Где и как оформить кредит без страховки

При оформлении договора о кредитовании многие банковские заемщики сталкиваются с услугой страхования. Большинство потенциальных заемщиков, даже не подозревают о ее существовании, другая часть уверенно считает, что страховка по кредитам является обязательной процедурой. Сегодня возможно оформление кредита без страховки, а также есть возможность отказаться от страховки уже действующего кредитного договора.

Реально ли оформление кредита без страхования

Согласно действующим нормам российского законодательства гражданин имеет полное право отказаться от страхования кредитных обязательств. Но необходимо учитывать, что многие банки, предлагая кредит без страховки, завышают процентную ставку путем разнообразных комиссий или навязывают услугу. Такая ситуация характерна для Сбербанка, отзывы клиентов об этом свидетельствуют.

Как взять кредит без страховки? Если стоит конкретная цель оформить выгодные кредитные обязательства без страховки и с подходящей процентной ставкой, то до своего визита в кредитное учреждение или подачи заявления в онлайн режиме, необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитования. Для этого следует узнать и выяснить:

• конкретную ставку по кредитному проценту;
• возможность выдачи займа без страхования;
• какие дополнительные комиссии существуют в кредитном учреждении. Средства могут взиматься за выдачу наличных, обслуживание и т.д.

Информацию можно узнать у консультантов или на официальных сайтах банков. Также рекомендуется ознакомиться с отзывами на форумах и специализированных ресурсах, которые помогут оценить работу определенного учреждения. Стоит учитывать, что потребительский кредит без страховки некоторые банки обещают дать, но заявления о кредитовании отклоняют, хотя все условия для выдачи займа заемщиком соблюдены.

В каких банках можно взять кредит без страховки в 2018 году? Можно выделить несколько банков с выгодными условиями кредитования, где можно оформить обязательства без страхования и его навязывания.

ТОП-6 банков, где можно взять кредит без страховки

Какой банк дает кредит без страховки? Многие кредитные учреждения обещают займы без страхования, но по факту навязывают услугу или берут завышенную комиссию. Больше всего шансов получить кредит без страховки – оставить заявку через интернет. Так как если изначально прийти в отделение банка и сказать, что Вы хотите взять кредит без страхования, то менеджер может даже не отправить вашу заявку, а просто отказать Вам, сделав вид что он отправил заявку на кредит. Существует шесть банковских организаций, ориентированных на потенциальных клиентов и лояльно относящихся к страхованию. Ниже представлены ТОП-6 лучших банков, где совершенно спокойно можно взять кредит без страховки в 2018 году.

Альфа-Банк — самый честный банк для клиентов для кредита без страховки

Дадут ли кредит без страховки в этой банковской структуре? Ответ – «Однозначно, Да». Кредитная организация предлагает два выхода из ситуации:

• Оформление кредитной карты. Можно взять до 600 000 рублей, при этом сто дней деньгами можно пользоваться без комиссии, затем начисляются проценты – от 23,99%;
• Потребительский кредит в режиме онлайн. Ставка по процентам составляет от 11,99%. Решение о выдаче средств наличными происходит быстро. Есть возможность самостоятельно выбирать дату погашения задолженности. За обслуживание счета комиссионный процент не взимается.

Можно оформить обязательство до двух миллионов рублей сроком от 12 месяцев до пяти лет. Поручителей искать не требуется, возможно досрочное погашение обязательств.

Узнать условия и оформить кредит в Альфа-Банке

Тинькофф Банк — кредитная карта или кредит без страховки



Кредит без навязывания страховок можно оформить в одном из популярных российских онлайн-банков – Тинькофф. Займ наличными оформляется в режиме онлайн по паспорту, при этом отсутствует необходимость посещать банковское подразделение.

До миллиона рублей наличными выдается под 14,9% годовых. Сроки кредитования составляют от 12 до 36 месяцев. Для крупных клиентов предусмотрено кредитование на сумму до 15 миллионов рублей на 15 лет со ставкой по кредитному проценту 15%.

Если деньги в количестве до 300 000 рублей необходимы всего на пару месяцев, то целесообразно оформить карту Платинум. В этом случае:

• лимит по кредиту составляет триста тысяч рублей;
• предоставляется период 55 дней, за который не взимается процент за использование кредита;
• платеж каждый месяц составляет восемь процентов.

Кроме того, любые карты от Тинькофф предлагают многочисленные бонусы, интересные программы и акции. Естественно, по кредитной карте страхование также является добровольным делом и в Тинькофф Банке закон не нарушают, навязывая добровольные услуги.

Подробные условия и онлайн-заявка на кредит наличными в Тинькофф Банке

Touch Bank — онлайн-кредит на карту без страховок



Где взять кредит без страховки, навязывания дополнительно сервиса, программ и без предоставления справок и поручителей в режиме онлайн? Сегодня Touch Bank стремительно набирает популярность среди потенциальных клиентов. Спрос на услуги кредитной организации обусловлен выгодными условиями кредитования:

• лимит по кредиту составляет миллион рублей;
• максимальный срок кредитования составляет пять лет;
• ставка по кредитным обязательствам составляет 14,9%.

Выдается кредит наличными без страховки или с ней – по желанию заемщика. Банк обладает следующими преимуществами:

• Индивидуальный подход. Специалисты банка рассматривают каждое заявление и подготавливают индивидуальное предложение с учетом суммы, которая необходима заемщику, и его возможностей гасить в сроки задолженность.
• Возобновляемая линия кредита в автоматическом режиме.
• Заявку можно оформить онлайн, при этом кредитная организация не интересуется у клиента о целях кредитования.
• Заемщики могут досрочно погасить задолженность при желании.

