Случай заемщика Людмилы. Как разговаривать с коллекторами и работниками банков.

Доброго дня!
Я уже прочитала несколько статей, советов, ну почему я Вас раньше не нашла. Спасибо, что Вы есть и попались на моем пути, примите низкий поклон от меня.
Цель моего обращения – абсолютная власть банков и микрофинансовых организаций над человеческими жизнями.
Начну с того, что происходит сейчас.
Вчера мне позвонил сотрудник банка «Восточный-экспресс». Разговор начался как обычно:
— Здравствуйте, я хочу услышать (ФИО).
-Да, здравствуйте, я слушаю.
-Предупреждаю, что разговор записывается. Вы деньги брали в банке «Восточный-экспресс»?
-Да
-А отдавать собираетесь?
-Да, конечно, сейчас…(речь прерывается ведущим диалога)
-Так отдавай, сколько можно тянуть?
-Я ищу выход из ситуации, но прямо сейчас у меня нет денег, я бы их конечно отдала…
-Так ищи, ты… (далее я сама попыталась взять паузу)
-Подождите, пожалуйста, я на запись поставлю наш разговор.
-Слушай сюда, ты-……
Далее я уже не слушала, а просто нажала кнопку сброс.
На следующий день звонит микрофинансовая организация «Карманные деньги».
…Начало тоже.
— Наши сотрудники приходили к Вам домой, дали Вам срок до 17.02.2014, почему не оплатили?
-Пока нет денежных средств…
-А когда будут?
-Занимаюсь поиском
-А ты когда в нашей компании попрошайничала, попрошайка тут ходила, ты думала чем отдавать?
-Скажите, а у вас все клиенты попрошайки?
-Нормальные клиенты- которые платят вовремя — нет, а такие как ты – попрошайки. Слушай, ты- животное, ….
Тот же сброс. Я отказалась слушать дальнейшие оскорбления.
Перезваниваю через несколько минут, берет трубку молодой человек- не уверена, что тот же, но голоса похожи.
-Здравствуйте, мне недавно звонили с этого номера, оскорбляли всяко разно, вот звоню узнать что там с моей жизнью далее то будет
Представляюсь
-Подождите, вам перезвонят…
Пока жду.
Это только два примера, к сожалению, попала я так, что каждый день разговариваю с кредиторами, некоторые из которых – нормальные, адекватные, помогают найти выход, ну или просто выполняют уточнение суммы. А есть и такие — после предложения продать все, что есть, начинают следующий разговор:
-у вас есть дети?
-Да, сын.
-А вы в курсе, что банк сообщит в органы опеки о том, что вы его не кормите и не содержите
-А кто вам такое сказал, сын у меня сытый, вымыт, опрятно одет
-Ну, вот они и сделают проверку, а после того, как вы получите статью за мошенничество и вас посадят…
Далее мне начинают рассказывать про приют, про условия жизни и т. д.
А все так красиво начиналось…
Решили мы с мужем открыть свой сервис по ремонту всего, но в основном компьютеров.
У меня 2 кредитные карты, плачу исправно, все идет ровно, работаю по основному месту работы, муж тоже. На аренду надо денег (ну, конечно мы как и многие не сразу нашли дешевое помещение, а потому вместо 5000 за месяц платили 23000- при отсутствии окупаемости- это большие траты). Беру кредит. Тут мне начинают банки, где закидывала анкеты, сыпать свои предложения, да еще какие — Вы ВИП клиент, кредит только по паспорту, для Вас самые низкие проценты, да мы вообще бесплатно все для Вас сделаем! Муж к тому времени увольняется с работы, ситуация финансовая в семье ухудшается. Соглашаюсь на 2 предложения (не сразу, конечно, постепенно, мне же за ранее взятый платить надо, да еще и аренда…). Работодатель решает со мной расстаться – организация частная – там хозяин-барин- захотел- уволил- захотел- принял. Все летит к черту, у меня стресс- за что браться, что