ВТБ дает кредит под залог недвижимости?

Здравствуйте, Александра! Да, ВТБ банк предлагает нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости, при этом сумма их может быть очень существенной.

Использовать денежные средства можно на любые цели. Кстати, вы так же можете подать в ВТБ24 онлайн-заявку, подробнее об этом читайте по ссылке.

На этот вид кредита установлена минимальная процентная ставка в размере 15,5% годовых. На такие условия могут рассчитывать только корпоративные клиенты банка.

Также в ВТБ кредит под залог недвижимости можно взять под такие проценты:

• Фиксированная процентная ставка достигает размера 16,5-17,4% в национальной валюте и 12% — в иностранной. На ее размер влияет срок кредитования, а также общая сумма;

• Переменная процентная ставка актуальна только для рублевых ссуд. Величина ее также привязана к размеру кредита (в зависимости от того, какой процент от стоимости залога составляет сумма займа, процентная ставка в первый год пользования может составлять от 16% годовых);

• Комбинированная – если сумма займа составляет до 60% стоимости залога, процентная ставка в первые три года составит 16,3%, в течение 5 лет – 16,5%, в дальнейшем – СР+8,3%.

Стоит учитывать, что такие показатели актуальны, если Вы оформили договор страхования по таким рискам:

• Утрата заемщиком жизни или трудоспособности;
• Возможность повреждения или утраты приобретаемого объекта;
• Риск прекращения или частичного ограничения права собственности на залоговое имущество.

Нецелевой кредит под залог имущества в ВТБ банке выгоден по целому ряду причин:

• Длительный срок кредитования, который может достигать 20 лет (должен без остатка делиться на 12 месяцев);
• Вы можете выбрать любую валюту кредитования: рубль, доллар или евро;
• Сумма займа довольно высокая и может достигать 70% стоимости залога.

Дополнительно банк идет на уступки клиентам, которые могут подтвердить наличие высокого дохода.

Александра, помимо займа под залог недвижимости, ВТБ24 предлагает отдельные программы кредитования на развитие бизнеса, которые Вы также можете рассмотреть, чтобы сделать правильный выбор.

Возможно специально разработанный продукт будет наиболее актуальным в Вашем случае.

infapronet.ru

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24

Нецелевой ипотечный кредит банка ВТБ 24 выдается на сумму от 900 тыс. рублей на срок до 20 лет. Обеспечением кредита служит жилая недвижимость, принадлежащая заемщику или членам его семьи.

Банк допускает досрочное погашение кредита без каких-либо штрафных санкций со своей стороны. Комиссии при открытии счета не взимаются.

Предварительную заявку на оформление кредита можно отправить через сайт банка. При этом нужно заполнить форму, указать в ней требуемые характеристики кредита (сумма, срок, доля кредита в стоимости квартиры, передаваемой в залог), сообщить ряд персональных данных (в том числе серию и номер паспорта) и адрес электронной почты, на который менеджеры банка ВТБ 24 отправят ответ.

При оформлении документов заемщик предъявляет паспорт, сообщает номер своего стационарного телефона, указывает последнее место работы (и время работы на нем), документально подтверждает свою кредитоспособность (по форме банка, справкой по форме 2 НДФЛ или налоговой декларацией).

При определении годовых ставок кредитов учитывается участие потенциального заемщик в корпоративных программах банка ВТБ 24.

Для заемщиков, являющихся сотрудниками организаций – корпоративных клиентов банка, предусмотрен доступ только к рублевым ресурсам.

При этом применяются два вида ставок: переменные и комбинированные. Общим между ними является наличие двух периодов.

В течение первого (для переменной ставки – 1 год, для комбинированной ставки – 3 года и 5 лет) соблюдается мораторий на изменение ставки. Во время второго периода годовая процентная ставки привязывается к ставке рефинансирования, установленной Центробанком России. В случае ее изменения происходит пересмотр ставки кредита. Рубежами для пересмотра обозначены 1 апреля и 1 октября.

Для заемщиков, которые не являются сотрудниками организаций, связанных с ВТБ 24 узами корпоративных отношений, банк открывает доступ не только к рублевым ресурсам, но и к займам в долларах США и евро.

