Как оформить замену залога

Как оформить договор залога имущества в обеспечение обязательств по кредиту?

Исполнение обязательства может обеспечиваться, в частности, залогом, в силу которого кредитор в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами должника. Как правило, залог возникает на основании договора. В установленных законом случаях залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 334, п. 1 ст. 334.1 ГК РФ).

При заключении договора залога имущества в обеспечение обязательств по кредиту рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Запросите у банка стандартный договор залога или проект договора, подготовленного в отношении получаемого кредита

С 04.08.2016 банки в договорах залога указывают на обязанность заемщика (залогодателя) предоставить банкам соответствующие документы (информацию) и выполнять действия, необходимые для осмотра предмета залога по месту его хранения (нахождения) служащими Банка России.

В отношении договоров, заключенных до 04.08.2016, данное правило применяется с 31.12.2016 (п. 3 ст. 3 Закона от 03.07.2016 N 362-ФЗ).

Однако данное положение не касается договоров залога принадлежащих физлицу жилого помещения, гаража, гаражного бокса, машино-места, автомобилей легковых, мотоциклов и мотороллеров, земельного участка из состава сельскохозяйственных земель (предоставленных для ИЖС, ведения личного подсобного хозяйства, дачного хозяйства, садоводства, животноводства или огородничества), а также зданий, строений, сооружений, находящихся на данном земельном участке (ч. 3 ст. 33 Закона от 02.12.1990 N 395-1; п. 2 ст. 3 Закона N 362-ФЗ).

Шаг 2. Проверьте, есть ли в нем обязательные условия, необходимые для действительности договора

К обязательным условиям российское законодательство относит предмет залога (описание заложенного имущества) и его оценку (если это залог недвижимости), существо, размер и срок исполнения кредитного договора, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к кредитному договору, из которого возникло обеспечиваемое обязательство (ст. 339 ГК РФ; п. 1 ст. 9 Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

Если хотя бы одно из этих условий отсутствует, то договор может быть признан недействительным или незаключенным. Это может привести к тому, что банк потребует досрочно погасить кредит.

Если в договоре залога не указано, у какой из сторон — залогодателя или залогодержателя — находится заложенное имущество, то оно остается у залогодателя (ст. 338 ГК РФ).

Стоимость заложенного имущества определяется по соглашению сторон в договоре залога (ст. 340 ГК РФ). Зачастую она указывается в договоре на основании отчета независимого оценщика.

В договоре залога не должно быть условий, которые в случае уменьшения рыночной стоимости заложенного имущества предусматривают распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия. Такие условия ничтожны в силу закона ( ст. 340 ГК РФ).

Шаг 3. Проверьте остальные условия договора залога, чтобы они не ущемляли ваши права

Неблагоприятными условиями могут быть:

  • ваше (залогодателя) согласие отвечать за заемщика по кредитному договору в случае увеличения суммы кредита или увеличения срока кредита;
  • условие о том, что документы, подтверждающие наличие заложенного имущества (например, ПТС при залоге автомобиля), передаются банку;
  • необходимость предоставления согласия супруга на передачу в залог совместно нажитого имущества (п. 2 ст. 35 СК РФ).
  • В договоре должны быть прописаны права и обязанности сторон. В частности, банк имеет право (ст. ст. 343, 345 ГК РФ):

    • проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения предмета залога;
    • требовать замены заложенного имущества в случае его уменьшения или повреждения;
    • требовать страхования заложенного имущества от рисков утраты и повреждения на сумму не менее размера обеспеченного залогом обязательства;
    • обращать взыскание на предмет залога в случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору.
    • Залогодатель имеет право пользоваться заложенным имуществом (ст. 346 ГК РФ).

      Банк и залогодатель должны действовать добросовестно и не нарушать условия договора.

