Можно ли взять кредит под залог единственной квартиры?

Сможете ли вы взять потребительский кредит под залог единственной квартиры залогодателя, причём с определёнными обременениями сказать не берусь, так как однозначного ответа на ваш вопрос нет. Начну с того, что у каждого банка свои правила и подходы к кредитованию. И в каждом банке действуют свои внутрибанковские требования, предъявляемые к залогу, в том числе и к залогу квартиры. Однако, я вряд ли ошибусь, если скажу следующее — большинство Российских банков не устроит залог квартиры, если она является единственным жильём залогодателя. Поясню, почему я акцентирую внимание именно на единственном жилье.

К залогу квартиры банки, как правило, предъявляют определённые требования, в том числе и следующие:

Квартира не должна быть единственным жильём ссудополучателя и/или залогодателя.

Это требование связано с Российским законодательством, по которому изъять единственное жильё (квартиру) по обязательствам — невозможно, ну а раз изъять невозможно, то предлагаемый банку залог не может быть гарантом возврата кредита, и не может выступать залогом.

Вот как об этом говорится в статье 24 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 N 51-ФЗ (Часть первая, Раздел I, Подраздел 2, Глава 3):
«Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.»
А в Статье 446 Гражданского процессуального кодекса (ГПК РФ) приводится перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Из всего перечня имущества приведу только нужные для данного случая фрагменты:
«П. 1 — Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину — должнику на праве собственности:
— жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;»
В вашем случае залогодатель должен будет взять на себя обязательство по погашению кредита (на случае его неуплаты) и подписать с банком договор залога квартиры. Если же эта квартира у пенсионера единственная жилая площадь, то подписание договора по залогу недвижимости невозможно, как противоречащее законодательству, и на это ни один банк не пойдёт.

В залоговой квартире не должны проживать и не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние и/или недееспособные граждане.

В течение всего срока кредитования, в квартире не должны проживать и быть зарегистрированы по этому месту жительства несовершеннолетние и/или недееспособные граждане, так как при обращении взыскания на квартиру могут быть проблемы с органами опеки и попечительства. Для оформления договора залога и реализации залога (при необходимости), Банку потребуется согласие органов опеки и попечительства на выписку жильцов. Согласие от органов опеки и попечительства не получить, если у проживающих в квартире несовершеннолетних/недееспособных нет другого жилья. Всё вернётся к той же 446 статье ГПК РФ и ещё к пункту 2 статьи 20 ГК РФ, в которой говорится, что: «Местом жительства несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет, или граждан, находящихся под опекой, признается место жительства их законных представителей — родителей, усыновителей или опекунов.» Нет другого жилья — нет перерегистрации на новое место жительства, нет перерегистрации — не получить решение суда по изъятию жилья в счёт долга. Для банка — это нежелательный замкнутый круг из требований законов.

Выход из положения — кредит без обеспечения

Я решила осветить этот нюанс потому, что он сопутствует вашему вопросу.

Итак, выход из положения у вас всё-таки есть- это кредит без обеспечения, который оформляется при достаточной платежеспособности и положительной кредитной истории (при её наличии). Многие банки сегодня предлагают клиентам кредиты в значительных суммах без залога и поручительства. Просто сумма таких кредитов у одних банков ограничивается 400 — 700 тыс. рублей, а у других 1000 — 3000 тыс.руб. Но так как банков много — то выбор есть. И даже в Сбербанке кредит (без обеспечения) имеет максимальную сумма, значительно большую, чем вам необходимо.

Итак, чтобы получить кредит в достаточно большом размере, вне зависимости от наличия или отсутствия залога квартиры, заёмщик должен быть платёжеспособным, т.е. в банк представляются документы, которые подтвердят, что ежемесячного дохода заёмщика достаточно на обслуживание долга и на его личные расходы и проживание. Это главное!

Если ваша платёжеспособность достаточна для оформления кредита в размере 1 млн. руб., то кредит наличными можно оформить без залога квартиры и не надо будет беспокоить пенсионера. Если ваша платёжеспособность недостаточна, то даже при наличии залога — в кредите вам будет отказано.