В случае одобрения кредита, денежные средства будут на банковской карте, которую доставит курьер в любое удобное для Вас место.

Оформить онлайн-кредит от Touch Bank

Райффайзен — банк ценящий каждого клиента



Можно ли оформить кредит без страховки? Кредитная организация Райффайзен предлагает такие услуги. Банк активно работает и с физическими, и с юридическими лицами. Организация предлагает несколько программ кредитования:

• Персональный. Подразумевает выдачу денежных средств до 1 500 000 рублей. Отсутствует необходимость в залогах и поручителях. Процентная ставка составляет от 12,9%.
• Для зарплатных клиентов, то есть заемщиков, у которых заработная плата перечисляется на карту Райффайзен. Условия аналогичны предыдущей программе, только заемщик может получить до двух миллионов рублей.

Выдача кредита без навязывания страховок происходит наличными, при этом никакой комиссии не взимается. Оформить заявку можно онлайн. Банк дорожит своей репутацией и отношениями с клиентами, поэтому здесь не так часто можно встретить навязывание страхования жизни. Банк нацелен на долгосрочное и взаимовыгодное сотрудничество.

Оформить кредит без страховки в Райффайзенбанке

СКБ Банк — кредит без навязывания дополнительных услуг



Кредитная организация предлагает оформить онлайн-заявку на кредит без страховки. Ставка по займу составляет от 15,9%, можно взять наличными до 1 млн. 300 тысяч рублей. Периоды кредитования составляют до пяти лет. Так как банк региональный и не имеющий большой клиентской базой, он дорожит каждым клиентом. Поэтому, кредитная организация старается сделать получение кредита комфортным и выгодным для своих клиентов. Навязывать и обманывать клиентов здесь не принято.

Узнать подробнее и оформить кредит в СКБ Банке

ВТБ — потребительский кредит без страховки от госбанка



Как оформить кредит без страховки в этом банке? Достаточно посетить официальный сайт банковской организации ВТБ. Потенциальный заемщик может рассчитывать на следующие условия кредитования:

• ставка по кредитному проценту составляет 12,9%;
• клиент может рассчитывать на сумму до 3 000 000 рублей в зависимости от официального дохода;
• сроки кредитования составляют до семи лет.

Заемщик должен иметь стаж три месяца и возраст от 21 до 70 лет. Средства выдаются наличными. Клиенту необходимо предоставить определенный пакет документов:

Оформить кредитные обязательства могут и индивидуальные предприниматели на выгодных условиях.

Если Вам не дают кредит без страховки, то рекомендуется обратиться в перечисленные выше кредитные учреждения, которые лояльно относятся к страхованию и предлагают выгодные условия. Стоит помнить, что кредит без страховки в Сбербанке предлагают, но не дают: эту услугу навязывают.

xn--90aennii1b.xn--p1ai

как мне сегодня удалось взять кредит в СБЕРБАНКЕ без СТРАХОВАНИЯ

расскажу, сколько у меня сегодня заняло времени, чтобы взять потребительский кредит в Сбербанке без навязываемого страхования жизни и здоровья.
На прошлой неделе подала заявку на потребительский кредит на довольно крупную сумму. В анкете теперь нет пункта о согласии на страхование.
На следующий день заехала, чтобы узнать, одобрен ли кредит.
Консультант сказал мне, что кредит одобрен на всю сумму, договорились на 29.05.2014 на оформление. Она спросила у меня, нужно ли мне оформлять страхование, на что я ответила, что страхование мне не нужно, она сказала, что страхование обязательно, на что я ответила, что решим этот вопрос при оформлении кредита.
И вот, прихожу я сегодня в Сбербанк на Кузнечной, 81.
Кредитный консультант (КК) начинает оформлять договор, говорит, что ставка хорошая — 16,5 %, сумма можно даже взять чуть большую, чем я просила. Из суммы кредита при получении денежных средств будет удержана страховка.
Я: мне не нужна страховка. я хочу оформить кредит без нее.
КК: это не возможно, мы все кредиты оформляем только со страховкой.
Я молчу.
КК дает мне кредитный договор на подпись, затем заявление на перечисление денежных средств на мой счет и график платежей.
Я все это подписываю.
а теперь начинается самое интересное:
КК проговаривает. что на мой счет уже сделано перечисление кредита.
Я: очень хорошо!
КК: вот Вам заявление на страхование жизни и здоровья. Ознакомьтесь и подпишите!
Я: я не могу подписать данное заявление, т.к. в настоящее время нахожусь на больничном, а в заявлении есть строка, в которой прописано, что я подтверждаю, что на момент подписания настоящего заявления моя трудоспособность не является ограниченной в связи с нарушением здоровья, обусловленным болезнью.
КК: это не важно, главное, чтобы не было инвалидности.
Я: я не буду подписывать данное заявление. И вообще я не хочу страховаться.
КК: В таком случае я отменю кредитный договор, потому что он Вам одобрен со страховкой.
Я: Вы не можете предоставление одной услуги обусловливать обязательным предоставлением другой в соответствии с Законом о защите прав потребителя
КК: я аннулирую договор.
Я: пригласите руководителя.
Пришел руководитель (Р), я объясняю ей, что нарушаются мои права, как потребителя, при предоставлении финансовой услуги.
Р молчит.
КК объясняет ей вслух ,что предлагала мне страховку, я согласилась, заявка в программе ушла в Москву с условием страхования.

