Банки кредиты под залог птс

Где получить кредит под залог ПТС?

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Один из самых удобных вариантов для владельцев автомобилей кредит под залог ПТС, при котором автомобиль остается у клиента на весь срок кредита. Подобный продукт предоставляют банки и ломбарды.

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Чем он удобен? Вы в короткие сроки сможете получить большую денежную сумму, при этом вам необязательно будет подтверждать доход. Автомобиль остается у вас, т.е. вы сможете им пользоваться в личных и коммерческих целях.

Из минусов — ПТС остается в залоге банка, что означает, что продать автомобиль без его разрешения вы не сможете. Кроме того, если вы перестаете платить по кредиту, по решению суда авто могут изъять и передать банку на реализацию в качестве погашения долга.

Мы можем предложить вам на выбор три банковские организации, которые кредитуют таким образом своих клиентов:

  • В СКБ-банке есть выгодноая программа для автовладельцев, которые передает свой ПТС в кассу банка. Сумма займа — от 100 тыс. рублей до 1 млн. рубл., но не более 60% от его стоимости. Период кредитования — от 36 до 120 месяцев. Процентная ставка минимально составит 17,5% в год. Обязательно оформление страхования объекта залога и заемщика. Из документов нужен будет паспорт гражданина РФ, ПТС, свидетельство о регистрации авто, полис ОСАГО, справка о доходах (как её получить рассказываем здесь) и военный билет для мужчин младше 27лет. Кредитоваться можно с 21 года;
  • Национальный Залоговый банк приглашает своих корпоративных клиентов для оформления обеспеченного кредита на сумму до 3 млн. рублей и сроком возврата до 12 месяцев. Получить можно не более 90% от стоимости залога. Для залога принимаются авто стоимостью от 8 до 12 тыс. долларов США или их эквивалент в российской валюте. Рассмотрят заявку за 3-5 дней, можно привести поручителей, выбор страховой компании на усмотрение заемщика (рейтинг можно посмотреть в этой статье);
  • Банк Новопокровский — здесь действует продукт «Индивидуальный», в рамках которого можно получить можно получить займ в размере до 50 миллионов рублей на любые цели. В качестве обеспечения может выступать залог автомобиля. Минимальный процент равен 18%, кредитование может осуществляться в срок до 60-ти месяцев. Обязательно предоставление паспорта гражданина РФ и справки о доходах. По предмету залога понадобится подготовить: копию паспорта транспортного средства автомобиля, предлагаемого в залог (оригинал ПТС предоставляется перед оформлением кредитного договора), копию свидетельства о регистрации транспортного средства, документы, подтверждающие право собственности на автомобиль, копию страхового полиса и копию квитанции об оплате страхового взноса (при наличии), талон ТО (по требованию Банка);
  • Выборг-банк — для клиента предлагается сумма от 150 тыс. до 2 млн. рубл., но не более 70% от оценочной стоимости. Период кредитования составляет 3 месяца, 12 или же 18 месяцев. Процент фиксированный, он равен 32% в год, обеспечением выступает автомобиль, который остается у владельца. Из документов нужен паспорт, ПТС, СТС и водительское удостоверение.
  • Величина займа зависит от стоимости автомобиля и составляет обычно не более 60-70% от суммы. Банк обязан осмотреть техническое состояние авто, проверить документы на него и забрать два комплекта ключей.

    Кроме того, получить кредит под залог ПТС от своего автомобиля можно также в многочисленных автоломбардах, которые широко распространены на территории России.

    kreditorpro.ru

    Какие компании дают кредит под залог ПТС: выбираем оптимальный вариант

    Еще десять лет назад менее 20% населения нашей страны обращалось за кредитами, большинство же выражало открытое недоверие к такому способу займов, а на сегодняшний день — уже более 50% россиян хоть раз прибегали к услугам кредитных организаций. Пожалуй, многие из нас сталкивались с ситуацией, когда нужно совершить крупную покупку или выплату, а отложенных денег нет или не хватает. В таких случаях можно обратиться за обычным потребительским кредитом или микрозаймом, но есть способ получить более выгодные условия — оставить в качестве обеспечения паспорт транспортного средства. При этом заемщик продолжает пользоваться транспортным средством, а кредитор, вследствие уменьшения рисков, может снизить процентную ставку.

