Страховой тариф осаго в 2018 году

Оглавление:

С 1 января 2018 года начинают действовать новые тарифы ОСАГО

С начала нового 2018 года вступает в силу приказ Центробанка о продлении «периода охлаждения». В нем говорится о том, что человек может отказаться от приобретения ненужной страховки до четырнадцати календарных дней, вместо пяти, как было раньше. Автомобилистам не стоит опасаться и теряться в догадках, какие же изменения будут ждать их в следующем году. Грядущие модификации в оформлении и тарификации страховки автогражданской ответственности уже стали известны. Страховые компании наконец-то получат вольность в ценообразовании. Сама же ОСАГО получит дополнительный код QR-технологии.

Итак, в грядущем 2018 году по истечению 14 дней с периода оформления обязательного полиса страхователь имеет возможность на возврат своих денег. Однако, при условии, что за этот период не произошли никакие страховые события.

Изменения осаго с 1 января 2018: новая форма ОСАГО 2018

Коснулась изменений и форма ОСАГО. Теперь, согласно новым правилам, с первого января 2018 года она получит QR-код в верхнем правом углу. Его размеры составят 2 на2 сантиметра. Благодаря такой защите полиса появится дополнительная возможность уберечься от рук аферистов, а также подтвердить подлинность страховки. Важный момент: подобный «щит» планируют использовать для документа бумажного образца, а так же для электронной версии.

С мобильным приложением и при наличии QR-кода клиент будет иметь доступ к услуге перехода на сайт РСА. Там он сможет получить всю необходимую информацию о наименовании страховщика, реквизитов страхового полиса, а также других документов.

Разработчики нововведенной формы полагают, что наличие такого кода существенно облегчит регистрацию ДТП по всем европейским стандартам. Еще преимуществом для владельцев такого ОСАГО является то, что они сами смогут проверять подлинность полиса.

Изменения осаго с 1 января 2018: снятие ограничений для страховых компаний

Центробанк, а также Министерство финансов предоставили страховым компаниям, в том числе и ОСАГО определенные либерализационные меры. А именно, коснулось это свободы в ценообразовании. Однако уполномоченные Центробанка сказали, что свобода в тарифном плане будет постепенно нарастать, хотя уже в новом 2018 году ОСАГО существенно увеличится в цене.

Такие перемены связаны с тем, что участилась практика навязывания страховок. Особенно продажи стали нести массовый характер в предыдущих годах. Трудности наблюдались в сегментах банковского страхования и ОСАГО. Банкам достаточно выгодно продавать сопутствующие полисы, ведь комиссионные с таких продаж дают неплохую выручку. Некоторые случаи предполагали покупку ОСАГО только вместе с другими страховками. Например, это могло быть страхование от несчастного случая, имущества и т.п. Людям приходилось платить значительно больше.

Специалисты уверяют, что с появлением электронного полиса навязанные дополнительные страховки в приложение к ОСАГО теперь не грозят.

Изменения осаго с 1 января 2018: тарифный план страховой компании

Стало известно, что летом, с первого июля 2018 года они сами будут определять уровень пятого или четвертого коэффициентов, которые влияют на стоимость страховки ОСАГО. Сюда относится и территориальная составляющая, коэффициент мощности автомобиля, стажа и возраста водителя, ограничения по разрешению на управление автомобилем, а также эксплуатирование прицепа.

Изменения осаго с 1 января 2018: ОСАГО радуют нововведениями

Замечательной новостью в этих изменениях есть то, что страховые компании обещают повысить качество обслуживания. На данный момент базовый тариф держит отметку в 3,4-4,1 тысячу российских рублей. В скором времени обещают подорожание в несколько раз. С начала 2018 года Центробанк хочет отдать ценообразование по ОСАГО страховщикам, которые самостоятельно будут устанавливать уровень коэффициентов.

