Изменения в законе о должниках по кредитам в этом году

Ищете данные о новом законе, который будет распространяться на должников по кредитам в 2018 году? В этой статье мы собрали всю необходимую информацию, которая может пригодиться заемщикам с просроченными задолженностями.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

В период экономического кризиса, который уже не первый год «гуляет» по нашей стране, у многих россиян возникают проблемы с выплатами по своим долговым обязательствам. Согласно данным, полученным в результате исследования Росстата, среднестатистический житель нашей страны на погашение кредита тратит до 45% от своего дохода.

В данной ситуации Правительство решило пойти на встречу своим гражданам, и помочь им в решении их проблем по большой закредитованности и отсутствия у многих возможности погасить свои долги. Для этого еще 29 июня 2015г. был утвержден ФЗ «Закон о банкротстве физических лиц».

Данный проект позволяет физ.лицам объявлять себя банкротами, но не самостоятельно, а через обращение в арбитражный суд. Для этого пишется соответствующее заявление, причем подать его может как гражданин, так и его кредитор (или несколько, при этом подается коллективный иск).

Для этого должны быть удовлетворены несколько условий:

1. Общая сумма задолженности должна быть от 500 тыс. рублей и выше, включая пени и штрафы, причем не только по кредитам и займам, но также может быть включен долг по ЖКХ;
2. Срок просрочки – не менее 3-ех мес.;
3. У должника стоимость имущества должна быть менее, чем размер невыплаченных обязательств.

Образец иска можно найти на просторах Интернета, либо взять у юриста на консультации. В нём обязательно должны быть прописаны:

• наименование суда,
• сведение от истце и ответчике,
• перечень компаний,
• где числится долг (включая номера договоров, сроки и их размеры),
• конкретные требования, например – произвести процедуру банкротства, дата и подпись.



К нему прикладываются сведения о платежеспособности клиента, а также сведения о его активах. Понадобится:

• Справка с места работы;
• Справка о доходах;
• Перечень имущества в собственности с оценкой их стоимости;
• Свидетельство о браке и о рождении детей, т.е. состав семьи с указанием кол-ва иждивенцев;
• Копии банковских договоров;
• Если есть копии извещений или писем в банк, с просьбой о рефинансировании или реструктуризации долга;
• Если гражданин подает заявление сам, ему также понадобится приложить заверенную у нотариуса гарантию оплаты вознаграждения для управляющего, который будет реализовывать его имущества. Обычно это около 25.000 рублей.

Далее суд рассматривает вашу заявку и предложенные документы. На их основании выносится решение – признать или не признать вас банкротом. В первом случае накладывается арест на имущество и счета, не начисляются пени, замораживается ставка и сумма долга, объявляется конкурсный управляющий.

Ваша собственность будет реализована, вырученная сумма пойдет на выплаты банкам, и даже если её не будет хватать для полного погашения, то оставшаяся часть будет вам прощена, кредиторы её более требовать не смогут.

Что не может быть изъято:

• Единственное жилье (если оно не находится в залоге). Если речь идет об ипотечной квартире, то даже если оно является единственным для семьи, даже если в ней прописаны несовершеннолетние, его все равно могут забрать;
• Вещи личного пользования;
• Средства транспорта для инвалида;
• Бытовая техника стоимостью менее 30.000;
• Домашние животные;
• Продукты питания;
• Награды;
• Денежные средства, не превышающие величину прожиточного минимума.

Если же суд откажет вам, то вам могут быть предложены альтернативные варианты – реструктуризация долга, прощение штрафов, предоставление кредитных каникул и т.д. Все это возможно только в том случае, если у вас есть официальные доходы в размере не менее 25-30 тысяч рублей ежемесячно, которые позволят выйти на погашение вашего долга в срок не более, чем за 3 года.

В том случае, если вы за этот период погасите заём, и не допустите при этом просрочек, то банкротом вас так и не признают, в вашей КИ это никак не отобразится. Из преимуществ можно отметить то, что размер задолженности будет зафиксирован, вас перестанут преследовать приставы и коллекторы.

Конечно, все эти альтернативы не отменяют ваши обязательства, как банкротство, а лишь позволяют «смягчить» действующие условия договора или получить временную отсрочку по выплатам, которую следует направить на поиск дополнительного источника дохода.

Не смотря на то, что при обращении в судебные органы вам придется потратиться на оплату государственной пошлины и услуги грамотного юриста, выгода будет очевидна. Особенно это актуально в том случае, если у вас были просрочки, и по ним назначили огромные штрафы и пени, которые можно значительно сократить.