[Сообщение изменено пользователем 29.05.2014 13:13]

m.e1.ru

Как взять кредит без страховки

Выдавая кредит, банк стремится минимизировать риски на тот случай, когда пошатнувшееся финансовое состояние заемщика не позволяет ему выполнять обязательства перед банком. Частично этот вопрос решает страховка.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка позволяет банку переложить часть рисков на заемщика и страховую компанию. Заемщику предлагается заключить страховой договор. Чаще всего используются следующие виды страхования:

1. Страхование жизни и здоровья. Это может быть один договор или несколько, отдельно страхуется жизнь и трудоспособность. В случае ухода из жизни заемщика, получения им инвалидности, болезни, которая приводит временной потере трудоспособности до момента погашения задолженности перед банком, долг банку погасит страховая компания.
2. Страхование от потери работы. В этом случае страховая компания защищает от случаев, когда заемщик теряет работу по вине работодателя (сокращение, ликвидация компании). Действие страховки не распространяется на случаи добровольного увольнения.

   Как правило, банк предлагает оформить страховку по займам, которые выдаются по упрощенной схеме, без сбора и анализа документов. Виды займов, при которых заемщику может быть предложено заключение договора страхования:

   • кредит наличными
   • кредит, выдаваемый по паспорту без предоставления иных документов
   • экспресс-кредиты
   • займы без залогов, поручителей, первоначального взноса

   С одной стороны, страховка защищает не только банк, но и заемщика. Проблема в том, что за все приходится платить. Страховые премии могут на 1-10% увеличить стоимость кредита. Учитывая, что за кредитом обращаются не от хорошей жизни, хочется понимать, в каких случаях получение страховки обязательное условие, а в каких от услуги можно отказаться.

   Можно ли взять кредит без страховки?

   По закону «Об ипотеке» залогодатель обязан в полной сумме застраховать имущество от рисков повреждения и утраты. Также банк может обязать заемщика по автокредиту купить полис КАСКО. Таким образом, обязательному страхованию подлежат только займы на большие суммы, по которым приобретаемое имущество является залогом банка по кредиту:

   Банк должен быть уверенным в том, что кредит будет погашен вовремя и в срок. Отказаться от страховки при заключении ипотечного договора невозможно. Но заемщик может добровольно выбирать страховую компанию. На практике не редки случаи, когда страховые компании, с которыми сотрудничает банк, предлагают не самые выгодные условия.

   Все остальные виды страхования, а именно:

3. страхование здоровья от временной нетрудоспособности
4. страхование жизни
5. титульное страхование от лишения права собственности
6. потеря работы (сокращение по вине работодателя)

   заключаются на добровольной основе.

   Алгоритм действий

   Если вы не желаете покупать страховку при заключении договора потребительского кредитования, придерживайтесь следующего алгоритма:

   1. Сообщите об отказе от страховки до оформления кредитного договора.
   2. Если менеджер банка продолжает настаивать на покупке полиса, обратитесь к руководителю подразделения банка.
   3. При отсутствии руководителя, звоните по телефону горячей линии банка.

      Навязывание клиентам дополнительных услуг противоречит закону о потребительском кредитовании. Проблемы с законом никому не нужны, поэтому заемщику должны пойти на встречу.

      Как отказаться от страховки?

      Отказаться от страховки возможен и после заключения кредитного договора и покупки полиса. Для этого необходимо обратиться в банк и страховую компанию с заявлением, объяснить причины отказа со ссылками на соответствующие пункты закона. При получении отрицательно ответа можно продолжить рассмотрение этого вопроса в судебном порядке.

      При положительном ответе банк должен предоставить новый график погашения без учета страховых платежей.

      В каком банке взять кредит без страховки?

      Многие банки предлагают клиентам оформлять страховку. Если вы не готовы доказывать свои права, поищите банк, который изначально предлагает взять кредит без страховки. Например, такие программы есть в банке Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, ВТБ Банк Москвы, Альфа-Банк, СКБ Банк и других российских банках.

      Информация об условиях кредитования представлена на официальных сайтах банков. Прежде чем отправляться за кредитом, выясните:

   4. ставку процента по кредиту
   5. возможность получения займа без страховки
   6. дополнительные условия при отказе от покупки полиса

      Нюансы кредитования без страховки

      Банк не имеет права принуждать заемщика приобретать дополнительные услуги. При отказе от страховки, кредит обязаны выдать. Правда, в этом случае банк может пересмотреть условия кредитования. Отказ от страховки может повлечь за собой:

      www.sravni.ru

      В каких банках можно взять кредит без страховки?

      Добрый день, читатели!

      Рассчитывая сумму, которую потратите на покупку жилья в кредит, не забывайте про дополнительные расходы.

      Например, на страховку. У меня соседка по стоянке не учла, что за покупку квартиры в ипотеку могут потребовать страхование и самой квартиры, и жизни.

      Пришлось ей срочно искать дополнительные деньги по знакомым, ко мне, в том числе, обратилась.

      Обратилась бы раньше, я бы посоветовал, в каких банках кредит без страховки в 2017-2018.

      Об этом вам и расскажу.

      Новые правила отказа от страхового полиса по займу

      Навязывание страховки является давно уже незаконным деянием, однако, все банки это делают, без страховки кредит получить очень сложно. Почему получается такая ситуация – банк ограничен в своих правах в данном вопросе, однако он продолжает это делать, не нарушая закона?