    Кредит под залог ПТС: выгодно ли?

    Количество желающих получить деньги под залог паспорта транспортного средства (ПТС) неуклонно растет с каждым годом. Это объясняется следующими преимуществами данной услуги:

  • заём можно получить в самые сжатые сроки — от 1–2 часов с момента подачи заявления;
  • вероятность выдачи кредита в несколько раз выше, чем при отсутствии залога;
  • процентная ставка ниже, чем у обычных микрозаймов;
  • при займах без обеспечения обычно выдают лишь небольшие суммы, под залог ПТС же можно получить кредит на сумму в 50–70% оценочной стоимости авто;
  • в отличие от обычной передачи машины в ломбард, залог ПТС не ограничивает владельца в использовании транспортного средства: вы передаете кредитующей организации лишь документы на него.
  • Словом, взять потребительский кредит под залог ПТС может почти каждый владелец автомобиля, не потеряв при этом в привычном уровне комфорта передвижения. Поэтому такая услуга пользуется спросом в первую очередь среди тех, кто хочет получить крупную сумму денег быстро и по выгодной ставке.

    Где взять кредит под залог ПТС

    Согласно законодательству Российской Федерации, выдавать кредиты физическим лицам могут банки и кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию. Для микрофинансирования (то есть выдачи займов размером менее одного миллиона рублей) предусмотрена иная схема работы: МФО — юридическое лицо, внесенное в специальный государственный реестр, без дополнительного лицензирования. Несмотря на то, что деятельность банков и микрофинансовых организаций регулируется разными законами, и те, и другие могут выдать кредит (или, соответственно, микрозайм) под залог ПТС.

    Однако в порядке подачи заявок и получения денежных средств банки и МФО несколько отличаются. Ниже мы рассмотрим эти различия, а также достоинства и недостатки обращения в эти два вида организаций.

    К сожалению, почти все крупные российские банки выдают кредит под залог машины лишь при так называемых автокредитах — то есть займах на покупку автомобиля. Получить «живые» деньги в этом случае, конечно, не удастся. Те банки, которые все же предлагают кредит наличными под залог ПТС, в большинстве своем имеют достаточно большой перечень требований к заемщику и его документам, а также к автомобилю. По сути, едва ли не единственным отличием этой услуги от обычного потребительского кредита является немного сниженная процентная ставка. Однако обратите внимание, что банки зачастую требуют заключения договора страхования как жизни заемщика, так и залогового имущества, и заявленные проценты по кредиту с учетом доплат могут возрастать в разы. Также уточняйте ограничения по возрасту и типу автомобиля: некоторые компании не принимают в залог российские и иностранные машины старше определенного возраста, либо вообще не рассматривают авто отечественного производства.

    Следует помнить, что банки очень внимательны к кредитной истории своих клиентов: при наличии крупных непогашенных задолженностей или просроченных платежей вам, с большой вероятностью, откажут.

    «Уральский банк реконструкции и развития»

    Этот банк предлагает получение солидной суммы (от 250 тысяч рублей) под залог автомобиля. Чтобы стать заемщиком, нужно быть в возрасте не менее 21 года и не более 60 лет. Также необходимы постоянная регистрация, наличие официальной работы с ежемесячным доходом от 10 тысяч рублей и выше. Стаж на последнем месте — не менее трех месяцев, для индивидуальных предпринимателей — ведение бизнеса от одного года и выше.

    К автомобилю особых требований банк не предъявляет, но если его стоимость меньше, чем сумма кредита, придется дополнительно найти совершеннолетнего работающего поручителя.

    Процентная ставка составит от 20% годовых, срок кредитования — от одного года до пяти лет. Деньги можно получить достаточно быстро: заявленное время ожидания составляет 30 минут, однако, затраты времени на сбор необходимых справок и документов стоит учесть отдельно.

    Как показывает практика, многие заемщики сами не уверены в безупречности своей кредитной истории. Чтобы узнать, какие данные она содержит, есть два пути: бесплатно на официальном сайте Банка России или платно — через кредитное бюро или любой банк. В первом случае необходим код субъекта кредитной истории, который должен быть указан в первом подписанном договоре кредитования.

