АСВ не возвращает деньги, потому что меня нет в числе вкладчиков, что делать?
Добрый день. Внимательно прочитал вашу статью «Можно ли вернуть деньги из лопнувшего банка?», но не нашел в ней ответа на свой вопрос.
Я клиент московского филиала банка «Тальменка-банк», у которого в начале года отозвали лицензию. Я обращался в АСВ , писал заявление о несогласии в банке-агенте, приложил к нему ксерокопии договора о вкладе и приходного кассового ордера.
Но ответ меня очень удивил. Меня попросту не оказалось в реестре вкладчиков! Как такое возможно? Как защититься от таких ситуаций в будущем? У меня есть вклад в Тинькофф-банке, может, и там меня в реестре нет?
И что мне сейчас делать? Искать других потерпевших неудачу вкладчиков? Идти в суд?
Письмо АСВ свет на ситуацию не проливает:
Надеюсь, вы сможете помочь.
Михаил, сочувствуем вашей ситуации.
Если клиент банка не согласен с размером возмещения по вкладам, порядок его действий прописан в пп. 7—10 ст. 12 закона о страховании вкладов физических лиц.
Ситуация, когда сведения о вкладе клиента отсутствуют в реестре банка, законом не регламентируются. Но в этом случае имеет смысл действовать по аналогии. Несогласие с размером возмещения — это то же самое, что и несогласие с отсутствием вас как вкладчика в реестре банка и с тем, что вам положено возмещение в размере 0 рублей.
Единственный способ получить возмещение по вкладу — внести изменения в реестр вкладчиков. Для этого пострадавший или его представитель должен направить в АСВ заявление о включении в реестр вкладчиков. К заявлению надо приложить все имеющиеся у вас документы, которые подтверждают, что у вас в этом банке был вклад. Это в том числе и выписки со счёта, справки из банка, смс из банка и так далее.
Я советую отправлять в АСВ заверенные нотариусом копии документов. Оригиналы оставьте для суда.
АСВ обязано направить ваше заявление в банк, лишившийся лицензии. Банк в свою очередь обязан в течение 10 дней рассмотреть ваше заявление и, если оно обоснованно, скорректировать свой реестр.
Далее скорректированный реестр банк направляет в АСВ , которое и выплачивает вам денежное возмещение. Максимальная сумма вклада, которую возместит АСВ , — 1,4 млн рублей.
млн рублей — максимальная сумма вклада, которую возместит АСВ
Суд. Так как из АСВ вы уже получили отказ, я советую обратиться в суд и подать иск к АСВ и банку (в лице временной администрации) об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам. АСВ и банк в этом случае будут выступать соответчиками, то есть в исковом заявлении вы просите банк включить вас в реестр, а АСВ — выплатить страховку. К этому исковому заявлению приложите оригиналы всех документов, которые подтверждают наличие вклада в банке, а также отказ от возмещения, который вам прислало АСВ .
Подробнее о том, как подать исковое заявление, читайте в статьях Тинькофф-журнала:
Сроки. В соответствии со ст. 7 закона о страховании вкладов физических лиц, вы вправе обратиться в АСВ начиная со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства. Если Банк России введет мораторий на удовлетворение требований кредиторов — то до дня окончания действия моратория. Если вы пропустили этот срок, его можно попробовать восстановить по основаниям, предусмотренным в законе (п.2 ст. 10 закона о страховании вкладов физических лиц). Срок на обращение в суд — 3 года со дня наступления страхового случая.
Вклады в других банках. До момента отзыва лицензии банки не ведут реестр вкладчиков. Банки формируют различные реестры, чтобы работать с вкладчиками и делать анализ портфеля, но эти реестры не предназначены для передачи в АСВ на случай отзыва лицензии. Реестр для АСВ формируется только после наступления страхового случая.
Поэтому вы не сможете проверить, присутствуете ли вы в реестре для АСВ в любом другом действующем банке, несмотря на наличие вкладов.
Чтобы в будущем обезопасить себя от подобных ситуаций, советую хранить все банковские документы до конца срока действия вклада. Не выбрасывайте выписки со счёта, не стирайте смс от банка в телефоне — это всё может вам пригодиться. Такие документы играют ключевую роль при рассмотрении вопроса о включении вкладчика в реестр.
journal.tinkoff.ru
Включение вкладов в реестр выплат АСВ
Банковские вклады еще недавно казались наиболее безопасным способом сохранения своих накоплений. Ведь по закону о страховании денежные средства, внесенные вкладчиком на банковский счет, подлежат возврату, даже если у финансового учреждения отозвали лицензию. Предельная сумма возмещения в случае отзыва банковской лицензии составляет 1,4 млн рублей.