Изменения в 2018 году

Как вы уже наверняка поняли, процедура банкротства является далеко не самым дешевым «удовольствием» для заемщика. Ему нужно оплатить:

• государственную пошлину за обращение в Арбитражный суд по месту жительства (300 руб.),
• услуги конкурсного управляющего (25000 рубл. за каждую введенную процедуру и 7% от размера реализованного имущества),
• публикацию в газетах «Коммерсант» и Федреестре (порядка 15000 рублей),
• прочие судебные издержки.

В конечном итоге, общая сумма расходов в самом лучшем случае обходилась должнику не менее, чем в 50000 рублей. И только в этом году Правительство пошло на некоторые уступки: была снижена госпошлина за обращение в суд с 6000 до 300 рублей, т.е. в 20 раз.

Многие наши читатели спрашивают: а есть ли в новой редакции закона упоминание об амнистии должников? Отвечаем — нет, и в ближайшее время такой поправки не предвидитс. Если у вас есть задолженности, вы обязаны по ним отвечать, добровольно или в принудительном порядке (если на вас подали в суд, и был реализован приказ через приставов).

Таким образом, если у вас есть значительные долги по кредитам, и вы не знаете, как с ними справиться, вам поможет новый федеральный закон «О банкротстве физических лиц».

kreditorpro.ru

Будет ли амнистия для должников в 2018 году?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Многих заемщиков интересует вопрос о том, будет ли проходить амнистия по кредитам в 2018 году? Ведь давно уже не секрет, что подобный проект был составлен еще в прошлом году и направлен на рассмотрение в Государственную Думу.

Однако этот проект там и остался проектом. Да, Владимир Владимирович Путин и его ближайшие соратники активно поддерживают идею помощи должникам, попавшим в сложную ситуацию, однако на деле это пока никак отражается. Разговоры так и остаются разговорами, хотя инициатива имеется.

Хочется предостеречь наших читателей: не стоит думать, что амнистия будет означать прощение всех ваших долгов и автоматическое появление хорошей кредитной истории, вовсе нет. Данный документ будет относиться только к тем клиентам, которые выплачивают свой долг с просрочками, и желают получить за это хорошую КИ.

К тем же, кто игнорирует свои обязательства перед банком, по-прежнему будут применяться наказания вплоть до ареста и продажи имущества. Чем грозит просрочка по кредиту, читайте здесь.

Напомним вам вкратце основные моменты, на которые делают упор этот документ:

• Дать заемщикам, которые добровольно выплачивают кредит «обелить» свою кредитную историю;
• Разработать механизм урегулирования отношений банка и заемщика, который допустил просрочку;
• Обязать службы безопасности банков четко следовать инструкциям и не переходить на угрозы и шантаж, как это происходит в коллекторских агентствах;
• Разработать нормы и цифры, на основании которых заемщикам будут предлагаться пут решения проблемы, в частности – снижение ставки, проведение реструктуризации долга.

В частности, именно реструктуризация сегодня является наиболее популярным и действенным методом снижения долговой нагрузки на заемщика. Что это такое и как оформить такую банковскую услугу, читайте здесь.

Иными словами, никакой амнистии и прощения долгов перед банками ждать не приходится. Любая банковская компания — это коммерческое предприятие, основной целью деятельности которой является получение прибыли. И не стоит думать, что про вас кто-то забудет, и просто «подарит» вам деньги в безвозмездное пользование.

Если у вас имеются просрочки, их необходимо в короткие сроки устранять, если испорчена кредитная история — необходимо предпринимать активные действия для её улучшения. Как можно исправить КИ, мы рассказываем в этом обзоре.

Закон о банкротстве физических лиц

С 1 октября 2015 года в России начал действовать новый закон, о нем мы подробно рассказываем в этой статье. Он позволяет значительно снизить долговую нагрузку на заемщика, либо вовсе избавиться от нее в том случае, если его долг составил 500 тыс. рублей и выше перед банками, небанковскими организациями или предприятием ЖКХ.

В этом случае заемщик имеет право обратиться в суд с заявлением признать его банкротом. Перед этим нужно будет оплатить государственную пошлину, собрать большое количество документов, иными словами — вам нужно тщательно подготовиться к данной процедуре, лучше всего обратиться к грамотному юристу.