делать, с чего начать? А платить надо… Надо развивать сервис, нужна реклама, а платить надо за все… Вроде наработки пошли, клиенты, но денег хватает только на аренду, помещение поменяли, все равно нужно время. Подошли платежи в банках, ну, думаю надо брать один большой кредит, все закрывать- а они мне тут- у вас итак много кредитов, и не важно, что сумма маленькая. Ну, в принципе все для меня понятно, система есть система, надо работать больше. Беру микрозайм- сначала один, потом второй, дело становится совсем худо, обороты в сервисе увеличиваются, но не так, как хотелось бы. Пишу заявления в банки с просьбой дать каникулы, реструктуризацию- везде отказ. Нужно искать работу. Уволилась я Ведущим специалистом, а устроиться готова была оператором, лишь бы стабильно. Но черная полоса расширяется — оставляю сумочку в машине, а муж едет на заказ. Вскрывают, забирают регистратор и… ну конечно сумочку. А в ней- паспорт, права, трудовая, мед.полис, пенс.страховое, и это все вместе с карточками, кошельком и 30 рублями:) (хоть что-то смешно). Оригинально! Вся в долгах, без документов, ни своей машины, ни своей квартиры, только сын и муж мои. Хоть иди и вешайся! Реально — впереди туман, ни просвета, ни лучика солнышка. Решаю еще пожить, не хочу сыну такое наследство оставлять, не ради этого я его одна несколько лет растила, на трех-четырех работах одновременно работала. Две недели играю в молчанку- не беру трубку, опустилась ниже плинтуса, но надо вставать. Поднимаю голову, внушаю себе, что все не так плохо, пытаюсь идти вперед. На все претензии банков пытаюсь отвечать, что у меня есть страховка при потере работы, не зря же я столько денег при кредитовании отстегивала, теперь мне уже все равно не светит быть лояльным клиентом банков, объясняю, что у меня нет денег, даже чтобы восстановить паспорт! Все копейки отдаю в микрозаймы- одним отдаю, с другими тяну время- по другому никак. Вот так ко мне пришел кризис. А вокруг реклама — возьми денег- отдай меньше! Много кредитов- подай на реструктуризацию! Хочешь- возьми в кредит! Так и хочется спросить — я пока держусь, а сколько людей потеряли надежду к жизни после этого?! Такая финансовая схема в стране- это намеренное сокращение населения- мое личное мнение, конечно, но думаю не единственное.
Я не прошу меня понять и простить, я прошу поставить схему на место. Микрофинансовые организации ставят процент абсолютно разный- чем они руководствуются? Откуда беруться эти цифры? На каком основании они вообще появились, или это орудие для все того же сокращения?
Пойти украсть- не умею, убить — крови боюсь, да и вообще руку поднимать -я даже ребенка никогда не била, надо мной в школе учителя смеются и называют гуманной мамой- ну не выход это из ситуации!
Вчера разговор с сотрудником коллекторского агенства закончился на просто тупом обмене фраз:
-Назовите ФИО классного руководителя и № школы
-Представьтесь, пожалуйста…
-Я уже представился
-Вы не назвали фамилии…
Ну в общем вот такая делема, я устала и сбросила звонок. А сегодня, уже после прочтения ваших статей сотрудник Рус.Станд. не смотря на все мои просьбы представиться сказал, что не будет этого делать, в суд банк не пойдет, а вот звонить родителям и соседям. будет, это все уже записано, но пока я никуда не обращалась- мне бы документы сделать…
А Вам спасибо огромное, после прочтения у меня даже цвет лица поменялся в лучшую сторону, дома даже ругаться не из-за чего стало, пропало желание оторваться на ком нибудь, я стала добрее:))