И в том и в другом случае процентная годовая ставка является фиксированной и зависит от двух показателей:

1. Какую долю от переданной в залог квартиры составляет кредит (40 – 70 %);
2. Сроки кредитования. Чем больше доля и сроки, тем больше ставка: 15,45 % – 17,6 %. Для кредитов в долларах США и евро диапазон составляет 11,45 % — 13,35 %;

   Указанные ставки применяются только в случае, если заемщик соглашается на комплексное ипотечное страхование (жизнь, здоровье, имущество). В случае отказа клиента от страховки жизни и здоровья годовая ставка увеличивается на 3 %.

   cctvnet.ru

   Условия и порядок оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24

   

   В наше время существует множество ипотечных программ для любого контингента.

   Выгодное вложение своих денежных средств всегда было связано с недвижимостью, так как годы идут, а недвижимость ценится все больше и больше и цена соответственно растет выше.

   При выборе подходящей программы постарайтесь максимально взвесить свои возможности при выплате обязательства перед банком. В этой статье мы рассмотрим разнообразие ипотечных продуктов в банке ВТБ 24.

   Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

   Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

   Особые льготные программы ипотеки под залог имеющейся недвижимости

   Банковское учреждение предлагает разнообразие на выбор ипотечных продуктов, предоставляющие некоторые льготы гражданам, решившимся взять ипотечный кредит.

   Льготными программами можно назвать такие виды ипотечного кредитования в банке ВТБ 24 как:

3. ипотека с использованием средств материнского (семейного) капитала;
4. с использование средств жилищного сертификата.

   Условия для таких ипотек одинаковые, такие же как и для простых программ, за исключением того, что при взятии ипотеки с материнским капиталом первоначальный взнос будет от пяти до десяти процентов.

   Помимо основных условий для всех клиентов, которые собрались взять ипотечный кредит:

   1. Ставка равна от десяти процентов.
   2. Полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб.
   3. Период выплаты по кредиту до тридцати лет.
   4. Первичный взнос от двадцати процентов.
   5. Подписание полного пакета страховки.
5. Полная сумма кредитных средств от шестисот тысяч до шестидесяти млн. руб.
6. Ставка равна 11,5 процентам.
7. Срок обязательств не более двадцати лет.
8. Первичный взнос необходим более или тридцать процентов.
9. Бумаги, которые обязательны при предъявлении – это удостоверяющий личность документ и СНИЛС.
10. Подписание страховки.
11. Средства предоставляются не более двух млн. руб.
12. Ставка равна от десяти до одиннадцати процентов.
13. Срок обязательств от четырнадцати до сорока пяти лет.
14. Первичный взнос пятнадцать и более процентов.

    Условия для зарплатных клиентов

    • являться законным гражданином РФ;
    • Возраст. Возрастные рамки ограниченны 21 годом и 65 годами до того, как заемщик погасит свой долг;
    • Обязательно иметь временную или постоянную регистрацию. (Необязательно, если Вы берете такой кредит как «Победа над формальностями»);
    • Трудовой стаж. Стаж как Вы работаете должен быть от одного года, а текущий стаж на месте работе не менее полугода;
    • Доход. Заемщик должен иметь высокий уровень дохода. Не забудьте указать дополнительный доход, такой как сдача квартиры, подработка, и так далее;
    • Кредитная история. Она обязательно должна быть хорошей!

    Такие заемщики имеют особую привилегию в банке, так как банк доверяет таким клиентам немного больше. Потому как видит все пополнения и списания со счета клиента.

    Такие клиенты имеют право на некоторый дисконт в виде уменьшения годовой ставки по процентам на 0,3 процента ниже от общей ставки. А так же таким заемщикам будет легче в плане предоставления бумаг для подтверждения своей платежеспособности. Банк не потребует таких документов, потому что сам проверит среднемесячную зарплату.

    Варианты кредитования

    Жилье на вторичном рынке от ВТБ 24

    Ипотечное кредитование возможно на недвижимость, которая продается на вторичном рынке. Как правило квартиры в таких домах стоят немного меньше, чем в новостройках.

    Это явление обусловлено тем, что вторичное жилье уже имеет свой срок давности определенный, а квартира на первичном рынке только построенное или еще строится. Для такого вида ипотечного кредита обязательным шагом является подписание страховки титула в течении первых трех лет.