Правозащитники поддерживают решение Центробанка в целом. Считают, что такое нововведение будет весьма положительно сказываться на взаимоотношениях потребителей с банками и страховыми компаниями. У людей будет больше возможности в комфортных условиях принимать взвешенные финансовые решения.

rsute.ru

Базовая ставка ОСАГО

Все аспекты «автогражданки» ОСАГО строго контролируются государственными структурами. За основу подсчета берется величина, называемая базовой ставкой или тарифом ОСАГО. Эти тарифы и ставки устанавливаются государством на законодательном уровне, поэтому снизить либо завысить стоимость страховки не сможет ни одна компания. Какая-либо скидка при приобретении полиса ОСАГО законодательно невозможна. Подобный контроль необходим для сохранения ценовой доступности страховки и для гарантий относительно выплат в случае ДТП.

Что означает понятие «базовая ставка»

Базовая ставка ОСАГО – это фиксированная сумма, обозначенная законом в отношении каждого вида автотранспорта, участвующего в дорожном движении. Автовладельцы используют неизменную базовую ставку вне зависимости от региона проживания и без учета марки автомобиля и водительского стажа. Подобная базовая ставка одинаковая для всех автовладельцев.

Но некоторое влияние на базовую ставку ОСАГО все же существует. Она зависит от вида транспортного средства. Так, тариф ОСАГО на легковое авто будет сильно отличаться от такового на грузовой автотранспорт. Чтобы определить ставку, смотрят на соотношение страховых выплат и премий. Базовый тариф должен быть таким, чтобы при продаже полисов фирмы получали сумму, превышающую страховые выплаты.

Изменения базовой ставки

Ранее базовый тариф был именно фиксируемой для любой компании суммой. Осенью 2014 понадобилось повышение тарифа, поскольку автострахование стало невыгодным по причине длительной неизменности базовой ставки. Затем ставку снова подняли уже в апреле 2015 на целых 40%, вернув автострахованию рентабельность, но не для клиентов, а со стороны страховых компаний.

Базовая ставка, установленная еще в 2003 году, не изменялась почти 11 лет, до 2014 г.

Теперь базовая ставка представляет собой уже не постоянное, фиксированное значение, а своего рода ценовой коридор, который позволяет страховщикам изменять цену на полисы ОСАГО с целью привлечения клиентуры предложениями с пониженными ценами. Поэтому сегодня может так случиться, что разные страховые фирмы могут насчитать разные суммы за автостраховку.

Обычно компании, которые существуют на страховом рынке достаточно давно, существенно занижать цену не станут, а вот фирмы-однодневки могут использовать минимальный базовый тариф ОСАГО, чтобы привлечь большее количество автовладельцев. Но с подобной фирмой можно сильно ошибиться. Поэтому с выбором стоит быть максимально аккуратным.

Как узнать базовую ставку

Определить базовый тариф автогражданки можно по следующей таблице:

auto-lawyer.org

СМИ: в 2018 году страховщики начнут самостоятельно устанавливать тарифы ОСАГО

Эксперты подготовили два варианта отказа от регулирования обязательных тарифов

17.10.2017 в 11:44, просмотров: 19504

Российский союз автостраховщиков направил в Центробанк предложения, которые касаются перехода к свободному образованию тарифов ОСАГО. Полностью завершить либерализацию «автогражданки» планируется к 2020 году.

Российский союз автостраховщиков (РСА) разработал концепцию перехода ОСАГО на нерегулируемые государством тарифы. Как сообщает «Коммерсант», документ уже направлен в Центробанк РФ.

По данным газеты, концепция либерализации «автогражданки» предполагает, что ЦБ с 1 июля 2018 года будет регулировать только коэффициент аварийности и нарушений ПДД и максимальную цену полиса (в документе названа сумма в 30 тысяч для легковых автомобилей физических лиц).

Самостоятельно страховщики будут определять следующие коэффициенты: возраст и стаж водителя, ограничения по допуску за руль, территорию использования и мощность автомобиля, использование авто с прицепом.

Реформа также предполагает, что с января 2020 года Центробанк полностью откажется от регулирования цен на полисы ОСАГО.