Информация от сайта секвойя.рф

Обычно пишем «ответ от сайта секвойя.рф», но здесь вопросов нет, а информация весьма интересная. Вот такой текст можно было бы предоставлять всем, кто хочет взять кредит. После него, желающих сократилось бы в разы. Насчет микрофинансовых организаций и их процентов, все предельно просто, система кредитования в России искусственным образом, в угоду частных интересов, создана так, что никто не контролирует проценты по кредитам, хотя даже. Медведев сетовал, что они завышенные. Говорить можно долго и много, а в это время банки забирают не только деньги, квартиры, машины, но и порой гораздо более ценное — здоровье и жизнь. В данное время никто в России не контролирует максимальный процент по кредитам ни у банков, ни у микрофинансовых организаций. Микрофинансовые организации это новый, еще более жестокий виток обмана в кредитовании населения России. И то, что сейчас происходит по невыплаченной задолженности банкам по сравнению с тем, что будет по микрофинансовым организациям, просто детский сад.

Насчет разговоров, мой вам совет, не тратьте время и нервы, разговоры с коллекторами и работники банка должны приносить либо смех и радость, либо понимание и уверенность в своих знаниях. И это не шутка. Вы говорите, представьтесь полностью как ОБЯЗАНЫ в соответствии с частью 3 статьи 18 Закона «О персональных данных»? Вам говорят, я уже представился. Вы можете сказать, если хотите: «Когда научитесь как правильно по закону представляться, тогда и перезвоните». Далее кладете трубку. Не ждите ответа. На том конце провода малограмотный человек, если он не знает базовых постулатов Закона «О персональных данных», что можно с ним вообще обсуждать. Второй момент — вы имеете полное право на рассмотрение ваших кредитных ситуаций в ЗАКОННОМ порядке, то есть в суде. Пусть они подают в суд, это их проблемы, а ни ваши. Они вам звонят, значит им что-то надо, есть законный способ это выяснить, ведь они же не боятся Закона, верно?

Переход работником банка или коллектором на местоимение «ты» у меня не вызывает негативной реакции, просто в ответ он получает обращение на «ты», это сразу сбивает спесь. Если вам не нравится, что к вам обратились на «ты», считаете, что ваше честь и достоинство пострадали, прекратите это — кладите трубку!

Попробуем проанализировать ваш первый диалог с работником банка Восточный экспресс.

— Здравствуйте, я хочу услышать (ФИО).
-Да, здравствуйте, я слушаю.
-Предупреждаю, что разговор записывается. Вы деньги брали в банке «Восточный-экспресс»?

Тут стоп. Какой-то неизвестный голос в трубке у нас спрашивает про финансовые дела с банком. Самое время, если вообще хотите разговаривать, поинтересоваться кто это и откуда звонит? Пусть назовет организационно-правовую форму банка, адрес, телефон, чтобы вы могли справиться есть ли такой работник, а затем можно либо сказать, хорошо, сейчас вам перезвоню, заодно и выясню вы ли это. Перезванивать необязательно. Если скажут что-то типа, зачем, почему, нет не надо, тогда смело говорите, что пока вы не идентифицировали лицо вы не будете обсуждать свои дела, а удостоверение работника банка в трубке увы не видно. Когда вам говорят, что вы взяли деньги в банке, это от лукавого, банк вам сам выдал кредит, предварительно проверив вас как заемщика, а стало быть его служба экономической безопасности и еще ряд отделов, если такие вообще работали, промахнулись. Что поделать, это их проблемы! Нужно было лучше проверять и предугадывать как оно все может обернуться. В банке ничего нельзя забрать без его ведома, он слишком жадный, чтобы что-то отдать просто так. Момент записи разговора требует особого внимания, ведь у вас есть полное право сказать, что вы не желаете ничего говорить под запись. Кроме того, вы имеете право увидеть лицензию на запись разговоров. Они вам скажут, что у них она есть, но вы им передайте, что вы ее не видите, а значит ЮРИДИЧЕСКИ данный момент не подтвержден, следовательно, не будете разговаривать и отвечать под запись. Сами звонящие не могут отключить запись, поскольку это автоматизированная система.

Как вы понимаете, практически по каждой фразе любого коллектора или работника банка можно очень много и долго дискутировать, задавая вопросы и юридически грамотно обосновывая свою позицию. Делать это или нет, решать вам, поскольку «переговоры» не имеют никаких законных последствий.

-А отдавать собираетесь? На этот вопрос есть масса вариантов. Первый путь — я уже отдала, а далее идет ужас и трепет, как отдали, у вас же задолженность, а вы ну так подтвердите ее документально, а я ее оспорю, чтобы точно знать сколько я должна. Второй путь — да, собираюсь, в судебном порядке. Если начнут говорить про то, что так и подавайте в суд, помните, что это разводка. Подавать в суд всегда труднее, особенно банку, чем ждать суда, именно поэтому защита в суде (ожидания иска от банка) — лучшее нападение для заемщика. Если скажут, что вы же не согласны с задолженностью, вы сможете смело ответить, что они же звонят, значит у них проблемы, ну так пусть решают их. У банка на зарплате масса юристов, время и им поработать. Третий путь, возвращение «к истокам» — часть 3 статьи 18 Закона «О персональных данных» и выяснение кто же этот человек и на каком основании вы ему должны что-то объяснять. Четвертый путь, когда вам уже надоест разговаривать, можно сразу сказать при начале разговора, чтобы фиксировали отказ. Это вызывает ступор. Вам вопрос: » Вы ли ФИО?». А вы — да, я, фиксируйте отказ от оплаты, причем неважно добавите ли вы, что не будете платить во внесудебном порядке или нет.