      Шаг 4. Сообщите банку информацию о заложенном имуществе, представьте при необходимости документы на него

      Если предлагаемое в залог имущество уже заложено, сообщите об этом банку. Иначе могут наступить следующие последствия (ст. ст. 342, 351 ГК РФ):

    • банк может досрочно потребовать вернуть кредит;
    • вы будете нести ответственность за убытки банка, которые могут возникнуть в результате обращения взыскания на имущество при недостаточности вырученных денег для удовлетворения требований банка.

    Шаг 5. Подпишите договор залога с банком

    Желательно, чтобы договор был прошит или завизирован вами и банком на каждой странице. Один экземпляр должен остаться у вас.

    Иногда требуется совершить несколько дополнительных шагов после заключения договора залога, а именно:

  • нотариально удостоверить договор, например, когда банк хочет иметь возможность внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество по исполнительной надписи нотариуса. При этом условие о таком порядке взыскания должно быть одобрено вами и предусмотрено в самом договоре или дополнительном соглашении к нему (п. 6 ст. 349 ГК РФ; п. 1 ст. 90, ст. ст. 103.1, 103.3 Основ законодательства РФ о нотариате, утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1);
  • провести государственную регистрацию. Это обязательно при залоге недвижимого имущества;
  • подать уведомление о залоге нотариусу для регистрации и получить свидетельство о регистрации уведомления о залоге, если речь идет об автомобиле.

    zakonius.ru

    Замена залога

    Замена залога обычно применяется в тех случаях, когда часть кредита уже выплачена и заемщик хочет поменять залог. Например, он может изъявить желание заменить квартиру на что-нибудь менее дорогостоящее. Обычно это долгий процесс, сопровождаемый большим количеством документов и согласований. Автоматизация данного процесса в Citeck EcoS выполнена таким образом, что все этапы требуют определенных документов и процесс не перейдет на следующий, пока соответствующие документы не будут загружены. Это позволяет структурировать документы и избежать их потери.

    Схема процесса

    Процесс может быть запущен на любом этапе выплат по кредиту, пока дело не передано в суд. Процесс начинается с заявления заемщика о желание заменить залог. После его регистрации секретарем, оно попадает на резолюцию к председателю правления банка. Далее заявление идет на согласование к ряду руководителей и экспертов. Если все стадии пройдены успешно, кредитный эксперт проверяет наличие всех документов по новому залогу и инициирует его оценку. В зависимости от вида залога состав его оценщиков может различаться. После оценки кредитный эксперт готовит докладную в свободной форме и выносит вопрос о заменен на кредитный комитет. При положительном решении кредитного комитета эксперт составляет протокол, где указывает все условия замены и связывается с заемщиком. Далее кредитный эксперт готовит все документы по новому залогу, заверяет их нотариально и заключается новый договора с заемщиком. Документы по старому залогу и снятие обременения происходит после оформления нового залога.

    Функциональные возможности:

    Доступ ко всем документам заявки в едином окне

    Все документы по заявке отображаются в едином окне. Сотрудник банка может в любой момент без усилий найти необходимые ему документы на данном этапе. Так же, все информация о заемщике, история событий, этапы рассмотрения заявки и ответственные лица доступны на отдельной вкладке.

    Возможность редактирования состояния залогов из кейса заявки

    В системе предусмотрена возможность редактировать состояние залогов из кейса заявки на кредит. В частности есть возможность запустить процесс «Заменить залог».

    Отдельный раздел в карточке кейса с информацией о залогах

    Для хранения информации по залогам на карточке кейса выделен отдельный раздел.

    Проверка обязательности необходимых документов

    В Citeck Ecos реализована защита, которая не позволит процессу перейти на следующий этап, пока не буду загружены все необходимые документы. Обязательные документы для данного этапа подсвечены красным во вкладке «Документы». Для их загрузки может быть использован метод drag’n’drop.

