Как взять кредит под залог машины или ПТС?

Автомобиль входит в перечень того имущества, которое банк рассматривает в качестве потенциального залога. Транспорт как залоговый инструмент в банковской классификации стоит на втором месте после недвижимости. Кредит под залог машины довольно часто является единственным способом приобрести личное транспортное средство. Как получить кредит подобного рода? В целом аналогично потребительскому займу. Вообще, тут возможны два варианта, при которых машина переходит в залоговое имущество банка:

• у клиента в собственности имеется автомобиль, но ему срочно нужны деньги на какие-то другие нужды. Идеальный вариант получить кредит под залог в банковской организации, используя данную движимую собственность для обеспечения. Потребительский заем в размере 100 тыс. рублей для владельца авто вообще взять не проблема;
• клиент собирается приобрести авто, но где взять деньги. Здесь тот же принцип, что и с квартирной ипотекой: банк дает средства, заемщик покупает на них автомобиль, после чего транспорт сразу же оформляется как залоговое имущество для банка. Полноправным владельцем купленного авто клиент становится только после полного расчета с банком.

Степень свободы заемщика в использовании залогового «железного коня»



Сейчас практически любой банк РФ поддерживает программу «Заем под машину». При этом физически транспорт остается у заемщика. Крайне редко, когда приобретенный кредитный автомобиль остается в банке под залог до момента нивелирования долга. Это во многом обесценивает смысл покупки в кредит. Сейчас почти все банки отказались от такой практики. Те же, кто все-таки оставил столь неприятное для заемщика условие, вынуждены делать выгодные кредитные предложения. Иначе вся клиентура просто уплывет к конкурентам. Например, если условиться, что машина все-таки останется на стоянке банка, то клиент может потребовать более длительного периода, что уменьшит ежемесячные взносы.

Банковский заем, когда клиент получает возможность ездить на залоговой машине, называется «кредит под залог ПТС». ПТС – это паспорт транспортного средства. При оформлении ссуды заемщик на период долга отдает в банк ПТС и дубликат комплекта всех ключей от авто. После чего можно спокойно ездить. Строго говоря, такой способ и называется «кредит под залог ПТС», а в случае кредита под залог авто «железный конь» остается на банковской стоянке весь срок кредитования. Но эти тонкости в определениях можно и не соблюдать. Итак, заемщик имеет право:

• использовать по назначению купленный в кредит автомобиль в любое время;
• проводить регулярный техосмотр, мелкий ремонт и тюнинг авто (если это не влияет на стоимостную характеристику);
• ездить на приобретенной машине как минимум в рамках региона или округа, либо по всей стране (оговаривается при заключении кредитного договора);
• заемщик не просто имеет право, но по условиям некоторых банков таки обязан застраховать машину от аварии, угона и пожара (самые частые виды ущерба) по системе КАСКО.

Страхование приобретенного в долг транспорта настоятельно рекомендуется, поскольку в случае неожиданного материального ущерба в виде потери авто заемщик получит денежную компенсацию, которая поможет рассчитаться по кредиту. В противном случае клиент рискует оказаться в положении, когда машины нет, а долг заимодавцу есть. К тому же банк в таких обстоятельствах может приблизить момент погашения займа (что увеличит ежемесячные платежи), поскольку отсутствие залогового имущества усиливает риски, а значит, надо поскорее закончить дела с таким клиентом. Поэтому, например, отечественную машину без полиса КАСКО приобрести в кредит или заложить для получения денег взаймы весьма трудно.

Что обязан соблюдать заемщик?



Пока машина находится в собственности у кредитной организации, т. е. ссуда не погашена, заемщик не имеет права:

• пытаться заложить уже заложенный автомобиль. Например, при попытке занять денег у другого банка. Финансовые учреждения первым делом проверяют, нет ли обременений на то имущество, которое клиент предлагает в качестве обеспечения для займа;
• вносить в конструкцию машины какие-то серьезные технические изменения, могущие понизить/повысить ее рыночную стоимость (например, замена движка, системы «сход – развал» и т. п.);
• кардинально менять внешний облик автомобиля, т. е. проводить капитальный тюнинг. Модель и марка должны четко определяться, иначе это опять повлияет на рыночную цену;
• выезжать на заложенной машине за пределы страны (только если нет специальной договоренности с банком);
• нельзя дарить, выставлять на продажу, отдавать в прокат, ведь авто до аннуляции кредита считается банковской собственностью;
• клиент не имеет права «запускать» движимую собственность, которая, как гласит банковский договор, на период кредитования принадлежит бенефициару. То есть заемщик обязан следить за исправностью машины, устранять мелкие изъяны, появившиеся в результате эксплуатации, проводить регулярную диагностику.