      Ситуация со страхованием

      Дело, конечно, в двойственности и несовершенстве отечественного законодательства. С одной стороны оно запрещает навязывать страховку, но с другой стороны не может принудить банк выдать кредит, если тот того не хочет. Итог – либо вы не получаете кредит, либо вы соглашаетесь на условия банка, то есть оформляете страхование жизни.

      Кроме этого есть еще одно весомое обстоятельство, которое подталкивает кредитополучателей на то, чтобы согласиться с условиями и взять страховку – условия по отдельным кредитным программам в одном и том же банке могут значительно отличатся друг от друга.

      Если вы приобретаете страховку, то ставка по кредиту может быть на 2% пункта ниже, чем на тот же самый займ без нее! Таким образом, банк манипулирует процентной ставкой, общей суммой кредита и длительностью его срока, что делает кредит со страхованием более заманчивым и выгодным для обывателя. Но это кажущаяся видимость!

      Ведь полная стоимость кредита (проценты, стоимость полиса и сумма займа) не факт, что будет значительно ниже, чем займ без страховки, кроме того его можно погасить досрочно, и в любом случае не проиграть. То есть со стороны банков всегда идет сплошное «нагибалово», они не упустят свою выгоду в любом случае.

      НУЖНО ПОНИМАТЬ! Размер стоимости страховки по кредиту иногда весьма значительный, не 1000 рублей, а гораздо больше. По-сути это тоже ваши расходы, которые ложатся на вас в качестве бремени за обслуживание займа, как и ростовщический процент.

      Нужно ли все это вам?

      Наверное, нет. Любой адекватный человек хочет отказаться от страховки после получения кредита при любой удобной возможности. И здесь нет ничего такого зазорного! Но если банки такие «хитропопые», граждане тоже не считают себя дураками – начинается соревнование по хитрости «кто кого».

      Одним из вариантов для заемщиков «сделать» банк – это согласиться на оформление страхового полиса, получить кредит и тут же от нее отказаться. Но вы думаете, у вас действительно это прокатит? Что говорит по этому поводу закон? Можно так делать или нет – об этом данная статья.

      Варианты отказа

      На данный момент по-сути в силу появления новых законов или, напротив, в силу общественных заблуждений, отказаться от страховки можно в двух случаях:

   7. в течение первых 5 дней со дня оформления кредитного договора (при этом договор может быть, как оплачен, так еще и не оплачен)
   8. при досрочном погашении кредита в том случае если страховой полис продолжает свое действие

      Что бы понять, что из этого ложь, что нет – обратимся к законам!

      Что говорит закон

      С 2016 года у заемщиков появилась законодательная возможность отказаться от страховки по кредиту на официальном уровне, оставляя за собой полученный кредит, правда в течение первых 5 дней ее оформления – в банковской сфере это стало называться «периодом охлаждения». И поспособствовал этому Закон.

      Однако и для него банки уже придумали лазейку (об этом ниже) – никто не хочет ничего никому возвращать, только забирать и зарабатывать на воздухе.

      Согласно Указанию Банка России, действующему от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» он обязывает страховую компанию или организацию предусматривать условия по возврату денежного взноса при отказе от договора страхования на протяжении 5 рабочих дней от даты заключения документального согласия, в независимости от времени оплаты страхового взноса.

      Это возможно исключительно в случае, если за этот временной промежуток не имел место быть страховой случай. Всю необходимую сумму страховая возвращает не позже, чем через десять рабочих дней, после того, как получила письменный отказ заемщика от их страхового продукта.

      В случае, когда договор по страхованию вступает в действие (с момента подписания или спустя пару дней), но заемщик пишет отказ от страховки в течение 5 рабочих дней, то страховая может удержать часть суммы и выплатить денежный долг в не полном объеме.

      Эта часть будет составлять процентное соотношение от срока, во время которого кредитополучатель формально был застрахован, к общему сроку по страховке.

      Если человек был застрахован 2 дня, а срок страховки составляет один год, то около пол процента будет удержано за использование услуги компании.

      Данное указание действительно и обрело силу в начале марта 2016 года, когда его опубликовали в издании «Вестник Банка России». После этого всем страховым организациям был поставлен срок в 90 суток для осуществления деятельности по приведению в порядок своих текущих дел для реализации данного указания.

      Кроме этого, Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителя» гласит о том, что воспрещается навязывать потребителю услуг дополнительное получение других товаров взамен основных. Условия, которые ущемляют права клиента считаются презренными и ничтожными, однако на деле все иначе и доказать что-либо просто невозможно.

      Статья 958 ГК РФ отвечает за возврат страховой премии при долгосрочном погашении кредита.

      В ней рассказывается о том, что застрахованный гражданин может отказаться от данного вида услуги в любое время, однако возврат средств возможен только в том случае, когда это предусмотрено кредитным договором. Так как это выгодно только заемщику, то естественно, что такого пункта, как возврат средств, там нет.

      Выводы из закона

      После введения нового закона теперь в процессе своей работы с клиентами банки обязаны предусматривать период «охлаждения». По новым требованиям, если клиент обращается в течение 5 рабочих дней с просьбой вернуть ему деньги за страховку, поскольку он передумал ей пользоваться, то он успешно сможет их получить обратно. Сумма, которая подлежит возврату:

   9. полный возврат средств в случае, когда договор не вступил в силу
   10. страховая премия за недостатком тех денег, что были потрачены за период действия страхования в расчете по-дням (в случае досрочного погашения кредита и если возврат предусмотрен договором)
   11. полный отказ от возвращения средств, если за время «охлаждения» произошел страховой случай

       Страховые организации и банки могут продлить срок периода «охлаждения» на свое усмотрение, хоть на месяц, тем самым как бы вызывая дополнительную лояльность у общественности. И примеры таких банков есть, например Сбербанк или ВТБ 24.