    Получить кредит под залог ПТС в «ЛОКО-Банке» может гражданин России не моложе 21 года, имеющий общий стаж работы не менее трех лет в общей сложности и не меньше четырех месяцев — на последнем месте. Максимальный возраст заемщика — 68 лет на момент окончания кредита. Есть ограничения и по параметрам авто: рассматриваются машины только иностранного производства и не старше 16 лет на конец срока договора.

    Сумма кредита и сроки выплаты внушительны — взять можно до трех миллионов рублей на период до семи лет. Процентная ставка — от 15,4% в год, однако она рассчитывается индивидуально. «ЛОКО-Банк» оставляет необходимость страхования на усмотрение клиента, но опытные заемщики говорят, что при ее отсутствии может существенно возрасти ставка.

    Микрофинансовые организации значительно лояльнее к своим клиентам: обычно они не требуют справок с работы, поручений и подтверждений дохода, некоторые могут закрыть глаза на плохую кредитную историю и наличие непогашенных займов. Еще одно преимущество МФО — в скорости — многие компании готовы выдать заём в течение пары часов. Как правило, с условиями кредитования и типовым договором можно ознакомиться на сайте организации, что позволяет сразу оценить все ее преимущества и недостатки.

    Нужно отметить, что микрофинансовые организации обычно работают только с физическими лицами (иногда с ИП) и не выдают кредит под залог ПТС коммерческого транспорта, грузовых автомобилей, а также спецтехники.

    Компания предоставляет кредиты под залог автомобиля и ПТС всем гражданам России в возрасте от 20 до 70 лет, постоянно зарегистрированным в регионе присутствия МФО. Наличие автомобиля, не находящегося в залоге, является одним из немногих условий выдачи займа: в остальном, «Нацкредит» рассматривает заявки даже при наличии плохой кредитной истории и не требует от клиентов подготовки большого пакета бумаг. Вам понадобится лишь паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, ПТС и СТС.

    Размеры займа крупные: до одного миллиона рублей. Процентная ставка значительно ниже, чем при обычных условиях микрокредитования, — 77% годовых. Также отсутствуют дополнительные платежи и комиссии за оценку автомобиля и выдачу денег.

    Помимо этого, клиенты могут рассчитывать на полезные опции — доставку наличных на дом, бесплатное такси до дома при получении займа свыше 300 тысяч рублей. Клиенты, не первый раз обратившиеся в МФО «Нацкредит» и не имеющие просрочек по платежам, получают «золотую карту» и специальные условия: снижение процентной ставки на 0,5%, увеличение срока кредита под залог ПТС до двух лет и бесплатное хранение авто на паркинге компании.

    Срок рассмотрения заявки может составить до пяти дней, однако в большинстве случаев получить деньги можно в промежуток от 15 минут до нескольких часов. Те, кто очень спешит, могут даже оформить заявку онлайн и заказать быстрый перевод средств прямо на карту, без присутствия в офисе. Однако в таком случае максимальная сумма кредитования снизится до 50 тысяч рублей.

    «Агентство экспресс-кредитования»

    Требования к заемщикам у данной компании достаточно жесткие: необходимо не только иметь российское гражданство и находиться в возрасте от 21 до 69 лет, но и постоянно проживать в Москве или области. Также не смогут получить заём те, кто имеет крупную просроченную задолженность перед любыми кредитными организациями или объявлен банкротом. При подаче заявки необходимо приложить паспорт, водительское удостоверение, ПТС, полис ОСАГО и свидетельство о регистрации автомобиля.

    Транспортное средство, передаваемое в залог, должно состоять на учете в Москве или области, быть технически исправным и иметь разрешенную максимальную массу не более 3,5 тонн. Таким образом, автомобили категории С также могут быть использованы в качестве обеспечения по займу, но только если они не эксплуатируются в коммерческих целях.

    Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, максимальная — один миллион. МФО «АЭК» условно подразделяет своих заемщиков на категории от I до IV: при этом по умолчанию все новые клиенты относятся к последней. Это дает им право на получение сумм до 70% от стоимости автомобиля (но не менее 100 тысяч и не более миллиона) под 87,4% годовых. Если клиент в течение последних полутора лет уже брал и погасил один кредит, он получает III категорию, что повышает его «максимум» до 75% от цены ТС, а проценты по займу снижаются до 77. Заемщик II категории (то есть имеющий два погашенных займа в «АЭК» за полтора года) может получить 80% стоимости машины под 70% годовых. И наконец, те, кто уже трижды брали и выплатили кредит «Агентству экспресс-кредитования» получают высшую, I, категорию, и могут рассчитывать на 85% цены авто под 64% в год.