Основные условия автозайма

Понятно, что при нарушении заемщиком своих договорных обязательств, учреждение конфискует транспорт, после чего выставит на продажу для возмещения денежного ущерба. Когда машина в залог идет, можно ли говорить, что по мере выплаты долга клиент становится все большим ее собственником? Нет, полноценное право собственности переходит разом, единовременно к клиенту после того, как тот внес последний кредитный платеж. Автокредит (или потребительский кредит с автозалогом) имеет следующие общие условия:

• размер – до 15 млн рублей (зависит от выбранной машины и платежеспособности заемщика);
• иногда можно выбрать тип взносов (аннуитетные или дифференцированные);
• банк выдаст на руки столько денег, что они составят максимум 80% от рыночной цены авто (чаще 70%). Во-первых, заведение всегда подстраховывается на случай падения рыночной цены, а во-вторых, в случае конфискации авто должно быть продано максимально быстро, т. е. по цене несколько меньшей, чем у других подобных машин;
• всегда предусмотрена возможность досрочной полной оплаты без комиссий и дополнительных процентов;
• большинство организаций диктуют клиенту некоторые ограничения касательно того, какое именно авто брать. Например, не пользуются популярностью у банков машины слишком низкой ценовой категории (менее 100 тыс. рублей) и слишком высокой (больше 1,5 млн рублей) по вполне понятным причинам – недорогой транспорт чаще всего продается в автоломбардах, вторично поддержанный автомобиль придется, если что, продавать совсем дешево, а на элитный товар покупатель вряд ли найдется быстро.

Видно, что где-то пятую часть стоимости транспорта заемщику всяко придется единовременно вносить из своего кармана. Статистика показывает, что потребительский кредит под залог автомобиля в банке отпускается на покупку машин типа «Лада Калина», «Форд Фокус» класса «седан» и т. п. То есть средней ценовой категории (300–500 тыс. рублей).

Предложения по автокредитованию от разных банков

1. Сбербанк. Размер ссуды варьируется от 45 тыс. до 5 млн рублей, а период – от 3 месяцев до 5 лет. Годовая ставка на срок до года – 14,5%, от 1 до 3 лет – 15,5%, более 3 лет – 16%. Держателям зарплатных карт Сбербанка любую ставку понизят на 1%.
2. ВТБ 24. Ставка варьируется в зависимости от размера первоначального взноса: минимальная – 14%, максимальная – 18%. Размер кредита – от 140 тыс. до 5 млн рублей. Срок – от 3 месяцев до 7 лет.
3. Альфа-Банк. Годовые проценты – от 14,5% до 18%. Размер кредита – от 50 тыс. до 5 млн рублей. Срок – от года до 6 лет.
4. Газпромбанк. ГПБ предлагает ставку от 12% до 15%. Этот банк максимально готов выделить на автокредит 6,5 млн рублей, а период кредитования растянуть на 7 лет.
5. Совкомбанк. Заведение известно своей приятной процентной ставкой в 12,9%. Тем более что под такие проценты здесь могут одолжить до миллиона рублей. Ложечка дегтя – выпуск машины только после 2006 года.
6. Ренессанс Кредит. Единая фиксированная ставка в 15,9% годовых. Максимальный размер займа относительно мал – 500 тысяч. И в этом учреждении на первое место ставят техническое состояние «железного коня», а не год его сборки.
7. Национальный залоговый банк. Известен экстремальными сочетаниями – могут выдать 3 млн рублей (это максимум) и всего на год. Большое внимание уделяется поручительству.

