Как взять кредит под залог квартиры — 5 этапов оформления займа + банки с выгодными условиями кредитования

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы поговорим о займах и кредитах под залог квартиры: как взять кредит в банке под залог имеющегося жилья и где можно получить заём наличными без подтверждения дохода.

Прочитав публикацию от начала и до конца, вы узнаете:

• Какие способы оформления займа под залог квартиры являются самыми популярными;
• Что нужно сделать, чтобы взять кредит под залог квартиры в банке;
• Каковы условия получения средств под залог доли в квартире.

В конце статьи мы по традиции приводим ответы на вопросы, которые чаще всего возникают в процессе изучения материалов по рассматриваемой теме.

Нашу публикацию полезно внимательно изучить тем, кто хочет занять деньги, предоставив в залог квартиру . Также стоит ознакомиться с ней и тем, кто просто интересуется вопросами финансов. В общем, не стоит терять времени, начинайте читать прямо сейчас!



1. Кредит под залог квартиры — возможность быстро решить возникшие проблемы

Банки являются серьезными коммерческими организациями, важной целью которых является получение прибыли от деятельности. Естественно, что подобные компании не станут давать деньги в долг без гарантии возврата.

Стоит учитывать! В стремлении снизить риски банки относятся лояльнее к клиентам, которые помимо подтверждения платежеспособности передают в залог ликвидное имущество. Квартиру банки воспринимают в качестве хорошего залога.

Если заемщик по каким-либо причинам откажется от возврата долга , кредитор подаст на него в суд. Обычно итогом процесса становится реализация залогового имущества. После этого банк забирает себе сумму, достаточную для погашения обязательств по кредитному договору. Оставшуюся сумму возвращают заемщику.

Однако не стоит думать, что получить деньги под залог квартиры можно без особого труда. На самом деле процесс этот довольно сложный и ответственный. Придется преодолеть несколько важнейших этапов, к которым лучше подготовиться заранее . Важно также изучить максимум полезной информации.

Принимая решение о получении кредита, заемщик должен понимать, что не любую квартиру примут в залог . Но даже если недвижимость подойдет банку в качестве обеспечения, нет гарантии, что сумма займа не окажется меньше ожидаемой.

В залог банки принимают только высоколиквидные квартиры. Иными словами, такой объект недвижимости в случае необходимости должен быть с легкостью продан.

Чтобы оценить уровень ликвидности, банк анализирует следующие критерии:

• местонахождение дома – квартира должна располагаться в регионе действия банка;
• расположение квартиры в доме – большинство банков не выдают деньги под залог квартир, которые располагаются на первом и последнем этажах;
• техническое состояние – квартира должна быть пригодной для проживания, то есть быть подключенной к электросети, водопроводу, канализации;
• степень физического износа жилья – дом не должен быть аварийным, подлежащим сносу, ожидающим реконструкции или капремонта;
• наличие перепланировок– любая планировка требует законного оформления;
• право собственности – квартира должна принадлежать заемщику на праве собственности, в ней не должны быть прописаны несовершеннолетние;
• наличие обременений – на квартиру не должно быть наложено обременений и иных ограничений действий с недвижимостью.

Следует иметь в виду, что банки редко соглашаются выдать займ под обеспечение комнат, а также квартир в долевой собственности. Однако у тех, кому принадлежит только часть квартиры, тоже есть шанс получить деньги. Для этого стоит обращаться к брокерам или в микрофинансовые организации.

Важно знать! Сложности с получением займа возникают как у владельцев недостаточно качественных квартир, так и у тех, кому принадлежат элитные апартаменты. Связано это с низкой↓ ликвидностью обоих типов недвижимости. Продать элитную недвижимость бывает также непросто, как и ветхую.

Вне зависимости от качества залога следует быть готовым к тому, что оформление кредита потребует достаточно много времени. Придется подготовить большое количество документов, убедиться в правильности оформления права собственности.

Если квартира подходит банку в качестве залога, следующим шагом становится проверка заемщика на соответствие требованиям банка. Каждая кредитная организация разрабатывает их самостоятельно , но можно выделить ряд условий, предъявляемых каждой из них.

Основные требования банков к заемщикам:

• возраст в диапазоне от 21 до 60 лет на дату заключения кредитного договора;
• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка на протяжении не менее полугода;
• официальное трудоустройство;
• качественная кредитная история;
• отсутствие непогашенных обязательств по займам;
• официальный доход в размере, превышающем ежемесячный платеж минимум в 2 раза.

Требование о документальном подтверждении заработной платы не является обязательным. Существуют банки, которые выдают займы при условии предъявления всего 2-х документов. Однако найти такие учреждения будет сложнее.