    В целом заём денежных средств под залог ПТС является разновидностью потребительского кредита с обеспечением. Если вы уверены в своей платежеспособности, такой вид займа является хорошим способом сэкономить немалую сумму на выплате лишних процентов, а также увеличить шансы на одобрение заявки. Но, как и при получении любых других видов кредита, важно очень внимательно ознакомиться с условиями договора — это защитит вас от разного рода неожиданностей.

    www.pravda.ru

    Кредит (займ) под залог ПТС — инструкция как взять заём под ПТС автомобиля + ТОП-4 банка с выгодными условиями

    Здравствуйте, дорогие читатели онлайн-журнала «RichPro.ru»! Сегодня речь пойдет о займах и кредитах под залог ПТС (паспорта транспортного средства) автомобиля.

    Из этой статьи вы узнаете:

  • Стоит ли закладывать ПТС, чтобы получить кредит;
  • Каковы условия оформления кредита под залог ПТС и этапы получения займа под паспорт транспортного средства;
  • Какие банки выдают займы под залог ПТС.
  • Кроме того, в конце статьи мы традиционно ответим на часто возникающие вопросы по займам и кредитам под залог ПТС.

    Представленная статья будет особенно полезна тем , у кого возникла потребность в деньгах, есть автомобиль, но не хочется продавать его, чтобы получить необходимые средства. Если это относится к Вам, не стоит терять времени, приступайте к чтению прямо сейчас!

    1. Стоит ли оформлять кредит (займ) под залог ПТС?

    Многие решаются взять кредит под залог ПТС (паспорта транспортного средства), когда не находят другого способа получения необходимой суммы денег. Однако не стоит рисковать автомобилем или другим имуществом, если есть иные варианты занять деньги. О том, где взять денег можно узнать, прочитав нашу предыдущую статью.

    Чтобы не потерять автомобиль, под залог которого оформляется займ, следует сотрудничать с кредитными организациями, имеющими безупречную репутацию. Это могут быть официально зарегистрированные МФО и банки. Однако последние далеко не всегда соглашаются выдать деньги под залог автомобиля, а услуги микрофинансовых организаций обходятся недешево.

    В связи с недостатками банков и МФО, нередко нуждающиеся в деньгах обращаются в ломбарды или компании, репутация которых весьма сомнительна. В результате вероятность встретиться с финансовыми мошенниками увеличивается во много раз. При этом даже официальные компании могут пользоваться безвыходностью положения заемщиков, а также отсутствием у них финансовой грамотности.

    Важно! Оформлять кредиты под залог автомобиля следует только в популярных официально зарегистрированных организациях. Это снизит вероятность того, что в случае чего машина будет продана третьему лицу по слишком низкой цене. Также не следует доверять компаниям, которые представляются чересчур идеальными и предлагают нереально выгодные условия.

    Лучше всего в вопросе заимствования под залог ПТС сотрудничать с банками федерального значения. Компании, имеющие значительный собственный капитал, а также идеальную репутацию, никогда не станут опускаться до откровенного мошенничества. Они не пытаются забрать автомобиль у заемщика, их целью является получение стабильного дохода.

    Для таких компаний залог ПТС является лишь гарантией возврата выданных денежных средств. Только в случае сотрудничества с надежными компаниями можно быть уверенным в том, что сделка будет безопасной и выгодной, как для заемщика, так и для кредитора.

    Прежде чем решиться на оформление кредита под залог ПТС, важно изучить преимущества и недостатки таких программ.

    Среди плюсов (+) можно выделить следующие:

  • Предоставление залога ведет к снижению ставки. При этом даже несколько процентов приводят к существенному снижению переплаты;
  • Процедура оформления упрощается – потребуется предоставить минимум справок и документов;
  • Заемщик может продолжать пользоваться автомобилем. В залог кредитору передается не машина, а документы на нее;
  • Благодаря наличию залога срок займа увеличивается. При прочих равных условиях это ведет к уменьшению размера ежемесячного платежа, в результате погашать займ будет проще;
  • Получить кредит могут даже те, у кого испорчена кредитная история.
  • Несмотря на значительное количество достоинств, займ под залог ПТС имеет целый ряд недостатков.