       С точки зрения закона и защиты прав потребителей «период охлаждения» стал использоваться для того, чтобы люди действительно имели запас времени для принятия правильного решения, отказываться от страховки или все же нет, даже после оформления кредитного договора. Все-таки многие граждане сначала делают, а потом думают. И это правильный шаг государства!

       Ну, а у каждого банка свой взгляд на этот установленный период. Условия в каждом из банков могут отличиться по многим аспектам:

   12. срок действия
   13. его этапы
   14. процент возвращаемых средств
   15. и прочее

       Для большей точности необходимо узнавать это непосредственно в банке, где планируется оформление кредита. Как итог, период «охлаждения» включает:

   16. базовый период действия 5 дней, во время которого заемщик имеет возможность отказаться от страховки (это предусмотрено законом)
   17. увеличенный период по усмотрению конкретного банка (читайте договора)

       Важнее всего запомнить то, что каким бы кредитом Вы не пользовались и в каком бы банке он не был оформлен, у Вас всегда есть минимум 5 рабочих дней, в течение которых есть возможность отказаться от страховки по кредиту и получить всю сумму страховых премий или же ее основную часть.

       В принципе страхователь имеет возможность расторгнуть договор когда угодно, но при досрочном отказе от страхового полиса деньги по-закону возврату не подлежат. Возврат некой суммы возможен лишь тогда, когда это предусмотрено в кредитном договоре с банком. Но зачастую такого просто не бывает, так как это выгодно лишь кредитополучателю.

       Новая «лазейка» банков

       Вполне ожидаемо, что банки и страховые постарались найти какой-нибудь альтернативный и выгодный для себя выход из данного нововведения, который будет препятствовать возврату денежных средств в указанный период. И он был быстро найден!

       Теперь заемщикам предлагают подключаться к системе страхования коллективного типа. Даже многие банки придумали маркетинговые названия таким страховым продуктам, и теперь их активно всем впихивают.

       В чем смысл данных манипуляций?

       Дело все в том, что в этом случае покупается страховая защита сразу на группу заемщиков. То есть никто из граждан не заключает индивидуальный страховой договор, а лишь оплачивает необходимую банку сумму за услугу подключения к данной групповой страховой программе.

       Получается так, что страхователем является сам банк, а возврат денег и отказ от страхования предусмотрен лишь в случае прямых договорных соглашений между страховой и заемщиком. Вот так-то!

       Так что, теперь не соглашайтесь на коллективное страхование, заранее узнавайте все подробности страховых предложений от банка.

       Получаем кредит без страховки в Сбербанке не тратя лишние деньги

       Получение кредита в Сбербанке сопровождается оформлением дополнительных услуг. Некоторые из них влекут увеличение клиентской задолженности перед финансовой организацией.

       К их числу относится страхование. Это побуждает многих заемщиков избегать оформления услуги. Можно ли взять кредит в Сбербанке без страховки, чтобы не платить лишние деньги? Для начала необходимо разобраться, что включает услуга.

       Для чего нужно страхование

       Основным назначением полиса является гарантия сохранения денежных средств финансовой организации. При наступлении страховой ситуации, выплаты долга все равно будут произведены, только осуществит их страховая компания. Такими случаями являются:

   18. Потеря официального места работы;
   19. Приобретение инвалидности, лишение трудоспособности;
   20. Ухудшение материального состояния по причине переезда или других семейных обстоятельств;
   21. Существенное снижение уровня здоровья (появление серьезных заболеваний);
   22. Смерть.

       Для получения компенсации, при наступлении одной из ситуаций, указанных на страницах договора, требуется своевременно обратиться к сотрудникам Сбербанка и уточнить сроки подачи заявления. За регламентированный период клиент должен получить документ, подтверждающий наличие травмы, заболевания, потери работы или других неумышленных обстоятельств.

       Нестабильность в перечисленных вопросах дает повод задуматься, действительно ли не стоит оформлять страховку по кредиту в Сбербанке. Однако во многих случаях решение уже принято окончательно. Отличным стимулом является мысль, как получить кредит с финансовой выгодой для себя.

       Оформление кредита без страховки

       Для того чтобы взять кредит без страховки в банке, следует сразу предупредить сотрудников учреждения о своем намерении. Кроме того, при заполнении анкеты, необходимо внимательно перечитать все поля для внесения информации и в нужной графе поставить отметку об отказе.

       Вносить отметки нужно на всех полях, отведенных для заполнения. Заемщик должен делать это собственноручно.

       Однако нужно быть готовым, что банковский работник станет приводить некоторые аргументы, демонстрирующие пользу страхования. На это достаточно напомнить о добровольном выборе оформления дополнительной услуги и подтвердить свое решение.

       При необходимости можно сослаться на законное право отказаться от страхования. Достаточно назвать 935-ю статью ГК Российской Федерации п.2 – об обязательном страховании или статью 16 – защищающую права потребителей. Отказываясь от оформления услуги, важно помнить, что банк может не предоставить ссуду.

       Поскольку в его обязанности не входит объяснять клиенту причину такого решения, главный фактор так и останется неизвестным. Финансовая организация также может одобрить заем с более высоким тарифным планом. Действия учреждений в этом отношении законодательство никак не контролирует.

