Оглавление:
Кто такие коллекторы? ↑
На сегодняшний день такая профессия в России стала достаточно востребованной, в связи с тем, что вместе с ростом количества взятых потребительских кредитов растёт и число неплатежей по ним.
Деятельность их приносит выгоду, как самим банкам, так и компаниям, в которых они работают, чего не скажешь о заёмщике.
Они, как правило, не имеют образования, зато обучены запугивать людей и рассказывать им всякие небылицы относительно ужасов, которые ожидают неплательщиков по кредитам. Так предполагает их инструкция.
Основные права и обязанности ↑
Законы страны в большинстве случаев не запрещают коллекторам вести себя жёстче, чем в подобных случаях принято в западных странах.
Однако коллекторы обязаны в своих действиях не преступать закон. Например, звонки должнику, равно как и его родственникам, по ночам законом запрещены.
При звонке должнику коллектор обязан представиться своими настоящими именем и фамилией, а также назвать компанию, в которой он работает.
На практике же бывает так, что коллекторы злоупотребляют своими правами и допускают факты противозаконного поведения. Каждому гражданину полезно знать, насколько правомочны действия коллекторов в разных ситуациях.
В этих случаях родственники разделяют с должником всю степень ответственности за возложенные кредитные обязательства.
Если же подобного не было, звонки работников коллекторских компаний родственникам должника должны расцениваться как методы оказания психологического давления на самого заёмщика.
А узнать, как работают коллекторы с должниками, можно из нашей статьи, представленной по ссылке выше.
Подавать в суд
Дело в том, что коллекторы практически всегда имеют в своём распоряжении плохо подготовленные документы, с которыми нет оснований обращаться в суд.
Другой вопрос в том, что у них нет права самовольно проникать в жилище или, тем паче, проникать со взломом.
Коллекторы имеют право воздействовать лишь методами словесного убеждения и угрозы уже относятся к нарушениям с их стороны.
Подобные действия возможны только по решению суда, но в суд коллекторы не всегда обращаются, поскольку судебная исполнительная власть нередко пробуксовывает в России в подобных вопросах.
Какие права имеют коллекторы по новым законам? ↑
- Вести телефонные переговоры.
- Проводить очные встречи.
- Присылать СМС-сообщения и письма по электронной почте.
- Причинять вред имуществу должника и озвучивать подобные угрозы.
Чаще всего подобный вопрос уже можно определить в тот момент, когда происходит подписание кредитного соглашения.
Формулировка значения не имеет, суть сводится к тому, что банк оставляет за собой право на передачу долгов третьим лицам.
Мало того, в договорах в завуалированной форме прописывается и согласие заёмщика на проведение этой процедуры. Этим объясняется необходимость внимательного чтения кредитного договора перед его подписанием.
Банк чаще всего передаёт долг коллекторам после того, как просрочка составит несколько месяцев.
А узнать, почему коллекторы звонят по чужому долгу, можно здесь.
Также рекомендовать можно подачу жалобы в Роспотребнадзор. Обязательно прикладывать к жалобе материальные доказательства нарушения законов со стороны представителей коллекторской компании.
Как оформить жалобу? ↑
Рекомендуется нанять грамотного адвоката или юриста для грамотного разрешения конфликтной ситуации.
Какие права имеют коллекторы?
Очень часто бывает так, что человек оказывается не в состоянии погашать взятые на себя кредитные обязательства. В таких случаях ему приходится иметь дело с представителями коллекторских компаний. Чтобы быть подготовленным к такому общению следует хорошо знать права коллекторов и свои собственные.
Что касается самих коллекторов, то они, по сути дела, являются наёмными работниками компаний соответствующего профиля.
Они не могут входить в квартиру без специального разрешения, изымать имущество, а также допускать прочие действия, которые нарушают права заёмщика.
Имеют ли они право? ↑
Звонить родственникам должника
Звонить на работу
По действующему закону коллекторы не имеют права звонить на работу должнику. Подобные действия попадают под статью закона о неразглашении персональных данных и могут служить основанием для обращения в правоохранительные органы.
