Образец заявления фонд гарантирования вкладов
На сайте фонда и сайте банка публикуются периоды выплат. Если ваш вклад закончился в этот период времени, то вам необходимо явиться в банк-партнер (он указан на сайте фонда) с паспортом и кодом (ИНН), а возможно и заявкой на перечисление денег (бланк размещен на сайте фонда).
Если ваш вклад заканчивается после окончания действия временной администрации, то выплату вклада осуществляет ликвидатор. Информация появится на сайте фонда.
Заимствования у НБУ и Минфина связаны с тем, что Фонд не был готов к такому массовому падению банков. «На выплаты по банкам, которые находятся сейчас в Фонде, деньги есть», – утверждает Ворушилин.
Дополнительную информацию о системе гарантирования вкладов физических лиц в Украине можно получить, обратившись в Фонд гарантирования вкладов физических лиц по адресу:
Эксперты отмечают, что если сегодня на формирование базы вкладчиков, которые должны получить деньги, уходит до месяца, то по новым правилам это будет неделя. Вкладчики смогут быстрее получать свои деньги. Сомнения экспертов вызвало то, что объём гарантирования вкладов будет определяться фондом, а не будет закреплен законодательно, как раньше. Сам фонд заявления относительно возможной отмены суммы возмещения опровергает. Директор-распорядитель фонда Елена Шарова сообщила, что закон не повлияет на размер гарантированной суммы возмещения вкладов и останется прежним на уровне 150 тысяч гривен. А заместитель председателя Национального банка Украины (НБУ), председатель административного совета фонда Игорь Соркин заявил, что последнее повышение этой суммы было проведено в ноябре 2008 года.
— С целью выполнения задач, определённых программой президента Виктора Януковича, дальнейшего укрепления доверия к банкам со стороны населения, повышения уровня защищённости подавляющего большинства вкладчиков страны рассматривается вопрос об увеличении суммы возмещения, — констатировал Соркин.
В первом чтении был принят законопроект о платёжных системах и безналичных расчётах в стране. В документе обозначен механизм надзора НБУ над платёжными системами на Украине. Установлено, что эмиссией электронных денег в стране могут заниматься только банки и только в национальной валюте — гривне. Важным новшеством является обязательство банков информировать клиентов об изменениях в тарифной политике не позднее, чем за 30 дней. При кредитовании счёта клиентов банкам запрещается использовать процентную ставку, более чем в два раза превышающую учётную ставку НБУ. Всех граждан страны может затронуть и норма, согласно которой НБУ сможет устанавливать предельные суммы расчётов наличными для юридических лиц и частных предпринимателей, физических лиц.
Сумма претензий по судебным делам, инициированным Фондом – 26 млрд грн. На 16 млрд. грн. дела перешли в исполнительное производство.
Полтора года назад в Фонд пришли заявления о возмещении вкладов от 2 500 клиентов банка «Владимирский». Но за деньгами пришли всего около пяти человек с доверенностями на всех остальных.
Фонд гарантирует каждому вкладчику возмещение средств по вкладам в национальной и иностранной валюте, включая проценты, в размере не больше 200 000 гривен на день наступления недоступности вкладов.
Заместитель председателя НБУ Вера Рычаковская:
Заявление в фонд гарантирования вкладов
— оформленный в соответствии с действующим законодательством документ о том, что заявитель на момент осуществления выплат является опекуном несовершеннолетнего лица (только для опекунов).
Для того, чтобы работа данной системы была осуществлена корректно, было создано Агентство по страхованию вкладов. Именно оно регулирует все процессы по возмещению финансовых потерь и проводит возмещения вкладов.
Поэтому перед тем, как открывать вклад, стоит убедиться, что банковская организация входит в данный реестр.
Особенности Фонда гарантирования вкладов в 2018 году
И за этими моментами вкладчику лучше наблюдать через средства массовой информации или же сайт Агентства по страхования вкладов.
Он находится в свободном доступе в интернете — все данные можно найти на сайте Агентства по страхованию вкладов.
Плюс, если в банковской организации был размещен не только вклад, но и получен кредит, Агентство будет рассчитывать сумму выплаты в соответствии с разницей между тем, сколько средств было вложено и какова сумма долга по кредиту.
Сделать это можно через официальный сайт Агентства по страхованию вкладов. На 2018 год в Системе находится 792 банка.
Для этого используют ставку Центрального Банка Российской Федерации на момент наступления страхового случая по вкладу.
Именно на основании данного закона и осуществляется выплата вкладов. Вкладчику стоит ознакомиться со статьей 8 данного Федерального закона, которая содержит информацию о том, какие страховые случаи подлежат возмещению.
Для начала нужно понять, что Фонд гарантирования вкладов — это организация, которая берет на себя обязательства выплаты суммы депозитов в случае, если банк не будет иметь возможности сделать этого самостоятельно.
Именно в соответствии с законодательством России происходит обязательность предоставления страховки подобным инвестициям в банки.
Вклады делаются в банки большим количеством людей, но всегда есть риск, что банк обанкротится или по какой-либо другой причине прекратит выполнять свои обязательства.
Но стоит учитывать, что по вкладам физических лиц в России установлен максимальный порог для возмещения. Так, государством выплачивается полная сумма вклада — все 100 процентов размещенных средств.
