоре срока (3-30 лет);
                      • вторая выдается на 180 дней и возмещается за счет маткапитала или личных средств заемщика.
                      • Созаемщиком по этой программе обязан выступать супруг обладателя сертификата на материнский капитал.
                      • Основа предложения — программа «Социальная ипотека» с выгодными для заемщика условиями:
                        • первый взнос составляет от 10% от размера кредита;
                        • в зависимости от его суммы меняется процентная ставка (минимальная на начало 2016 года составляла всего 9.9%).
                        • Недвижимость может быть приобретена под ипотеку на первичном или вторичном рынке.
                        • Сумма кредита — от 300 тыс. рублей.
                        • При использовании средств материнского капитал процентная ставка может составлять:

                        • 9% при первоначальном взносе 50% и выше (однако используя маткапитал в виде первого взноса и не привлекая собственные средства, под такой процент получится взять совсем небольшой кредит — всего около 900 тыс. рублей).
                        • 5% при первоначальном взносе менее 50%;
                        • 9% при кредите более 1.5 млн. рублей.
                        • Заключение

                          Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

                          Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

                          Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

                          posobie-expert.ru