Однако, все чаще при отзыве банковской лицензии очередная группа российских вкладчиков сталкивается с пропажей своих денег в бухгалтерском учете банка. Удивительно, но почти каждое такое банкротство обнажает все новые и новые способы мошенничества с деньгами физических лиц. Общим остается одно – вкладчик сталкивается с ситуацией, когда вместо положенного страхового возмещения он получает ответ АСВ об отсутствии своего вклада (или большей его части) в банке и отказ в выплате страховки. Именно в этот обескураживающий момент добропорядочный клиент кредитной организации неожиданно осознает, что система страхования вкладов не работает.
Так что же происходит и что делать дальше? Давайте разберемся.
Банкротство банков
Лишение кредитной организации лицензии происходит не сразу. Обычно, сначала у кредитной организации начинаются проблемы с задержкой безналичных платежей клиентов, и возникают ограничения по выдаче наличных денежных средств в кассах банка. Чаще всего такая ситуация возникает сразу после очередной проверки ЦБ РФ, в результате которой кредитной организации рекомендуется доначислить резервы, или вводится запрет на прием новых и пополнение текущих вкладов.
Банки маскируют начало своего финансового неблагополучия под технические проблемы, в формате: «сбой в компьютерном обеспечении», «обновление программного обеспечения» и т.д. Однако, признаком пошатнувшегося финансового положения банка в любом случае является сам факт задержки выплат денежных средств и не проведение безналичных платежей.
Обычно, уже через несколько дней ЦБ РФ отключает коммерческий банк от системы электронных платежей (БЭСП), что автоматически приводит к полной остановке финансовой деятельности банка по работе с клиентами. Ни один платеж с этого момента не может быть проведен.
Спустя еще несколько дней ЦБ РФ, как правило, назначает в банк временную администрацию, первоочередной задачей которой является проведение обследования финансового положения банка с целью определения его объективного финансового положения. При этом полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления кредитной организации приостанавливаются.
Следующим действием ЦБ РФ является отзыв лицензии у кредитной организации. Временная администрация при этом выполняет свои функции до дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом.
Основные задачи временной администрации в отношении вкладчиков следующие:
- принимать меры по обеспечению сохранности документации банка (включая банковскую документацию по договорам о вкладах)
- установить всех кредиторов и размеры их требований по денежным обязательствам (и подготовить реестр выплат для АСВ)
- осуществлять полномочия исполнительных органов (в том числе выдавая клиентам справки об остатках и оборотах по счетам, копии документов и др.)
- получить ту сумму страхового возмещения, которое отражено в реестре выплат АСВ и предлагается к получению банком-агентом
- (в случае несогласия с размером возмещения) написать заявление о несогласии с размером возмещения по вкладу в банке-агенте в стандартной форме
Начало выплат страхового возмещения
По закону о страховании вкладов отзыв банковской лицензии признается страховым случаем. Поэтому уже через 14 дней АСВ начинает выплату физическим лицам и индивидуальным предпринимателям возмещения по их вкладам (счетам) в размере 100% общей суммы денежных средств, размещенных в одной кредитной организации. Максимальная сумма возмещения – не более 1,4 млн. рублей. Выплаты производятся через банки-агенты, назначаемые АСВ.
И вот с этого момента многие вкладчики сталкиваются с беспрецедентным мошенничеством, когда при получении выплаты в банке-агенте узнают о сумме причитающегося возмещения. Очень часто, например, при сумме вклада в 1 млн. рублей вкладчикам предлагается к возмещению всего 1 тысяча рублей…
Возникает немой вопрос: «Как так?». И это вопрос уже многих тысяч или даже десятков тысяч российских банковских клиентов.
Агентство по страхованию объясняет такое драматическое несоответствие суммы возмещения по вкладам фактическим внесенным в банк суммам тем, что в реестре выплат, который подготавливается временной администрацией (между прочим, тоже в лице АСВ) и передается в АСВ, нет данных о реальных суммах банковских вкладов, и что ситуация эта возникла по причине уничтожения кем-то в банке «серверов» с информацией о вкладчиках и отсутствием в банке информация на бумажных носителях. Фактически, АСВ декларирует наличие в банках грандиозного мошенничества со средствами вкладчиков, в результате которого данные о них отсутствуют и в самом банке, и в сведениях, регулярно передаваемых коммерческим банком в ЦБ РФ.