С недавних пор участие банка в Фонде гарантирования вкладов физических лиц, является обязательным. Ранее не все банки имели сертификат участия в Фонде гарантирования и данные банки не защищали депозиты их вкладчиков. Как правило, банки без сертификата Фонда — это мелкие банки, и основной проблемой в данном вопросе было то, что Украинские граждане, в те спокойные времена, особо не интересовались наличием у банка сертификата Фонда, ведь время тогда было спокойно и банки не «лопались» ежедневно. Как Вы поняли, первым делом при размещении в банке депозита, обязательно убедитесь, является ли он участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц, что характерно наличием сертификата на информационной доске отделения.
Фонд гарантирования вкладов физических лиц был основан в 1998 году согласно закона «О защите прав физических лиц — вкладчиков коммерческих банков». На тот момент гарантированная сумма депозита к выплате составляла всего 500 гривен. Сумма гарантирования вклада на протяжении всего срока менялась 11 раз и на данный момент составляет 200 000 гривен, но это тоже не предел, ведь ходят слухи о том, что сумма будет увеличиваться до 300 000 гривен в ближайшее время.
Основным условием возврата депозита Фондом гарантирования вкладов физических лиц, является наличие договора банковского вклада, банковского счета или именного депозитного сертификата. Только при наличии данных документов, Вам вернут сумму депозита в рамках гарантируемых ограничений Фонда — 200 000 гривен.
Как получить свой депозит после банкротства банка?
Предоставляем Вам официальные материалы и нормативы от Фонда гарантирования вкладов, в которых Вы более подробней узнаете о гарантировании Ваших вкладов и депозитов:
Для отправки писем в Фонд гарантирования вкладов физических лиц, предоставляю Вам юридический адрес фонда — 04053, г. Киев, ул. Сечевых Стрелков, 17, а также контактный телефон горячей линии Фонда гарантирования 0-800-308-108 и 044-333-36-55.
Что самое интересное, Фонд гарантирования вкладов физических лиц существует еще с 90-х годов и основной задачей которого является защита прав вкладчиков Украинских банков.
Фонд гарантирования гарантирует возврат депозитов, которые были привлечены банком в наличной и безналичной форме, в национальной и иностранной валюте. Что самое интересное, фонд фиксирует сумму выплаты в валюте, конвертируя ее в гривну по курсу НБУ, который был в день введения в банке временной администрации.
• Что делать, когда банк стал банкротом? — http://www.fg.gov.ua/images/docs/vkladnykam/AB_FGVFO_Councils_-_WEB.pdf
Можно ли забрать весь депозит с банка банкрота?
С полным перечнем банков, которые являются участниками Фонда гарантирования можно ознакомится вот здесь — http://www.fg.gov.ua/uchasnyky-fondu. Исключением данного списка является Ощадбанк, который является государственным и его вклады гарантированы государством в обьеме 100% вклада.
Когда банк становится банкротом, это регламентировано законодательным нормативом НБУ, который признает коммерческий банк неплатежеспособным. За данного рода информацией можно следить на официальном сайте НБУ вот здесь — https://www.bank.gov.ua/control/uk/index . Затем, согласно решения НБУ создается приказ на введение временной администрации в неплатежеспособном банке. С данной информацией Вы можете ознакомится на официальном сайте фонда гарантирования вот здесь — http://www.fg.gov.ua . Временной администрацией в неплатежеспособном банке курирует Фонд гарантирования вкладов физических лиц.
Используйте стандартную белую бумагу формата А4. Если нет возможности напечатать текст, пишите аккуратным почерком. Помните, что закон разрешает не рассматривать обращения, которые невозможно прочитать из-за пятен, размытости и неразборчивости букв. В правом верхнем углу страницы вы должны указать:. — должность чиновника в дательном падеже с заглавной буквы, например: «Главе администрации города М. » или «Начальнику управления образования администрации города М.
Не будешь ты, сукин ты сын, сыновей христианских под собой иметь, твоего войска мы не боимся, землёй и водой будем биться с тобой, ёб твою мать. Вот так тебе запорожцы ответили, никчёмный! Не годен ты и свиней христианских пасти! Числа не знаем, ибо календаря не имеем, месяц в небе, год в книге, а день такой у нас, какой и у вас, и за это целуй в сраку нас. Подписали: Кошевой атаман Иван Сирко со всем войском Запорожским. Как написать письмо в администрацию города. Текст письма должен быть грамотным, логичным, связным и правильно оформленным.
ОБРАЗЕЦ заявления на имя Главы муниципального образования Главе Администрации муниципального образования «Глазовский район". ______. Предоставляется заявителем. В заявлении о выдаче разрешения на ввод объекта в эксплуатацию указываются следующие данные: фамилия, имя.
Stilett1 — как правильно писать обращения к чиновни живой журнал. До того времени пока у власти люди, которые не несут ни за что ответственности, а только ожидают откатов, взяток и премий — ничего не поменяется. Страничка 5-коллективное письмо в администрацию шаттера от украинских стокеров shutterstock. Сама хиллари клинтон не пострадала и отнеслась к инциденту с юмором, но даме, бросившей башмак, были предъявлены обвинения в нарушении. При составлении письма-просьбы следует учитывать и такие советы 1.