    Среди других минусов (−) можно выделить следующие:

  • Существует риск потерять принадлежащий заемщику автомобиль в случае отсутствия возможности оплачивать займ;
  • На автомобиль накладывают обременение, которое будет действовать в течение всего срока кредитного договора. Получается, что заемщик не имеет право распорядиться транспортным средством – продать, подарить или совершить иные действия;
  • Владелец автомобиля вынужден пользоваться им без ПТС. Из-за этого могут возникнуть сложности со страховой компанией при попадании в аварию.
  • Получить в кредит получится не больше 50 % стоимости автомобиля.
  • При выдаче займа под залог ПТС банки предъявляют определенные требования к автомобилям, принимаемым к обеспечению.

    Учитываются следующие характеристики :

  • возраст;
  • пробег;
  • условия эксплуатации;
  • технические характеристики.
  • Проще всего получить кредит под залог легкового автомобиля. Грузовики в обеспечение принимают далеко не все кредиторы. Если даже под залог грузового автомобиля согласятся выдать средства, к транспортному средству предъявят более серьезные требования.

    2. Кто выдает займы под залог ПТС — ТОП-4 возможных варианта

    Получить займ под залог ПТС автомобиля можно несколькими способами. Каждый вариант имеет свои достоинства и недостатки . Важно внимательно изучить возможные варианты оформления кредита и выбрать тот, который лучше всего подходит в конкретной ситуации. Ниже рассмотрены возможные варианты оформления займа под залог ПТС.

    Вариант 1. Банковские организации

    Банк, который имеет разветвленную филиальную сеть, является достаточно надежной организацией. Однако далеко не все банки соглашаются выдавать деньги под залог автомобиля . Большинство из них, если и принимают обеспечение, то предпочитают с этой целью использовать недвижимое имущество. Об этом мы уже говорили в обзорной статье о кредитах под залог имущества.

    Несмотря на некоторые сложности, в крупных мегаполисах всегда можно найти банки, которые согласятся оформить займ под залог ПТС. Однако следует понимать, что такие кредиторы будут тщательно анализировать поданную заявку.

    Процедура проверки заявителя обязательно включает:

  • проверку кредитной истории заявителя;
  • официальную оценку автомобиля, предлагаемого в залог;
  • тщательный анализ платежеспособности подавшего заявку.
  • Еще одним обязательным условием выдачи займа под залог ПТС в банке является наличие полиса КАСКО. Если его у заемщика нет, придется оформить страховку. Более того, некоторые кредиторы требуют также обезопасить жизнь и здоровье получившего деньги.

    Важно! Далеко не все знают, но заемщик имеет право отказаться от оформления страховок. Однако такой поступок ведет к увеличению ↑ процента по кредиту.

    Плюсами (+) оформления займа в банке являются:

  • ставка ниже, чем у других кредиторов;
  • срок займа повышается;
  • имеется возможность погасить займ досрочно.
  • Более того, при допущении просрочек банки дают заемщикам шанс исправить ситуацию. При необходимости можно попросить реструктуризацию долга. Автомобиль при передаче его в залог по банковскому кредиту заберут только в самом крайнем случае по решению суда.

    Среди минусов (−) подобных займов можно выделить следующие:

  • в залог принимаются не любые автомобили;
  • в случае необходимости транспортное средство будет продано по цене ниже рыночной.
  • Вариант 2. МФО (микрофинансовые организации)

    В последнее время в России все большую популярность приобретают микрофинансовые организации.

    Среди плюсов (+) оформления кредита под залог ПТС в МФО можно назвать:

    1. высокая скорость оформления – часто в течение дня или даже нескольких часов;
    2. минимальный пакет необходимых документов;
    3. низкие требования к транспортному средству, передаваемому в залог.
    4. Однако существует и серьезный недостаток – легкость оформления кредита под залог ПТС приводит к очень высоким ставкам . Процент зачастую во много раз больше, чем по аналогичным займам в банках. Ставка может достигать 10 % в месяц.

      Преимущество данного варианта — возможность оформить быстрый займ (о том, как его получить читайте в статье по ссылке).

      Вариант 3. Автоломбарды

      На территории России действует достаточно большое количество специализированных автоломбардов.

      Преимуществами оформления займов в подобных организациях являются:

      • возраст заемщика может быть любым – для получения денег достаточно достичь 18 лет;
      • минимум необходимых для оформления документов;
      • практически моментальное оформление – очень часто в течение получаса;
      • оценку автомобиля оплачивает кредитор;
      • Однако не стоит считать, что автоломбард – идеальный вариант для получения денег.

        Все плюсы этого кредитора компенсируются его недостатками :

      • очень высокая процентная ставка;
      • серьезные санкции при допущении просрочек.
      • В некоторых случаях договор содержит право кредитора поставить автомобиль на штрафстоянку при первой же задержке платежа.

        Вариант 4. Частные инвесторы

        Частные инвесторы практически не задают вопросов потенциальному заемщику. Их не интересуют возраст, платежеспособность и даже репутация будущего заемщика. Однако очень велика вероятность столкнуться с мошенниками . В результате можно лишиться автомобиля и не получить денег.

        Стоит учитывать! Чтобы не стать жертвой недобросовестных инвесторов, искать их стоит на надежных интернет сервисах.

        Не стоит забывать, что процент при получении кредита у частных лиц будет значительно выше, чем при других способах. Нередко ставка в год достигает и даже превышает 100 %. Поэтому стоит пользоваться займами у частных лиц только в крайних случаях – когда в других компаниях получить деньги не вышло. Также не стоит оформлять такой кредит на длительный срок. Более подробно о том, как взять займ от частного лица под расписку, мы писали в прошлой статье.

        3. Условия выдачи займа (кредита) под залог ПТС — 3 обязательных требования

        Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает условия, на которых выдает деньги под залог ПТС. Тем не менее, можно выделить несколько требований, которых придерживаются все, кто выдает деньги.

        Требование 1. Технические характеристики автомобиля

        Отношение к возрасту транспортного средства у всех кредиторов различно. Некоторые не выдают средства на иномарки старше 5 лет и отечественные автомобили, возраст которых превышает 3 года.

        Однако существуют и более лояльные кредиторы. Так, Совкмобанк выдает деньги под залог ПТС автомобилей, возраст которых не превышает 19 лет.

        Но есть требования к транспортным средствам, которые предъявляют абсолютно все кредиторы:

      • техническая исправность автомобиля;
      • отсутствие серьезных внешних дефектов.
      • Требование 2. Порядок с документами

        Чтобы шанс получить деньги под залог ПТС был реальным, важно убедиться в достоверности документов. Не удастся получить кредит под обеспечение криминальных автомобилей. Не должно быть и других проблем с прошлым транспортного средства.

        Требование 3. Характеристики заемщика

        По отношению к заемщикам требования кредиторов практически одинаковы:

      • российское гражданство;
      • возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет;
      • постоянная прописка в регионе существования кредитора.

    Наличие официального места работы, а также подтверждение доходов традиционно требуют только банки. Другие организации подобными сведениями интересуются не всегда.

    Зная, какие требования являются обязательными при оформлении кредита под залог ПТС, заемщики с легкостью повысят шансы на получение средств.

    4. Как взять кредит под залог ПТС автомобиля — 5 основных этапов

    Сумма кредита под залог ПТС определяется в зависимости от стоимости машины, которая будет определена экспертом в результате проверки. Поэтому, прежде чем приступить к оформлению займа, стоит привести автомобиль в максимально достойное состояние.

    Для этого стоит помыть его, провести тщательную уборку в салоне, исправить небольшие дефекты. Если удастся доказать кредитору аккуратность и серьезность, можно рассчитывать на более лояльное отношение.

    Заемщикам, которые не знают, с чего начать, стоит внимательно изучить поэтапную инструкцию, представленную ниже.

    Этап 1. Выбор кредитора и оформление заявки

    Принимая решение, где оформить займ под залог ПТС, важно оценить сложившуюся ситуацию. Лучше всего обратиться за помощью к банку , тем более что в достаточно больших городах можно без труда найти подобные предложения.

    Если по каким-либо причинам оформить кредит в банке не удается, следует тщательно оценить репутацию потенциального кредитора.