    Автоматическое создание документов кейса по шаблонам

    Для большинства типовых документов в системе предусмотрены шаблоны, по которым эти документы заполняются. Таки образом, это позволяет снизить риск ошибок при заполнении документов и стандартизировать документооборот. При необходимости шаблоны можно легко изменить.

    Автоматическое заполнение данных из кейса заявки при замене залога

    При создании заявки на замену залога, данные о заемщике и кредите заполняются автоматически и по заранее определенным шаблонам. Также подгружается часть данных из карточки заменяемого залога.

    Легко настраиваемый процесс согласований и утверждений с заранее определенными лицами.

    Процесс согласований и утверждений заявки обычно определен заранее. Но при необходимости его довольно легко изменить. Сделать это может администратор системы без привлечения программистов и необходимости разработки новых маршрутов.

    Интеграция с АБС и другими информационными системами банка

    Citeck EcoS может быть интегрирована с АБС и другими банковскими и внешними системами, такими, БКИ, FICO.

    www.citeck.ru

    Изменение предмета залога в ренте

    Доброго времени суток!

    Появился интересный вопрос, поискал, похожего не нашел

    Есть объект, находится под рентой, есть необходимость этот объект обменять на другой(аналогичный). Обе стороны (ренто получатель и датель) согласны

    Нашел инфо что при ипотеке практикуется, но банки просят полный пакет документов повторно на другой объект.

    Возможно ли исполнить такое действие? Заранее Благодарствую)

    Т.е., если я правильно понимаю — рентополучатель становится собственником другой квартиры, на которую в дальнейшем будет оформлен новый договор ренты, так?

    Да Владимир именно так, при этом главное условие непрерывности сделки, чтобы не получился пробел без ренты (смутила формулировка : в дальнейшем , подразумевает пробел имхо)

    Сделайте новацией, п.1 ст.414 ГК

    Надо уточнить: рента какая? Постоянная или пожизненная?

    Владимир, можно вопрос, а какая по сути разница постоянная или пожизненная рента в данном случае?

    Пожизненная — на срок жизни, может быть с иждивением. Постоянная — это выплата ренты бессрочно.
    Уточнение для того, чтобы правильно сформулировать ответ.

    Владимир. термины подучил, разницу уловил, но не могу уловить каким образом эта разница имеет значение в случае замены объекта залога

    Главное чтоб еще приобретатель такого имущества был согласен, а так не запрещается отчуждать иущество. В зависимости от ренты, может дополнительно требоваться согласие получателя ренты, но оно у Вас есть

    наверное не полностью выразил мысль,
    имеющийся объект — квартира под рентой(А)
    приобретатель (покупатель) хочет получить чистую квартиру (А) (без обременений) которая сейчас под рентой.

    Вопрос в том возможно ли изменить сам объект, при этом рентополучатель и рентодатель чтобы остались на тех же условиях как и было, проще говоря все отношения теже самые только обьект залога НЕ квартира(А), а квартира(Б)

    Если я правильно понял вопрос, то тут основная задача — замена залога. Порядок замены залога должен быть четко описан в банковском договоре залога. В принципе такая процедура практикуется. И, да, потребуются все документы на новый предмет залога (иначе как банк поймет, что залог равнозначный).

    — в банковском договоре залога

    Какой банк, вопрос о ренте.

    Почему нельзя, можно конечно. Важно продумать и воплотить точную схему сделки.

    www.cian.ru

    Замена залогового имущества в ипотеке

    ID: 6376627

    Можете,но не все так просто. Нужно получить одобрение банка на замену залогового им-ва. при этом новый объект не должен быть дешевле заложенного.Если учитывать что Сбербанк — сильно заторможенный банк,то возиться Вы будете месяца 2-3..Будет ли столько Вас ждать и покупатель и продавец альтернативы.

    Проверено ЦИАН

    Ирина, ваше имущество можно продать и в текущем его состоянии, частенько продаются объекты, находящиеся в залоге. Есть несколько вариантов такой продажи. Каким воспользоваться, конечно ответит вам специалист, которого вы наймете для продажи вашего дома, исходя из текущей ситуации.