А, д. 1, кв. 2, телефон: 00-00-000». Каждую строку начинайте с середины листа.
Заявление об установлении факта принадлежности документа * Образец заявления об установлении факта принадлежности правоустанавливающего. Как написать заявление в суд. участка, кроме архивной выписки из распоряжения главы администрации с опечаткой, не сохранилось. Образцы заявлений * Первый заместитель главы администрации и.
В случае, если воззвание коллективное, то прикладываются подписи заявителей и. Что вы сможете навести в администрацию городка.
Образцы заявлений. Управление. Заявление на имя Главы города Бердска. Порядок получения разрешения на проведение работ по.
Помогите с письмом. Нужно написать письмо главе города подскажите образец или дайте пример такого письма. в свободной форме, типа как мужик про рынду написал письмо на которое путен потом ответил.
Формы обращений и заявлений * Глава администрации · Администрация района · Обращения граждан · График приёма. Образец заявления на приватизацию земельного участка. Образцы заявлений и ходатайств, представляемых на.
Как написать письмо главе администрации образец. как писать заявление главе администрации образец. 13 февраля 2015 — 23. Формы заявлений обращений граждан » Муниципальное. * Образец заявления на имя Главы администрации МО Карсунский район Образец заявления на имя Главы МО Карсунский район Образец заявления на.
Формы обращений и заявлений. Официальный сайт города. * Регламентами утверждены в том числе формы заявлений граждан при обращении за оказанием муниципальных услуг.
pahomova-nsk.ru
Как забрать депозит
Юридические услуги в Одессе и области
Юридическая консультация онлайн
Возврат вклада
Нужна консультация и помощь юриста по банковским делам в возврате депозита.
Банк не возвращает вклад (срок первого уже истек, а второй — на подходе).
Подскажите, как забрать свои деньги? Куда обращаться и что делать?
P.S. Речь идёт о Родовид Банк .
Re: Возврат вклада
Рекомендую внимательно изучить предыдущую страницу данного раздела — там представлена детальная информация о возможных способах возврата депозитных вкладов (ФГВФЛ, суд).
Это зависит от выбранного метода. Для получения выплаты за счет Фонда гарантирования вкладов физических лиц — подавайте соответствующее заявление (скачать образец можно ниже). Если хотите подстраховаться, либо сумма депозита превышает размер, гарантированный ФГВФЛ — следует обращаться в суд.
Возврат депозита через ФГВФЛ и суд
Спасибо за лаконичное и понятное разъяснение.
Буду для подстраховки обращаться в суд — аналогично поступают и другие вкладчики. Общался с «коллегами по несчастью», говорят потом будет формироваться очередь кредиторов из тех, кто подал такое заявление и получил решение. Остальные могут остаться вообще без денег, если Фонд гарантирования вкладов физических лиц не выполнит свои обязательства. Скажите, действительно ли суд может обезопасить от потери средств? ФГВФО доверия нет.
И ещё вопрос: где взять образец заявления в суд и можно ли его составлять по шаблону или для этого требуется помощь специалиста?
Re: Возврат депозита через ФГВФЛ и суд
Не совсем так, поскольку судебное решение не может гарантировать возврат депозита, однако на основании именно этого документа выдается исполнительный лист, по которому возможно принудительное взыскание денежных средств. При отсутствии решения суда, возмещение суммы вклада за счет имущества и активов финансового учреждения будет невозможным (при этом другие вкладчики банка смогут реализовать это право).
Просрочка возврата депозита и неустойка
Хочу забрать свой депозит из банка.
Там тянут резину, но вклад не отдают.
Посоветуйте, как юридически правильно вернуть деньги?
Можно ли насчитать банку штрафные санкции и пеню за просрочку?
Благодарю за консультацию.
Re: Просрочка возврата депозита и неустойка
Вы имеете право на оплату неустойки за несвоевременное исполнение финансовым учреждением своих обязательств. Её размер составляет 3% от суммы невыплаченного депозита, за каждый день просрочки. Штраф и пеня, в данном случае, начисляются на основании ч.5 ст.10 Закона Украины «О защите прав потребителей». Такая правовая позиция, в частности, следует из недавнего решения палаты по гражданским делам Верховного Суда Украины по делу № 6-37цс16.
Признание банка неплатежеспособным
Сегодня одесский «Инвестбанк» признали неплатежеспособным. НБУ ввел временную администрацию, а теперь возник вопрос — как вернуть депозит. Сумма вклада меньше 200 000 гривен, но есть знакомый, так у него депозиты превышают двести тысяч.
Какие действия порекомендуете предпринять в сложившейся ситуации?
Заранее спасибо за пояснения.
Re: Признание банка неплатежеспособным
Процедура возврата депозитного вклада, размер которого не превышает сумму, покрываемую ФГВФО (200 тысяч грн.) — подача заявления в Фонд гарантирования вкладов. Образец этого документа можно загрузить выше.
Чтобы забрать депозит, сумма которого больше гарантированной ФГВФЛ, необходимо предъявить кредиторские требования к банку, в котором был вклад. Выплата сбережений будет производиться в порядке очередности.
www.advokati.odessa.ua
Глеб Сегида: Что делать, если не нашли себя в списках на выплату по банку-банкроту
Довольно часто бывают случаи, когда вкладчики не находят себя в реестре людей на получение депозитов по банку-банкроту. Хочу дать подсказку, как надо себя вести в этой неприятной ситуации.