К этому остаётся ещё раз повторить, что существует большой выбор банков, которые предлагают потребительские кредиты наличными и без оформления квартиры в залог. Для подтверждения своих слов приведу для вас только несколько наиболее известных и крупных банков, имеющих на начало 2017 года такие предложения:

bankirsha.com

Кредит под залог недвижимости

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Отзывы о потребительских кредитах

Популярные предложения

Кредиты банков

Взять кредит под залог недвижимости

Кредит под залог квартиры – самый недорогой из всех банковских займов. Если у клиента есть возможность предоставить залоговое обеспечение банку, ему лучше воспользоваться именно этим видом продукта.

Для физических лиц существует два основных залоговых продукта: кредит под залог недвижимости (квартиры, дома, земельного участка) и кредит под залог движимого имущества (например, автомобиля). Более дешевым, конечно, является первый.

Ставка по займу под залог недвижимости действительно очень низкая по сравнению со ставкой по нецелевому необеспеченному кредиту. Но это не единственное преимущество займа под за лог квартиры (дома, участка и т. д.). Для многих клиентов не менее важными, чем ставка, параметрами продукта выступают сумма и срок кредитования: по займам под залог банки готовы предоставлять гораздо более крупные суммы и на длительный срок.

Заемщику, который планирует оформить такой кредит, нужно обратить внимание на возможные дополнительные расходы. Прежде всего, это плата за услугу имущественного страхования – оно, как правило, требуется при залоговом кредитовании. Во-вторых, может потребоваться оценка самого предмета залога, комиссия за нее тоже ляжет на плечи заемщика.

Кредит под залог недвижимости, как правило, выдается заемщикам в возрасте от 21 года до 75 лет, хотя некоторые банки могут предъявлять более строгие требования. Кроме того, обязательно наличие постоянной регистрации на территории государства, а также необходим определенный стаж на последнем месте работы, который обычно составляет не менее шести месяцев.

Список документов при оформлении кредита под залог недвижимости стандартный. Это паспорт, документы по предоставляемому залогу и документы, подтверждающие доход и занятость. Последние могут отличаться в зависимости от требований конкретного банка. В некоторые кредитные организации нужно подготовить справку по форме 2-НДФЛ, в другие можно предоставить справку по форме банка или в свободной форме. Подробности можно узнать, заглянув на страничку продукта.

Подать заявку на получение кредита под залог недвижимости вы можете на этой странице. Процентная ставка по таким продуктам обычно устанавливается от 15% годовых.

www.banki.ru

Кредит под залог недвижимости: «за» и «против»

Набирая в поисковике «кредит под залог недвижимости», мы видим множество добрых самаритян, готовых немедленно помочь деньгами практически под наше честное слово. Ах, ну, да, незначительная ремарка – под залог квартиры. А если квартиры нет? Тогда и комната сойдет, и дача, и земельный участок. И главное, деньги – сразу. Вот прямо сейчас. В размере 80-90% стоимости недвижимости. Однако при более пристальном рассмотрении бесплатный сыр в кредитной мышеловке оказывается весьма недёшев.

Заметим также, что большая часть таких предложений принадлежит не банкам, а кредитным брокерам – организациям, помогающим в получении кредита (в том числе и сборе комплекта документов, необходимых для конкретного банка). Жаль только, что за свою помощь они берут 2-5% от суммы кредита.

Иллюстрация: Евгения Ремизова

По назначению кредиты делятся на ипотечные и потребительские. Ипотечные – это те, что выдаются на покупку недвижимости, потребительские – на другие разные нужды. Также кредиты бывают с обеспечением и без. Возврат вами кредита без обеспечения гарантируют только ваши доходы, которые, естественно, с течением времени могут измениться. Получить такой кредит непросто, а условия кредитования будут для вас не слишком выгодными, так как кредитор закладывает в договор риски на то, что кредит вы в полном объёме не вернете. Так что сумма кредита будет ограничена, а процентная ставка высока.