    Если займ планируется получить в МФО, стоит предварительно проверить его наличие в реестре на интернет портале Банка России. При отсутствии микрофинансовой организации в указанном перечне связываться с ней не стоит.

    Если принято решение обратиться в ломбард , стоит проверить его, воспользовавшись сайтом ФНС. Еще лучше обратиться за консультацией к профессиональным юристам.

    Сегодня при желании можно в режиме онлайн заказать полную проверку потенциального кредитора.

    Сравнивая организации, выдающие займ под залог ПТС, стоит тщательно анализировать следующие характеристики:

  • финансовые данные – большинство уважающих компаний размещает подобную информацию в свободном доступе;
  • результаты сравнения при помощи специализированных ресурсов, которые позволяют подобрать кредитные программы, соответствующие требованиям заемщика;
  • оценки рейтинговых агентств;
  • срок действия на финансовом рынке;
  • отзывы клиентов кредитной организации.
  • Подать заявку сегодня можно, не только обратившись в офис кредитора, но и посетив его официальный сайт. Каждый вариант имеет собственные достоинства и недостатки .

    Отправляя заявку через интернет, потенциальный заемщик избавляется от необходимости тратить время на поездки и ожидания в очередях. Однако зачастую полезно посетить кредитора, оценить презентабельность и местонахождение офиса, пообщаться со специалистом. Это особенно актуально при решении получить деньги в долг через ломбарды и МФО.

    Этап 2. Оценка транспортного средства

    Оценка автомобиля является обязательной при выдаче кредита под его залог. При этом лучше всего обращаться к независимым специалистам (если, конечно, это не противоречит требованиям кредитора).

    Очень часто оценщики, работающие на кредитора, намеренно занижают стоимость автомобиля. В результате транспортному средству могут установить стоимость практически в 2 раза ниже реальной. С учетом того, что займ оформляется примерно на 60% от оценочной цены, при невозможности оплаты заемщик лишается средства передвижения, получив за это слишком маленькую плату.

    Оценщика интересует не только внешний вид автомобиля, но и его техническая исправность. Если все параметры в норме, экспертиза редко длится больше нескольких часов.

    Этап 3. Подготовка документов и подписание кредитного договора

    Перечень документов, необходимых для оформления займа под залог ПТС, отличается для разных типов организаций. Самый полный пакет требуют банки.

    Традиционно для займа под залог ПТС необходимы следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • второй документ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • ПТС;
  • СТС.
  • Вероятность положительного решения будет выше, если дополнительно предоставить страховку КАСКО.

    Когда документы будут предоставлены, кредитная организация примет решение по заявке. Если выдача займа будет одобрена, следующим этапом станет подписание кредитного договора. Важно внимательно изучить этот документ и постараться понять каждый содержащийся в нем пункт. Часто недобросовестные кредиторы зарабатывают на невнимательности заемщиков.

    Самое пристальное внимание стоит уделить следующим пунктам договора:

  • величина реальной ставки;
  • наличие различных дополнительных платежей и комиссий;
  • размер и причины начисления штрафов;
  • возможность и условия досрочного погашения.
  • Помимо кредитного договора придется подписать соглашение залога. При этом важно изучить, какие права и обязанности в соответствии с заключенными договорами получает заемщик. Не меньшее значение имеет то, каким образом заемщик может пользоваться своим автомобилем.

    Этап 4. Получение денег

    При оформлении займа в банке обычно деньги не выдают наличными. Их перечисляют на счет или банковскую карту. По завершении процедуры стоит проверить баланс карты или попросить документ, подтверждающий перевод. Перечисленная сумма должна соответствовать той, которая указана в договоре займа.

    МФО также нередко выдают деньги безналичным переводом. Ломбарды же, напротив, осуществляют выдачу кредитов наличными. Но и те, и другие порой практикуют передачу суммы займа клиенту частями. Чтобы избежать проблем, лучше не соглашаться на подобные действия.

    Этап 5. Полное погашение кредита и возврат ПТС

    При подписании кредитного договора банки и микрофинансовые организации выдают заемщику график платежей. Важно соблюдать установленные этим документом сроки и суммы. Если этого не делать, придется оплачивать штрафы. Кроме того, подобные действия ведут к проблемам с кредитной историей.

    Лучше всего, если кредитор предложит заемщику большое количество способов погашения займа. Клиент в этом случае вправе самостоятельно выбрать тот, который соответствует его потребностям.