Что если банк признан неплатежеспособным
Для начала следует определить, какие типы депозитов попадают под гарантии Фонда – это вклады частных лиц на суммы от 10 гривен до 200 тыс. гривен. Не застрахованы вклады в драгоценных металлах, физлиц-предпринимателей (станут гарантированы с 2017 года), юридических лиц и в случае оформления вклада в виде неименного депозитного сертификата.
Теперь о самой процедуре. После того, как банк был отнесен к категории неплатёжеспособных, вкладчику не нужно никуда идти и писать заявления. Фонд гарантирования вкладов самостоятельно формирует реестр вкладчиков.
Первыми, во время действия временной ликвидации, свои деньги получают собственники текущих (карточных) счетов и депозитов, срок которых завершился.
Владельцы прочих депозитов начинают получать средства уже после начала ликвидации банка – это 1-2 месяца после признания банка неплатёжеспособным.
Вкладчикам надо следить за веб-сайтами банка и Фонда гарантирования вкладов, а также сообщениями в СМИ о начале выплат. До этого момента, звонить в банк или Фонд нет смысла, кроме траты времени и нервов это ничего не даст.
Лишь на этапе начала выплат может выясниться, что вкладчика нет в списке на выплаты
Когда начались выплаты
После публикации сообщения о начале расчетов с вкладчиками, для получения денег следует обратиться в отделение банка, назначенного для выплат, с паспортом и идентификационным кодом.
Лишь на этапе начала выплат может выясниться, что вкладчика нет в списке на выплаты, хотя по закону его вклад застрахован.
Что надо делать: еще раз прочитать перечень типов вкладов, деньги по которым застрахованы и позвонить на «горячую» линию банка-агента по выплатам, чтобы оператор несколько раз перепроверил, нет ли вас в реестре.
Оператор колл-центра банка-агента мог ошибочно сообщить, что Вас нет в списке, неправильно введя данные у себя для проверки.
Если банк-агент уверен, что Ваших данных нет в списке, тогда надо решать проблему с Фондом гарантирования вкладов, так как именно он ответственный за формирование реестра.
На официальном сайте Фонда гарантирования вкладов публикуется вся контактная информация: номер телефона «горячей» линии, время и место приёма клиентов по каждому банку, а также имя уполномоченного лица от Фонда в банке-банкроте.
Также, на сайте Фонда есть образец заявления на получение средств по вкладу, которое необходимо будет составить для включения информации о Вас в реестр вкладчиков.
Заявление подается только в письменном виде.
Существует практика, когда в реестре были неправильно указаны имя и фамилия, или допущены другие технические огрехи. Однако по результатам подачи заявления очень малый процент таких заявок остаётся удовлетворенным.
Таким образом, как только клиент не обнаружил себя в списках – сразу надо настраиваться на судебное разбирательство.
В этом случае, с помощью юриста, вкладчику нужно составить исковое заявление в местный административный суд. К нему прилагаются договор банковского вклада и квитанции о внесении денег на счет.
В зависимости от ответа Фонда на заявление, исковыми требованиями будут:
- признать неправомерными действия Уполномоченного лица Фонда гарантирования вкладов физических лиц на ликвидацию Банка, о признании договора, заключенного между Банком и истцом, ничтожным;
- признать недействительным (неправомерным) решение Уполномоченного лица ФГВФЛ на ликвидацию Банка, о признании договора банковского вклада, заключённого между Банком и истцом, ничтожным;
- признать противоправной бездеятельность Уполномоченного лица Фонда гарантирования вкладов физических лиц на ликвидацию Банка по невнесению информации об истце в полный список вкладчиков, которые имеют право на возмещение средств по вкладам в Банке за счёт Фонда, с определением сумм, подлежащих возмещению;
- обязать Уполномоченное лицо ФГВФЛ на ликвидацию Банка внести информацию о вкладчике-истце в полный список вкладчиков, которые имеют право на возмещение средств по вкладам в Банке за счёт Фонда с определением сумм, подлежащих возмещению, и предоставить эти данные в Фонд гарантирования вкладов физических лиц;
- признать противоправной бездеятельность Фонда гарантирования вкладов физических лиц о невыплате истцу гарантированной суммы возмещения по вкладу в Банке, за счёт средств Фонда гарантирования вкладов физических лиц.
- оптимистичные сроки: 3-5 месяцев;
- в случае подачи одной из сторон апелляционной жалобы на решение суда: 3-7 месяцев;
- в случае подачи одной из сторон кассационной жалобы на решение суда: 3-10 месяцев.
О сроках вынесения решения судом:
В случае если вкладчик подаст все необходимые и надлежащие доказательства, подтверждающие наличие соответствующих правоотношений между вкладчиком и банком, и докажет неправомерность признания сделки ничтожной (если он признан на основании статьи 38 Закона «О системе гарантирования вкладов физических лиц»), суды, по общему правилу удовлетворяют подобные исковые заявления.