Те, кому нужна сумма побольше или условия кредитования получше, выбирают кредит с обеспечением – под гарантии поручителя или залог имущества. Самым распространенным видом обеспечения является залог недвижимости – квартиры, комнаты, дома, гаража, земельного участка. Кстати, еще одна из причин обращения именно к этой форме кредита – плохая кредитная история. Без залога в этом случае вам кредита не дадут, а с залогом – пожалуйста. Залог недвижимости выступает гарантией того, что при неплатежеспособности заемщика кредитор получит свои деньги назад, продав заложенное имущество заёмщика.

Кредит под залог недвижимости может быть ипотечным, когда идёт на покупку жилья, строящегося или вторичного, и нецелевым, когда заемщик тратит его по своему усмотрению. Ипотечный кредит в общем случае имеет более низкую процентную ставку и существует в массе разновидностей. Несколько отличающиеся условия будут при приобретении готового и строящегося городского жилья, загородной недвижимости и при строительстве дома. По специальным процентным ставкам выдается кредит по военной ипотеке и с участием материнского капитала. Наиболее низкая ставка – около 12% — будет при ипотеке с господдержкой. Разумеется, далеко не все банки участвуют в подобных программах.
Нецелевой кредит под залог недвижимости предлагают по немного более высоким ставкам. Зато количество предложений от банков и различных компаний весьма велико. Выбрать есть из чего.

Каков порядок получения кредита под залог недвижимости?

Получение кредита – дело ответственное, поэтому необходима тщательная предварительная проработка вопроса. И на неё придется потратить время. Во-первых, нужно выбрать банк, условия которого выглядят наиболее подходящими для вас, уточнить условия кредитования. Но сначала прикиньте, удовлетворит ли вас максимальная сумма, которую вам может ссудить банк. Обычно предлагается от 60 до 90% рыночной стоимости вашего залога. Но 90% вам, конечно, никто никогда не даст. Учтите, что ваша собственная оценка стоимости вашей недвижимости может весьма существенно расходиться с оценкой банка.

Далее следует обратить внимание на процент по кредиту. Конечно, в принципе, чем меньше – тем лучше. Но есть и другие условия, которые необходимо учесть:

• срок кредитования
• наличие или отсутствие комиссии за предоставление кредита
• возможность досрочного погашения

Процент за кредит обычно зависит и от срока, на который этот кредит берется. Чем срок больше, тем выше ставка. Например, самый известный российский банк предоставляет нецелевой кредит под залог недвижимости от 15,5% годовых, с периодом кредитования до 20 лет. Комиссионные за предоставление кредита отсутствуют.

Не следует пренебрегать возможностью предварительно самостоятельно просчитать с помощью онлайн-калькулятора свои ежемесячные платежи и оценить свои возможности в этом отношении. Не забываем также про то, что выплата тела кредита и процентов по нему – не единственные ваши затраты на обслуживание кредита. Как правило, банки настаивают, чтобы заёмщик застраховал свою жизнь и трудоспособность, а также предмет залога – от повреждения и утраты, в том числе – утраты собственности. Для заёмщика это означает дополнительные минимум 1,5% к кредитной ставке. Даже в тех случаях, когда страховка по условиям договора не обязательна, её наличие или отсутствие повлияет на величину процента по кредиту. Оценка стоимости недвижимости – тоже расходы, но разовые и незначительные, 4-5 тысяч рублей.

Требования к заёмщику

Банки предъявляют определённые требования к заёмщику и предмету залога. Чтобы получить кредит, нужно им соответствовать. У одних банков они строже, у других – мягче. Различные микрофинансовые организации и кредитные брокеры декларируют пониженные требования и упрощенный порядок получения кредита. Но тогда будьте готовы к не совсем дружелюбной процентной ставке и разным уловкам в кредитном договоре. Так какие требования предъявляют банки к заёмщику и его недвижимости?