-Так отдавай, сколько можно тянуть? Эх, ну это просто кладезь, а ни фраза. Очень часто, когда речь заходит о суде, работники банка или коллекторы пытаются вас уверить, что суд для заемщика это очень плохо, поскольку ему придется заплатить судебные расходы, госпошлину, и увеличенную за это время задолженность. Насчет госпошлины и роста задолженности все верно, но тогда у меня возникает вопрос, если задолженность растет, и банк зарабатывает на мне, отчего же он так торопится чтобы ему сразу и все заплатили без суда. Ведь по суду заемщик заплатит и пострадает больше. Банку же это выгодно…на словах, а на деле видимо не всегда и ни со всеми. Еще раз, переход на «ты», это повод перейти и вам на «ты», если хотите продолжить общаться в таком же ключе. Чувствуйте что ваша честь и достоинство ущемлены, что нарушает часть 1 статьи 21 Конституции России: «Достоинство личности охраняется государством. Ничто не может быть основанием для его умаления», прекращайте разговор.

-Я ищу выход из ситуации, но прямо сейчас у меня нет денег, я бы их конечно отдала… Любые попытки объяснить причины, оправдаться, искать сочувствия, понимания, просить об отсрочке — бесполезны, поскольку работник банка ничего не решает в данной ситуации. Однако, у некоторых из них появляется мания включать босса, наглеть, хамить, что и подтвердилось последующей фразой.

Насчет пугалок про уголовные статьи это все стандарт и шаблон, неясно только это банки переняли данную глупость у коллекторских агентств или наоборот, но говорят как по бумажке. 159 статья Мошенничество, 177 Злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности и 165 статья УК РФ, которая ни в какие ворота также не проходит. А уж тупизну с опекой и попечительством и комментировать не стоит.

Насчет всех вопросов и ответов по поводу того, когда будут заплачены деньги, как вариант можно смело говорить, что будут заплачены сразу же судебному приставу-исполнителю после законного решения суда, далее по вкусу добавить: «Еще вопросы есть?». Если начнут какой суд, зачем суд? Им напрямую вопрос, а что вы суда боитесь что ли, что-то нечистое у вас в организации? Скажут что им бояться нечего и суда тоже, так и замечательно, вперед в суд ! Замкнутый круг.

Спасибо за вашу историю, думаю она будет поучительна для многих, поскольку из реальной жизни. Если будут сомнения и или вопросы, спрашивайте здесь. Теперь это ваша тема.

xn--b1afncvo7h.xn--p1ai

Звонок от коллекторов

Звонок от коллекторов, это всегда неожиданность для должника. Некоторые даже не знают, что отвечать. Особенно, если сотрудник взыскания начинает буквально сыпать статьями различных кодексов или просто запугивать. Давайте выясним, как себя вести, если вам позвонили из агентства или банка.

Как отвечать на звонок от коллекторов?

Звонок от коллекторов — как правильно провести переговоры с сотрудниками коллекторского агентства:

• разговаривайте спокойно, не поддавайтесь на провокации;
• узнайте какую сумму долга вы должны оплатить. По возможности выясните какие начислены штрафы, проценты и пени;
• выясните по какому договору с вашим долгом работает коллекторское агентство. Если долг переуступлен на время — агентский. Если продан — договор цессии;
• попросите выслать вам по факсу (есть в любом отделении «Почты России») или по электронной почте, копию договора. Это поможет вам выиграть время для поиска денег. Заодно у вас будет документ в котором указано, на каких законных основаниях ваш долг был передан третьим лицам. Важно: банк можно заставить не передавать договор коллекторам. Для этого необходимо отозвать свои персональные данные. Как это сделать, смотрим здесь;
• если коллекторское агентство находится в вашем регионе, договоритесь о том, что приедете в офис, для проведения переговоров лично;
• договоритесь с сотрудниками коллекторского агентства о списании части суммы долга;
• если все договоренности вас устраивают, назначайте дату платежа и закрывайте задолженность в срок. Если что-то не устраивает, говорите что будете решать проблему только в судебном порядке. В большинстве случаев вам предложат более выгодные условия.

Важно:

1. Как правило, кол-центры колекторских агентств, находятся в крупных городах. В связи с этим вы не сможете подъехать на переговоры лично. Все придется решать по телефону, что очень неудобно. Штат сотрудников большой и разговаривать вам придется каждый раз с новыми людьми. В регионах могут быть только выездные группы.
2. Помните, что коллекторское агентство покупает ваш долг за 10 процентов от общей суммы долга. Проценты, пени и штрафы при покупке не учитываются. В связи с этим вы сможете снизить сумму задолженности, в некоторых случаях, на 60 процентов. Главное постоянно торгуйтесь.
3. Если ваш долг переуступлен банком на время, то узнайте у коллекторов, какую сумму сможет простить вам банк. Как правило, банки очень часто устраивают акции-прощения.