Ваше заявление будет рассмотрено, и могут быть приняты различные решения, способствующие улучшению вашего материального положения. В этом случае в судебном порядке такому заявителю могут:

• снизить размер ежемесячных платежей;
• признать недействительными штрафы и пени;
• назначить отсрочку по платежам;
• через судебных приставов описать имущество для погашения долга, если его недостаточно и человек безработный, то долг будет засчитан как погашенный.

Таким образом, пока еще рано говорить о том, будет ли проведена амнистия по кредитам в 2018 году, это покажет только время.

Путин объявил о списании долгов россиян

Глава государства обещает смягчить фискальную политику

14.12.2017 в 18:42, просмотров: 45293

Президент Владимир Путин в ходе своей большой конференции заявил, что до конца 2018 года россиянам не стоит опасаться повышения налогов. Он также предложил освободить граждан от выплат некорректно начисленных фискальных сборов на сумму в 41 млрд рублей.



«Собственно налоги до конца 2018 года расти не будут. В целом, по основным видам налога это выдерживается», — заявил глава государства, заметив, что после 2018 года фискальная система будет перенастроена, «но говорить об этом пока рано».

Путин также предложил освободить граждан от выплат некорректно начисленных налогов, в частности, на капремонт, и фискальной задолженности, накопившейся за последние несколько лет «в силу обстоятельств». Такие обязательства касаются, по словам президента, примерно 42 млн человек, а общий объем задолженности составляет 41 млрд рублей. По словам Путина, также нужно списать аналогичные долги индивидуальных предпринимателей: «Это примерно 15 млрд рублей и касается 2,9 млн человек». Критерий, озвученный президентом — «человек начал бизнес, а что-то не получалось».

Тем не менее, как отмечают эксперты, фискальная нагрузка с 2018 года, вопреки обещаниям президента, все-таки вырастет. В середине ноября Госдума приняла во втором чтении новые ставки акцизов на бензин и дизельное топливо. Согласно им акцизы на горючее с января поднимутся на 10-12% В июле произойдет еще одно повышение — на 6-8%. Также правительство намерено увеличить ставки акциза на сигареты.

Кроме того, как накануне заявил глава РСПП Александр Шохин на встрече с премьером Дмитрием Медведевым, с 1 января вводится налог на движимое имущество организаций, тогда как ранее его собирались отложить до 2019-го.

Впрочем, эксперты полагают, противоречий в словах Путина и законодательных изменениях, которые происходят в реальной жизни, все-таки нет. Акциз — это косвенный налог. Он не входит в основную фискальную систему, о которой говорил Путин. «По налогу на движимое имущество с 1 января отменяется лишь федеральная льгота. Изменился государственный уровень, на котором она предоставляется. В будущем льготы смогут вводить субъекты Российской Федерации. Ряд регионов уже одобрили их введение», — объясняет замдиректора аналитического департамента «Альпари» Наталья Мильчакова.

Освобождение от «некорректных» налогов, в том числе, за капремонт, эксперт называет правильным решением. «Капремонт происходит не каждый год, а поборы уплачиваются ежемесячно», — отмечает Мильчакова.

Вместе с тем, существуют два важных нюанса. Во-первых, сбор на капремонт уже прописан в Жилищном кодексе, и его отмена продемонстрирует низкую эффективность как самого документа, так и жилищной политики в целом. Во-вторых, взнос на капремонт уплачивается в бюджет субъектов, а отменить его собираются на федеральном уровне. «Разумеется, местные власти не будут сопротивляться. Однако возникает вопрос, есть ли в России бюджетный федерализм. Ответ на него, скорее всего, отрицательный», — считает эксперт.

Заголовок в газете: Путин простил долги по налогам
Опубликован в газете «Московский комсомолец» №27572 от 15 декабря 2017 Тэги: Налоги, Бензин, Власть Персоны: Владимир Путин, Дмитрий Медведев Организации: Правительство РФ Места: Россия

www.mk.ru

Долги отменяются

• 

Госдума приняла в первом чтении закон о личном банкротстве. В России, по разным оценкам, от 6 до 20 миллионов потенциальных банкротов — тех, кто слишком увлекся потребительскими кредитами и не имеет возможности по ним платить. Скоро они смогут делать это на законных основаниях. «РР» разбирался в тонкостях процедуры

— Очень важно дать людям шанс начать кредитную историю заново. У человека должно быть право на ошибку, — объясняет корреспонденту «РР» замминистра экономического развития Олег Фомичев, один из авторов законопроекта, зачем, собственно, этот проект разрабатывался. — Должен быть механизм списания. Но это не всепрощение. Процедура должна быть не особо приятной, чтобы не возникало желание ее повторять, но и не экстремально негативной, чтобы человек не потерял вкус к жизни.

По принятому в первом чтении закону путь к новой жизни получается затянутым: сразу стать банкротом нельзя. Когда задолженность перевалит за 50 тысяч рублей, запустить процесс сможет как заемщик, так и кредитор. Должник реструктурирует сумму — сам или с помощью конкурсного управляющего, — и если его план устроит банк, выплачивает ее в течение пяти лет. Проценты при этом снизятся до половины ставки рефинансирования Центробанка — примерно до 5–6%.

Если станет ясно, что человек даже это не тянет, придется продавать имущество. Догола не разденут: одежду, еду, бытовую технику на 30 тысяч, 25 тысяч наличными и любимого хомячка можно будет оставить себе. Что самое приятное, единственное жилье и земля, на которой оно стоит, тоже неприкосновенны, если не находятся в залоге по ипотеке.

Выручку от продаж кредиторы заберут себе и на этом от банкрота отстанут — что с него еще взять? Правда, и ему на пять лет дорога за кредитом будет заказана.

Этот законопроект Минэкономразвития, банки и суды обсуждали восемь лет. Все никак не могли найти баланс интересов тех, кто деньги дает, и тех, кто берет, но не отдает. Но даже после столь скрупулезной подготовки и депутаты, и защищавший закон Фомичев без конца повторяли: документ недоработан.

— Фракция поддержала проект в первом чтении, но если ко второму он останется без видимых изменений в пользу граждан, голосовать за него мы не станем, — пообещал депутат от ЛДПР Валерий Селезнев. — Проект защищает тех, кто может сознательно пойти на банкротство, задолжав огромные суммы. Если человек живет в 28-метровой квартире, это понятно. Но если его единственное жилье — дом на пять тысяч квадратов? Пускай переселяется в более «уютную» квартирку в 30 метров, а свои хоромы продает — их с лихвой хватит, чтобы рассчитаться с долгами.

Кроме этой поправки ко второму чтению авторам закона придется решить, что делать с имуществом, нажитым в браке, включать ли в закон ипотечников и можно ли будет полностью замораживать выплаты по кредитам беременным женщинам и родителям детей до трех лет. И хотя авторы надеются довести проект до второго чтения к концу года, доработка может опять затянуться: всем сторонам этой истории кажется, что закон написан против них. Вице-президент Ассоциации российских банков Владимир Киевский считает, что проект надо ужесточить для должников:

— Если закон вступит в силу в нынешнем виде, банки резко сократят выдачу небольших кредитов в районе 50 тысяч, будут неохотнее давать деньги на стартапы, льготные кредиты молодым предпринимателям. Попробуй верни деньги, если должник банкрот — дороже будет по судам ходить. В этой ситуации закон стоит на стороне заемщиков. Мне думается, нижнюю планку нужно поднять до ста тысяч рублей.

Вице-президент Ассоциации антиколлекторов России Андрей Власс, наоборот, считает, что легче от этого закона гражданам не станет:

— У нас сегодня 50 миллионов человек взяли кредит, из них 20 миллионов не возвращают. Мы сейчас их всех загоним в испорченную кредитную историю, кого-то еще обанкротим, а кому ростовщики будут сулить свои ссуды? С кем мы будем работать? У нас другого человеческого материала нет, нам надо этих должников не только обанкротить, но и реабилитировать, а для этого нужен отдельный закон.

Стороны сходятся в одном: банкротиться будут не все подряд, а только те, кого прижмет или у кого долг большой.

— Мотивация пройти процедуру банкротства может быть одна — избежать исполнительного производства, — объясняет председатель комитета Госдумы по вопросам собственности Сергей Гаврилов. — Банкротство предлагает более мягкие условия. По исполнительному производству человек обязан до гроба расплачиваться, и потом еще наследникам достанется. А при банкротстве продал имущество — и долг погашен. Есть вариант списания долга при мировом соглашении: если у должника есть, например, земельный участок, он его продает, и вырученные деньги покрывают, например, 70% долга. Банку легче пойти на это и закрыть просроченный долг: с точки зрения чистоты баланса ему легче пожертвовать частью задолженности.