Безусловное требование – наличие прав собственности на недвижимость, предоставляемую в залог. Ещё одно из основных требований – регистрация в РФ (кстати, регистрация именно в том регионе, где заёмщик получает кредит, не всегда обязательна). Возрастные требования к заемщику таковы: минимальный возраст обычно – 21 год, максимальный, на момент возврата кредита по договору – в интервале 65-75 лет. Некоторые банки вводят ограничения по стажу работы за последние несколько лет и на последнем месте работы. Кроме ограничений по стажу бывают ограничения и по роду деятельности заёмщика. Препятствием к получению кредита в уже упомянутом банке, например, может послужить то, что заёмщик или созаёмщик являются индивидуальными предпринимателями, собственниками или ответственными лицами малого предприятия. Во многих банках, правда, в этом виде кредита такого ограничения нет.

Требования к залоговой недвижимости

К предмету залога тоже предъявляются определенные требования. Главное, что интересует в нём банк, — ваша недвижимость должна быть ликвидна и гарантированно реализуема по цене не ниже размера выданного кредита. Ещё, конечно, должна быть определенная гарантия того, что за период действия залога данная недвижимость не будет снесена или уничтожена стихией. Поэтому деревянный дом для залога не годится. Плачевное состояние недвижимости или неудачное расположение тоже может послужить причиной отказа в выдаче кредита. При получении кредита под залог в Москве важно, чтобы ваша недвижимость находилась не далее 100 км от МКАД, а лучше – гораздо ближе. И ещё неприятное известие для владельцев квартир в панельных и блочных пятиэтажках в Москве: для залога ваши квартиры не подходят, даже если ваши дома не включены в программу сноса. Может быть под пятилетнюю кредитную программу деньги вам дать кто-то и согласится, но на больший срок – вряд ли. В тех городах, где программы сноса пятиэтажек нет, нет и препятствий к принятию в залог пятиэтажных хрущёвок.

Также сложности могут возникнуть при оформлении в залог квартир с перепланировкой. Но тут, что называется, возможны варианты. То, что не устроит один банк, вполне может устроить другой. Скорее всего, перепланировку вас попросят узаконить.

Ещё одной весомой причиной для отказа является наличие несовершеннолетних владельцев недвижимости. Ведь в этом случае продать её банку будет чрезвычайно сложно, а иногда и просто невозможно. Ну, и конечно, право заёмщика на недвижимость не должно быть ничем ограничено, то есть недвижимость не должна находиться под обременением, в том числе – быть предметом судебных споров, что подтверждается выпиской из ЕГРП.

На что обратить внимание в договоре?

Кажется, об этом и упоминать не стоит, и так все знают, но всё же: перед подписанием обязательно изучите договор. Невнимательность впоследствии может дорого обойтись. Внимательно перечитайте разделы «Обязательства заёмщика» и «Права банка». Первый из них может содержать такие неприятные для вас вещи, как запрет регистрации в заложенной квартире. Можно сказать, что пока вы не выплатите кредит, банк будет вашим близким родственником. И если о смене семейного положения его достаточно просто уведомить, то ремонт или перепланировку придётся согласовывать. Нарушение этих условий может привести к штрафным санкциям или даже расторжению договора с требованием досрочного погашения кредита.

В разделе «Права банка» запросто может быть прописано право банка в одностороннем порядке менять процентную ставку, либо что-то ещё, касающееся платежей. Такой договор, конечно, лучше не подписывать. Кроме того, банк может попытаться навязать вам невыгодного страховщика, поэтому вопросы страховки следует заранее проработать.

Но самое удивительное – многие банки берут комиссию или пени за досрочное погашение вами кредита, а то и вообще могут запретить это делать. Комиссия может браться и за выдачу кредита. Вполне могут быть прописаны мелкие поборы за открытие и обслуживание счёта, за услуги нотариуса, оценщика и так далее. С некоторыми из поборов можно смириться, другие – потребовать исключить.

И самое главное: внимательно изучите, какие штрафы и пени полагаются вам за просрочку платежа. И очень важно, чтобы в договор не проникла фраза о возможном досудебном изъятии предмета залога в случае просрочки. Это значит, что вас смогут выселить из вашей квартиры, что называется, без суда и следствия.

Порядок заключения кредитного договора

Как правило, нужно подать онлайн заявку на кредит, где вы указываете свои личные и контактные данные, адрес объекта залога (не всегда), а также тип и желательную сумму кредита.