Если вы так и не пришли к компромиссу с коллекторами, то записывайте каждый звонок от них. Пишите заявления в прокуратуру и жалуйтесь в Роспотребнадзор (см. жалоба в Роспотребнадзор).

procollection.ru

Правила поведения и общения с коллекторами

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВАМ ПОЗВОНИЛ КОЛЛЕКТОР И НАЧИНАЕТ ТРЕБОВАТЬ ДОЛГ?
ДАННЫЙ РАЗДЕЛ ПОМОЖЕТ ВАМ ПРАВИЛЬНО ВЫСТРОИТЬ СВОИ ОТНОШЕНИЯ С КОЛЛЕКТОРСКИМ АГЕНТСТВОМ

Русипотека попросила представителя Некоммерческой организации «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств» (НАПКА) и Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз ответить на наиболее часто встречающиеся вопросы посетителей интернет-конференции «Что делать, если вам позвонил коллектор». На вопросы отвечает руководитель комитета по законотворчеству НАПКА Алена Святышева и юрист Финпотребсоюза Алексей Драч.

1. Как нужно реагировать, если с вами связался сотрудник коллекторского агентства и потребовал погасить долг по взятому кредиту?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Самое главное – не нужно избегать контактов с коллекторским агентством. Попытка уйти от ответственности по взятым на себя ранее кредитным обязательствам влечет за собой негативные последствия: испорченную кредитную историю, значительный рост суммы долга и дополнительные штрафные санкции.

При взаимодействии с сотрудником агентства необходимо сообщить ему причины просрочки исполнения обязательств, а также вместе с ним прийти к соглашению о дальнейшем порядке погашения задолженности. Данная информация передается кредитору (банку). Если в дальнейшем заемщик будет придерживаться заявленного порядка погашения долга, то контакты с коллекторским агентством будут сведены к нулю.

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
В первую очередь, попросите коллектора полностью представиться, назвать должность, название компании и цель звонка. Запишите эти сведения, а также дату и время звонка. Обязательно надо затребовать от него документы, подтверждающие переход прав на истребование долга.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28.06.2012 г. законом не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору с физическим лицом лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Если Вы не давали письменного согласия на переуступку долга банком и такое условие не содержится в договоре с банком, то переуступка долга неправомерна.

Потому прочитайте еще раз свой кредитный договор. Если в нем не оговорена возможность передачи права на требование третьим лицам, то вы вполне можете опротестовать действия кредитного учреждения, а коллектору ответить, что Вы будете отвечать только на письменное требование.

2. Что должен сказать позвонивший вам коллектор? Должен ли он представиться, объяснить происхождение долга и общую задолженность и порядок ее погашения, указать контактный номер телефона, по которому можно связаться и уточнить все вопросы?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
К сожалению, действующее законодательство пока не регулирует данные вопросы. Однако коллекторские компании, входящие в состав НАПКА, обязаны выполнять требования разработанного Ассоциацией Кодекса Этики и стандартов работы с просроченной задолженностью, которые включают в себя порядок взаимодействия с заемщиком.

При обращении к заемщику специалист коллекторского агентства должен убедиться, что взаимодействует именно с ним. После этого он сообщает наименование компании, от имени которой он действует, наименование кредитора (банка), перед которым у заемщика возникла задолженность, и ее размер. Позвонивший специалист также может дать консультацию о способах работы с задолженностью (погашение, реструктуризация, пролонгация).

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Он должен представить информацию о компании, которую он представляет, а также сумму, происхождение долга. Обязательно перепроверьте обоснованность всех сумм, которые от вас требует коллектор. Любое сомнение облекайте в письменную форму как запрос в колекторское агентство с просьбой дать письменный ответ по поводу возникшего разногласия. Помните, никаких собственных штрафов, комиссий, кроме тех, которые прописаны у вас в кредитном договоре, коллекторы требовать не вправе.

3. Обязано ли коллекторское агентство по требованию заемщика предоставить документы, подтверждающие передачу прав требования по кредиту от кредитного учреждения к ним? Какие документы коллекторское агентство обязано предоставить, а какие только имеет право?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Действующее законодательство не предусматривает обязанность коллекторского агентства представлять заемщику документы, подтверждающие его полномочия.