Так это или нет – дальше уже разбирается Прокуратура РФ по направленному заявлению Агентства по страхованию.
Но что же делать обманутому клиенту банка?
Первые шаги по возврату сбережений
При получении страховой выплаты в банке-агенте вкладчику официально предлагается сделать два действия:
Физическому лицу (или индивидуальному предпринимателю) действительно необходимо сделать оба этих действия. При этом, если при написании заявления о несогласии у клиента нет с собой всех необходимых документов по вкладу (договора о вкладе, приходных кассовых ордеров, выписок по счету и других подтверждающих документов), то лучше будет сначала найти их, сделать ксерокопии, и только потом подавать в банк-агент это заявление о несогласии, приложив к нему копии всех имеющихся банковских документов. Приложение к заявлению как можно большего числа различных подтверждающих вклад документов необходимо, чтобы убедить АСВ в наличии неоспоримых оснований для включения ваших требований в реестр выплат страхового возмещения.
К сожалению, в настоящее время система страхования работает именно так. Для АСВ основанием наличия суммы вклада в банке являются сведения из реестра, передаваемые коммерческим банком. Если же данные о денежных средствах клиентов в кредитной организации были уничтожены, то это лишает пострадавших возможности получить страховое возмещение при обращении в Агентство.
Станет ли вкладчик тем счастливчиком, которому удастся получить полную сумму страхового возмещения в результате рассмотрения АСВ заявления о несогласии, или не станет – это большой вопрос. И для каждого пострадавшего клиента он разрешается в совершенно непредсказуемом виде.
Есть вкладчики, по заявлениям которых Агентство доначисляет недостающие суммы страхового возмещения, а есть те, кому отказывается в возмещении и предлагается обращаться за защитой в суд. Заранее предсказать, кто именно будет вынужден подавать исковое заявление в суд, а кому это делать не придется – невозможно.
Всем пострадавшим, кто направил свое несогласие с выплатой компенсации в АСВ важно знать, что в любом случае, в соответствии с законодательством Российской Федерации АСВ обязано рассмотреть полученное заявление и ответить на него в течение не более 30 календарных дней со дня его получения. Вкладчику нужно дождаться официального ответа Агентства.
И если ответ от АСВ отрицательный – то последним шансом вернуть свои деньги остается подача иска в суд и судебное разбирательство.
Судебная защита вкладчиков
Юридическая компания Legal Mill с 2013 года занимается профессиональной судебной защитой физических лиц и индивидуальных предпринимателей перед банками-банкротами и АСВ.
За годы юридической работы накоплен богатый опыт судебных разбирательств по делам вкладчиков в судах общей юрисдикции, в том числе с учетом разных обстоятельств дела, наличия или отсутствия подтверждающих документов, подходов к судебной защите. Помимо собственных дел юристами компании изучены более 500 решений российских судов различных инстанций по делам других вкладчиков. В результате нами накоплены знания и понимание эффективных подходов в судебной защите интересов физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Мы знаем, как и почему в судах проигрываются или выигрываются дела. Мы знаем, как не совершать ошибки в суде и что следует делать в различных ситуациях на всех этапах судебного разбирательства. Безусловно, именно знание практики и умелое судебное представительство положительно влияют на исход судебного разбирательства. Надежда отдельных инициативных вкладчиков обойтись в суде «собственными силами» — это утопия, которая в итоге попадает в нашу статистику изучения проигрышных дел.
Юристы компании «Лигал Мил» практикуют рациональные и эффективные методы судебной защиты вкладчиков, основанные знаниях законодательства и судебной практики.
Если АСВ отказало Вам в выплате страхового возмещения – обращайтесь к нам.
legalmill.ru
АСВ разъяснило порядок действий не включенным в реестр вкладчикам Кроссинвестбанка
Клиенты лишившегося лицензии 11 апреля Кроссинвестбанка, не согласные с размером возмещения по вкладам либо не включенные в реестр, могут заполнить в банке-агенте соответствующее заявление. Об этом говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов.
Банком-агентом для расчетов с вкладчиками Кроссинвестбанка выступает Ханты-Мансийский банк «Открытие», выплаты начались 25 апреля.
Кроме того, вкладчики Кроссинвестбанка могут самостоятельно направить заявление о несогласии с размером возмещения по почте в АСВ «с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований».
Прием клиентов кредитной организации по указанным вопросам до 1 августа будет также осуществляться АСВ (адрес, часы приема и телефон для предварительной записи указаны в сообщении агентства).