   Вопрос с документами

   

   Набор документов, а значит, набор требований к заемщику во всех банках в сфере автокредитования стандартен, однако в силу того, что речь идет о транспортном средстве, есть несколько дополнительных пунктов:

8. российский паспорт с указанием прописки (ПМЖ);
9. возраст от 21 года до 65 лет – без поручителя, до 70-75 лет – с поручителем (верхняя возрастная планка указана на момент погашения займа);
10. полгода работы на последней вакансии и год общего стажа всех официальных трудоустройств, которые имел заемщик;
11. справка из налоговой службы/бухгалтерии по месту работы по форме 2-НДФЛ, демонстрирующая, что заемщик имеет з/п, размер которой позволит ежемесячно платить по кредиту, оставаясь хотя бы с прожиточным минимумом;
12. от возможного поручителя – паспорт и справка 2-НДФЛ;
13. отсутствие задолженностей по другим кредитам;
14. водительские права;
15. полис страхования авто в системе КАСКО (обязателен в 85% всех случаев);
16. ПТС (паспорт транспортного средства);
17. ну и, конечно, заполненная анкета-заявление.

    Кстати, важен возраст не только самого заемщика, но и автомобиля. Вряд ли какой российский банк согласится дать денег в долг клиенту, который в залог предлагает иномарку старше 10 лет или отечественное/китайское авто старше 5 лет. Причем неважно, нужны ли эти деньги на приобретение подержанной машины или человек предлагает свою машину в залог для получения финансов на другие нужды. Основные ТТХ, марка, модель и год производства машины указаны в одном документе – транспортном паспорте (ПТС). Автокредит ПТС включает обязательно, поскольку там указана ключевая информация о предмете залога, показывающая его примерную рыночную стоимость. Перед заключением договора всегда лучше заранее подробно изучить весь спектр банков и набор их предложений. Это оптимизирует получение займа.

    Банк или автоломбард?

    
    Выше в статье уже были упомянуты автоломбарды. Такой вариант взятия кредита, как думают многие, «крайний случай». Причина тому проста – ежемесячный процент за использование кредитных средств в них несколько выше, нежели в любом банке. Временами разница в процентной ставке может колебаться от 0,5 до 3%. Но при всем этом обращение в автоломбард имеет и свои плюсы: бесплатная оценка автомобиля, минимальный набор необходимых документов и главное – быстрое оформление займа. Ведь в некоторых банках процедура выдачи кредитных средств под залог авто может длиться до 2 суток, в то время как любой автоломбард делает эту же процедуру за 2-4 часа. Также имеется еще один немаловажный плюс автоломбарда – если вы берете кредит под залог авто не первый раз, то есть являетесь постоянным клиентом, то для вас будет действовать специальная система скидок. Вот здесь то как раз банковские учреждения и проигрывают, потому как ежемесячная процентная ставка по системе скидок может быть снижена на 15-50%. Таким образом, месячный платеж по кредиту в автоломбарде будет существенно меньше, чем у любого банка, где условия получения кредитных средств установлены действующим законодательством и никаких скидок не предусматривают.

    Давайте подробнее рассмотрим примеры кредитования под залог авто от нескольких наиболее популярных автоломбардов Москвы.

    В качестве залога для всех компаний мы будем рассматривать: авто под залог – KIA Ceed II 2012 года выпуска, двигатель – бензин, объем – 1,6 л, мощность – 129 л. с., фактический пробег – 110 000 км.

    Автоломбард «Автосейф»

    Максимально возможная сумма выдаваемого кредита – 485 000 рублей.

    Ежемесячная процентная ставка по кредиту – 4%.

    Срок кредита до 1 года.

    Подробнее об условиях на сайте http://avtoseyf.ru.

    «Национальный Автоломбард» (Eurolombard)

    Максимально возможная сумма кредита – 460 000 руб.

    Ежемесячная процентная ставка по кредиту – 5,4%.

    Автоломбард «АвтоДеньги»

    Максимально допустимая сумма выдаваемого кредита – 447 000 руб.

    Ежемесячная процентная ставка по кредиту – 5,5%.

    kredit-blog.ru

    Как и где взять кредит наличными под залог автомобиля?

    

    

    Кредит под залог ПТС — возможность взять крупный займ, но оставить авто в личном пользовании.

    

    В крупных автоломбардах кредит выдается всего
    под 4%.

    

    Никаких рисков! Юридические гарантии сделки, включая страхование автомобиля в размере полной рыночной стоимости.

    

    Обратите внимание на условия оценки авто, погашения кредита и его пролонгации. Лидеры рынка предлагают наиболее гибкие условия.

    Взять кредит под залог автомобиля – решение, которое может стать необходимым в силу целого ряда жизненных обстоятельств. Возможно, вам не хватает денег на какой-то проект, организацию праздника, поездку или лечение. Конечно, заложить автомобиль – крайняя мера, и при этом хочется максимально обезопасить подобную сделку от неприятных последствий.