    Приобретение в новом доме

    Ипотека от банка ВТБ 24 на новостроенное жилье очень интересный и выгодный вариант. Согласно условиям такой ипотечной программы жилье можно приобрести со ставкой чуть выше, чем жилье на вторичном рынке недвижимости.

    Но это будет выгодный вклад в Ваше светлое будущее. Взнос по такой программе почти мизерный, что удобно, потому что стоит такое жилье на порядок выше и оправдывает свою стоимость, так как квартира находится в новопостроенном доме.

    Для начала рассмотрим приобретение квартиры в новостроенном доме и квартиры во вторичке.

    svoe.guru

    Ипотека под залог имеющейся квартиры имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Опыт подобных кредитов существует давно. С так называемыми ломбардными ипотеками работают практически все финансовые организации.
    

    Ипотека под залог имеющегося имущества: сильные и слабые стороны

    Статистика показывает, что около 20% банковских клиентов берут ипотеку по второму разу. Большинство из них предпочитает делать залогом не приобретаемое жилье, а уже имеющееся в собственности. Считается, что процентная ставка при получении ломбардной ипотеки ниже, однако намечается тенденция по уравниванию ставок для всех видов залога.

    К положительным моментам такого кредита можно отнести более широкий выбор жилья на рынке недвижимости. Заемщику не обязательно выбирать застройщика из списка, предоставленного банком, в случае покупки первичного жилья.

    Некоторые финансовые организации готовы выдать кредит без первоначального взноса. Стоит уточнить, что существует 2 вида подобных кредитов.

15. Целевой кредит. Выдается банком на определенные цели: покупку жилья, автомобиля, коммерческого помещения и т.д. Заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие целевое использование денег.
16. Нецелевой кредит. Отчет о тратах не требуется, деньги выдаются под залог жилья на любые цели. Ставка при таком кредите выше.

    В случае нецелевого кредита под залог имеющегося жилья первый взнос не требуется. Большинство банков придерживаются этих условий. Ипотека под залог имеющейся квартиры без первоначального взноса на покупку другого жилья возможна, но не в каждом банке. Среди финансовых организаций, имеющих такую практику, банк Москвы, Внешторгбанк, банк Возрождение.

    Квартира, предоставляемая в качестве залога, может находиться в собственности не только заемщика, то и других лиц (родителей, родственников и т.д.).

    К отрицательным моментам можно отнести повышенные требования к залоговому жилью. Кредитная организация оставляет за собой право отказать в выдаче кредита в случае, если недвижимость не удовлетворяет выдвинутым ею требованиям.

    Страховать необходимо не только жизнь и здоровье заемщика, а также залоговое жилье, но и право собственности. Выплаты по страховке становятся выше, но не настолько, чтобы отказаться от кредита. Страховые выплаты составляют определенный процент от суммы займа: 0,15% при страховке права собственности, от 03% при страховке жизни (в зависимости от возраста клиента), от 0,15% при страховании самой квартиры.

    Заемщик не может продать залоговую недвижимость без разрешения банка. Даже в том случае, если продажа связана с погашением долга, кредитная организация может отказать в праве продаже, если после продажи квартиры сумма будет недостаточной для погашения всего остатка. Ни один банк не станет лишать себя залога. Клиент всегда имеет право заменить залог, если стоимость нового жилья не меньше стоимости прежнего залога.

    Итак, выгодно брать ломбардную ипотеку в следующих случаях:

17. Нет денег для первоначального взноса, но есть квартира;
18. Нужен большой займ для развития бизнеса;
19. Необходимо приобрести недвижимость за границей;
20. Нужны деньги на строительство частного дома.

    Особенности ломбардной ипотеки

    Основной особенностью такого кредитования является понятие «залогового дисконта». Это коэффициент, понижающий первоначального значение. Банк выдвигает свой коэффициент, затем умножает на него рыночную стоимость залогового жилья и получает возможную сумму, которую допустимо выдать заемщику. Допустим, Газпромбанк предлагает кредит с залоговым коэффициентом 30%, залоговая квартира стоит 2 млн рублей, получаем 2 000 000* 0,3= 600000 рублей.