После предварительного одобрения кредита вас пригласят в банк для составления договора. Вам нужно будет по списку, предложенному банком, предоставить пакет личных документов: общегражданский паспорт РФ с регистрацией, свидетельство о браке или его расторжении, заверенная ксерокопия трудовой книжки, справка о зарплате 2 НДФЛ и прочее, что может потребовать банк.

Также необходимо предоставить пакет документов на предмет залога, включающий правоустанавливающие документы на недвижимость, кадастровый паспорт и другие документы. Может понадобиться справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, необходимо будет и согласие супруга на залог недвижимости.

Далее проводится оценка вашей недвижимости специалистами банка или независимыми оценщиками и определяется окончательная сумма кредита. Наконец, заключается кредитный договор и одновременно с ним – договор залога на закладываемую недвижимость. После регистрации обоих договоров в регистрационных органах банк будет готов перечислить вам кредитные средства.

Недвижимость остается в вашем пользовании, но вносится запись об её обременении залогом в Единый государственный реестр прав. Поэтому продать, подарить, а часто и сдать в аренду вы её не сможете.

После того, как мы подробно рассказали вам, как взять кредит под залог недвижимости, как-то нелогично отговаривать вас от этой идеи. Хотя спросить «А вам оно точно надо?» очень хочется. Автору этого текста довелось работать в благотворительном фонде, куда время от времени обращались жертвы кредитования, переоценившие свои силы. Но помочь им было нечем – ни один фонд не помогает жертвам кредитов, таких людей с каждым годом все больше, на это не хватит никаких средств.

Так что позвольте дать вам совет. Никогда не берите потребительский кредит под залог своего единственного жилья. Особенно – на развитие бизнеса. Иногда жизненные обстоятельства меняются стремительно, так что ещё вчера вы ощущали свою полную социальную защищенность, а сегодня – оказались бездомным. Участок, гараж, дачу, вторую квартиру или дом – нет вопросов, закладывайте. Но надо помнить: всегда есть вероятность того, что заложенная вами недвижимость вашей уже больше никогда не будет.

knowrealty.ru

Где взять кредит под залог квартиры?

Сегодня займы с обеспечением существующей недвижимостью – это практически единственный способ получить в банке крупную сумму нужных средств под приемлемые проценты.

В данной статье мы расскажем о том, где и на каких условиях можно взять кредит под залог квартиры в России в 2015 году.

Начнем с того, что займы под залог недвижимости бывают «целевыми» и «нецелевыми».

В первом случае банк выдает средства на что-то конкретное (чаще всего, на покупку нового жилья). При этом целевое использование кредита обязательно будет контролироваться самой организацией. Процентные ставки по таким предложениям обычно ниже, чем по нецелевым вариантам, а максимальный размер заемных средств — гораздо выше.

Нецелевые же кредиты выдаются заемщику, в общем-то, «на что угодно». Полученные от банка деньги можно потратить на образование ребенка, развитие бизнеса или капитальный ремонт в квартире.

И если второй вариант займов обычно относят к потребительским продуктам, то первая «версия» — это в чистом виде ипотечное предложение.

Плюсы залоговых кредитов очевидны: сниженная процентная ставка (по сравнению с классическими «потребами»), крупные суммы заемных средств и «длинные» сроки погашения задолженности.

Однако минусов у такой услуги тоже немало.

Например, та же классическая ипотека (под залог заемной, а не существующей недвижимости) обойдется на пару процентов дешевле.

Кроме того, такая процедура подразумевает дополнительные расходы заемщика на оформление документов и серьезный риск лишиться своей квартиры за неуплату долга банку.

К слову, такой кредит хоть и считается менее рискованным вариантом потребительского, но своих требований к заемщику не снижает. Собственник залоговой недвижимости должен подтвердить свои доходы документами и иметь «кристально чистую» репутацию

Что изменилось в 2014 году?

Еще в начале прошлого года такая услуга предлагалась под 9,25% годовых в долларах США и под 11% в национальной валюте. Сейчас же заемные средства в иностранной валюте практически не выдаются, а процентные ставки по рублевым займам зачастую превышают 20% годовых.