    Кредит наличными под залог автомобиля оформляется в автоломбарде, где вашу машину оценят квалифицированные эксперты. Документы на такой кредит оформляются предельно быстро, наличные вы получите в течение часа или двух.

    Что нужно, чтобы взять кредит под залог авто, и кто может получить такой кредит

    Получить кредит под залог автомобиля может только его владелец – физическое или юридическое лицо. Также это можно сделать по генеральной доверенности от владельца. Солидные автоломбарды готовы принять в залог не только легковой, но и грузовой транспорт. Также при необходимости можно заложить спецтехнику или яхту. Пакет документов потребуется минимальный: паспорт транспортного средства, свидетельство о его регистрации, паспорт владельца. Тем, кто не хотел бы на время выплаты кредита оставлять свой автомобиль на чужой территории, автоломбарды предлагают кредит под залог паспорта технического средства (ПТС.) Многим при такой схеме значительно проще сотрудничать с автоломбардом.

    Как оценивается автомобиль и сколько денег можно получить

    Автомобиль оценивают эксперты автоломбарда. Вам будут даны полные разъяснения по поводу суммы оценки. Как правило, проще всего сдать в залог относительно новый автомобиль стоимостью до трех миллионов рублей. Следует учитывать, что в случае невыплаты кредита автоломбард будет вынужден выставить ваш автомобиль на торги, чтобы как можно быстрее вернуть свои деньги. От возможности быстро продать вашу машину будут зависеть условия кредитования. Если вы хотите взять кредит под залог ПТС, вы сможете получить не более 70% от рыночной стоимости вашей машины. Если вы готовы заложить сам автомобиль, – до 85%.

    Какова переплата по кредиту под залог авто

    За предоставление кредита вам надо будет платить. Сумма обычно составляет от 4% в месяц. В год это 48%. Возможны отклонения от этих показателей в большую сторону. Чтобы сократить переплаты по кредиту, не следует спешить с принятием условий первого попавшегося автоломбарда. За пределами Москвы вы скорее всего найдете не больше одного автоломбарда на город. Но если говорить про действительно выгодный кредит под залог автомобиля, Москва может вам предоставить множество автоломбардов на выбор. Вы должны быть уверены, что сможете быстро выплатить сумму кредита с процентами, чтобы вернуть свой автомобиль.

    Абсолютно бесплатны для клиента автоломбарда:

18. экспертная оценка автомобиля;
19. комиссионные за оформление;
20. хранение автомобиля на стоянке автоломбарда;
21. страховка автомобиля на весь срок его нахождения на стоянке ломбарда.

    Гарантии и страховка

    Обращаясь в автоломбард, многие испытывают беспокойство по поводу юридических гарантий. В настоящее время выдача кредита наличными всегда сопровождается пакетом документов, служащих гарантией юридической чистоты сделки. Деятельность автоломбардов регулируется Федеральным законом 196-ФЗ «О ломбардах». По закону автоломбард не должен выставлять автомобиль на торги раньше одного месяца после прекращения действия кредитного договора или препятствовать его выкупу, если клиент явился с намерением исполнить свои обязательства немедленно.

    Иными словами, просто так отобрать у вас автомобиль никто не сможет. Автоломбард не имеет права им пользоваться и обязан обеспечить его хранение на специально оборудованной стоянке, защищенной от вредных воздействий. Доступ к автомобилю посторонних лиц исключен. Всего этого требует закон. Автоломбарды как возможное место заключения сделок с угнанными автомобилями всегда находятся в поле зрения государственных органов контроля, поэтому здесь все заинтересованы в соблюдении законодательных норм.

    Оформление документов

    Автоломбард обязательно предоставляет клиенту следующие документальные гарантии:

22. Договор займа, где указываются сумма займа, предмет залога, процентная ставка, срок погашения, а также условия ответственного хранения автомобиля.
23. Бланк строгой отчетности.
24. Акт приема-передачи, где описано состояние автомобиля, включая зафиксированные повреждения и пробег, имевшиеся на момент его передачи в автоломбард.

На что обратить внимание при получении кредита под залог вашего автомобиля

Быстрый кредит под залог автомобиля – отличная возможность, за которую хочется ухватиться сразу же, если поджимает время. Однако, обязательно следует обратить внимание, когда и за что вам потребуется платить.

Плата за пользование кредитом обычно уплачивается единовременно при погашении кредита или ежемесячно, если срок кредита превышает один месяц.