       Чтобы максимально снизить вероятность отказа и получить кредит в Сбербанке можно согласиться на предлагаемую услугу. Однако при этом необходимо внимательно ознакомиться с ее договором.

       Особенное внимание нужно обратить на сроки возможного отказа от нее (если таковые имеются). После одобрения ссуды, потребуется снова посетить отделение организации и подать заявление об отказе от страхования. Важно при этом знать, как не упустить время для расторжения договора.

       Когда писать отказ от оформленной страховки

       Согласно стандартному договору отказаться от оформленной страховки можно на протяжении всего срока ее действия. Полную стоимость полиса страховая компания вернет, если клиент обратился до окончания 30 дней с момента оформления. Начиная со следующего дня, возврат не превысит 50% суммы.

       Более позднее заявление существенно снизит размер неиспользованной компенсации. Чем ближе к окончанию полного погашения задолженности, тем она меньше. Подобные действия со стороны клиента законны, поскольку способы возврата страховки прописаны в условиях договора.

       Чтобы отменить страховку по кредиту в Сбербанке необходимо следовать определенной последовательности действий:

   23. Прийти именно в то отделение, где оформлялось кредитование;
   24. Правильно оформить заявление. Оно должно содержать номер кредитного и страхового договоров, а также письменное изъявление желания отказа от полиса;
   25. Проконтролировать принятие заявления сотрудником банка. Он должен поставить дату, печать и собственную подпись;

       Поинтересоваться датой получения решения по этому вопросу и перечисления возвратных средств.

       Заявление о возврате денежных средств за страховку

       Сроки получения ответа необходимо постоянно контролировать. Возможно, потребуется снова подавать заявление, обращаться к руководителю отделения, в Роспотребнадзор или Прокуратуру. Иногда бывают случаи, что сотрудники намеренно затягивают сроки рассмотрения документа или намеренно отказываются его принимать.

       Советуется также писать заявление в двух экземплярах. Второй бланк уместно отнести в компанию страховщика. Где также следует проследить, чтобы его приняли и присвоили номер.

       Причины возврата средств по страховке

       Стандартный полис часто оформляется на срок, который совпадает с продолжительностью кредитования. При этом бывают случаи, когда страхование прекращается досрочно без отказа клиента. К примеру, заемщик досрочно погасил задолженность и обратился за выплатой остатка компенсации.

       Кроме того у клиента может развиться заболевание, наличие которого запрещает оформлять страховку. При этом договор расторгается и осуществляется возврат затраченных средств владельцу. Последней причиной является наступление страхового случая. Это обязует страховщика выполнить свои обязательства, погасив задолженность.

       Отказ от страховки по кредиту: пошаговая инструкция. Как отказаться от страховки после получения кредита?

       В последнее время большинство потребителей воспринимает страховку как навязанную услугу. Однако банки повсеместно продолжают продвигать как собственные страховые продукты, так и принадлежащие партнёрам. Конечно, сейчас схемы значительно изменились.

       Их обычно применяют по отношению к юридически слабым заёмщикам, считающим договор страхования необходимым и вынужденным делать выбор – брать то, что дают, или же уйти без денег вовсе. Как оформить заявление на отказ от страховки, должен знать каждый заемщик.

       Однако есть ещё один важный фактор, заставляющий людей соглашаться на страховку. Дело в том, что кредитные условия банка часто формируются так, чтобы продукты с включением страховки казались клиенту более выгодными по процентной ставке, продолжительности кредита и сумме.

       Заёмщик думает, что не прогадал, но в действительности общая сумма банковских денежных средств вместе с процентами и страховкой выходит более крупной, чем у долга с более высокими процентами, но без страховки, что является типичным маркетинговым ходом, действующим весьма эффективно.

       Нам предстоит выяснить, возможен ли отказ от страховки после получения кредита, и если да, то каким образом.

       Закон о страховании

       Ещё совсем недавно, оформляя кредит и подписывая заявление на страховку, человек уже практически не мог дать обратный ход. Дальнейшие обращения в банк и соответствующие компании отметались категорическим отказом: раз заявление подписано самим заёмщиком, то действие его было обдуманным и добровольным.

       Решалась такая проблема через суд, но только в том случае, если человек мог доказать факт навязывания услуги. Лишь небольшое количество финансовых учреждений в виде исключения давали возможность оформить отказ от страховки банка и вернуть за нее деньги в течение нескольких дней.

       Законный возврат страховки осуществляется очень быстро, деньги передаются заявителю в течение десяти дней.отказ от страховки по кредиту

       Кроме отказа от страховки новый закон позволяет клиентам не согласиться с разного рода дополнительными услугами, которые навязываются соответствующими организациями. Однако в этом случае значительно возрастает риск финансового учреждения. Именно поэтому банки увеличивают процентные ставки или оставляют за собой право их изменения в случае отказа клиента.

       И такой путь прописывается в договоре кредитования. Это часто останавливает заёмщиков от активных действий. Если же клиент не соглашается оформлять страхование, банки неохотно возвращают ему деньги. Однако это всё-таки реально, даже если весь процесс будет сопровождаться долгими прениями с финансовым учреждением.

       Какие виды страховок возвращаются?

       В области кредитования существуют как добровольные, так и обязательные виды услуг страхования, которые включают такие полисы, как:

   26. Страхование недвижимости, актуальное для ссуды под залог недвижимости, ипотеки, где обеспечение должно защищаться.
   27. КАСКО, когда при взятии автокредита банк обязует клиента застраховать покупаемый автомобиль — транспорт как залог даёт банку финансовую защиту. Так как же оформить отказ от страховки после получения кредита? Об этом далее.