Прежде чем воспользоваться любой финансовой услугой, важно оценить все ее преимущества и недостатки.

Среди плюсов (+) займов под залог квартиры можно назвать следующие:

• возможность получить в долг достаточно большую денежную сумму;
• достаточно большие сроки погашения – могут достигать 15 лет;
• лояльность по отношению к клиентам.

Также преимуществом является то, что квартира остается в собственности заемщика. Он может жить в ней. Более того , при наличии разрешения банка квартиру можно сдать в аренду или прописать на жилплощади родственников.

Однако оформление залога предполагает ограничение действий с недвижимостью. Без согласия банка не удастся продать, обменять или подарить квартиру.

Несмотря на достаточно большое количество преимуществ, кредит под залог квартиры имеет и недостатки . Самым существенным является риск утраты права собственности на недвижимость. Однако такая ситуация наступает только после решения суда в случае отказа от оплаты. Поэтому важно оценить свои финансовые возможности ДО подачи заявки на кредит.

Заемщику не стоит забывать, что банк выдает в долг не более 60 % рыночной стоимости объекта недвижимости. Если заемщику нужна большая сумма, стоит рассмотреть возможность продажи жилья.

richpro.ru

Займ под залог квартиры 3



Центробанк России подготовил законопроект, согласно которому ипотечные кредиты и займы смогут выдавать только организации, поднадзорные Банку России или утвержденные ДОМ.РФ, сообщает газета «Коммерсантъ».

Согласно нынешнему законодательству, выдачу займов под залог недвижимости имеет право осуществлять любое юридическое лицо. Количество таких кредитов ограничено — не более четырех в год, пояснили в ЦБ «Коммерсанту».

Поводом для сообщения стала потеря собственницей квартиры после заключения спорного договора займа с микрофинансовой организацией (МФО). Москвичка взяла денежный заем под залог квартиры и при заключении договора подписала соглашение об отступном, в котором отсутствовала дата, сообщила газета. После того как заемщица пропустила очередной платеж, МФО продала квартиру в несколько раз дешевле ее кадастровой стоимости, не уведомив при этом собственницу.

На момент заключения договора займа организация входила в реестр Центробанка, однако была исключена из него через два месяца, указано в статье. После исключения из реестра МФО не имеют права выдавать новые займы, однако обязаны продолжать обслуживание старых, пояснил «Коммерсанту» эксперт.

Случаи, когда граждане из-за кредитов у недобросовестных МФО лишаются единственного жилья, зафиксированы в пяти регионах России, рассказал изданию руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов. «Вместо договора залога с гражданами также может заключаться договор купли-продажи или дарения с якобы возможностью обратного выкупа либо договор залога сопровождается договором уступки прав требования и доверенностью на все возможные юридические действия с объектом недвижимости», — пояснил правозащитник.

Ранее эксперты рассказали «РБК-Недвижимости» о распространенных схемах мошенничества с недвижимостью и о способах обезопасить себя в подобных ситуациях.

realty.rbc.ru

Займы под залог недвижимости в Екатеринбурге и Перми

Любая сумма от 50 000 руб. до 3 000 000 руб. у Вас в руках

Как это работает?

Если вы располагаете личной собственностью, займ под залог недвижимости можно получить в день обращения. Компания «Правовой капитал» выдает ссуды всем желающим — без дополнительных документов, комиссий и поручителей.

Мы предлагаем лучшие условия

В банке вам отказали? Плохая кредитная история? Займ под залог квартиры, доли, дома, земельного участка – доступный для каждого способ решения финансовых проблем. Наши условия вам обязательно понравятся:

• с момента подачи заявки до получения денег проходит не более суток;
• ваш рейтинг плательщика не имеет значения – в залоге недвижимость;
• кредитуем по низкой ставке: от 3% в месяц – это очень выгодно!

Мы выдаем деньги срочно

Принцип нашей работы – это доверие! Поэтому мы не размениваемся на мелочи: средний займ под залог участка превышает 300 000 рублей!

Когда текущие нужды требуют средств, мы всегда идем навстречу клиентам и адекватно оцениваем недвижимость. В течение суток вы получите наличными или банковским переводом до 90% от стоимости залога!

Клиенты нас ценят:

• за оперативность. Залоговые документы оформляются в ускоренном порядке, а проверка объекта занимает минимум времени;
• за лояльность. Мы предложим приемлемые условия каждому заемщику с учетом срока кредита, суммы и процентной ставки;
• за безотказность. Если вы столкнулись с отказами в банках, не переживайте! Мы перечисляем деньги всем взрослым собственникам;
• за поддержку бизнес-проектов. Мы выдаем займы не только для личных нужд, но и активно поддерживаем представителей бизнеса;
• за прозрачность отношений. Забудьте о дополнительных комиссиях и скрытых процентах при досрочном погашении — мы работаем честно!