Нотариальное оформление договора оплачивается у нотариуса по его расценкам.

Имейте также в виду, что срок кредитования относительно краток, и продлить его иногда непросто в силу возможных колебаний цен на автомобильном рынке. Обычно он составляет от одного до двенадцати месяцев. При желании вы можете погасить кредит досрочно.

Где получить кредит под залог автомобиля в Москве?

Выгодные условия и отличный сервис предлагает «Кредиты Населению Автоломбард». Семь офисов в Москве работают круглосуточно и без выходных, предоставляя вам возможность посетить их в любое удобное вам время, чтобы все хорошо обдумать и без спешки оформить документы. У этого автоломбарда хорошая репутация, и многие автовладельцы успешно решили здесь свои финансовые проблемы, благополучно выкупив впоследствии свои машины.

www.kp.ru

Где взять деньги под залог ПТС: выбираем надежный автоломбард

Срочно нужны деньги на развитие бизнеса, на ремонт, на отпуск? Взять значительную сумму без риска для своего кошелька можно в проверенном автоломбарде. Для этого достаточно предоставить паспорт транспортного средства в залог. Отсутствие ПТС лишает вас возможности продать или обменять авто, что является гарантом для кредитора. Дальше остается только погасить в срок полученный заём. В нашем обзоре вы получите информацию об условиях предоставления займа и требованиях к заемщику в банках и автоломбардах.

Куда обратиться за деньгами под залог ПТС?

Для получения денег под залог паспорта транспортного средства можно обратиться в банк или автоломбард. И тот, и другой может выступить заемщиком, будь вы владелец легковушки, грузовика, мотоцикла, водного транспорта, строительной или сельхозтехники… Деньги под залог ПТС выдаются владельцу машины, а в некоторых организациях — даже доверенному лицу. Кредиторами обычно устанавливается предельный возраст как заемщика, так и транспортного средства. Важно понимать, что для вычисления суммы займа предварительно оценивается стоимость автомобиля, для чего кредитная организация (банк) нанимает независимого оценщика, услуги которого, скорее всего, оплачиваете вы. Автоломбарды, поскольку они специализированы на услугах автозалога, имеют в штате собственных оценщиков, у них этот сервис почти всегда является бесплатным.

Вначале рассмотрим вариант получения денег под залог ПТС в банке. Сразу отметим, что кредитование под залог ПТС возможно в небольшом количестве банков и на довольно жестких условиях. Размер кредита в банке обычно не превышает 50% от текущей рыночной стоимости транспортного средства. Все-таки автомобиль продолжает вами эксплуатироваться, поэтому учитывается износ и риск повреждения залогового имущества, что снижает его ликвидность. В денежном выражении размер кредита под залог ПТС в разных банках составляет от 20 тысяч до 5 млн рублей, что зависит от политики конкретной кредитной организации и стоимости вашего авто. Средний срок, на который одобряют такой кредит, — полгода-год, а ставка обычно колеблется от 27 до 40% годовых.

Типичные требования к заемщику для получения кредита под залог ПТС в банке:

• Гражданство РФ.
• Постоянная (в регионе присутствия банка) или временная (в регионе предоставления кредита) регистрация. При оформлении по месту жительства срок кредита не может превышать срока действия временной регистрации.
• Возраст от 21 года до 55–75 лет на дату погашения займа (зависит от политики банка, а также от пола заемщика).
• Страхование авто по программе КАСКО (или увеличение процентной ставки на 1–3%).
• Пакет документов, удостоверяющих личность и право собственности на авто: паспорт; военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии; свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС); собственно ПТС; дополнительный документ на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН; для ИП — свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя; в некоторых банках могут также потребовать свидетельство о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт (при наличии) и даже справку из психоневрологического или наркологического диспансера.
• Документы, подтверждающие платежеспособность: трудовой стаж не менее 1 года; справка НДФЛ за 6 месяцев с последнего места работы или по форме организации-работодателя для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов; банковские выписки и т.д.
• Чистая кредитная история заемщика.

Учтите, что в банке могут быть скрытые единовременные комиссии до 5% от размера займа (например, взимаемые как повышенная процентная ставка в первый месяц), заявка рассматривается до двух недель, а также могут потребоваться поручители, если вы берете крупный кредит. Если машина уже в кредите, автозаем в редких случаях все же можно получить, но условия будут очень невыгодными: предоставят небольшую сумму на короткий срок под высокие проценты. А также запросят кредитный договор и документы, подтверждающие, что вы исправно гасите долг.

Один из банков, который выдает деньги в долг под залог ПТС, — «Национальный залоговый банк». Однако, согласно данным официального сайта банка, такой заём могут получить лишь его корпоративные клиенты, минимальный объем кредитования — 3 млн рублей (от 50 до 90% стоимости ТС), а срок — до одного года. Условия страхования выбирает банк.

Теперь об автоломбардах. Рынок таких компаний в России стал формироваться с 1990-х годов, последние несколько лет число автоломбардов увеличивается в стране ежегодно на 15–20%. Если раньше займы выдавались только под залог ПТС легковых машин, то теперь возможности автоломбардов значительно расширились, о чем мы уже сказали в начале статьи. Правда, не все подобные компании оказываются устойчивыми — пятая их часть успевает продержаться на рынке не больше года. Но несмотря на то, что данный бизнес в нашей стране еще находится в стадии развития, многие автоломбарды уже достигли уровня европейских и являются надежным подспорьем предпринимательству и частным клиентам в кризисное время.

Типичные требования к заемщику для получения займа под залог ПТС в автоломбарде:

• Гражданство РФ (иногда допустимо гражданство Беларуси, Казахстана, Армении).
• Постоянная (в регионе присутствия автоломбарда) или временная (в регионе предоставления займа) регистрация. При оформлении по месту жительства срок займа не может превышать срока действия временной регистрации.
• Дееспособность (возраст от 18 лет, но обычно — от 22 до 60 лет).
• Пакет документов, удостоверяющих личность и подтверждающих право владения, пользования и распоряжения авто: паспорт, собственно ПТС и/или нотариально заверенная генеральная доверенность от собственника с правом передоверия и правом передачи ТС в качестве залога третьим лицам или компаниям, а также свидетельство о регистрации ТС, иногда — ИНН.

Очевидно, требуется юридическая чистота транспортного средства, то есть авто должно быть растаможено, свободно от обязательств, обременений, ограничений и притязаний третьих лиц. При этом кредитная история заемщика не проверяется, не нужно подтверждать доход, страховка необязательна, комиссии за оформление и оценку в добропорядочных ломбардах не взимаются. Сроки кредитования варьируются от нескольких дней (под залог ТС договор обычно составляется на неделю или месяц с возможностью пролонгации) до 1–2-х лет (под залог ПТС). Конкретный период может выбираться самим заемщиком. Минимальная сумма займа не опускается ниже 15 000 рублей, а в некоторых организациях она может измеряться сотнями тысяч. Это обусловлено тем, что автоломбард затрачивает определенные трудовые, финансовые и временные ресурсы на оформление сделки или просто не работает с мелкими клиентами. Процентные ставки зависят от периода кредитования и суммы займа, их диапазон — от 2% до 10% в месяц. Чаще всего деньги под залог ПТС выдаются в пределах 60% от текущей рыночной стоимости авто, больше (до 90%) можно получить, только если вы оставите транспортное средство на охраняемой стоянке автоломбарда. Оценочная стоимость ТС в известных компаниях никогда не занижается: они заинтересованы в том, чтобы выдать как можно большую сумму денег, поскольку получают доход от размера займа. Недобросовестные и малоизвестные автоломбарды зачастую оценивают авто по минимальной цене ТС на рынке, иногда «набрасывая» сверху 5–10%. Деньги под залог ПТС машины вы всегда и у всех получите в день обращения: в одних автоломбардах это займет 30 минут, в других — несколько часов. Важно, что автоломбарды выдают займы под залог ПТС круглосуточно.

Конечно, как и у банков, существуют лимиты по возрасту, состоянию и происхождению автомобилей: некоторые ломбарды не работают с отечественными машинами и принимают ПТС иномарок не старше 5–7 лет в отличном или хорошем состоянии. Другие организации могут выдать заём и под ПТС российского транспортного средства в состоянии «на ходу», а максимальный возраст иномарки может достигать 15 лет.

Главное, о чем следует помнить при получении заемных средств: если заём не погашен (или не пролонгирован) в оговоренный срок, организация выставит транспортное средство на продажу.

Как выбрать надежный автоломбард?

Итак, взять деньги срочно под залог ПТС можно только в автоломбарде, да и требования к получению займа там гораздо мягче. Однако среди автоломбардов могут быть и так называемые фирмы-однодневки, и просто недобросовестные компании, для которых цель кредитования заключается не в получении дохода от выданного займа, а, например, от продажи невыкупленного авто. Давайте посмотрим, на что следует обращать внимание при выборе автоломбарда.

Возраст компании

Ломбарды — бизнес рисковый. Как мы уже говорили, пятая часть автоломбардов закрывается, не проработав и года. Так что возраст компании в данной сфере важен и является показателем прочного положения на рынке. Опыт в сфере кредитования — тоже немаловажный фактор выбора займодателя. Будем считать, что два-три года — минимальный срок работы автоломбарда для того, чтобы ему можно было доверять, но лучше, если период хозяйственной деятельности превышает пять лет. Однако доверие не строится только на этом критерии, нужно учитывать и комплекс других.

Репутация автоломбарда

Репутацию компании обычно проверяют по отзывам ее клиентов. Всем известно, что на официальном сайте фирмы негативные отклики могут «подчищаться», а на многих сторонних ресурсах — быть ангажированными. Поэтому, если вы ищете объективные отзывы об автоломбарде в Интернете, лучше обратитесь к независимым площадкам, к тематическим форумам. Хотя и здесь встречаются заказные как положительные, так и отрицательные мнения, так что изучать следует несколько интернет-источников. И все же лучшая рекомендация — комментарии ваших знакомых. Кроме того, в любом офисе должна быть книга отзывов и предложений — а что написано пером, не вырубишь топором.

Наконец, репутацию компании можно оценить при обращении в организацию: как вас встретили, как с вами разговаривают, предлагают ли удобные для вас сервисы, например, начать оформление через Интернет, пока вы едете в офис, а также доступны ли гибкие условия кредитования или имеет ли место навязывание невыгодных условий или ненужных услуг. Один раз пообщавшись со специалистами автоломбарда и подав предварительную заявку (которая никаких обязательств на вас не налагает), вы поймете, стоит ли дальше работать с этой компанией. Конечно, сам офис внутри и снаружи должен быть оформлен презентабельно — с соответствующими вывесками и логотипами. Не покупайтесь на предложения менеджеров по телефону, особенно если они всеми силами уходят от возможности встретиться вживую. О фирме-однодневке может говорить отсутствие не только офиса, но и официального сайта, где изложена информация об организации, а также отсутствие телефонной горячей линии.

Во-первых, у надежного автоломбарда все в порядке с учредительными документами. Вы имеете полное право запросить у организации копию свидетельства регистрации учреждения, а также договора на страхование его деятельности. Если вам отказывают в предоставлении бумаг, лучше не связываться с таким ломбардом.

Во-вторых, когда вы берете деньги под залог авто или ПТС в автоломбарде, он должен выдать вам залоговый билет — по сути, это и есть договор займа. В билете должна быть прописана вся необходимая информация об автоломбарде и заемщике, об условиях получения кредита (процентная ставка, срок действия) и его погашения. Заемщику также предоставляется памятка с правилами ломбарда, с ней лучше ознакомиться до получения денег. Если деньги выдаются под залог авто без ПТС или возникает необходимость передачи машины на хранение ломбарду, оформляется акт приема-передачи ТС с указанием условий хранения и продажи машины, описанием состояния, в котором она была передана.

Требования к заемщику

Нет ничего странного в том, что автоломбард вносит некоторые ограничения для заемщиков, в частности по возрасту (например, от 21 года до 65 лет), по гражданству и регистрации на территории региона, где осуществляет хозяйственную деятельность компания, по состоянию и возрасту автомобиля. Это логичные требования, выдвигая которые автоломбард страхует свои риски потерять клиента или остаться без возвращенного долга и ликвидного автомобиля.

Другое дело, если с вас требуют не только ПТС, но и саму машину, предлагая при этом заём в размере менее 70% от цены автомобиля. Такой размер займа, как правило, не основание для оставления машины на стоянке ломбарда. Невыгодны многим клиентам узкие рамки по возрасту и моделям транспортных средств, но все организации имеют свою ценовую и маркетинговую политику.