Интересно, что раньше в качестве залога банки принимали практически любую недвижимость. Сейчас же заемные средства, можно получить, в основном, только под обеспечение квартир в черте города.

Кроме того, в последнее время банки крайне неохотно оформляют единственное жилье заемщика. Ведь в соответствии с новыми законами оно не может быть реализовано в счет погашения просроченной задолженности перед банком.

Да и вообще, предложений по таким займам в конце 2014 года на рынке заметно поубавилось. Так, например, 22 декабря Сбербанк объявил о том, что приостанавливает прием заявок на ряд своих программ до конца февраля (в том числе, и на потреб-займы под обеспечение объектов недвижимости).

Актуальные предложения российских банков

Альфа-Банк

Альфовский «Кредит под залог имеющейся квартиры на любые цели» относится к продуктам ипотечным. Отметим, что получить такую услугу в Альфа-Банке пока можно и в российских рублях, и в долларах США.

Заемные средства выдаются на срок от 5 до 25 лет на сумму до 60 миллионов рублей или 2 миллионов американских долларов.

«Цена средств» в Альфа-Банке зависит от валюты, срока договора и региона, в котором расположен залоговый объект недвижимости. «Заемщики с улицы» заплатят за пользование средствами 20,6-21,6% годовых, корпоративные и зарплатные клиенты банка — 20,3-21,3% годовых. А вот в долларах США процентная ставка фиксируется на уровне 9% годовых.

Обратите внимание! Приведенные базовые ставки актуальны лишь при условии комплексного страхования всех рисков. При отказе от страховки ставка увеличивается сразу на 3%. Кроме того, если документами будет подтверждено менее половины совокупного дохода заемщика, «база» увеличится еще на 0,5%.

Оформление залога не освобождает заемщика от необходимости подтверждать свою платежеспособность справками 2-НДФЛ или бухгалтерской/налоговой отчетностью (для владельцев бизнеса).

Стоит отметить, что заемные средства Альфа-Банк может предоставить лишь под обеспечение отдельной квартиры в регионах действия ипотечной программы.

Данная программа – одно из самых привлекательных предложений на рынке.

Во-первых, оформить заемные средства можно не только в рублях, но и в долларах США.

Во-вторых, банк предлагает максимально «длинные» сроки погашения (до 25 лет) и высокий размер доступных заемных средств (до 60 000 000 рублей или до 2 000 000 долларов США).

В-третьих, полученные от банка деньги можно действительно потратить на что угодно.

Подчеркнем, что альфовский продукт доступен лишь собственнику отдельного жилья в черте города с высоким уровнем подтвержденного дохода и оформленной комплексной страховкой.

В Росбанке получить кредит под залог имеющейся квартиры можно лишь «На улучшение жилищных условий». Заемные средства на сумму от 500 тысяч до 18 миллионов рублей банк разрешает потратить на покупку жилья или земельного участка либо на строительство дома. Другими словами, продукт относится к категории ипотечных, а не потребительских программ.

Процентная ставка зависит от категории клиента и выбранной программы страхования (от 20,8-21,8%). Без страхования жизни и титула базовый процент повышается на 6,5%.

Если заемщик может «похвастаться» положительной кредитной историей в банках группы, то базовый процент уменьшается до 0,25%. Напоминаем, что кроме Росбанка в группу Sоciete Generale входит Русфинанс Банк и ДельтаКредит.

А еще Росбанк предлагает своим заемщикам уникальную опцию «Выбери ставку по кредиту». Заплатив 1,5% от суммы кзайма (но не менее 10 000 рублей), процентную ставку можно уменьшить на 0,5% годовых.

На минимальную стоимость заемных средств могут рассчитывать работники по найму с официальным подтверждением дохода. А вот собственники бизнеса оформляются по максималке (плюс 2-3% к ее базовому значению).

Потенциальный заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность соответствующими документами и иметь постоянное место работы.

В отличие от многих конкурентов, Росбанк выдает заемные средства под залог недвижимости не только наемным работникам, но и владельцам бизнеса, а также иностранным гражданам. Кроме того, банк предлагает своему клиенту реальные варианты снижения базовой процентной ставки.

Из недостатков продукта Росбанка стоит отметить небольшой размер доступных заемных средств (до 18 миллионов или 60% оценочной стоимости объекта) и отсутствие выбора валюты кредитования (только российские рубли).

Кроме того, полученные от банка деньги можно потратить исключительно на покупку недвижимости — квартиры, склада, земельного участка либо строительство частного дома.

Ипотечная программа «Недвижимость под залог имеющегося жилья» позволяет оформить займ в Райффайзенбанке на сумму до 26 000 000 рублей (или 85% стоимости залога) на срок от 1 года до 25 лет. Полученные средства можно потратить только на покупку жилой квартиры – в новостройке или на вторичном рынке жилья.

Минимальный первоначальный взнос по залоговому кредиту Райффайзенбанка составляет 15% либо 25% (в зависимости от региона расположения недвижимости).

Размер годовой процентной ставки зависит от категории клиента, размера первоначального взноса и способа подтверждения дохода заемщика. Так, зарплатный клиент банка заплатит за пользование заемными средствами 17,5-18,5% годовых, а «клиент с улицы» со справкой 2-НДФЛ — 17,75-18,75% годовых.

Для собственников бизнеса базовый процент увеличивается на 1,25%, для наемных работников, подтверждающих свой доход справкой по форме банка – на 1%.

Райффайзенбанк предлагает заемщикам одну из самых низких процентных ставок на рынке (от 17,5% годовых) и самый высокий размер доступных заемных средств (до 85% стоимости объекта залога).

Как и в других банках, на минимальный процент могут рассчитывать участники зарплатных проектов банка с подтвержденным уровнем дохода и первоначальным взносом от 15%.

К сожалению для многих, средства в Райффайзенбанке выдаются только в рублях, а потратить их можно исключительно на покупку квартиры.

В Россельхозбанке заемные средства «под жил-площадь» выдаются в рамках «Нецелевого потребительского кредита под залог недвижимости».

«Занять у банка» можно сумму до 10 000 000 рублей на срок от 1 до 10 лет. В отличие от других банков, Россельхозбанк принимает не только квартиру в многоквартирном доме, но и отдельно стоящий жилой дом с земельным участком. Кроме того, полученные от банка заемные средства можно потратить на что угодно.

Размер процентной ставки зависит лишь от срока и варьируется в диапазоне от 23% до 25% годовых. Если заемщик отказывается от страхования своей жизни и здоровья, базовый процент повышается сразу на 2 п.п.

Для получения данного продукта заемщику придется подготовить справку о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка) и копию трудовой книжки.

Во всем же остальном предложение от Россельхозбанка явно проигрывает конкурентам: высокая процентная ставка (23-25% годовых со страховкой), небольшой срок кредитования (до 10 лет) и «символический» размер займа (до 10 миллионов рублей).

Московский кредитный банк

В МКБ под залог имеющейся недвижимости можно получить заемные средства на сумму от 1 000 000 до 30 000 000 рублей (до 80% стоимости залога) на срок до 20 лет. Интересно, что в МКБ этот вариант займа относится к потребительским продуктам.

Диапазон базовых процентных ставок по такой программе выглядит так: от 14,75% до 21,25% годовых в рублях. Стоит отметить, что указанные базовые проценты актуальны при подключении заемщика к Программе снижения процентной ставки.

Основное требование к заемщику – регистрация работодателя в Москве или Московской области.

Почему Московский Кредитный банк?

Во-первых, услугу можно получить в одной из трех валют.

Во-вторых, максимальный размер заемных средств составляет 30 миллионов рублей или 80% стоимости залога, а срок кредитования достигает 20 лет.

В-третьих, при подключении к Программе снижения процентной ставки заемщик может рассчитывать на минимальную стоимость услуги по рынку (от 14,75% годовых в рублях).

К сожалению, предложение от Московского Кредитного банка доступно лишь заемщикам, официально трудоустроенным на территории Москвы и МО.

www.zanimaem.ru