    Многие доверяют традиционному способу оплаты – через кассу отделения кредитной организации. В этом случае заемщику будет выдан чек, подтверждающий внесение средств. Более продвинутые клиенты стремятся сэкономить собственное время, поэтому оплачивают задолженность через интернет.

    Когда по кредиту будет внесен последний платеж, потребуется еще раз посетить кредитную организацию. При этом необходимо снять обременение с автомобиля и получить назад ПТС, который был в залоге.

    Следуя несложной пошаговой инструкции, любой желающий сумеет оформить займ под залог ПТС. Впоследствии главное выплатить его целиком и без просрочек. Такой подход поможет избежать проблем, а также сформировать положительную кредитную историю.

    5. В каком банке дают кредит под залог ПТС — ТОП-4 популярных банка

    В России многие кредитные организации готовы оформлять займы под залог автомобиля. Для них наличие обеспечения в подобных программах становится дополнительной гарантией возврата денежных средств.

    Заемщик должен понимать, что для него кредит под залог авто является не самым безопасным вариантом. В случае серьезных финансовых проблем можно с легкостью лишиться собственного автомобиля. Поэтому при потребности в денежных суммах до 750 000 рублей стоит рассмотреть варианты займов без обеспечения.

    Если средства нужны на небольшой срок , можно попытаться оформить кредитную карту. Этот продукт удобен тем, что в большинстве современных банков предусмотрен льготный период. Под ним понимают временной промежуток, в течение которого можно вернуть задолженность без начисления процентов.

    В любом случае выбор банка является серьезным этапом, требующим значительных затрат времени и сил. Чтобы облегчить эту задачу, специалисты регулярно составляют рейтинги кредиторов. Ниже приведен список 4 банков с самыми выгодными условиями кредитования.

    1) ВТБ Банк Москвы

    Этот банк предлагает получить займ на неотложные нужды по ставке от 13,9% годовых. Максимальная сумма составляет 3 000 000 рублей. Пенсионеры и работники бюджетной сферы могут рассчитывать на более выгодные условия.

    Чтобы получить кредит в ВТБ Банк Москвы, достаточно заполнить на сайте заявку. В течение четверти часа будет принято решение. Если оно будет положительным, останется посетить офис с оригиналами документов, оформить кредитный договор и получить деньги.

    2) Альфа-Банк

    Здесь действует огромное количество кредитных программ, рассчитанных на любые потребности. В этом банке можно занять от 300 000 до 1 000 000 рублей.

    Если принято решение воспользоваться кредитной картой, можно рассчитывать на льготный период максимальной длительности – 100 дней. Максимально выгодные условия кредитования в банке предлагают клиентам, получающим заработную плату на его карты.

    3) Совкомбанк

    В Совкомбанке можно получить необходимые средства как без обеспечения, так и под залог автомобиля.

    Если полученные в кредит денежные средства планируется потратить на покупку нового транспортного средства, можно воспользоваться уникальной программой – займ на приобретение новой машины под залог имеющейся. По этой программе можно получить до 1 000 000 рублей под 17% годовых. Вернуть деньги придется в течение 60 месяцев.

    Требования Совкомбанка к закладываемому автомобилю:

  • исправность;
  • отсутствие обременений;
  • возраст не превышает 19 лет.
  • Требования к заемщику у кредитной организации традиционные. Единственное исключение – придется предоставить номер домашнего или рабочего стационарного телефона.

    4) Ренессанс Кредит

    Здесь предлагают 4 основных программы кредитования. Срок возврата денежных займов достигает 3 лет. Ставка устанавливается индивидуально, минимальный ее размер – 13,9% годовых.

    Постоянным клиентам, пенсионерам, а также тем, кто предоставил дополнительные документы, банк предложит самые выгодные условия кредитования.

    В максимально короткие сроки можно получить кредитную карту, лимит которой достигает 200 000 рублей. Базовая ставка по этому продукту установлена на уровне 24,99% годовых. При этом действует льготный беспроцентный период, равный 50 дням.

    Чтобы было легче сравнить рассматриваемые банки, основные характеристики их кредитных продуктов представлены в таблице.

    Сравнительная таблица банков и их условий кредитования:

    richpro.ru