    К залоговому жилью предъявляются особые требования. Только в случае полного соответствия недвижимость будет принята банком в качестве залога. У каждого финансовой организации свои условия, поэтому рекомендуется обращаться сразу в несколько банков.

    • Квартира не должна находиться под обременением.
    • Хрущевки, малосемейки, комнаты в общежитии, дома с деревянными стенами не будут рассматриваться финансовыми организациями.
    • В квартире или доме должны быть проведены все коммуникации: свет, газ, канализация, вода.
    • Перепланировки должны быть законными.
    • Дом не должен быть построен ранее 1950 года.
    • В доме должно быть минимум 5 этажей (некоторые банки снижают планку до 3 этажей).
    • Дом в аварийном состоянии рассматриваться не будет.

    Сумма займа может достигать 70-80% от оценочной стоимости залогового жилья.

    Заемщику следует придерживаться следующего порядка действий:

    • Подать заявку в отделение банка;
    • Пригласить оценочную компанию;
    • Предоставить кредитной организации документы на залоговую квартиру;
    • Предоставить документы по целевому использованию займа;
    • Застраховать квартиру, жизнь и статус;
    • Подписать с банком кредитный договор;
    • Получить деньги и приобрести квартиру.

    Более подробную информацию можно получить в отделении выбранного заемщиком банка.

    Ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке может иметь форму как целевого, так и нецелевого кредита. Нецелевой кредит имеет процентную ставку от 15,5%, срок до 20 лет, максимальная сумма – 10 млн рублей. При получении нецелевого кредита финансовая организация первый взнос не требует. Максимум можно получить 60% от стоимости залогового имущества.

    В качестве залога может выступать квартира, частный дом с земельным участком, гараж, земельный участок без построек. При отказе от страховки банк поднимает ставку на 1%.

    Требования к заемщикам остаются прежними: возраст от 21 до 55-60 лет, гражданство РФ, прописка, стабильный доход, стаж не менее года. Индивидуальным предпринимателям в целях развития бизнеса банк такие кредиты не выдает.

    До 31 декабря 2015 года в Сбербанке действует акция под названием «Единая ставка». При любом залоге ставка будет составлять 13,45% при наличии первого взноса не менее 20%. Это касается покупки жилья на первичном или вторичном рынке. Для молодых семей подразумеваются дополнительные льготы. Ипотека под залог имеющейся квартиры в Сбербанке не превышает сумму в 80% от стоимости жилья.

    Заемщику следует предоставить паспорт с пропиской и еще один документ, удостоверяющий личность (водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, военный билет – любой на выбор клиента), справку о доходах, документы по залогу, свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей для молодых семей.

    Ипотека под залог имеющегося жилья: ВТБ24

    Возможен как целевой, так и нецелевой кредит. Процентная ставка зависит от суммы займа и срока кредитования и колеблется от 15,45% до 17,6%. При получении займа в долларах и евро ставка снижается. Данные цифры возможны при заключении договора страхования. Если клиент отказывается от страховки, банк поднимает ставку на 3%.

    Ипотеку под залог имеющейся недвижимости ВТБ24 выдает на следующие цели: покупку жилья, ремонт, строительство, покупку автомобиля, оплату образования или лечения. Первый взнос не требуется. Сумма займа не превышает 60% от оценочной стоимости жилья.

    Страховать необходимо любую недвижимость, кроме земельного участка без построек.

    Банк предлагает также приобрести имущество, которое находится у него в залоге по рыночной цене. Плюс такой покупки в том, что юридическая чистота уже проверена. Банк предлагает квартиры, дома, автомобили, коммерческие помещения. При оформлении ипотеки на покупку залогового жилья у банка ставка может быть снижена до 12%. Первоначальный взнос требуется, от 20% и выше.

    Требования, предъявляемые банком к заемщикам:

    • Возраст от 21 года до пенсионного;
    • Гражданство РФ;
    • Стабильный доход на территории страны;
    • Стаж не менее 1 года;
    • Прописка временная или постоянная.

    Ипотека под залог коммерческой недвижимости или частного дома

    Не все финансовые организации предлагают кредиты под залог коммерческой недвижимости, под которой понимаются складские, офисные и производственные помещения. Банк Тетраполис предлагает следующие условия: ставка при получении такого займа возрастает до 20-22%, срок снижается до 3-5 лет. Обязательно поручительство совладельцев бизнеса.