В АСВ отмечают, что в случае получения отрицательного ответа на заявление вкладчик вправе подать в суд иск об установлении состава и размера требований к банку. При подтверждении требований решением суда агентство включает заявителя в реестр, о чем информирует в СМС-сообщении.
«В агентство обратилось значительное число вкладчиков, не согласных с размером страхового возмещения по вкладам. Сведения о многих из них отсутствуют в реестре выплат, что вызвано грубыми нарушениями в ведении учета операций по вкладам со стороны сотрудников банка. Временной администрацией по управлению банком по данному факту направлено заявление в правоохранительные органы», — говорится в пресс-релизе госкорпорации.
Ранее вкладчики Кроссинвестбанка обратились в Банки.ру с жалобами на порядок выплаты страхового возмещения. Клиенты кредитной организации отмечают, что примерно у двух третей вкладчиков отмечаются проблемы при попытке получить страховую сумму. Часть из них не внесена Кроссинвестбанком в реестр кредиторов, информация о сумме депозитов другой части не соответствует действительности.
Согласно полученному АСВ реестру обязательств банка, за выплатой страхового возмещения на сумму около 1,5 млрд рублей могут обратиться порядка 3,4 тыс. вкладчиков.
www.banki.ru
Вкладчик в реестре асв
Об идее свести всех вкладчиков в реестр и дать каждому вкладчику доступ к нему сообщила начальник главного управления ЦБ по Центральному федеральному округу Ольга Полякова. Реестр, предположила она, может вести Агентство по страхованию вкладов (АСВ) или сам ЦБ. Вкладчик сможет получить информацию о наличии вклада и его сумме, объяснила Полякова.
Решить проблему спрятанных вкладов населения, которые недобросовестные банки не отражают в отчетности, регулятор пытается давно. Самым громким вышел случай Мособлбанка: в 2014 г. выяснилось, что он годами фальсифицировал отчетность и без ведома 350 000 вкладчиков спрятал за балансом принадлежавшие им 76 млрд руб. В этом году Арксбанк спрятал около 35 млрд руб. более чем 40 000 человек. Чтобы получить страховку от АСВ, вкладчикам приходится доказывать, что их деньги действительно хранились в банке.
В банках, где обнаружены забалансовые вклады, надзору было затруднительно их выявить, призналась Полякова (передал «Интерфакс»). В августе ЦБ рассылал методичку с признаками забалансовых вкладов территориальным учреждениям, рассказывал зампред ЦБ Василий Поздышев, чтобы сотрудники регулятора могли искать их у своих поднадзорных. Критерии простые, объяснял он (передал «Интерфакс»): 1000 вкладчиков банка имеют вклады с круглыми цифрами или вклад на 2000 руб. у большого количества вкладчиков – в реальной жизни такого не бывает, значит, есть какая-то манипуляция в IT-системе. ЦБ, продолжал он, обращает внимание и на сотрудников, которые раньше работали в банках, где находили спрятанные вклады (см. врез). Обойти такую проверку можно, считает член правления банка из первой сотни.
В методичке, с помощью которой сотрудники ЦБ проводили проверку одного из банков («Ведомости» с ней ознакомились), указано около 30 признаков забалансовых вкладов. ЦБ обращает внимание на наличие существенных оборотов по счетам учета обязательств перед физлицами, превышающих остатки на них; агрессивную рекламу вкладов; превышение ставок над среднерыночными значениями; значительное количество счетов с одинаковыми или минимальными суммами; отказ в предоставлении вкладчикам выписок по счетам; наличие единого банковского кассового центра, позволяющего принимать вклады в пользу банков-партнеров; наличие АБС с различными версиями; самостоятельное инкассирование наличных средств из структурных подразделений; наличие посторонних отметок в АБС напротив счетов; визуальное несоответствие в документах подписей вкладчиков; несоответствие штатной численности кассовых работников масштабам привлечения вкладов и проч.
ЦБ всерьез обеспокоен проблемой забалансовых вкладов, сообщил «Ведомостям» представитель ЦБ.
Реестр депозитов с доступом вкладчиков – это один из вариантов решения проблемы, который только прорабатывается, продолжал представитель ЦБ: взвешиваются плюсы и минусы, идет сравнение с другими вариантами – этот вариант технологически сложен, затратен и не может быть быстро воплощен.
Банки идею ЦБ поддерживают. «Очень правильная и своевременная инициатива, а также перспективный сервис для клиентов – вкладчик в любой момент может получить дополнительное (к договору вклада) подтверждение, что его вклад существует», – говорит Елена Бабина из Уральского банка реконструкции и развития: сервис будет популярен, а контроль качества портфеля вкладов будет двойной – и банка, и вкладчиков.