И даже если суд вынесет решение в пользу Фонда, уже существует практика, когда апелляционный суд отменял решения суда первой инстанции, таки вынося решение в пользу вкладчика. В частности, такая позиция изложена в решении Окружного административного суда города Киева от 21 апреля 2015 года по административному делу № 826/2716/15.
Глеб Сегида, управляющий партнер юридической фирмы «Правовест»
news.finance.ua
Образец заявление в фонд гарантирования вкладов физических лиц
Когда в банке заканчивается период временной администрации, наступает этап ликвидации банка. Вот именно на этапе ликвидации банка можно получить свои вклады и депозиты которые не не гарантировались фондом гарантирования вкладов — это все называется требованиями кредиторов, где вкладчики являются кредиторами банка который ликвидирован.
Кто может претендовать на получение вкладов на этапе ликвидации банков — или кто является кредитором банка?
1. Клиенты которые ранее не получили гарантированные суммы до 200 000 грн.
2. Клиенты которые получили свои гарантированные суммы в пределах 200 000 грн и у них остались еще не выплаченные суммы свыше 200 000 грн.
3. Юридические лица у которых на текущих и депозитных счетах остались денежные средства.
4. Физические лица предприниматели с остатками на текущих и депозитных счетах.
Требования кредиторов (физических и юридических лиц , ООО , лиц, осуществляющих независимую профессиональную деятельность) (в т.ч. вкладчиков по вкладам , которые превышают 200 тыс . ) Могут быть представлены Банку который ликвидируется в течение 30 календарных дней со дня опубликования объявления о ликвидации банка в газете «Голос Украины» или «Урядовый курьер» в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Обращаем внимание, что после 30 дневного срока заявления на кредиторские требования вкладчиков приниматься не будут.
Заявления на кредиторские требования вкладчиков банка который ликвидируется могут предоставляться в банк таким вот путем:
1. В отделениях банка который ликвидируется
2. Почтой на юридический адрес банка — лучше заказное письмо с уведомлением о получении письма.
3. Подать заявление прямиком в главный офис Банка который ликвидируется.
Предоставляем Вам образцы заявлений на требование кредиторов :
Обращаем особое внимание, что клиенту не нужно указывать конкретную сумму кредиторских требований в Банк в своем заявлении, поскольку Банк сам анализирует наличие остатков на всех счетах данного клиента, которые учитываются на балансе клиента. При этом, если клиент укажет в заявлении на кредиторские требования сумму, при проверке окажется меньше, чем есть в балансе, то акцептована будет именно та сумма, которую заявил клиент в своем заявлении. И, наоборот, если заявленная сумма окажется больше, чем есть по факту в балансе, то акцептован будет сумму согласно балансу .
Также , важно , если клиент заявляет кредиторские требования по непроведенных коммунальных платежей и т.д., то об этом нужно указывать в заявлении и предоставить подтверждающие документы .
personalbanker.com.ua
Вопросы и ответы
Страхование вкладов
Не страхуются денежные средства:
1) средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
2) средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
3) размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
4) переданные банкам в доверительное управление;
5) размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
6) электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета), в том числе средства на предоплаченных банковских картах;
7) размещенные на номинальных счетах (за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные), залоговых счетах и счетах эскроу (данные виды счетов определены статьями 358.10-358.14 и 860.1-860.10 Гражданского кодекса Российской Федерации);
8) размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.
Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации.
В соответствии с действующим законодательством с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим (ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»). Таким образом, все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.
Например, вкладчик разместил 01.07.2006 сумму в размере 50 000 рублей во вклад на год с ежеквартальной выплатой процентов по ставке 10% годовых путем капитализации к основному счету вклада. Средства со счета не снимались. Тогда при наступлении страхового случая в связи с отзывом у банка лицензии 02.11.2006 обязательства банка, включаемые в расчет страхового возмещения, составят 51 695,64 руб., в том числе: 50 000,00 руб. – по основной сумме вклада; 1260,27 руб. – по причисленным процентам за полный квартал; 435,36 руб. – по процентам за неполный квартал по день, предшествующий дню отзыва лицензии.
Аналогично, при страховом случае, связанном с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, проценты по вкладам (по день, предшествующий дню введения моратория), включаются в состав страхового возмещения.
Для банков, в которых страховой случай наступил после 29 декабря 2014 г., максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1 млн 400 тыс. руб.
Кроме того, отдельное страховое возмещение в размере до 10 млн руб. выплачивается физическому лицу, являющемуся депонентом либо бенефициаром счета эскроу, открытого для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости, если страховой случай наступил в период государственной регистрации сделки.
Для банков, в которых страховой случай наступил со 2 октября 2008 г. по 29 декабря 2014 г., максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тыс. руб.
Для страховых случаев, наступивших в период с 25 марта 2007 г. по 1 октября 2008 г. максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тыс. руб., с 9 августа 2006 г. по 25 марта 2007 г., максимальная сумма страхового возмещения составляет 190 тыс. руб., а для страховых случаев, наступивших до 9 августа 2006 г. – 100 тыс. руб.
Проверить расчеты можно с помощью калькулятора страхового возмещения (раздел «Справочник вкладчика. Калькулятор страхового возмещения»).
Ваш супруг предоставил Вам право распоряжения средствами, которые находятся на счете, открытом в банке на его имя. Поэтому возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счета, то есть Вашему супругу.