    В Сбербанке есть программа «Бизнес-Недвижимость», которая предоставляет возможность взять кредит на покупку коммерческого помещения под залог покупаемой недвижимости. Ставка от 14,74%, сумма от 150 тысяч рублей.

    Частные дома могут выступать в качестве залога, если они соответствуют требованиям. Жилой дом стоит больше квартиры, поэтому сумма займа может возрасти. Ипотека под залог частного дома имеет свои особенности.

    • Клиент обязан предоставить в банк документы как по дому, так и по земельному участку, который также выступает в качестве залога.
    • Ставка колеблется от 14,5 до 19%.
    • Финансовые организации выдвигают определенные требования по степени удаленности дома от города. Это влияет на стоимость дома и на размер займа.
    • В доме должны быть все коммуникации, по документам он должен проходить как жилой. Дачи в качестве залога не рассматриваются.
    • Земля должна иметь определенный статус – «для индивидуального жилищного строительства». Сельскохозяйственные земли рассматриваются в качестве залога редко.
    • Дом должен быть без обременений.
    • Банк учитывает год постройки, состояние дома, качество стен и крыши. Дома с деревянными стенами не принимаются в качестве залога.

    Среди документов по залоговому жилью должны быть документы на право собственности по дому и земельному участку, документы БТИ, единый жилищный документ, выписки из ЕГРП на дом и участок, кадастровый план.

    ipotekami.ru

    Ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке и ВТБ 24

    Ипотека – важный кредитный продукт, приносящий выгоду не только ростовщикам, но и социуму любой капиталистической страны. Согласитесь, ну кто может сейчас купить квартиру за свои, наличные деньги. Только средние и крупные бизнесмены, коих не так уж и много. Всем остальным либо нужно всю жизнь ютиться с родителями в одной квартире, либо копить деньги, но также всю жизнь. А когда жить?

    Известно, что многим людям ипотечный кредит просто не светит, в силу того, что они не подходят по параметрам к требованиям банков. Поэтому такие клиенты придумывают всяческие сложные схемы, чтобы получить заемные деньги. Одна из них – это ипотека под залог имеющегося жилья. Рассмотрим подробно как что и с чем едят.

    Для примера рассмотрим кредитные продукты в самых крупных банках страны, это:

    • ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке
    • ипотека под залог имеющегося жилья ВТБ 24

    Отличие ипотеки от залога

    Сама по себе ипотека под залог приобретаемого жилья ничем не отличается от кредита под залог чего-либо, с той только разницей, что ипотечный кредит всегда относится только к объектам недвижимости, и вы закладываете не то что уже имеете, а банк сам вам покупает объект и тут же берет его в залог. Есть и еще одно отличие ипотеки от залога – предмет залога не лежит в банке мертвым грузом, вместо этого вы все время им активно пользуетесь. С этой точки зрения ипотека похожа на долгосрочную аренду или на лизинг. В остальном же суть остается прежней.

    Какая бывает ипотека:

    • ипотека под залог имущества
    • ипотека без залога недвижимости
    • ипотека с первоначальным взносом
    • ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса
    • ипотека под залог земельного участка
    • ипотека под залог коммерческой недвижимости

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости

    Взять ипотеку под залог имеющегося жилья не так то и просто. Стоит сразу поставить точки над «и». Под этим видом банковского продукта обыватели часто понимают совсем другое, а именно типовую ипотеку, но на самом деле все не так. Типичная ипотека – это залог той недвижимости, на покупку которой вы и берете кредит, а ипотека под залог имеющейся недвижимости – это всего лишь навсего залоговый кредит.

    То есть вы имеете недвижимость, вам срочно понадобились деньги, вы пошли ее и заложили в банк – получили деньги. Тем самым этот вид кредитования является не целевым, вы можете потратить эти деньги на свое усмотрение. Разница понятна?

    Предложений по такому виду кредитования на рынке масса – многие желающие готовы дать денег в долг под недвижимость. Это не только банки, но и всяческие финансовые группы компаний, частные ростовщики и ломбарды. Соответственно и разброс условий очень большой, настолько, что это невозможно передать в одной статье. Вместо этого расскажем про основные особенности этой сделки.