Кроме того, РСА подготовил второй вариант «дорожной карты», который подразумевает отмену регулирования четырех коэффициентов (за исключением территориального) с 1 июля 2018 года, при этом максимальный базовый тариф для легковых автомобилей физических лиц устанавливается в размере 20 тысяч рублей.

Издание напоминает, что глава Центобанка Эльвира Набиуллина еще два года назад поручила страховщикам подготовить «дорожную карту» по отказу от регулируемых тарифов ОСАГО.

Какой базовый тариф ОСАГО в регионах страны?

Согласно правилам, предусмотренным соответствующим законом, базовый тариф ОСАГО устанавливается Центробанком. Он же регулирует изменение коэффициентов, применяемых при расчете страховки, и контролирует деятельность автостраховщиков.

При этом в законе предусматривается важное условие: Центробанк предоставляет страховым компаниям диапазон тарифов, из которого выбирается базовая ставка ОСАГО.

Основа для произведения расчета

В страховые тарифы ОСАГО помимо базовой ставки входит множество различных коэффициентов, изменяющие в большую или меньшую сторону стоимость страховки. Многие автостраховщики предлагают онлайн-калькуляторы, посредством которых можно подсчитать цену автогражданки.

Страхование по ОСАГО производится с учетом следующего:

категории транспортного средства;
регион, в котором зарегистрировано ТС, и место его преимущественного использования;
мощность мотора, установленного на автомобиле;
информация о лицах, допущенных к управлению автотранспортом;
возраст этих лиц и водительских стаж;
срок действия полиса;
происходили ли ранее аварии, виновником которых является клиент страховой компании.

Все эти коэффициенты умножаются на начальную ставку. В результате получается общая стоимость страховки автомобиля.

Влияние регионов

Влияние базовой ставки ОСАГО с 2018 года по регионам на стоимость страховки достаточно велико. Законодатели, рассчитывая данный показатель, учитывают следующий факт: чем больше автопарк в том или ином районе страны, тем выше аварийность.

Это означает, что по ОСАГО базовый тариф в крупных городах будет всегда выше, чем в регионах с меньшим количеством жителей.

Например, в отношении московских автомобилистов при расчете страховки применяется коэффициент, равный двум, когда как в Санкт-Петербурге он составляет 1,8.

Важно отметить, что водители не смогут сэкономить на стоимости страховки, поехав оформлять ее в область с более низкими ставками.

Страховые компании, исчисляя цену ОСАГО в 2018 году, обязательно учитывают регион преимущественной эксплуатации транспортного средства и место его регистрации. Снизить стоимость страховки можно, если оформить ее на ограниченный период времени, например, только на лет.

Базовый тариф

С 2018 года, согласно постановлению Центробанка, страховые компании при расчетах стоимости автострахования должны руководствоваться следующей «вилкой» базовых тарифов: 3432-4118 рублей.

Страховщики не могут применять иные ставки, выходящие за указанные пределы. Наличие такой «вилки» позволяет создавать на рынке конкуренцию между компаниями, так как не все они используют максимальный тариф. Кроме того, ряд страховщиков применяют минимальную ставку к своим постоянным клиентам.

Повышение базового тарифа повлекло за собой увеличение максимальной суммы, на которую автомобилист может рассчитывать в случае возмещения ущерба:

400 тысяч рублей на восстановление поврежденного имущества;
500 тысяч рублей за причиненные вред здоровью и жизни.

Однако следует учитывать тот факт, что указанные суммы являются максимальными. В обычной практике размер страховых премий гораздо меньше.

Другой важный момент заключается в следующем: приведенные выше пределы распространяются на случаи оформления ОСАГО для физических лиц, владеющих легковыми автомобилями.

Иные виды базовых ставок

В отношении юридических лиц при оформлении полисов ОСАГО применяются иные базовые тарифы, которые в свою очередь зависят от типа транспортного средства.