       Все остальные виды услуг, сопровождающих заключение договора по кредиту, являются добровольными. Страховка может быть возвращена по наличным, товарным кредитам, кредитным картам и т. п., которые сопровождаются:

   28. страхованием жизни клиента;
   29. титульным страхованием;
   30. полисом на случай сокращения на работе;
   31. защитой от финансовых рисков;
   32. страхованием имущества заёмщика.

       Страхование является законным в любом случае, так как это дополнительная услуга, предлагающаяся клиенту при заключении договора о кредите.

       Если она не входит в список обязательных, заёмщик может отказаться от неё на законных основаниях. Правда, подобный выбор приведёт к отрицательному решению в выдаче денег. Когда банк предлагает страховку, закон ни в коей мере не нарушается.

       Можно ли отказаться от страховки?

       Отказ от страховки можно оформить, однако сделать это непросто. За своё право на данное действие некоторые заёмщики даже судятся с кредиторами, но такой вариант подходит не каждому, да и вероятность проиграть не отменяется, так как сотрудники банка способны легко повернуть ситуацию в свою пользу.

       В то же время клиент может узнать у своего кредитора о том, возможно ли написание заявления на отказ от страховки по кредиту спустя несколько месяцев после оформления договора и своевременных выплат. Но осуществить подобную процедуру можно только тогда, когда берётся простой потребительский кредитобразец заявления отказа от страховки

       Тонкости в законе о периоде охлаждения

       Недавно вышедший закон не влияет на договоры коллективные. Он действует только в случае заключения договора физического лица и страховой компании. Именно поэтому банки зачастую продают дополнительные услуги как часть коллективного договора (по факту банк выступает страхователем), и возврат страховки в период охлаждения становится невозможным.

       Доступные пути отказа от страховки

       Многие думают, что страхование – обязательная процедура при взятии кредита. Однако российское законодательство утверждает добровольный характер страхового договора. Загвоздка в том, что финансовая организация может отказать в займе даже без указания причины. Чаще всего клиентам даётся такая альтернатива:

   33. Программа с низкой процентной ставкой и обязательным оформлением страхования.
   34. Более высокие проценты и отсутствие страховки.

       Многие боятся, что вариант №2 невыгодный. И поэтому сами соглашаются на ненужные им дополнительные услуги. Но часто бывает, что повышенные проценты обходятся дешевле, чем платежи по страховому полису, которые могут составлять до 30% от всей суммы.

       Если же клиент выбрал первый путь, он имеет право получить кредит, а затем законно оформить отказ от страховки (образец заявления ниже). Когда заявка одобрена банком и договор подписан, оплату дополнительных услуг заёмщик может посчитать неоправданной и отменить.

       Отказаться от страхового полиса можно двумя способами:

   35. обратившись в банк с письменной просьбой;
   36. через суд.

       Также отказ можно оформить в случае, если в течение полугода кредит выплачивался исправно. Для этого требуется осуществить следующие действия:

   37. Обратиться в кредитный отдел банка.
   38. Составить письменное обращение о просьбе расторжения страхового договора.
   39. Подождать ответа банка.

       Во многих случаях финансовые учреждения реагируют положительно на подобные просьбы клиентов, если не отмечаются просрочки по платежам за всё время и отсутствуют страховые случаи. Тогда банк пересчитывает процентные ставки и увеличивает их для возмещения рисков.

       Финансовое учреждение может осуществить перерасчет только при условии, что это предусмотрено в договоре. В противном случае откажет клиенту в его просьбе.

       Документы для обращения в суд

       Если банк не пошел навстречу заёмщику, есть возможность отказаться от страхования по кредиту через суд. Для того чтобы подать иск, нужны следующие документы:

   40. договор кредитования;
   41. страховой полис;
   42. отказ банка в письменном виде.

       Обязательно требуется представить доказательства навязывания услуг страхования, поэтому лучше, если все разговоры с банковскими сотрудниками будут записаны на диктофон. Чтобы увеличить свои шансы на победу, желательно заручиться поддержкой профессионального адвоката, если клиент недостаточно компетентен в юридических тонкостях.

       Шансы выиграть суд довольно высоки: нужно только доказать, что страховой полис был навязан банком обманным путём (к примеру, включением в ежемесячный взнос без предупреждения). Если же программа с низкими процентами и страховкой была выбрана добровольно, отказаться будет уже гораздо сложнее.

       Особенности возврата средств, внесённых по страховке

       Новое законодательство предусматривает, что отказ от страховки по кредиту в период охлаждения гарантирует возврат банком денежных средств, потраченных на приобретение страхового полиса, в течение десяти дней.
       образец отказа от страховки кредит

       Удовлетворить просьбу клиента можно также при отсутствии случая со страхованием в период охлаждения. Так как действие полиса наступает не всегда сразу после подписания договора, сумма возвращённых средств может быть полной и частичной. Если страховой договор ещё не начал действовать, сумма премии возвращается полностью.

       В противном случае из денежных средств вычитается сумма за прошедшее время, и компания имеет на это полное право, так как услуга предоставлялась. Особенности возврата страховки после периода охлаждения при непогашенном кредите.

       Если период охлаждения уже прошёл, оформление услуги не попадает под новый закон. Не нужно спешить подавать иск в суд для отказа от страховки (образец заявления многие скачивают в интернете). Лучше попробовать обратиться в свой банк.