Оформляем кредиты каждому

В компании (название) срочный займ под залог недвижимости доступен для каждого совершеннолетнего гражданина. Если вы купили, приватизировали или получили по наследству квартиру, приобрели участок земли в черте города под строительство или садоводство, являетесь долевым собственником частного дома или коммерческого помещения, быстро получить наличные — не проблема!

• Мы не смотрим на ваш социальный статус. Неважно, кто вы в обычной жизни – владелец бизнеса, студент или безработный. Вы – наш клиент, и мы вас ценим!
• Нам не важно ваше прошлое, если вы намерены выполнять обязательства. Подпорченная кредитная история или непогашенная судимость не имеют значения! Двери наших филиалов в Перми и Екатеринбурге всегда открыты для вас!

Для уточнения деталей кредитования звоните по бесплатному номеру телефона 8 800 555-37-46 .

pravovoikapital.ru

Срочный заем под залог квартиры



Когда гражданину Российской Федерации исполняется 21 год, он получает подкрепленное законодательством право подать заявку на оформление ипотеки. Главное – успеть до 60 лет, поскольку после достижения этого рубежа получить квадратные метры в рассрочку уже не получится. На успешное рассмотрение заявления могут рассчитывать лица, которые проработали минимум 6 месяцев в одной организации и имеют общий трудовой стаж минимум 12 месяцев на протяжении последних пяти лет.

Современные банки охотно кредитую владельцев недвижимости, если квартира или дом оформляется в качестве обеспечения. Но это вовсе не значит, что займ оформят без предварительных мер предосторожности. Существуют некоторые обстоятельства, при выявлении которых кредиторы гарантированно ответят отказом:

1. В доме или квартире проводилась перепланировка без предварительной регистрации.
2. Квартира находится в доме, который подлежит восстановлению, стоит в очереди на капремонт, имеет частичные разрушения или в скором времени пойдет под снос.
3. Жилье частично принадлежит несовершеннолетнему ребенку.
4. В квартире прописаны дети, не достигшие совершеннолетнего возраста.
5. Проблемы юридического характера (нарушены требования при оформлении собственности, не соблюдены права детей и т.д.).

   Договор займа под залог квартиры

   Самым «лакомым» куском в виде обеспечения для кредита банки считают стандартную квартиру в много этажном доме, которая оборудована санузлом, подключена к электричеству, поставкам воды и газа. За помещением не должно числиться никаких обременений, подлежащих регистрации государственными органами в установленном законом порядке. Если на жилплощади прописаны недееспособные или несовершеннолетние граждане, квартира в качестве залога рассматриваться не будет. Теоретически оформление залога возможно и при таких обстоятельствах, но для этого требуется получить разрешение представителей органов опеки и попечительства.

   Оформить займ под залог квартиры

   Потенциальный заемщик может рассчитывать взять кредит наличными на выгодных условиях, если его залоговое имущество отвечает следующим критериям:
6. Высокий уровень ликвидности. Квартира находится в относительно крупном населенном пункте, имеет высокую рыночную стоимость и без дополнительных усилий реализуется на рынке. Слишком старое имущество, которое не пользуется спросом, не представляет интереса для банка.
7. Стоимость залога должна равняться рыночной цене объекта.
8. Идеальное состояние объектов на собственность.
9. Недвижимость не должна находиться в залоге или быть арестованной.

   Займ под залог квартиры в банке

   Определение стоимости залогового имущества не представляется возможным без услуг профессионального специалиста по оценке, который находится у банка на хорошем счету. Любыми другими путями вы узнаете только приблизительную сумму, которая, скорее всего, будет немного занижена в угоду интересам кредитора.

   Максимальная сумма, на которую могут претендовать отечественные заемщики с недвижимостью в качестве залога, редко превышает 80-90% от общей стоимости жилья. Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке сегодня составляет 11.4% годовых. До уровня дешевой западной ипотеки еще далеко, но если взять кредит с государственной поддержкой, условия получаются вполне приемлемые.