Однако, как правило, если иное не установлено договором, заключенным между коллекторским агентством и кредитором (банком), профессиональный взыскатель имеет право ознакомить заемщика с документами, подтверждающими его полномочия, при обращении последнего.

Отдельно необходимо отметить, что для совершения уступки прав требования (цессии) не требуется уведомление должника о передаче прав требования или получение его согласия на передачу. Однако на практике почти во всех случаях стороны договора цессии уведомляют должника о состоявшейся уступке. Как правило, это делает первоначальный кредитор.

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Если коллектор или банк-кредитор не предоставили документы, подтверждающие переход прав требования от кредитного учреждения, вы вполне можете обратиться в правоохранительные органы с жалобой на вымогательство.

4. Что делать, если коллекторы вам грубят, оказывают давление, угрожают (отобрать имущество, подготовить ”группу на выезд”, отобрать детей и пр.)

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Коллекторские агентства, входящие в состав НАПКА, действуют в рамках этических норм с соблюдением требований законодательства. За нарушение данных требований предусмотрена ответственность, вплоть до исключения из состава Ассоциации.

Если к вам обращается коллекторское агентство, не входящим в НАПКА, и кто-то из его сотрудников позволил себе некорректное поведение, предлагаем обратиться в банк, от имени которого действует данный коллектор.

На действия компаний НАПКА можно пожаловаться, заполнив специальную форму на сайте www.napca.ru

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Срочно обратиться в органы правопорядка (полиция, прокуратура, СК) и по возможности зафиксировать факты давления и угроз. Также можно проинформировать о недопустимой форме работы коллектора кредитную организацию, которая передала ей Ваш долг, а также в НАПКА, если агентство входит в ассоциацию.

5. Какие документы коллекторское агентство обязано предоставить, а какие только имеет право?

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Самое главное – коллектор должен подтвердить правомочность перехода права истребования долга к нему. Сотрудник, который непосредственно предъявляет Вам требования, должен в свою очередь подтвердить, что он правомочен выступать от имени организации.

6. Что делать, если вы не брали кредит, но каким-то странным образом ваш телефон оказался в базе коллекторского агентства и вам поступают от них звонки. Причем звонки продолжаются несмотря на то, что вы объяснили, что кредитов никогда не брали, если брали, то давно погасили.

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Проинформируйте обратившегося к вам сотрудника колл-центра о том, что вы не знакомы с должником. Ели звонки продолжают поступать, напишите письменную жалобу в компанию и заполните специальную форму на сайте НАПКА.

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Если после предупреждения представители агентства продолжают Вас беспокоить, обращайтесь с официальным заявлением в отделение полиции. К сожалению, по существующему законодательству коллекторы не являются стороной в кредитном процессе, хотя и активно в нем принимают участие. Если на неправомерные действия банка Вы можете пожаловаться в Банк России, Роспотребнадзор, то действия коллекторов не попадают в сферу компетенции этих организаций.

На основании полученных от полиции документов Вы сможете обратиться в суд с иском к банку и коллектору о компенсации морального вреда.

7. Что делать, если ваш знакомый или коллега оставил ваш номер телефона в качестве контактного и у вас с ним нет связи, а звонки продолжают поступать?

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
В этом случае необходимо письменно уведомить коллекторское агентство об отсутствии поводов для Вашего беспокойства, сохранив копию письма с отметкой о вручении или копию почтового уведомления о вручении. Если звонки будут продолжать поступать, то вы имеете право обратиться за защитой в органы МВД, а затем в суд к банку и агентству о компенсации морального вреда.

8. Что делать, если вы признаете долг, готовы его оплачивать частями и хотите обсудить варианты погашения с коллекторами?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Сотрудник коллекторского агентства передает соответствующую информацию кредитору. Если трудности с внесением очередного платежа возникли по уважительной причине, то, как правило, кредитор идет навстречу своему клиенту и может изменить график платежей, уменьшить сумму ежемесячного платежа и т.д.

Переговоры — это оптимальное решение в данной ситуации. Очень важно не паниковать. Наоборот, стоит мобилизовать все свои силы и искать решение проблем — оно в любом случае есть всегда. Оплатить задолженность все равно придется, и лучше делать это сейчас, чем загонять себя в еще большие долги. Начните тщательно планировать свой бюджет — это поможет вам находить дополнительные средства для внесения платежей.

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Возможность изменения порядка и сроков возврата долга по взаимной договоренности сторон есть всегда. Единственно вам надо знать, с кем вести переговоры. В некоторых случаях коллектор просто посредник между вами и банком, тогда обсуждать возможности реструктуризации, пролонгации кредитного договора нужно будет с кредитным учреждением. Если же коллекторам долг был законно передан, то аналогичные переговоры вам придется вести с ними.