Об этом рекомендуется сразу же напомнить коллекторам, если такие случаи будут иметь место.
Если же они звонили непосредственно начальнику должника или в отдел кадров, рекомендуется обсудить ситуацию с руководством и договориться об удержании с заработной платы определённой суммы в счёт погашения кредита.
По закону коллекторы имеют право подавать в суд на должника, но на практике подобное происходит нечасто.
Если следует подобная угроза, рекомендуется потребовать у коллектора предъявить документы, подтверждающие сумму долга. Тогда сразу станет понятно, есть у них, с чем обращаться в суд или нет.
Приходить домой
По закону коллекторы имеют право приходить домой к должнику для устной беседы.
В подобных случаях клиент имеет право немедленно обращаться с заявлением в соответствующие правоохранительные органы, при этом рекомендуется подкреплять заявление материальными доказательствами неправомерных действий коллекторов.
Звонить знакомым
Описывать имущество должника коллекторы не имеют никакого права. Все подобные угрозы совершенно беспочвенны и не следует обращать на них никакого внимания.
- Высказывать в адрес должника угрозы физической расправы над ним..
Общаться или писать несовершеннолетним лицам, а также лицам, находящимся на излечении в психиатрических лечебницах.
Звонки и визиты в иное время приравниваются к нарушению закона со стороны коллекторов. Также должники получили право общаться с коллекторами через своего официального представителя или же вообще отказаться от подобного общения.
Даже рекомендуется предварительно показывать его юристу, если подобная возможность имеется. Юрист сможет указать на пункты, которые впоследствии могут обернуться проблемами для заёмщика.
При возникновении проблем с погашением задолженности рекомендуется немедленно проинформировать банк об этом.
Что делать, если угрожают? ↑
При угрозах в адрес должника ему необходимо адекватно отреагировать. В первую очередь следует позаботиться о том, чтобы факт высказывания угроз был зафиксировать.
Куда жаловаться? ↑
В подаваемой жалобе обязательно должна быть изложена суть дела. Непременно нужно указать фамилию и имя коллектора, с которым приходилось общаться, а также компанию, которую он представляет.
На что имеют и не имеют право коллекторы
Многие должники при упоминании коллекторов сразу представляют себе постоянные звонки, личные визиты к должнику, угрозы, оскорбления и даже применение физической силы. Чтобы правильно общаться с коллекторами, надо знать их полномочия и обязанности, которые, в свою очередь, основаны на действующем законодательстве.Сотрудничество с банком
Коллекторские агентства сотрудничают с банками по двум формам:
- Агентский договор. В этом случае коллектор может действовать как от своего, так и от имени банка, но в любом случае выступает своего рода посредником между банком и должником. Для совершения действий от имени банка агенту требуется доверенность.
- Уступка прав требования (цессия). В этом случае банк продаёт право взыскания задолженности по кредитному договору коллектору (то есть банк больше не имеет права требовать долг) с передачей всех документов по данному праву и сообщает основания для его осуществления.
По новым законам коллекторы не имеют права:
По второму пункту важно отметить, что коллекторскому агентству переходит только право требования, а остальные права и обязанности банка сохраняются за ним и кредитный договор продолжает действовать.
Также важно знать, что право привлечения коллекторов к взысканию задолженности должно быть прописано в кредитном договоре, иначе действия коллекторских агентств (да и банка тоже) незаконны.
Оба пункта не подразумевают согласие заёмщика, однако банк обязан уведомить его в письменной форме о том, что теперь с ним будут общаться коллекторы.
Права и обязанности коллекторов
При общении с должником коллектор обязан:
Коллекторские агентства имеют право:
- проводить переговоры с должником (то есть звонить либо переписываться по электронной почте либо обычной почтой) и направлять ему требования о выплате долгов;
- делать запросы в бюро кредитных историй;
- подать на должника в суд, но только в том случае, если произошла уступка прав требования (цессия);
- представлять интересы кредитора в суде;
- предпринимать иные действия в рамках действующего законодательства.