    Основными особенностями сделки являются:

    • Вопрос ликвидности предмета залога, на который влияют такие параметры как: состояние объекта; его географическое расположение относительно крупных городов и ближайших филиалов банков; наличие газа, электроэнергии; площадь и так далее. Этих параметров может набраться до сотни.
    • Юридическая чистота залога. В чьей он собственности, сколько собственников, есть ли долговые обременения, арест, все ли в порядке с кадастровым паспортом, БТИ и так далее.
    • Кредитная история заемщика, его финансовое положение, справка 2НДФЛ и тому подобное.

    Ипотека без залога недвижимости

    Стоит разочаровать искателей подобного варианта кредитования – такого кредитного продукта не существует в природе, ибо ипотека сама по себе подразумевает залог недвижимого имущества. Поэтому либо следует забыть о «халяве», в виде поиска чуда, либо искать продукт с другим названием, то есть обычный потребительский кредит. Никто вам не даст денег под залог, не принимая этот залог на руки.

    Ипотека с первоначальным взносом

    Практически каждый банк требует от заемщика некую предоплату, обычно она составляет до 30% от суммы кредита – это и есть первоначальный взнос по ипотеке. Предоплата в большинстве случаев является обязательной, кроме исключений, которые описаны ниже. Тем самым банк получает некую уверенность в вашей платежеспособности и серьезности намерений. Кроме того, чем больше вы внесете первоначальную сумму, тем ниже банк вам насчитает процент по кредиту. Согласитесь – это не маловажно. Идеальное соотношение собственных средств и заемных является 50% на 50%, это лучше и для заемщика и для банка.

    В роли предоплаты могут выступать, как личные накопленные сбережения, так и материнский капитал. Некоторые граждане умудряются на эти цели брать дополнительные кредиты в других банках. Тем самым заемщик получается полностью закредитован, но зато при ипотечном кредите.

    Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса

    Ипотека без первоначального взноса и залога – это такой вид кредитования, который сейчас очень редко встретишь в банковской сфере, хоть он и имеет право на жизнь. Основная проблема – это изменившийся рынок банковских услуг в целом и недоверие кредиторов к заемщикам. Первоначальный взнос, даже в 10%, дает некую гарантию банку в серьезности намерений человека взять и полностью выплатить кредит. Кроме того, в случае, если клиент не сможет выплачивать займ на определенном этапе действия кредитного договора, банку останется взнос, часть кредита, которую заемщик уже успел погасить, и сам залог. То есть кредитор получается весь «в плюсе».

    Но есть и одно исключение из правил – это рефинансирование уже существующего ипотечного кредита. То есть, если вы уже имеете кредит в одном банке и хотите его по тем или иным причинам рефинансировать, то другой банк готов вам его предоставить без первоначального взноса. Так как в его роли будет выступать остаток выплаченного кредита в другом банке. Иногда таким образом можно улучшить условия по своему займу и значительно сэкономить. Из всех наиболее известных банков такой продукт предоставляет, например, Сбербанк России.

    Ипотека под залог земельного участка

    На что только не идет человек, чтобы решить свой жилищный вопрос. Бывает и такое, что клиент ищет ипотеку и под залог земельного участка и под залог гаража и Бог знает подо что еще. Но далеко не все «хотелки» человека выполняется.

    Здесь нужно сразу обговорить один момент. Если понимать слово ипотека, как кредит под залог недвижимости – то тогда все верно, в таком случае можно заложить много чего и получить заемные деньги. Но если понимать ипотеку в общепринятом, мэйнстримовском смысле, как кредит под залог квартиры, которая покупается банком для клиента, тогда ситуация усложняется – у банков нет особого желания заниматься извращениями и мега сложными схемами клиентов, чтобы получить ипотечный кредит. Поэтому они с очень большой неохотой принимают в залог землю, гаражи, машиноместа. И то только в том случае, если у человека совсем нет денег на первоначальный взнос.

    Это и не удивительно. Земля земле рознь. Земля хоть и ликвидная недвижимость, но уж слишком много у нее параметров, которые влияют на ликвидность – удаленность от федеральных центров, магистралей, газификация, подведено ли электричество, канализация, какой ландшафт и так далее.