В деле банкротства граждан Россия явно отстала от мира. В Британии неплатежеспособных должников сто лет назад сажали в тюрьму. Сейчас становиться банкротом там не так болезненно: с недавних пор английские газеты перестали публиковать адреса разорившихся, а запрет на новые кредиты сократили с трех до одного года. Впрочем, некоторым должникам устанавливают более серьезный мораторий — если ничего другого суду не остается.

— Была у меня клиентка — бабушка божий одуванчик, — рассказывает Евгения Голомуз, семь лет проработавшая в Британии юристом по финансовым вопросам. — Она набрала кредитов на 120 тысяч фунтов. Ничего особого не купила, просто путешествовала и очень вкусно ела. Наконец она вышла на пенсию, пришла ко мне и говорит: «Хочу стать банкротом». Я объясняю: «Вам придется продать дом». Оказалось, она заранее изучила законы и еще семь или восемь лет назад переписала дом на внучку. В доме, конечно, был бабушкин телевизор, но приставам дороже обошлось бы за ним ехать. Судья над историей посмеялся и признал бабушку банкротом, правда, наказал: теперь старушка десять лет не сможет брать кредиты.

В России разговор с находчивыми заемщиками обещает быть коротким. Законопроект подразумевает для тех, кто будет банкротиться нечестно или переписывать лишние квартиры на родню, шесть лет лишения свободы. Впрочем, они пока писаны вилами на воде: уголовная ответственность за мошенничество банкротов может вступить в силу только через пару лет. Сначала авторы хотят посмотреть, будут ли должники хитрить, — может, поправки в УК и не понадобятся.

4,1 трлн рублей портфель необеспеченных кредитов населению на 1 июля 2012 года. За год эта цифра выросла на 65%. К концу года она составит 5–5,2 трлн. Таким образом, ничем не обеспеченные потребительские кредиты гражданам уже выше всех кредитов малому и среднему бизнесу (4,2 трлн рублей).

317 млрд рублей общая просрочка платежей по банковским кредитам населению на ноябрь 2012 года.

6,5 млн столько людей в России не могут расплатиться по потребительским кредитам (если исходить из общего долга по выплатам и средней суммы кредита в 50 тыс. рублей).

Источники: Минэкономразвития, «Эксперт РА».

expert.ru

Путин: С 2018 года заработает программа по реструктуризации накопленных бюджетных кредитов регионов

19:24, 22.09.2017 // Росбалт, В России



Президент РФ Владимир Путин заявил на заседании президиума Госсовета о запуске с 1 января 2018 года программы реструктуризации накопленных бюджетных кредитов регионов на 7-12 лет. Об этом сообщает ТАСС.

«С 1 января 2018 года — прошу на это обратить внимание всех коллег из регионов — мы запускаем программу реструктуризации накопленных бюджетных кредитов, рассчитанную как минимум на семь лет», — отметил он. Для отдельных регионов, по словам Путина, эта программа может быть еще более льготной, она может быть растянута на 12 лет.

«В первые два года действия программы договорились заложить максимальные льготные условия, регионам нужно будет выплачивать всего по 5% долга ежегодно», — уточнил он, заметив, что «такой график позволит субъектам Федерации только в ближайшие два года высвободить в общей сложности 428 млрд рублей».

«Что это значит? Разница между действующим графиком погашения бюджетных кредитов и предлагаемым графиком программы реструктуризации составит в 2018 году 250,5 млрд рублей и в 2019 году — 177,5 млрд рублей», — продолжил Путин. «Для Калужской области это будет означать, что в 2018—2019 годах вы сможете высвободить дополнительно 15,7 млрд рублей, для Смоленской области — 12 млрд рублей, для Краснодарского края — 10,7 млрд рублей, для Ульяновской области — 3,8 млрд рублей», — сказал он.

«Эти средства, которые вы дополнительно получите, нужно будет направить и на оздоровление региональных финансов, нельзя, как сеятель, эти деньги налево-направо разбрасывать, а потом через пару лет опять прийти в банк либо в федеральный бюджет с протянутой рукой», — напутствовал Путин. По его мнению, «эти средства должны быть направлены на оздоровление финансов, на сокращение бюджетного дефицита, на снижение кредиторской и всякой другой задолженности».

Путин также сообщил о решении «предусмотреть дополнительные льготы» для регионов, которые в 2018—2019 годах обеспечат рост налоговой базы и неналоговых поступлений в свои бюджеты темпами не ниже инфляции.

m.rosbalt.ru