    Можно, но долго и муторно. Продавайте дом из под залога, далее получайте одобрение ипотечного кредита на покупку квартиры — разницу (стоимость дома — кредит ) используйте как первоначальный взнос

    Да, при наличии согласия банка (текущего владельца закладной по Вашему кредиту) заменить предмет залога Вы можете. Как долго, сказать сложно, все зависит от оперативности принятия решений банком. Основные особенности: рыночная стоимость и ликвидность нового залога должна быть достаточной + Вы понесете дополнительные расходы связанные с оценкой предмета залога. Что касается вопросов дополнительного кредитования, то тут все зависит от уровня Вашей платежеспособности и других факторов, влияющих на решение банка при одобрении Вам необходимой суммы. Вообще все ваши вопросы целесообразнее уточнять в Вашем банке, специфика работы у каждого структурного подразделения может быть своя.

    Участник программы «‎Работаю честно»

    Довольно сложно будет реализовать такую схему.. уверен, что банк предложит сначала продать из-под залога, потом купить.. надо полагать, покупателя дома Вы уже нашли?

    Сделать возможно. По срокам — лучше узнайте непосредственно в Сбере. Здесь всё зависит от работы специалистов банка.

    Залог / статьи по теме

    Меняем с умом часть своего имущества на свободные банковские финансовые средства

    Очень часто, чтобы получить кредит, необходимо предоставить залог — чтобы банк мог быть уверен, что даже если вы и не сможете рассчитаться с кредитом, то он хотябы не останется в убытке. Ведь никто не может точно сказать, как сложется ваша жизнь в будущем, ведь даже гадалки иногда ошибаются!
    Да и риск потерять необходимую вам собственность будет значительно стимулировать ваше стремление вовремя расплатится с долговым обязательством. Однако нужно быть очень внимательным, чтобы правильно оформить *залог*, иначе ваша собственность может стать не совсем вашей.

    Здесь собраны статьи о залогах, помогающие разобраться с видами залогов и принципами правильного оформления залога, чтобы минимизировать риск его потери.

    Какой залог лучше выбрать при оформлении кредита Сбербанка на покупку квартиры? 15.04.16 . можно произвести обратный обмен и выплатить банку кредит. А как быть, если квартира оставлена в залог? Опасаюсь из-за своей неграмотности остаться с детьми на улице. Моя подруга, которая проживает в Финляндии, взяв долгосрочный кредит на дом, застраховалась на случай смерти одного из супругов или потери работы, сумма страховки 100 евро в год. .
    Кредит на покупку квартиры

    Можно ли взять кредит под залог единственной квартиры? 24.03.17 . Деньги под залог квартиры Сможете ли вы взять потребительский кредит под залог единственной квартиры залогодателя, причём с определёнными обременениями сказать не берусь, так как однозначного ответа на ваш вопрос нет. Начну с того, что у каждого банка свои правила и подходы к кредитованию. И в каждом банке действуют свои внутрибанковские требования, .
    Кредит под залог квартиры

    Титульный созаемщик, это кто? 15.04.16 . — титульный созаемщик? И ещё, позволит ли банк оформить квартиру на меня или собственниками должны обязательно стать все созаёмщики? Ответ: В банковскую практику сначала было внедрено слово «Созаемщик», а теперь внедряется и словосочетание «Титульный созаемщик». Итак, кто такой титульный созаемщик? В Гражданском Кодексе РФ терминов «Созаемщик», .
    Титульный созаемщик это

    Размер банковской карты и другая информация о банковской карте 15.04.16 . карты; содержание информации, размещаемой на карте и т.д. Размер банковской карты В соответствии со стандартом ISO 7810 ID-1 размеры банковской карты имеют следующий формат: ширина — 85,6 (86 мм.), высота — 53,98 мм (54 мм.), толщина — 0,76 мм (до 1 мм.) радиус закругления углов – 3.18 мм (от 2.88 до 3.48 мм.) Формат ID-1 широко .
    Размер банковской карты