В этом случае для целей расчета страхового возмещения суммируются остатки по всем вкладам, по которым он является бенефициаром (кроме счетов эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости, страховое возмещение по которым рассчитывается независимо от возмещения по другим счетам). При этом остатки вкладов, открытых в иностранной валюте, пересчитываются в рубли по курсам, установленным Банком России на дату наступления страхового случая. Если полученная таким образом сумма всех вкладов в банке превышает максимальный размер страхового возмещения, установленный законом, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.
Например, если страховой случай наступил после 29.12.2014 и вкладчик имеет в банке 2 вклада с остатками 1 900 000 руб. и 900 000 руб., то страховое возмещение будет выплачено в максимальном размере 1 400 000 руб.: по первому вкладу 950 000 руб., по второму 450 000 руб.
Вам надо учесть, что отдавая банку распоряжение о переводе без открытия счёта, вы тем самым расторгаете договор банковского вклада. Однако в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхуются лишь те средства вкладчиков, которые размещены в банке на основании договора банковского вклада или банковского счета.
В результате, если на момент отзыва у банка лицензии перевод не будет отправлен, вы теряете право на страховое возмещение, а задолженность банка перед вами будет удовлетворяться в составе кредиторов третьей (последней) очереди, у которых шансы на получение средств гораздо меньше, чем у вкладчиков, являющихся кредиторами первой очереди. Кроме того, если ваш вклад срочный, расторжение договора по инициативе клиента лишает вас процентов по вкладу.
Выплата страхового возмещения вкладчику-физическому лицу по вкладам, не связанным с предпринимательской деятельностью, может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Если на момент выплаты страхового возмещения индивидуальный предприниматель признан арбитражным судом несостоятельным (банкротом), такая выплата производится Агентством путем перечисления денежных средств на используемый в ходе конкурсного производства счет должника в порядке, установленном Агентством.
По общему правилу размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. Под встречными требованиями понимаются любые денежные обязательства вкладчика перед банком по гражданско-правовым сделкам и (или) иным, предусмотренным федеральным законодательством основаниям. Наиболее часто встречающиеся встречные требования банка к вкладчику – это требования по кредиту или овердрафту по банковской карте.
В этом случае при расчете страхового возмещения из суммы вкладов вычитаются остатки задолженности по кредиту, суммы процентов, подлежащих к уплате на день наступления страхового случая, а также штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита (если они начислены банком).
Пример. На дату страхового случая (10.11.2008) совокупный остаток по депозитным счетам вкладчика составил 200 000 руб. Ранее (01.07.2008) вкладчику в этом же банке был выдан потребительский кредит на 12 месяцев в сумме 44 317,25 руб. под 15% годовых с погашением равными ежемесячными платежами. Данный кредит обслуживался без переплаты и без просрочки платежей.
Расчет страхового возмещения. Ежемесячная сумма платежа в погашение кредита и в уплату процентов составляет ровно 4 000 руб. На день наступления страхового случая заемщик осуществил в пользу банка 4 платежа на общую сумму 16 000 руб. (погашено 14 044,75 руб. в счет основного долга и 1 955,25 руб. в счет процентов). Остаток задолженности вкладчика по основному долгу составил 30 272,50 руб. У вкладчика также существует задолженность перед банком по процентам, начисленным после окончания последнего процентного периода (месяца) до дня наступления страхового случая. В нашем примере это задолженность по процентам за 9 дней в размере 111,97 руб.
Страховое возмещение определяется исходя из разницы между обязательствами банка перед вкладчиком и размером встречных требований банка к вкладчику и составляет: 200 000,00-30 272,50-111,97 = 169 615,53 (руб.).
Следует учитывать, что выплата страхового возмещения в указанном размере не означает автоматического погашения задолженности по потребительскому кредиту. Данный кредит подлежит обслуживанию заемщиком в соответствии с заключенным договором. В случае исполнения обязательств по кредиту (досрочного или в соответствии с графиком) либо в случае переуступки банком третьему лицу своих прав требований по кредиту вкладчик имеет право на дополнительную сумму страхового возмещения.
Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» при страховом случае, связанном с отзывом у банка лицензии, вкладчик вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате страхового возмещения до дня завершения процедуры ликвидации (банкротства) банка.Как показывает практика, ликвидация банка продолжается не менее 2-х лет.
При страховом случае, связанном с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, за страховкой можно обратиться только в течение срока действия моратория.
Процедура получения страховки максимально проста. Вам нужно заполнить заявление по специальной форме (обычно банк-агент формирует уже заполненное заявление, которое нужно только подписать), а также представить действующий документ, удостоверяющий личность.
Если Вы действуете через представителя, то он должен иметь нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую его право обращаться от Вашего имени с заявлением о выплате возмещения по вкладам (счетам), либо иметь генеральную доверенность, в которой содержатся полномочия по распоряжению всем Вашим имуществом, вне зависимости от того, имеется ли в данной доверенности прямое указание на право получения представителем возмещения по вкладам доверителя или нет.
Примерная форма доверенности размещена на сайте Агентства — www.asv.org.ru — в разделе «Страхование вкладов/Бланки документов/Примерный текст доверенности на представление интересов вкладчика по вопросу получения страхового возмещения».
Генеральной доверенностью признается доверенность общего характера, в которой содержатся полномочия по распоряжению всем имуществом доверителя, осуществлению его прав и обязанностей в отношении этого имущества, заключению всех разрешенных законом сделок, получению причитающих денег, ценных бумаг, документов и т.п.
В соответствии с законодательством Российской Федерации безусловным основанием для принятия заявления от представителя вкладчика и выплаты ему возмещения по вкладам доверителя является представление им нотариально удостоверенной генеральной доверенности, несмотря на то, что в данной доверенности может отсутствовать прямое указание на право получения представителем возмещения по вкладам доверителя.
Процедура выплаты возмещения по вкладам при страховом случае в банке устанавливается решением Правления Агентства, соответствующее сообщение для вкладчиков публикуется в прессе и на сайте Агентства в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» (на странице банка).
Выплаты осуществляются, как правило, через один или несколько банков-агентов, действующих от имени и за счет Агентства. Если банков-агентов несколько, то каждый вкладчик закрепляются за каким-то определенным банком-агентом по признаку места жительства вкладчика, вида вклада и т.п.
Вкладчик (его представитель) может обратиться в любое подразделение своего банка-агента, указанное в сообщении Агентства для оформления заявления о выплате возмещения по вкладам. Обслуживание вкладчиков осуществляется в порядке очередности, пропускная способность подразделений банка-агента в каждом населенном пункте должна быть достаточна для выплат всем проживающим в нем вкладчикам в течение двух месяцев.
Идентификация вкладчика, сведения о котором внесены в реестр обязательств банка, осуществляется по паспорту или иному документу, удостоверяющему личность вкладчика. Вкладчику предоставляется выписка из реестра с информацией о его вкладах, встречных требованиях, а также размере страхового возмещения. Получить страховку можно, как правило, в день обращения. Если вкладчик не согласен с данными реестра, вкладчик может оформить заявление о несогласии и представить дополнительные документы, обосновывающие его требования к банку.
В соответствии с частью 11 статьи 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» выплата возмещения по вкладам осуществляется по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления их на счет в банке, указанный вкладчиком.
Банк-агент, действующий от имени и за счет Агентства на основании агентского договора, обязан соблюдать условия договора и утвержденный Советом директоров Агентства Порядок взаимодействия с банками-агентами при проведении выплаты возмещения по вкладам. Согласно пункту 4.2 указанного Порядка выплата страхового возмещения осуществляется наличными денежными средствами или путем перечисления на счет в банке, указанный в заявлении вкладчика, без удержания с вкладчика комиссии и (или) взимания иного вознаграждения. Банк-агент не вправе устанавливать льготы и приоритеты для каких-либо вкладчиков, включая вкладчиков, получающих страховое возмещение на счета в самом банке-агенте, а также препятствовать свободному выбору вкладчиками способа получения страхового возмещения.
Сообщение Агентства о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков будет напечатано в массовых печатных изданиях по месторасположению банка, а также размещено на официальном сайте Агентства за один день до начала выплат страхового возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения реестра обязательств перед вкладчиками из банка Агентство также направит сообщение каждому вкладчику индивидуальным письмом.
Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством.
Например, в случае отзыва у банка лицензии вкладчик может предъявить банку требование кредитора для получения остатка вклада в ходе конкурсного производства (ликвидации) в отношении банка. Для предъявления такого требования вкладчику достаточно заполнить соответствующий раздел в заявлении о выплате возмещения по вкладам и передать его банку-агенту. При этом подтверждать свое право требования по остаткам вкладов документами (договором банковского вклада/счета, приходным кассовым ордером, выпиской по счету и т.д.) в общем случае не требуется. При страховом случае, связанном с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, остаток вклада может быть получен вкладчиком после окончания действия моратория, если Банком России не будут приняты иные решения в отношении банка.
В ходе работы назначенных Банком России временных администраций по управлению банками, в состав которых входят служащие Агентства, выявляются случаи так называемого «дробления» вкладов. В условиях утраты банком платежеспособности, т.е. прекращения исполнения им денежных обязательств, вызванного недостаточностью денежных средств, в банке осуществляются действия, направленные на искусственное создание обязательств перед физическими лицами, целью которых является неправомерное получение возмещения из средств фонда обязательного страхования вкладов.
В частности, в данные бухгалтерского учета банка вносятся записи о якобы совершенных внутрибанковских переводах средств со счетов юридических лиц на счета физических лиц или со счетов физических лиц, денежные средства на которых превышали максимальную сумму предусмотренного законом возмещения по вкладам (в настоящее время 1 млн 400 тыс. руб.), на счета других физических лиц либо оформления через кассу банка операций по якобы снятию средств одними клиентами и одновременному внесению этих же средств на старые или вновь открываемые счета других физических лиц.
Указанными действиями, аналогичными по составу страховому мошенничеству (ст. 159.5. Уголовного кодекса Российской Федерации) их организаторы и исполнители преследуют цель переложить ответственность по обязательствам банка перед вкладчиками и другими кредиторами, доверившими ему свои средства, на Агентство.
Включение в реестр страховых выплат таких искусственно сформированных вкладов и выплата по ним возмещения могут привести к причинению ущерба фонду обязательного страхования вкладов и ущемлению прав и законных интересов иных (реальных) кредиторов Банка.
Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной им в ряде определений, в условиях неплатежеспособности кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче средств через кассу, но и не вправе это делать.
На основании вышеизложенного Агентство полагает, что такие операции по счетам носят технический характер и не порождают правовых последствий, вытекающих из договора банковского вклада (счета), в том числе связанных с обязанностью выплаты страхового возмещения.
В связи с этим Агентство по таким «вкладам» страховое возмещение не выплачивает и предлагает участникам операций по «дроблению» обратиться с заявлениями о проведении исправительных записей по счетам с тем, чтобы вернуться в положение, существовавшее до совершения сомнительных операций.
В зависимости от тематики обращения Вы можете обратиться в:
1) Центральный банк Российской Федерации — http://www.cbr.ru/
2) Финпотребсоюз (защита прав потребителей финансовых услуг) — http://www.finpotrebsouz.ru/
В сложившейся ситуации Вам, а также всем участникам операций по фиктивному дроблению Вашего вклада, следует обратиться в Агентство (или банк) с письменными заявлениями о проведении исправительных записей по счетам. После того, как банком будут проведены исправительные записи по счетам и внесены соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, Вы сможете получить максимальный размер страхового возмещения, а на сумму его превышающую, предъявить банку требования о включении в реестр кредиторов первой очереди, которые будут удовлетворяться в ходе конкурсного производства (ликвидации) банка. Бланки заявлений о проведении исправительных записей размещены ниже.
Образец заявления (безнал получатель)
Образец заявления (касса-отправитель)
Образец заявления (касса-получатель)
При возникновении трудностей при заполнении заявлений, пожалуйста, обращайтесь на горячую линию АСВ: 8 800 200-08-05
Что делать заемщику после отзыва лицензии у банка
В период со дня отзыва Банком России у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и до принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) заемщик обязан погашать задолженность по кредиту в порядке и по реквизитам, установленным временной администрацией по управлению банком. Соответствующая информация размещается временной администрацией на сайте банка или предоставляется по месту его нахождения. В случае отсутствия такой информации заемщик обязан погашать задолженность по кредиту согласно утвержденному договором графику платежей по прежним реквизитам.
После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на Агентство по страхованию вкладов функции конкурсного управляющего (ликвидатора) заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте Агентства http://www.asv.org.ru/ в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.
Оплата кредитов физических лиц наличными денежными средствами БЕЗ КОМИССИИ предусмотрена также в терминалах АКБ «Российский капитал» (ПАО), установленных по адресам: г.Москва, ул.Высоцкого, 4 (бывший Верхний Таганский тупик); ул.Лесная 59, стр.2.
Для проведения платежа необходимы следующие данные: наименование Банка, номер и дата кредитного договора, ФИО Заемщика, телефон Заемщика. Разовый платеж не должен превышать 15 000 руб. Обязательно сохраняйте все квитанции о перечислении средств.
По общему правилу мораторий может быть введен Банком России на срок, не превышающий три месяца.
Вместе с тем в период деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией действие моратория может быть продлено Банком России на срок до трех месяцев, но не более срока действия временной администрации по управлению кредитной организацией.
В период действия моратория клиенты банка – юридические и физические лица не могут воспользоваться теми денежными средствами, которые размещены в банке на их счетах (фиксируются по состоянию на конец дня введения моратория). При этом для физических лиц (включая индивидуальных предпринимателей) введение моратория означает страховой случай, и они могут обратиться за страховым возмещением по остаткам на счетах вкладов, которые возникли до дня введения моратория включительно.
Что касается денежных средств, зачисленных на счета клиентов банка в период со дня, следующего за днем введения моратория и до окончания его действия (так называемых «текущих» поступлений), ими клиенты могут свободно распорядиться – снять, перечислить на другой счет и пр. В том случае, если у банка в период действия моратория будет отозвана лицензия и клиент не успеет распорядиться текущими поступлениями, он будет вправе предъявить к банку требование для их включения в реестр требований кредиторов. Требования по текущим поступлениям во вклады физических лиц в этом случае подлежат включению в первую очередь, требования иных кредиторов — в третью очередь реестра. Фактически, «текущие» поступления не подлежат страховой защите в период действия моратория.
В течение срока действия моратория не начисляются предусмотренные договором проценты по вкладу (счету). Вместо них предусмотрены мораторные проценты, которые, в случае, если в отношении банка начнутся ликвидационные процедуры, не будут отражаться в реестре требований кредиторов и будут выплачиваться после удовлетворения в полном объеме требований кредиторов соответствующей очереди при наличии достаточного количества денежных средств в конкурсной массе. Порядок начисления мораторных процентов установлен статьей 189.38 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».
Предъявлять требования кредиторов на мораторные проценты нет необходимости – соответствующие начисления будет совершать конкурсный управляющий (ликвидатор). Если же лицензия у банка не будет отозвана, банк самостоятельно начислит своим клиентам причитающиеся им мораторные проценты.
АСВ в социальных сетях
Как мне получить страховое возмещение?
Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».
Как мне погасить кредит?
Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».
Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился
Продажа имущества
www.asv.org.ru