9. Что делать, если коллекторы не желают обсуждать возможности реструктуризации долга, а требуют погасить все сразу?

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Мы очень надеемся, что в 2014 году у граждан появится возможность судебной защиты от кредиторов. Для этого необходимо принять закон «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц». Он позволит заемщику через суд решать вопросы реструктуризации кредитов в случае временной или постоянной неплатежеспособности. Законопроект прошел пока первое чтение в Думе. Дальнейшее его рассмотрение планируется на весеннюю сессию 2014 года.

Пока технология банкротства гражданина не действует, рекомендуем гражданам писать кредитору подробные обоснования, почему они не могут выполнять свои обязательства в необходимых объемах и в установленные сроки. Также можно просить суд снизить начисленные штрафы и неустойки в связи с их несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, и просить предоставить рассрочку исполнения судебного решения в связи с жизненными обстоятельствами.

10. Что делать, если коллекторы звонят вашим коллегам и родственникам, в том числе пожилым?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
В случае если при оформлении документов для получения кредита вы указывали информацию указанных лиц как свою контактную, то она передается кредитором коллекторскому агентству для работы. Поэтому при возникновении таких ситуаций заемщику необходимо обратиться в банк для изменения данной информации.

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Если коллеги, родственники не являются поручителями по кредиту, если они не фигурируют в других качествах в кредитном договоре и с ними обсуждаются вопросы возвращения долга заемщиком, то речь может идти о разглашении банковской тайны (права заемщика на сохранение в тайне информации о его банковском счете, операциях по этому счету, а также сведений о самом заемщике). То есть появляются основания для иска к банку о нарушении прав потребителя.

11. Что будет, если вы проигнорируйте требования коллекторов? Какая дальнейшая процедура попыток взыскать долг? Какие должны быть действия с их стороны и со стороны заемщика?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
В случае если заемщик не погашает задолженность в досудебном порядке, дело передается на судебную стадию взыскания, за которой следует принудительное исполнение силами Службы судебных приставов. Данные стадии взыскания влекут возникновение различных ограничений прав, а также дополнительных издержек, которые, в конечном счете, ложатся на должника. Поэтому в интересах заемщика не доводить дело до суда. Избежать мер принудительного исполнения, принимаемых судебным приставом-исполнителем, все равно не удастся.

В частности, после судебного разбирательства долг может оставить вас без имущества (за исключением перечня, установленного законодательством), запретить сделки с автомобилем или недвижимостью, запретить выезд за границу, заблокировать банковскую карту и списать деньги со счета. При определенных обстоятельствах может возникнуть дополнительная ответственность, например, уголовная – за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст.177 УК РФ), за неисполнение решения суда (ст.315 УК РФ). Еще одно неблагоприятное последствие – это испорченная кредитная история, на основании которой банки принимают решения о выдаче кредита в будущем. По сути это значит, что вы не сможете получить новый кредит или стать поручителем.

Конечно, подобный вариант событий наступает лишь в ситуации, когда не получается найти общий язык с держателями долга и коллекторами. Однако противостояние всегда можно решить мирным путем. Главное – не затягивать с решением проблемы и доверять профессионалам.

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Возврат долга – это обязанность заемщика. Игнорировать требования коллекторов вы можете только в том случае, если долг был передан им неправомерно, в этом случае желательно его оспорить, подав соответствующую претензию в банк. Если же оспорить передачу долга невозможно, мы не рекомендуем игнорировать требования коллекторов. Повторюсь, в этом случае вы должны направить коллекторам письмо, в котором надо подробно изложить причины неисполнения своих обязательств, а также информацию о возможном в будущем восстановлении платежеспособности. Сохраните почтовую квитанцию, уведомление о вручении и копию своего письма коллекторам.

12. Что нужно делать, если вы готовы решать все вопросы по урегулированию долга исключительно в судебном порядке? Как официально нужно (и нужно ли вообще это делать?) уведомить об этом коллекторское агентство? Что делать, если после данного уведомления звонки и угрозы продолжаются?

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Угрозы должны пресекаться в любом случае с помощью правоохранительных органов.

Что касается урегулирования в судебном порядке, то инициатива в данном случае за кредитором (до принятия и вступления в силу закона О банкротстве физических лиц). Поэтому ваши пожелания вряд ли ускорят процесс. Хотя, чтобы избежать манипуляций угрозами судебного разбирательства, можно подать в суд иск к банку и коллекторам защите прав потребителя (взыскании компенсации морального вреда). Это подтолкнет банк к встречному иску и на время избавит Вас от притязаний со стороны коллектором.