Условия кредитования

Рассматривая условия предоставления займа, нужно четко понимать, где граница между выгодой и риском. Если вам предлагают ставку 8–10% в месяц, конечно, это не самый выгодный вариант. Но если говорят, что могут выдать деньги под залог ПТС автомобиля при ставке всего 1%, задумайтесь. Подобные предложения чаще делают недобросовестные фирмы. В современных реалиях минимальная ставка не может быть ниже 1,5–2% при самом длительном периоде кредитовании на максимально крупную сумму денег. Но здесь нужно трезво оценивать свои возможности: сможете ли вы погасить кредит в сжатые сроки, нужна ли вам в действительности большая сумма заемных средств и т.д. Если оптимальный для вас период кредитования не принимается во внимание автоломбардом, лучше попробовать подать заявку в другие организации. По сумме займа тоже все относительно. Конечно, неудобно, если предлагают меньше, чем нужно вам, но и нет ничего хорошего в том, что сумма превосходит ваши реальные потребности в деньгах.

Стремитесь выбирать тот автоломбард, который дает возможность пролонгации кредита. Если срок выплат подходит к концу, а вы так и не погасили заём, можно договориться о продлении договора. Это важное условие, которое позволит не потерять свою машину.

Если автомобиль все-таки будет реализован, то его бывший владелец должен получить разницу между ценой, по которой автоломбард продал машину, и суммой своих обязательств перед кредитором. В залоговом билете и договоре хранения, которые подписываются заемщиком и автоломбардом, должны быть прописаны оценочная стоимость и характеристики машины, условия и сроки ее хранения на стоянке и прочие условия, установленные Федеральным законом № 249-ФЗ «О ломбардах».

Стоимость сопутствующих услуг и дополнительные платежи

Прежде чем взять деньги в кредит под залог ПТС, изучите необходимость (и вероятность) дополнительных (и скрытых) платежей в автоломбарде, к которым относятся:

• кассовая комиссия за каждую операцию в кассе ломбарда (погашение или получение займа, внесение процентов), она может достигать 10% или быть нулевой;
• комиссия за пролонгацию договора, который чаще всего заключается не дольше, чем на месяц, она также составляет от 0 до 10% (в зависимости от конкретного автоломбарда);
• штраф за несвоевременное внесение платежа — либо разовая выплата за факт просрочки по двойной ставке процента, либо за каждый просроченный день в размере до 5% от суммы;
• привязка к курсу иностранной валюты — особенно важна, если она работает только в пользу ломбарда, например, если курс доллара понизился, вы заплатите столько же, а если повысился — больше;
• меньшее число дней в месяце — например, если в договоре за месяц «принято» считать только рабочие дни или фиксировано, скажем, 28 дней, за которые берутся проценты, озвученные в рекламе как месячная ставка.

Кроме того, отдельные организации могут запросить плату за оценку автомобиля, за досрочное погашение кредита и т.п. Выгодны ли вам все эти траты? Чтобы они не оказались сюрпризом, внимательным образом изучите договор с автоломбардом, расспросите о каждой мелочи у его сотрудников, в том числе о штрафах за непогашение кредита в срок. Наличие скрытых платежей не характерно для известных автоломбардов, так что лучше найти ту компанию, где все расчеты прозрачны, а комиссий минимум либо совсем нет.

Сроки оформления договора и выдачи денег под залог авто

Если в кассе автоломбарда отвечают, что по разного рода причинам вам не могут выдать часть суммы или всю целиком сегодня, это тревожный сигнал. То же самое, если организация обещает вам деньги за 5 минут и только по паспорту. Нормальный автоломбард должен потратить время на оценку авто, проверку документов и сопутствующие операции. В среднем — около 2-х часов, но не менее 30 минут. Чтобы ускорить выдачу денег, многие ломбарды начинают оформление договора после принятия заявки через Интернет или по телефону, а закачивают уже в присутствии заемщика в офисе.

Основные признаки недобросовестного автоломбарда — нежелание встречаться с клиентом лично и показывать ему документы компании, отсутствие полноценного офиса и автостоянки, а также официального сайта, обещание крайне низких ставок по кредиту и выдачи денег под залог авто и ПТС за нереально короткое время.

Итак, решая, где взять деньги под залог ПТС, сравните условия, которые предлагают банки и автоломбарды. В первом случае процедура оформления кредита весьма сложна и затянута, второй вариант полностью лишен этого недостатка. Но не любой автоломбард — это быстрый способ получения ссуды без риска для своего кошелька или авто. Предварительно оцените надежность организации, а также степень выгоды предлагаемых условий и жесткость требований.

www.pravda.ru