Так, в 2017 году были приняты следующие ставки в рублях:

легковые автомобили В и ВЕ – 2573-3087;
автомобили-такси В и ВЕ – 5138-6166;
машины С и СЕ массой до 16 т и больше – 3509-4211 и 5284-6341 соответственно;
транспорт D и DE с количеством посадочных мест меньше и больше 16 – 2808-3370 и 3509-4211 соответственно;
машины D и DE, используемые для регулярных перевозок – 5138-6166;
троллейбусы – 2808-3370;
трамваи – 1751-2101;
трактора – 1124-1579.

Мотоциклы относятся категории А или М. В их отношении применяется следующая базовая ставка 867-1579 рублей.

В данной категории также относятся:

квадроциклы вне зависимости от типа;
скутеры и мотороллеры;
мопеды, включая сделанные своими руками;
иные виды техники, характеристики которых не отличаются от данного вида транспорта.

Коэффициенты по регионам

Стоимость ОСАГО определяется путем умножения базового тарифа на несколько коэффициентов, размер которых устанавливается регулятором.

Цена страховки увеличивается, когда эксплуатируется автомобиль с мощным двигателем. Зависимость между этими показателями представлена ниже (мощность л.с.-коэффициент):

менее 50 – 0,6;
50-70 – 1;
70-100 – 1,1;
100-120 – 1,2;
120-150 – 1,4;
больше 150 – 1,6.

Как видно из списка, стоимость страховки может быть уменьшена, если использовать маломощный автомобиль. Цена ОСАГО не меняется, если к управлению транспортным средством допускается ограниченное число лиц. Страховка без ограничений удорожает в 1,8 раза.

Зависимость стоимости ОСАГО и возраста водителя и его стажа определяется следующими коэффициентами:

1,8, если автовладельцу менее 22 лет, а стаж не превышает трех лет;
1,7, если водитель старше 22 лет, но управляет машиной менее трех лет;
1,6 в случаях, когда он младше 22 лет, но водит более трех лет.

В иных случаях цена полиса не меняется.

Дополнительные коэффициенты

Также при расчете страховки применяются следующие коэффициенты:

Для каждого региона страны он устанавливается отдельно. Более того, в некоторых областях и республиках применяются дополнительные коэффициенты в зависимости от города, в котором зарегистрировано транспортное средство. Например, стоимость страховки, оформляемой на легковой автомобиль в Башкортостане, увеличивается в 1,8 раза, если машина эксплуатируется в Уфе, и в 1,1 раза – в Ишимбае.

Имеются в России территории, где цена ОСАГО не меняется по региональному признаку. К их числу, например, относятся Владикавказ (при этом по республике действует коэффициент 0,8), Абакан, Ноябрьск и другие. Во многих регионах цена страховки будет ниже базового тарифа, если исключить другие коэффициенты. Так, в ряде городов Костромской области начальная ставка умножается на 0,4.

Самый высокий региональный коэффициент установлен в Мурманске.

Страховка дешевеет, если автомобилист в течение определенного времени ни разу не попадал в аварии по своей вине, и страховщику не приходилось возмещать ущерб. Если в течение года водитель не становился участником ДТП, то при расчете ОСАГО применяется КМБ, равный 0,5. А если автомобилист на протяжении 10 лет не попадал в аварии, то его страховка дешевеет в 2,45 раза.

При возникновении первого ДТП по вине водители на восстановление КМБ потребуется два года.

В зависимости от типа транспортного средства, его владельца (физическое или юридическое лицо) страховка может удорожать в 1,16, 1,4, 1,25 и 1,24 раза.

При оформлении ОСАГО в 2018 году сроком на 3 месяца (например, на лето) применяется дополнительный коэффициент, равный 0,5.

Страховка удорожает, если:

были предоставлены заведомо ложные сведения о водителе и транспортном средстве;
водитель специально действовал так, чтобы возникло ДТП.

Узнать точные коэффициенты, принятые в том или ином регионе, можно, если обратиться к соответствующей таблице, которая имеется у любого страховщика.

pdd-helper.ru

Повышение ОСАГО в 2018 году — будет ли?