       Многие организации сейчас очень лояльны к клиентам и дают им возможность отказаться от дополнительных услуг даже позже, чем через пять дней. Так действуют банки «ВТБ 24» (по договорам, которые оформлены до 1 февраля 2017 года), «Хоум Кредит», Сбербанк (30 дней).

       Если прислать в организацию претензию, на неё практически стопроцентно придёт отказ, обоснованный тем, что клиент сам подписал заявление.

       В таком случае уверенному в своей правоте заёмщику остаётся только обратиться в суд, и делать это лучше через юристов, которые могут подсказать какие-то лазейки. Однако на деле вернуть деньги очень сложно, потому что человек сам согласился на услугу и даже оплатил её.

       Досрочное погашение и возврат страховки

       Можно ли вернуть страховку, если кредит погашен досрочно? Так как полис оформляется на срок выплаты ссуды, человек, который погасил её полностью досрочно, имеет право на получение части платы за услуги страхования.

       Если кредит был взят на два года, и за страховку было отдано 60 000 рублей, то в случае выплаты его через год полагается вернуть 30 000 рублей. Вообще, с этим вопросом нужно обратиться в банк. отказ от страховки после получения

       Заявление на возврат средств составляется или тогда, когда пишется заявление на досрочное погашение, или же сразу после закрытия кредита. Для решения данного вопроса банк может направить клиента непосредственно в страховую компанию. Там же он может затребовать образец заявления отказа от страховки.

       Действовать самому или обратиться к юристу?

       Если возвращать страховку в течение предусмотренных законом пяти дней, помощь юриста не понадобится. Но по истечении этого срока процесс станет сложным и в некоторых случаях невозможным. Если от банка поступает отказ, обратиться за квалифицированной юридической помощью всё-таки стоит, так как специалист будет более компетентным в таком вопросе.

       Тогда образец заявления отказа от страховки по кредиту не понадобится.

       3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

       C 1 июня 2016 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней.

       В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту. Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться помощью за процент от возвращенной страховой суммы

       Заявка на возврат страховки по кредиту

       Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами. Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом. Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 суток после заключения договора.

       Это указание распространяется и на страховку по кредиту. Указание ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У.
       огласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2016-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор.

       Этот срок никак не привязан к оплате страховки, он отсчитывается именно от даты заключения договора. Поэтому, если вы заключили договор, но оплатили лишь через 4 рабочих дня, то на расторжение у вас остается всего 1 рабочий день. Указ банка России был зарегистрирован в Министерстве Юстиции под номером — N 41072 от 12.02.2016.

       Страховым компаниям предоставили льготный период, в рамках которого страховщики могли подготовиться к нововведению. 01.06.2016 нововведения полноценно вступили в силу. Согласно этому указу, страховая компания обязана расторгнуть договор и возместить деньги в течение 10 дней.

       Сумма возмещения составляет 100% от уплаченной суммы, но за вычетом тех дней, когда клиент был застрахован. Например, если вы отказываетесь от страховки через 3 рабочих дня, то вам вернут полную сумму, уплаченную за страховку, за вычетом стоимости трех суток страхования.

       Страхование регулируется 935 статей Гражданского Кодекса РФ. В ней четко прописано, что страхование жизни или здоровья – это добровольное дело.

       935 статья Также на стороне заемщика и закон «О защите прав потребителей». Согласно букве закона, никто не вправе связывать получение одной услуги (кредита), с приобретением другой услуги (страховки).

       Обязательные и необязательные страховки по кредиту

       Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

       На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту. Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок. Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

       Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО.

       Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку.

       В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

       Условия страхования в договоре с банком

       Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор.

       Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи. Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. Например, ниже представлен договор о потребительском кредите в банке Ренессанс Кредит, согласно которому клиент получает страховку.

       Договор с банком

       В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения. Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки.

       Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку. В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку?

       Как взять в Сбербанке кредит без страхования?

       Все чаще можно услышать вопросы, касающиеся оформления кредита в Сбербанке России, крупнейшем представителе банковского рынка в нашей стране. Как можно взять нужную сумму в долг, какие для этого понадобятся документы, и самое главное – можно ли это сделать без страховки? Ответ вы найдете далее.

       Вопрос оформления страхового полиса при кредитовании действительно является для многих заемщиков актуальным и достаточно «болезненным».

       Дело в том, что сейчас и так действуют очень высокие процентные ставки, из-за которых переплата за кредит может достигать 100-200% за весь срок, а если еще и оформлять дополнительные услуги, то эта цифра может увеличиться в несколько раз.

       Зачем в принципе нужна такая услуга? Предлагая её заемщику, финансовая организация стремится обезопасить свои деньги и себя от их невозврата. Как правило, если с заемщиком происходит ситуация, прописанная в договоре как «страховой случай», то вместо него выплаты будет делать именно страховщик.

       Что может относиться к таким случаям? Их множество, перечень устанавливается конкретными условиями договора: потеря трудоспособности (инвалидность), потеря работы, причинение вреда здоровью, смерть и т.д. Особенно это актуально для пенсионеров, которые не могут похвастаться крепким здоровьем.

       Банки навязывают страховку. Как противостоять этому?

       В банках при оформлении кредитов новая «фишка»: предлагают страхование. В одних составляют страховой договор персонально на заемщика, в других включают клиента в число участников программы коллективного страхования.

       Плата за страховку в разных банках может составлять от 7 до 12% от суммы кредита единовременно или от 0,4 до 0,7% от ежемесячного платежа. Отказаться от нее можно через 3-7 месяцев после получения кредита.

       kredityvopros.ru