    Возможен ли вывод из созаемщиков в период кредитования? 15.04.16 . т.к. жизнь, здоровье, риск утраты права собственности и повреждения квартиры застрахованы, и если даже они платить не смогут, если вдруг я заплачу хотя бы один платёж за их квартиру, то у меня возникнет право собственности на долю в этой квартире. Также, они утверждают, что выведут меня из состава заёмщиков в течение полугода, потому что за это .
    Вывод из созаемщиков

    Можно ли заменить поручительство при оформлении кредита на страхование заёмщика? 15.04.16 . Ответ: Почему вам предлагают оформить кредит под поручительство, если у Сбербанка есть такой вид кредитования, как — «Потребительский кредит без обеспечения», по которому вы и подавали заявление — анкету сказать сложно, причин может быть много. Возможно, у банка есть беспокойство по поводу вашей платёжеспособности или призыва в армию. .
    Страхование заёмщика

    Как получить кредит без справки о доходах? 12.05.16 . достать какие-либо справки/формы подтверждающие доход — возможным не представляется. Есть ли шансы в такой ситуации, в каком банке и как лучше оформить? Ответ: Кредит на предпринимателя в банках вам не оформить и простой кредит на физическое лицо тоже. По условиям кредитования большинства банков подтверждение дохода является обязательной составляющей .
    Кредит без справки о доходах

    Можно ли получить кредит под залог покупаемого транспорта? 15.04.16 . рублей в месяц, но всего лишь тысяч 13 официально на двоих. Уж сильно не хотят наши предприниматели вести легальную бухгалтерию. Могу ли я получить кредит на заявленную сумму от 100 до 150 тысяч рублей? И возможно ли как то оформить покупаемый вид транспорта (макси скутер) под залог на этот кредит, на тот случай если банк будет сомневаться в том, .
    Мотокредит

    Делается ли изъятие имущества приставами, если должник по кредиту – гражданский муж? 1 15.04.16 . у него нет, чтобы помочь. Будет ли в нашем случае происходить изъятие имущества и если да, то каким образом?? Ответ: Если банк подаст на вашего гражданского мужа в суд, то Вас могут пригласить на суд, если в анкете он указал вас, как контактное лицо или даже «жену». Но принять решение об изъятии вашего имущества суд не может, так как .
    Изъятие имущества

    Как забрать ПТС из банка для продажи машины, купленной в автокредит? 15.04.16 . станет недействительным — сменится владелец автомобиля и отсутствует ПТС. Поэтому, продажа автомашины, находящейся в залоге банка осуществима только при активном участии банка, и на его условиях. Варианты сотрудничества могут быть разными, например такими: Средства за приобретаемую машину помещаются покупателем на депозитный счёт физического .
    Как продать автокредит

    Как узнать использовались ли мои документы для получения кредита? 15.04.16 . Ответ: Случаи оформления кредитов по чужим или поддельным документам встречаются, но уличить в этом сообщников без посторонней помощи очень сложно, практически невозможно, так как: Вы не знаете банк, в котором оформляется ипотека, а банков много; Вам никто не даст информацию о кредите, оформленном на другое лицо (коммерческая тайна), .
    Кредит по чужим документам

    Как отказаться от поручительства по кредиту? 15.04.16 . поручительства) Гражданского Кодекса РФ не предусмотрен досрочный отказ от поручительства, связанный с изменениями финансового состояния поручителя или его нежеланием оставаться таковым. Поэтому, отказ от поручительства по каждому конкретному кредиту может быть оформлен только при наличии согласия банка и заёмщика, и рассматривается кредитным .
    Как отказаться от поручительства

    Через какой период Сбербанк выдает кредиты после неудачного поручительства? 15.04.16 . Так вот, через какой период Сбербанк выдает таким поручителям кредиты?? Ответ: Это надолго, так как информация в кредитной истории сохраняется в течение 15 лет с момента последней записи. В данной ситуации Вам стоит поменять банк и постараться заново создать свою положительную кредитную историю заёмщика и на будущее учесть пожелания ЦБ, изложенные .
    Через какой период Сбербанк выдает кредиты после неудачного поручительства?