В 2017 году в РФ началось реформирование автострахования. Принятые поправки меняют схему возмещения ущерба (убытков) и ремонтных работ. В 2018 году изменения могут повлиять и на цены. Возможно подорожание при расчётах коэффициента. Сегодня размер базового тарифа страхования ОСАГО находится в рамках от 3,4 до 4,1 тысячи. Будет ли повышение стоимости ОСАГО в 2018 году? Расскажем о фактах.

Почему тарифы ОСАГО должны изменится?

В июле 2017 года Центробанк, Минфин и представители крупнейших страховых компаний приняли решение о необходимости либерализации тарифов в РФ. Главным аргументом в пользу повышения ОСАГО названо отставание базового тарифа от реальной экономической ситуации. Страховщики уверяют, что они несут убытки, так как во многих субъектах страны выплаты по страховым случаям превышают страховые сборы. Небольшие агентства и вовсе разоряются. Ситуацию также усложняют дорожающие запасные части на автомобили и мошенники.

Когда произойдет повышение ОСАГО?

Зампредседателя ЦБ озвучил, что тарифы будут постепенно отпускать в первой половине 2018 года. Позже ЦБ переносил рассмотрение этого вопроса и начала действия повышения тарифов на второй квартал 2018 года. Это решение было вызвано нежеланием обострять информационную повестку перед президентскими выборами. После завершения выборной кампании президента в марте 2018 году Центробанк и РСА (Российский Союз Автостраховщиков) планируют начать договариваться о регулировании коэффициентов на услугу ОСАГО.

Как могут измениться тарифы ОСАГО в 2018 году?

Для водителей в возрасте 22-24 лет, при водительском стаже до 5-6 лет, стоимость полиса вырастет на 55%.
Для водителей от 25 до 29 лет, при том же опыте за рулем (до 5-6 лет) страховка увеличится на 31%.
Для «средневозрастных» обладателей полиса, имеющих стаж вождения 7-9 лет, подорожание составит +22%.

Есть и бонусы:

Опытные водители в возрасте от 49 лет, имеющие опыт вождения авто более 14 лет, получают бонус — скидку до 34%.
Рассматривается увеличение лимита по евро протоколу с 50 до 100 тысяч рублей.
Стоимость ОСАГО в 2018 году будет зависеть от региона проживания водителя, от аккуратности его вождения и уровня аварийности.
Предлагается повысить с 1,7 до 2,8 коэффициент по полисам ОСАГО, которые не ограничивают количество лиц, допущенных к управлению автомобилем.
Центральный банк предложит упростить алгоритм возмещения убытков, при ДТП, в которых пострадало два и более автомобиля.

Тарифы на ОСАГО в 2018 году, по мнению специалистов вырастут, но негативно отразятся на водителях с небольшим стажем вождения, и неоднократно признанных виновниками ДТП. Полномочия регулятора и страховщиков планируют поделить по региональному, возрастному, и мощностному коэффициенту.

14 июня 2018 Центробанк представил документ по изменению ОСАГО

Максимальное снижение цены полиса может произойти для мотоциклистов (верхняя граница снизится на 5,7% до 2911 рублей) и юридических лиц (верхняя граница снизится на 10,9% до 1047 рублей).
Для всех физических лиц базовый тариф по Осаго изменится вверх и вниз на 20%. Максимальная ставка увеличится с 4118 рублей до 4942 рублей. Минимальная ставка будет понижена с 3432 до 2746 рублей.
Территориальные коэффициенты регулятор планирует оставить без изменений. А вот число коэффициентов, учитывающих возраст, стаж водителя, безаварийность езды (КБМ) предлагается повысить.

По планам ЦБ, с 1 января 2019 года страховая история будет закрепляться только за водителем, а не владельцем транспортного авто, как сейчас.

Опубликованный ЦБ документ пока является проектом. В случае его утверждения советом директором регулятора, он вступит в силу через 10 дней.

investorschool.ru

Miassats.Ru