   Залог квартиры под займ физическому лицу

   В случае оформления ипотеки физическому лицу предстоит основательно попотеть над сбором необходимого пакета документов. Вместе с заявлением и анкетой коммерческие банки запрашивают:

   1. Паспорт и ксерокопию паспорта супруги (супруга).
   2. Свидетельство о браке или документ, об официальном расторжении.
   3. При наличии детей свидетельства рождения на них.
   4. Сведения о регистрации самого заемщика и членов его семьи (отсутствие регистрации в регионе подачи заявки – главная причина отказа в ипотеке).
   5. Ксерокопия трудовой книжки заемщика и поручителя (при его участии в сделке).
   6. Ксерокопия правоустанавливающих документов на недвижимость.
   7. Форма 2 НДФЛ.
   8. Справка об официальных доходах.

   Частный займ под залог доли в квартире

   В качестве залога нередко оформляется не только вся квартира, но и отдельная доля собственности. Сделка заключается примерно на таких условиях:

10. Сумма займа не превышает 50% рыночной стоимости доли.
11. Срок погашения займа у частного инвестора до 3 лет.
12. Процентная ставка от 3% до 6% в месяц.
13. Заявка рассматривается на протяжении часа.
14. Перечисление денег в течение нескольких часов.
15. Предусмотрена возможность частичного досрочного погашения.
16. Система погашения дифференцированная или аннуитетная.

    Совет от Сравни.ру: Частные кредиторы в последнее время предпочитают оперировать таким понятием как месячная процентная ставка. Согласитесь, сумма в 3% и даже 6% выглядит очень привлекательно, потому как психологически мы привыкли воспринимать ее, как годовую. Отнеситесь к этому моменту предельно внимательно и просчитайте сумму переплаты до подписания договора. Возможно, предложенная вам ставка в несколько раз превышает среднерыночный показатель.

    www.sravni.ru

    

    Сайт для тех, кому срочно нужен кредит.

    3 способа быстро получить деньги под залог квартиры

    Многие банки быстро дадут вам 100 000 рублей даже без подтверждения доходов, но взять в долг действительно крупную сумму реально только под залог квартиры или другой ликвидной недвижимости. Мы знаем три места, в которых можно оформить заявку на залоговый кредит и получить деньги всего за 1 день.

    Срочные кредиты под залог квартиры

    * В процентах от стоимости залоговой недвижимости.

    Компания «Гринфинанс» работает только в Москве, Восточный экспресс банк и Совкомбанк имеют отделения по всей России. В каждой из организаций действуют собственные условия кредитования, но их объединяет главное – быстрое оформление ипотечной сделки и выдача наличных практически в день вашего первого визита.

    «Гринфинанс» (Москва) – займы под залог недвижимости в день обращения

17. Процентная ставка – от 1,5% в месяц.
18. Сумма – от 50 000 до 10 000 000 рублей.
19. Как быстро – за 1 день.
20. Регионы – Москва, Московская область.

Наиболее подходящее место для получения займа под залог квартиры в том случае, если деньги нужны прямо сейчас. Для рассмотрения заявки требуется всего три документа – паспорт, СНИЛС и свидетельство о собственности на недвижимость. Решение принимается почти моментально, а наличные выдаются сразу после оформления договора.

Получить деньги в «Гринфинанс» можно без подтверждения дохода, без страхования и даже с плохой кредитной историей. Максимальная сумма займа – 10 000 000 рублей, но не более 80% от стоимости закладываемой недвижимости. Процентная ставка на уровне 1,5% в месяц.

Банк «Восточный» – деньги под залог квартиры под 9,9%

• Процентная ставка – от 9,9% годовых.
• Сумма – от 100 000 до 15 000 000 рублей.
• Срок – от 1 года до 15 лет.
• Рассмотрение – от 15 минут до 4 дней.

Один из лучших банков России в категории «срочные кредиты без справки о доходах и поручителей». Принимает заявки по паспорту, рассматривает их в течение одного дня и кредитует на сумму до 100% от оценочной стоимости объекта недвижимости.

Стать клиентом «Восточного» могут работники по найму, владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели в возрасте от 18 лет. Банк принимает в залог квартиры, загородные дома и коммерческую недвижимость. Минимальный процент – 9,9% годовых.


Совкомбанк – до 30 000 000 рублей под 14,99%

• Процентная ставка – от 14,99% годовых.
• Сумма – от 300 000 до 30 000 000 рублей.
• Срок – от 1 года до 10 лет.
• Рассмотрение – до 3 дней.
• Регионы – все регионы присутствия банка.

Совкомбанк выдает нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости по ставке от 14,99% годовых. Размер ссуды ограничен планкой в 60% от цены квартиры или комнаты, принимаемой в качестве обеспечения.

Подать заявку могут как студенты, так и пенсионеры – Совкомбанк работает с заемщиками в возрасте от 20 до 85 лет. Оценка платежеспособности и принятие решения занимает у банка три рабочих дня.

nuzhenkredit.ru