    Ипотека под залог коммерческой недвижимости

    Еще один вид ипотеки, который стал набирать популярность только в последние годы, но в связи с кризисом 2014 года, деятельность банков по этому направлению практически остановилось. Что же это такое? Это абсолютно такой же вид ипотечного кредитования, как и в сфере жилой недвижимости, только объектом кредитования в данном случае выступают коммерческие площади. В этом виде займов фишек и особенностей будет побольше, чем в других кредитных продуктах.

    Вот основные:

    • Объектами залога могут выступать только супер ликвидные, супер сладкие коммерческие площади, никакие захудалые склады в данном случае никому не нужны.
    • С правоустанавливающими документами также должно быть все в порядке (кадастровые номера, БТИ, регпалата и так далее).
    • Процент одобрения в данном виде займов крайне низкий.
    • А вот процент по кредиту высокий.
    • Первоначальный взнос до 50% от суммы кредита.
    • Срок займа – максимум до 5 лет.
    • Очень большая бюрократия в отношении процесса одобрения претендента на займ, а также предмета залога.

    Сбербанк является крупнейшим и главнейшим банком страны с большой долей доверия населения к нему. Поидее все условия в таком банке должны быть лояльные. Давайте, посмотрим, что происходит у них с ипотекой.

    В силу вышесказанного в предыдущих разделах статьи, ипотека под залог имеющегося жилья в Сбербанке не несет такое название, у них она называется – «Нецелевой кредит под залог недвижимости», что верно отражает суть самого кредита.

    Во-первых, потому как это действительно нецелевой займ, полученные деньги вы можете потратить на любые цели, не информируя об этом банк. И, во-вторых – это далеко не ипотека, к которой привыкли наши потребители, это совсем другое.

    Какие есть особенности ипотеки под залог имеющегося жилья в Сбербанке:

    • отсутствует необходимость сообщать о целях получения денег
    • отсутствие комиссий за одобрение и выдачу кредита
    • нет жесткого навязывания страхования жизни и объекта кредитования заемщика, как в других банках. В случае если вы не хотите этого делать, то процент по займу увеличивается на 1 пункт
    • работают специальные возможности для «зарплатных» клиентов – если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, то процентная ставка по кредиту для вас будет ниже
    • минимальная сумма займа 500 т.р., максимальная 10 млн. рублей, срок кредитования до 20 лет
    • ВАЖНО! Сумма кредита всего 40%, максимум 60% от оценочной стоимости залога – это один из самых низких показателей на рынке!
    • объектами кредитования могут выступать жилые помещения (квартира, таун-хаус, дом), дом с земельным участком, просто земельный участок, а также гараж, как вместе с землей, так и без нее
    • процентная ставка по кредиту постоянно варьируется в зависимости от экономической ситуации в стране, но по состоянию на 2015 год составляет до 18% годовых, в отдельных случаях даже выше
    • ВАЖНО! Кредит не может получить человек без доходов, без белого постоянного места работы, и при этом без поручителей. А также индивидуальный предприниматель, собственник малого предприятия, лицо, обладающее правом первой подписи

    Ипотека под залог имеющегося жилья ВТБ 24

    ВТБ 24 является вторым по величине банком в стране. Якобы он не государственный, но на самом деле ходят упорные слухи, что он уже очень давно принадлежит государственным структурам через подставные компании.

    Что касается ипотеки под залог имеющегося жилья в ВТБ 24, то как ни странно на данный момент банк не занимается выдачей нецелевых кредитов под залог недвижимости. Зато у ВТБ есть широкая линейка продуктов по типовой обычной ипотеке. Чего у них только нет: и ипотека на готовое жилье, и ипотека на строящееся, и ипотека для военных и даже ипотека по двум документам. Да-да, всего по двум документам, продукт называется «Победа над формальностями».

    Но одной из основных особенностей ВТБ 24 в отношении ипотечных продуктов является то, что банк выдает кредиты под объекты, которые уже заложены у них, и собственник по тем или иным причинам вынужден их продавать. Так называемые «просрочники».

    Ну и естественно, чем большего размера вы внесете первоначальный взнос, тем меньшую ставку по кредиту вам предложат. На данный момент в среднем она составляет 15,5% годовых.

    bankiza.ru