13. Как рассчитываются пени за просроченный кредит? Имеют ли пени ограничение по объему или соразмерности размеру кредита? Когда и на какой момент фиксируется общий долг?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Начисление неустойки и иных штрафных санкций зависит от условий кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком. Теоретически начисление штрафных санкций может осуществляться в течение всего периода просроченной задолженности без ограничений.

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Штрафы и пени рассчитываются в соответствии с договором и действующим законодательством. Нередко банки здесь допускают нарушения. Поэтому мы призываем граждан внимательно следить за порядком их расчетов. Если вы не согласны, пишите претензию. Практика Финпотребсоюза свидетельствует, что через суд часто удается в разы уменьшить общую сумму штрафов и неустоек.

14. Какие имеются законодательные ограничения на действия коллекторов? Что коллектор не имеет право делать ни в коем случае? Какими законами регулируется их деятельность?

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Поскольку в современном российском законодательстве деятельность коллекторов никак не прописана, то их действия регулируются в целом законодательством РФ. Чаще всего мы стакиваемся с нарушениями ими Гражданского кодекса Российской Федерации. В общении с заемщиком коллектор не имеет права:
— использовать нецензурные выражения;
— допускать агрессивную интонацию голоса;
— вводить должника в заблуждение с целью вынуждения совершения платежа;
— угрожать арестом должника или его имущества, лишением родительских прав и пр.;
— угрожать насилием.

Права коллектора равны правам любого другого гражданина Российской Федерации. То есть никаких специальных полномочий у них нет.

15. В какой ситуации действия коллекторов можно квалифицировать как вымогательство?

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Как вымогательство можно квалифицировать их требования по возврату денег, если они не получили это право от кредитора или получили его с нарушением законодательства или кредитного договора. А также в ситуации угрозы насилием с целью погашения долга.

16. В какой ситуации действия коллекторов можно квалифицировать как хулиганство?

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
Все, перечисленные в п.13

17. Считается ли уголовным нарушением звонки в вечернее время, любого рода угрозы, звонки более одного в день, звонки, людям, которые к кредитам не имеют отношения (коллеги, родственники).

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
В большинстве случаев такого рода нарушения квалифицируются как административные. Хотя если они будут повторяться и приведут к серьезным последствиям (особенно, если речь идет об угрозах), то квалификация может стать и уголовной.

18. Могут ли антиколлекторы помочь должникам решить проблемы с долгом?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
У так называемых «антиколлекторов» и «кредитных адвокатов» нет законных способов избавить вас от задолженности. Должник обязан вернуть необходимую сумму в полном объеме. Уклонение от выплаты долга – преступление. Действуя в правовом поле, перечисленные выше посредники могут только лишь помочь Вам оспорить в суде начисление штрафов и пени, но сама сумма долга, независимо от решения суда, останется и вы будете обязаны выплатить ее уже по решению суда. При этом: консультации антиколлекторов платные, а гарантий, что они вам чем-то помогут, нет никаких.

19. Имеется ли у коллекторского сообщества какой-либо информационный центр, где попавший в затруднительную ситуацию заемщик мог бы позвонить и получить практическую и юридическую консультацию, пожаловаться на действия коллекторов?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Все компании – члены НАПКА ведут работу с заемщиками. Также должники могут обратиться непосредственно в НАПКА.

Драч Алексей , юрист Общероссийск ой общественн ой организаци и потребителей Финпотребсоюз
У коллекторов есть своя профессиональная ассоциация – НАПКА, которая разрабатывает правила поведения коллекторов, старается контролировать соблюдение этих правил своими членами, в том числе, и в отношению к заемщикам.

В то же время хочу отметить, что сегодня в интернете фигурирует информация о деятельности нескольких сотен разного рода организаций, занимающихся досудебным возвратом долгов. В то время как членами НАПКА являются 30 с небольшим компаний.

Если вы не знаете ответ на свой вопрос, вы можете задать его нашим экспертам в постоянно действующей интерент-конференции ”Что делать, если вам позвонили из коллекторского агентства” и получить исчерпывающий ответ.

Так же вы можете поделиться своим опытом общения с коллекторскими агентствами или задать свой вопрос на форуме в теме «Как вести себя с коллекторами» или Неплатежеспособность. Что делать и как быть?

rusipoteka.ru