«Регулярно поступают обращения граждан с просьбой подтвердить внесение вклада в реестр обязательств банка, а введение единого реестра позволит устранить возникновение подобных обращений, что сократит документооборот», – считает Наталья Розенберг из МКБ. Вероятно, реестр поможет решить и проблему забалансовых вкладов, но только если сам вкладчик будет постоянно держать под контролем обновление данных о его вкладах в реестре, полагает она.
Все собеседники «Ведомостей» говорят, что информация в таком реестре должна быть надежно защищена. Если будет надежная защита персональных данных со строгой идентификацией вкладчиков, замечает Олег Коркин из банка «Возрождение», то создание реестра депозитов с доступом для вкладчиков будет способствовать повышению их доверия и ко вкладам как к инструменту, и к банковской системе в целом. На то же указывает и представитель Сбербанка: важна сохранность информации о вкладчиках, поиск в базе ЦБ или АСВ должен быть не по имени владельца вклада или его паспортным данным, а, например, по специальному ключу, который бы вкладчик получал вместе с договором.
«Если такую информацию сможет найти посторонний, вряд ли вкладчики обрадуются. Последствия могут быть самыми разными – от скандала в семье до наводки для злоумышленников, – говорит Наталья Меньшова из Бинбанка. – Доступ должен быть хорошо защищен, можно организовать его через портал госуслуг, но это потребует технических доработок и плотного взаимодействия ЦБ (или АСВ), Минкомсвязи и банков».
Реестр проблему забалансовых вкладов не решит: банки смогут привлекать деньги по личным договоренностям, соблазняя высокими ставками, по каким-то договорам или сертификатам – и так обходить реестр, полагает президент Клуба банковских бухгалтеров Кирилл Парфенов: достаточно уйти от слова «вклад».
www.vedomosti.ru
АСВ внесло в реестр информацию о счетах примерно 10% забалансовых вкладчиков «Канского»
Агентство по страхованию вкладов, которое с 26 декабря осуществляет через Сбербанк расчеты с вкладчиками рухнувшего банка «Канский», к настоящему моменту выплатило компенсации уже на 1,7 млрд рублей, что составляет 91,7% ответственности агентства по данному страховому случаю. Страховку получили 3,6 тыс. вкладчиков, уточняется в сообщении АСВ.
Кроме того, в результате проведенной агентством совместно с временной администрацией банка работы по восстановлению отсутствующей информации об открытых счетах (вкладах), в реестр обязательств банка перед вкладчиками внесены изменения в части основной суммы вклада в размере 68,1 млн рублей по вкладам примерно 10% физических лиц, в отношении которых совершались мошеннические действия.
Всем вкладчикам банка, по счетам (вкладам) которых внесены изменения в реестр, направлено СМС-уведомление о возможности получения возмещения по вкладам в банке-агенте — Сбербанке.
Напомним, лицензия у банка «Канский» (Красноярский край) была отозвана 13 декабря 2017 года.
Изначально АСВ сообщило, что в соответствии с реестром обязательств КБ «Канский» за выплатой страхового возмещения на сумму около 1,8 млрд рублей могут обратиться порядка 7,1 тыс. вкладчиков.
При этом в ходе формирования реестра обязательств банка перед вкладчиками были выявлены факты несанкционированных списаний со счетов физических лиц, операции по приему денежных средств без зачисления на счета всей суммы или ее части, а также другие грубые нарушения порядка учета операций с вкладами. В начале января 2018 года временная администрация обнаружила на компьютере одного из работников банка электронную таблицу с несистематизированной информацией о примерно 800 вкладчиках и суммах денежных средств, предположительно списанных со счетов вкладчиков без их распоряжений либо не зачисленных на их счета; в балансе банка сведения об этих операциях отсутствуют. До этого сообщалось о примерно 600 забалансовых вкладчиках банка.
Согласно балансу банка «Канский», его обязательства перед физлицами составляют 1,929 млрд рублей.
АСВ ранее информировало вкладчиков о порядке восстановления их прав, нарушенных бывшим руководством банка «Канский», и «продолжает осуществлять весь комплекс ранее заявленных мероприятий, направленных на защиту прав и законных интересов вкладчиков», отмечается в сообщении агентства.
АСВ с пониманием относится к ситуации, в которой оказались вкладчики, и обещает приложить все усилия для минимизации негативных последствий.