    Заплатил первый взнос за заемщика, но квитанцию дали на его имя, а надо обязательно на моё? 15.04.16 �нной к ним справкой о том что этот кредит выплатил я могут помочь в суде? Ответ: При таком оформлении, и в документах дня банка будет отражен платеж, как поступивший от должника. У вас дол�
    Заплатил первый взнос за заемщика, но квитанцию дали на его имя, а надо обязательно на моё?

    Можно ли через суд вернуть сумму кредита с заемщика или другого поручителя? 15.04.16 . в банке. Но к несчастью мои деньги пошли в счет погашения долга, т.к. уплачены раннее. У приставов нет совместной работы, снимают у кого легче снять. Хотя я считаю, что в начале работать надо было с братом-поручителем, так как кредит был взят на ремонт дачи их родителям. Ответ: С поручителя (брата заемщика) взыскать кредит вы не сможете, .
    Можно ли через суд вернуть сумму кредита с заемщика или другого поручителя?

    Какие документы выдаст банк после выплаты кредита вместо заёмщика? 15.04.16 . хранится в кредитном досье еще около 15-30 лет после погашения кредита. А вот заверенную банком копию выдать могут. Достаточно ли будет для суда справки сказать не могу, но взять ее вам обязательно надо — это документ, подтверждающий получение банком ваших средств по договору поручительства. Кроме того, ст. 388 ГК РФ допускает уступку требования .
    Копия кредитного договора

    Погашение просроченного кредита за счёт средств на счетах заёмщика 2 19.05.15 . заёмщика. Иногда такие удержания средств со счетов заёмщика с целью погашения кредита ставят заёмщика на грань выживания. Так, Татьяна из Тюмени написала в комментариях следующее: «У меня в Сбербанке была оформлена кредитная карта. После увольнения с предприятия по сокращению штатов возникли сложности с погашением кредита. Была допущена .
    Погашение кредита за счет средств на счетах

    «Памятка заемщика» — это средство ЦБ РФ по повышению финансовой грамотности населения 18.06.12 . весь пакет видов услуг, связанных с кредитованием; Уточнять, в каких случаях, и какие тарифы применяет банк при потребительском кредитовании; Какие штрафные санкции и за что банк взимает. Как правило, большая численность заемщиков договора не читает, ограничиваясь просмотром отдельных пунктов. Однако необходимо помнить, что каждая фраза .
    Кредитование

    Автокредит Сбербанка России физическим лицам — условия, проценты 251 12.05.16 . автокредитовании с государственным субсидированием. Сегодня многие люди мечтают о своем автомобиле, но не все имеют достаточно ресурсов для его приобретения и тогда автокредит в Сбербанке становится, пожалуй, самым доступным способом реализации своей мечты. Оформить автокредит Сбербанка России можно практически в любой точке России, так .
    Автокредитование

    Какое имущество нельзя изъять за долги по кредиту? 11 24.12.13 . что переоценили свою кредитоспособность, а у других появляются непредвиденные ситуации, которые не позволяют осуществить возврат кредита. Перед такими ссудополучателями встает не самая легкая задача по полному возврату кредита. Начинают появляться вопросы по возможному изъятию имущества, по возможному изъятию жилья или изъятию земель, изъятию садовых .
    Нельзя изъять

    Последние новости на сегодня

    13.07.18
    Задолженность по кредитной карте: как предупредить, погасить, реструктуризировать

    20.07.18
    Сбербанк запустил бесплатную карту моментальной выдачи МИР Momentum

    bankirsha.com