- звонить по ночам с 23:00 до 6:00;
- использовать нецензурные выражения;
- угрожать должнику (арестом, физической расправой и т. п.);
- действовать анонимно (читайте выше в обязанностях);
- вводить должника в заблуждение;
- проникать без разрешения в частную собственность должника;
- изымать имущество должника.
- Направлять письма через почтовые отделения.
- Оскорблять должника, унижать его достоинство и честь.
Поправки 2018 года ↑
Поправки 2018 года по сути кардинально не изменили права коллекторских компаний. Коллекторы по этим поправкам имеют право общаться с должниками с восьми утра до десяти часов вечера в будние дни и с девяти до восьми в выходные.
Подобные поправки были приняты после сотен заявлений в полицию об избиении коллекторами должников.
Имеют ли право банки передавать долги? ↑
Банк может пойти навстречу должнику и предложит на выбор несколько вариантов погашения долга. Также сроки платежей могут быть отодвинуты.
Это необходимо для подкрепления заявления, подаваемого в правоохранительные органы.
Можно использовать для этого аудиозапись или снять происходящее на видео. Рекомендуется сразу же поставить коллекторов в известность об этом, такие меры нередко отрезвляют их. Если же угрозы не прекращаются, нужно писать на них заявление.
Что делать если угрожают коллекторы по телефону, узнаете по следующей ссылке.
Жалобу на противоправные действия представителей коллекторских компаний можно подавать как в полицию, так и в прокуратуру.
Также следует внятно изложить суть претензий, с указанием конкретных фактов нарушений со стороны коллекторов. Также нужно приложить материальные доказательства нарушений со стороны коллекторов.
Это необходимо на тот случай, если дело будет разбираться в суде. Без доказательных подтверждений жалобы невозможно рассчитывать на успех дела в суде.
Специалист сможет выдать все необходимые консультации, а также представить интересы клиента в суде, если такая необходимость возникнет.
creditzzz.ru
И чтобы все окончательно поняли, коллекторы не имеют право:
kreditonomika.ru
Содержание
Коллекторские компании в России недавно. Подобная практика изъятия долгов заимствована из западной практики, где она применялась ещё с прошлого века. Коллектором называется сборщик долгов.
Причём прибыль от полученных банками кредитных процентов с лихвой перекрывает все возможные издержки.
Поскольку в российском законодательстве нет принятого закона о коллекторах, их нельзя официально приравнивать к должностным лицам и наделять определёнными законными правами.
Если же они попадают на человека, который хорошо знает свои права и умеет официально их отстаивать, коллекторам не позавидуешь, поскольку выполнять свою работу им становится куда сложнее.
В таких случаях им остаётся самим себе задавать вопрос о том, что же за околесицу они несут и вообще, зачем занимаются этой работой.
По закону коллекторские компании имеют право собирать информацию о недобросовестном заёмщике.
Кроме того, по закону коллектор не имеет права при общении с должником использовать нецензурную брань, угрожать ему арестом и обманывать его, преследую цель получить долг.
Коллекторы имеют право воздействовать на должника исключительно методами словесного убеждения.
Они могут озвучить сумму долга, поинтересоваться причинами его неуплаты. Коллекторы имеют право донести до сведения заёмщика сумму начисленных штрафных санкций. Также они имеют право поинтересоваться сроками погашения задолженности.
Всвязи с изменениями законодательства коллекторы получили права требовать с должника возврата расходов на взыскание задолженности. Определение конкретных сумм находится в компетенции суда.
Коллекторы имеют право связываться по телефону с родственниками должника в тех случаях, когда те являются поручителями по взятому ранее кредиту.
На подобные действия коллекторы права не имеют и на них за это можно подавать жалобу.
В подобных случаях рекомендуется записывать все разговоры на видео — или аудиоплёнку для того, чтобы предъявлять в качестве вещественного доказательства.
Коллекторы нередко звонят знакомым должника, пытаясь через них оказывать психологическое давление на него самого.
На самом деле прямого юридического права на это они не имеют, если знакомые не имеют никакого отношения к взятому кредиту. Об этом рекомендуется им напоминать при повторении ситуации, дабы урезонивать их.
Описывать имущество
По новым законам коллекторы имеют следующие права по взысканию долгов: