Под залог доли в квартире банк

Оглавление:

Как взять кредит под залог доли квартиры в банке в 2018 году

В статье пойдет речь о кредите под залог части жилья. Как и где оформить кредит, каковы его преимущества – далее.

Кредит под залог доли квартиры – наиболее сложная ипотечная процедура. Прежде чем начать процесс, необходимо ознакомиться с условиями и нюансами. Так можно будет избежать проблем, связанных с кредитованием.

Основные моменты

Часто человеку необходимо оформить крупную сумму денег, поэтому кредиты пользуются популярностью.

Но не каждый заемщик может рассчитывать на одобрение кредитной заявки по ряду причин. Выходом из положения становится залог части недвижимости. Оптимальный вариант – квартира.

Банковские сотрудники установили круг лиц, которые могут стать потенциальными заемщиками такого кредита – бывшие супруги после развода, один из владельцев жилья, у которого конфликт с остальными собственниками; владельцы доли на территории объекта недвижимости.

Чтобы оформить кредит, гражданин должен отвечать требованиям, которые выдвигают банки:

Некоторые банки выдвигают и другие требования к заемщику. Если у клиента предыдущая история по кредитам положительная, то ему выдадут кредит в любом случае.

Отказать в выдаче займа банк может, не указывая причину, поскольку выдача кредита – не обязанность, а право банковских учреждений.

Если доли квартиры не разграничены, то потребуется согласие остальных владельцев. Если же доля разграничена, то разрешение не требуется.

Для получения денежного займа под залог части жилья можно в том случае, если эта доля отвечает определенным требованиям законодательства. Это:

  • выделенная доля;
  • наличие технических документов;
  • отсутствие обременения;
  • высокая ликвидность.
  • В квартире не должны быть прописаны дети, инвалиды или недееспособные граждане. Обязательное условие – объект залога должен быть застрахован.

    Оформить залог под долю сложней, чем на всю квартиру, поскольку реализовать ее непросто. В этом случае размер кредита не будет выше 80% от стоимости залога.

    Особенности оформления кредита:

  • сначала необходимо ознакомиться с предложениями всех банков, сопоставить их условия, пакет документов, заполнить заявление и отправить на рассмотрение;
  • заявка рассматривается в течение 2 дней, но может и дольше;
  • деньги перечисляются на счет заявителя;
  • при подписании договора необходимо уточнять все нюансы процедуры.
  • Если верить практике, заемщики возвращают кредит частями. Поэтому банки составляют график платежей для каждого клиента индивидуально.

    В графике указывается сумма ежемесячного платежа, процент и остаток. Чтобы оформить комнату в залог, она должна отвечать некоторым требованиям.

    Обязательное условие – свидетельство о праве собственности на комнату. Получить его можно будет лишь после того, как доля будет выделена и права собственности зарегистрированы в Росреестре.

    Для банка привлекателен клиент тот, чья комната отвечает следующим условиям (или некоторым из них):

  • у нее 1 владелец;
  • комната расположена в хорошей квартире (с ремонтом, отличным видом из окна);
  • жилье находится в благополучном районе.
  • Займ под залог доли квартиры можно оформить срочно, за 1 день. Для этого необходимо выполнить ряд условий:

    jurist-protect.ru

    Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

    Самым желанным залоговым имуществом для любого банка является квартира. Не автомобиль, и даже не земельный участок, цена на которые может резко упасть, и которые продать с молотка значительно труднее, чем к примеру квартирку в спальном районе города. Поэтому у желающих оформить кредит под залог квартиры, как правило, не возникает никаких трудностей. Двери банков для подобных клиентов всегда открыты.

    Совершенно по другому обстоят дела, если вы хотите оформить кредит не на квартиру целиком, а лишь на долю в ней. К таким сделкам банки подходят крайне осторожно, и вероятность заключения кредитного договора существенно ниже, нежели когда речь идет о единоличном собственнике. Основной причиной этого является крайне низкая ликвидность подобного имущества. Найти покупателя на комнату в двухкомнатной квартире крайне проблемно.

    Обязательно ли согласие остальных собственников, если вы хотите заложить долю в квартире?

    Как мы уже сказали, банки крайне неохотно идут на подобные сделки, и искать одобрения в известных банках практически бесполезно. Банки же из «второй двадцатки» вполне могут пойти вам навстречу.

    Российским законодательством не установлено ограничений на данный счет. Т.е. если вы являетесь собственником доли в квартире, вы вправе распоряжаться вашим имуществом по вашему личному усмотрению. Вы можете заложить вашу долю банку, при этом не получая согласие всех остальных собственников. Если к примеру речь идет о двухкомнатной квартире с двумя собственниками, то вы можете вашего со дольщика даже не ставить в курс о ваших намерениях. Правила оформления.

    Оформление подобного кредитного договора ничем не отличается от залога квартиры целиком. Банк требует стандартный пакет документов, который может быть дополнен кое-какими бумагами.

    Но есть одна важная деталь. Ваша доля в квартире должна быть выражена в натуральном эквиваленте и иметь кадастровый план. Т.е. общая собственность (когда два брата купили квартиру, и не разграничили доли официально) предполагает обязательное согласие всех других собственников при оформлении залога. Если же доли в квартире четко разграничены в документальном порядке, то никаких препятствий для вас нет. Можете смело делать со своей долей все что угодно.

    Банки, как правило, требуют следующий пакет документов при оформлении залога:

    — бумаги подтверждающие право собственности на долю;

    — кадастровый план доли;

    — архивные выписки из ЕГРП, так же выписку из БТИ (не всегда);

    — сведения о всех прописанных жильцах;

    — стандартные документы при оформлении кредита (справка о доходах, справка с места работы и т.д.).

    Следует отметить, что некоторые банки все же требуют наличие письменного согласия всех со дльщиков жилья, при оформлении кредита. Это легко объяснимо. При наличии такого согласия (которое, как правило, заверяется нотариусом) долю в квартире гораздо легче будет продать с молотка, если заемщик не выполнит своих обязательств. Т.е. при отсутствии такого согласия, банки могут попросту отказать вам в выдаче кредитных средств без объяснения причины.

    etrust.ru

    Кредит под залог доли недвижимости

    Многие банки предлагают своим клиентам оформление кредитов под залог недвижимости. Такие программы отличаются самыми выгодными ставками и весомыми суммами выдачи. Обычно заемщикам предлагается получение около 80% от рыночной стоимости оставляемого залога.

    Так как ликвидность залога высока, то банки обычно не препятствуют оформлению и при соблюдении всех норм и предоставлении необходимого пакета документации без проблем одобряют заявку. Наиболее распространенные виды залога — это квартиры и дома, далее идут дачи и земельные участки. А как быть с долей? Можно ли получить кредит под залог доли в квартире.

    Сложности оформления

    Если в залог планируется оставить целую недвижимость, нераздробленную на доли, то оформление пройдет без проблем, а вот если у заемщика будет только доля в собственности, то отсюда могут появиться проблемы, препятствующие оформлению.

    Нужен документ, подтверждающий, что заявитель в полной мере владеет своей долей , то есть принести свидетельство о собственности, оформленное на его имя. Здесь начинаются сложности, такой документ могут выдать только если доля отчуждена и теперь собственная комната. Тогда это будет кредит под залог доли недвижимости, в котором залогом уже будет служить не доля, а комната.

    Низкая ликвидность доли . Рассматривая предоставляемый залог, банк прежде всего оценивает его ликвидность, легко ли ему будет продать это обеспечение. Если продать квартиру, дом, землю можно без особых хлопот, то долю продать очень и очень сложно. Поэтому банк может просто отказать

    Остальные собственники должны подписать согласие на то, что доля заявителя остается в залог. Получить это согласие не всегда просто. Остальные собственники, получается, будут подвергаться риску, а вдруг заемщик не будет платить кредит? Тогда доля уйдет с молотка неизвестно кому.

    Есть ли шансы?

    Все это значительно затрудняет получение кредита под залог доли в квартире, но не делает это невозможным. Если заявитель получит согласие от других собственников, то банк может рассмотреть его заявку. Главное, показать себя с хорошей стороны.
    Обязательно принести справки с работы, доказать иные источники дохода, если они имеются. Возможно пригласить поручителя или созаемщика. Все это положительным образом повлияет на лояльность банка.

    Рассчитывать на большую сумму не стоит. Если под залог более ликвидной недвижимости можно получить около 80% от ее стоимости, то при залоге доли эта сумма может значительно сократиться.

    Поведение оценки рыночной стоимости собственности проводится обязательно, процедуру оплачивает заявитель.

    Кредит под залог доли квартиры в Сбербанке

    В Сбербанке нет конкретной программы кредитования, которая бы оформлялась именно под залог доли, здесь есть одна программа, которая рассчитана на все объекты недвижимости.

    Требования к заявителю:

  • — возраст более 21 года;
  • — максимальная возрастная планка на момент отдачи займа полностью — 75 лет;
  • — стаж на текущем месте — минимально 6 месяцев;
  • — возможно оформление по временной регистрации.
  • — всего можно получить до 10 миллионов (минимум 1 миллион);
  • — сумма займа не может превышать 70% от результата экспертной оценки залоговой недвижимости;
  • — выдается сроком до 7-ми лет;
  • ставка для стандартного заемщика — 14%, для зарплатного — 13,5%.
  • При оформлении справки с работы требуются обязательно. После передачи в Сбербанк всей необходимой документации заявка на кредит под залог доли недвижимости будут рассмотрена за 10 дней.

    Возможно Вас заинтересует:

    6 thoughts on “ Кредит под залог доли недвижимости ”

    Получается, полученный кредит будет равен твоей доле в стоимости квартиры. А если не сможешь отдать, банку придется забирать твою часть квартиры? Что-то не понятно, как это можно сделать.

    Такие кредиты норма для Европы, США. У их жителей совсем иной менталитет. И, конечно, хорошо налажена работа банковской сферы

    Я не понимаю, как можно рисковать своей собственностью, чтобы получить кредит. Надо же как то рассчитывать и планировать свои расходы.

    Рискованное это дело, оставлять свое жилье под залог. Ведь нестабильность в стране может обернутся для каждого крахом в его бизнесе.

    В принципе это достаточно интересный вариант получения кредита, но в тоже время и опасный. Заложишь все что у тебя есть из недвижимости к примеру с целью получения кредита на увеличение своей жилплощади, а если вдруг какие-то проблемы с финансами возникнут — можно ведь лишиться и того что на данный момент у тебя уже есть. Ведь так?

    Не доверяю нашей банковской системе. Под такие-то проценты. И что получаешь? Рабство и зависимость от банка. Это отвратительные перспективы, на мой взгляд. Рада, что до сих пор старательно ограждаю себя от кредитов

    invest.yobiz.ru

    Где взять кредит под залог доли в квартире?

    В настоящее время среди физических лиц стали пользоваться популярностью кредитные программы, для оформления которых необходимо передать в залог финансовому учреждению долю в квартире. Несмотря на то, что часть объекта недвижимости также имеет свою оценочную стоимость и потенциальный заемщик может ею распоряжаться по своему усмотрению, банки не выдают под них слишком большие кредиты.

    Содержание

    Чтобы получить кредит под залог доли в квартире за 1 день физическим лицам необходимо выполнить ряд условий поставленных банковским учреждением:

  • кредитные заявки финансовые учреждения рассматривают в течение 3-4 рабочих дней, при срочных кредитах заявления клиентов рассматриваются в течение нескольких часов;
  • страхование объекта недвижимости (доли в квартире);
  • максимальный срок действия кредитной программы не может превышать 20 лет;
  • физические лица не могут получить на руки более 70% от стоимости их доли в квартире;
  • заемщики могут досрочно выполнять свои финансовые обязательства без штрафов и пеней и т. д.
  • Способы оформления ↑

    Кредитные программы, по которым необходимо передавать в залог долю в квартире, необходимо оформлять в отделении финансового учреждения.

    Кредитную заявку физическое лицо может подать и в онлайн режиме, перейдя на официальный сайт выбранного финансового учреждения.

    Банки не слишком охотно кредитуют население под такое финансовое обеспечение займов, поэтому получить нужную сумму денежных средств они могут только двумя способами:

    1. Кредитная программа оформляется на покупку оставшейся части квартиры или еще одной доли.
    2. Займ выдается на любые нужды, но в сумме, не превышающей 70% стоимости доли в квартире, которая будет выступать в качестве залога.
    3. Многие физические лица задаются вопросом: где взять крупную сумму денег под залог доли в квартире.

      Для того чтобы найти подходящего кредитора им необходимо проанализировать ситуацию на местном финансовом рынке, после чего сравнить условия банков и выбрать наиболее подходящую программу.

      Чтобы не попасть в «сети мошенников» потенциальным заемщикам лучше всего начинать сотрудничество с крупными финансовыми учреждениями, которые дорожат своей репутацией и внимательно относятся к каждому клиенту.

      Кредит за 1 день ↑

      Некоторые финансовые учреждения оформляют такие кредиты за 1 день. При этом перед потенциальными заемщиками не ставятся жесткие условия, так как все возможные риски покрываются за счет слишком завышенных процентных ставок (превышают 23,0%) и сокращенных сроков кредитования (не боле 36 месяцев).

      Если физическому лицу срочно нужны деньги, то он может воспользоваться таким предложением, но если займ ему не к спеху, то лучше оформить традиционный банковский продукт.

      Предложения банков ↑

      Сегодня многие банковские учреждения предлагают физическим лицам программы, для оформления которых необходимо передать в залог долю в квартире.

      По таким банковским продуктам ставятся приемлемые условия и выдаются довольно крупные суммы заемных средств.

      Оформить кредитную программу в Сбербанке могут только граждане Российской Федерации, которым на момент обращения уже исполнился 21 год (максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита не должен превышать 75 лет).

      Потенциальный заемщик должен быть трудоустроен и на последнем месте работы его стаж должен превышать 6-ть месяцев.

      Выполнив все требования финансового учреждения, физические лица смогут получить от одного до 10 000 000 рублей (не более 70% от стоимости доли в квартире) сроком до 7-ми лет.

      Процентные ставки по таким кредитным программам могут колебаться в диапазоне от 13,5% до 14,0%.

      Если вы хотите узнать, как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке, то вам просто необходимо ознакомиться с нашей статьей.

      ВТБ 24 предлагает физическим лицам такие кредитные программы на следующих условиях:

    4. годовые ставки колеблются в диапазоне от 14,0% до 18,5%;
    5. продолжительность кредита может достигать 30-ти лет;
    6. физические лица могут получить от 3 000 000 до 75 000 000 рублей.
    7. Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников ↑

      Действующее на территории РФ законодательство позволяет физическим лицам по своему усмотрению распоряжаться частной собственностью.

      Свою долю в квартире они могут продать, подарить, оставить в наследство, передать в аренду или оставить в залог. Многие финансовые учреждения охотно принимают части объектов недвижимости в качестве обеспечения по кредитным программам.

      От потенциальных заемщиков они обычно требуют письменное согласие других собственников, которое в дальнейшем дает им право выставить долю заемщика на продажу.

      В том случае, когда в квартире прописаны несовершеннолетние дети, банки могут отказать физическим лицам в кредите.

      Некоторые финансовые учреждения принимают в залог доли в квартирах, и при этом не требуют от письменного согласия других собственников.

      В такой ситуации при возникновении проблем с заемщиком, который не выполняет взятые на себя финансовые обязательства, службы безопасности банков буду действовать в соответствии с ситуацией или подключат к решению проблемы коллекторские агентства.

      Требования к заемщикам ↑

      Финансовые учреждения предъявляют к потенциальным заемщикам ряд требований, без выполнения которых не возможно их участие в кредитовании.

      Физическим лицам необходимо соответствовать следующим критериям:

    8. иметь российское гражданство;
    9. достичь 21-ти года на момент обращения в банковское учреждение (граничный возраст заемщика установлен на отметке 75-ть лет);
    10. работать на последнем месте не менее 6-ти месяцев, о чем должна свидетельствовать отметка в трудовой книжке;
    11. общий стаж потенциального заемщика должен превышать 12-ть месяцев;
    12. ежемесячный платеж по кредитной программе не должен превышать половины официального заработка физического лица.
    13. Где взять в Москве? ↑

      В Москве насчитывается рекордное количество финансовых учреждений, которые кредитуют физических лиц под залог недвижимости или её части.

      Для участия в таких кредитных программах потенциальным заемщикам необходимо подобрать для себя банк с наиболее выгодными условиями и после этого подать в него заявку.

      Также потребуется подтвердить:

    14. свой возраст (не менее 21 года);
    15. наличие гражданства;
    16. наличие работы (отметка в трудовой книжке);
    17. наличие постоянного источника дохода (справка от работодателя).
    18. Срочный кредит ↑

      Если физическим лицам срочно нужны деньги, то им следует обращаться в те финансовые учреждения, которые специализируются именно на таких кредитных программах.

      Процесс оформления займа под залог доли в квартире у них происходит следующим образом:

      1. Встреча потенциального заемщика с кредитором, на которой оговариваются все нюансы предстоящего кредитования.
      2. Подписываются договора и передаются кредитору все необходимые документы.
      3. Заемщику выдаются денежные средства.

      Под залог наличными ↑

      В большинстве случаев при оформлении кредитных программ под залог доли в квартире денежные средства перечисляются заемщикам на их банковские карты.

      Это связано с тем, что по таким банковским продуктам обычно выдаются слишком крупные суммы средств.

      Некоторые финансовые учреждения могут по просьбе клиента выдавать денежные средства в наличной форме.

      Их, в полном объеме, заемщики могут получить после подписания соответствующей кредитной документации в кассе банка.

      Получив положительный ответ по кредитной заявке, каждый потенциальный заемщик должен собрать и передать представителю финансового учреждения определенные справки, ксерокопии и официальные документы:

      • свидетельство (зарегистрированное) о праве физического лица на долю в квартире;
      • договор купли-продажи, дарственная или завещание, подтверждающие право заемщика на передаваемую в залог часть недвижимости;
      • паспорт физического лица;
      • кадастровая и техническая документация на долю в квартире;
      • выписка (полученная в ЖЭКе) из домовой книги и лицевого счета;
      • документы, свидетельствующие об оценочной и балансовой стоимости части недвижимости;
      • экспликация;
      • справка о полученных доходах потенциальным заемщиком;
      • заявление всех прописанных в квартире граждан о том, что они не против передачи потенциальным заемщиком своей доли в залог финансовому учреждению.
      • Процентные ставки ↑

        Проценты по таким кредитным программам банковские учреждения устанавливают индивидуально.

        На величину ставок могут оказывать влияние различные факторы, например, сроки кредитования, сумма займа и уровень платежеспособности клиента.

        В среднем они колеблются в диапазоне от 14,0% до 23,0% годовых.

        На какую сумму рассчитывать? ↑

        Планируя воспользоваться таким кредитным продуктом физические лица должны учитывать один нюанс.

        Сумма кредита будет напрямую зависеть от оценочной стоимости доли в квартире. В результате потенциальный заемщик сможет получить от 100 000 до 125 000 000 рублей, но не более 70% от стоимости передаваемого в залог объекта недвижимости.

        Если в залог передается часть элитной недвижимости, то финансовое учреждение может пойти на уступку и выдать займ в размере 80% его оценочной стоимости.

        Кредитные программы, которые оформляются под залог доли в квартире, могут выдаваться на разные сроки, которые оговариваются индивидуально между финансовым учреждением и потенциальным заемщиком.

        Наиболее короткий срок кредитования (в данном случае обычно выдаются не большие суммы денег) составляет 36 месяцев.

        Более крупной суммой заемных средств физические лица могут пользоваться на протяжении 20-ти и более лет.

        Если же вы хотите оформить кредит под залог недвижимости в банке, то вам необходимо ознакомиться со статьей.

        Какие банки дают кредит под залог квартиры? Ответ на данный вопрос, вы сможете найти здесь.

        Как погашать кредит? ↑

        Многих потенциальных заемщиков очень волнует вопрос, касающийся процесса погашения таких кредитов.

        Финансовые учреждения позволяют своим постоянным и новым клиентам самостоятельно выбрать способ осуществления ежемесячных платежей.

        Если им удобна аннуитетная форма расчета, то им необходимо будет каждый месяц перечислять на расчетный счет кредитора фиксированную сумму денежных средств.

        При дифференцированной форме расчета, заемщики могут каждый месяц уплачивать разную сумму денежных средств (она не должна быть меньше ежемесячного платежа).

        Если физические лица изъявят желание досрочно выполнить взятые на себя финансовые обязательства, то банковское учреждение не будет применять к ним штрафных санкций.

        Преимущества и недостатки ↑

        Кредитные программы, оформляемые под залог доли в квартире, имеют ряд достоинств и недостатков:

      • кредитные заявки могут рассматриваться слишком долго;
      • служба безопасности финансового учреждения слишком тщательно проверяет платежеспособность потенциального заемщика, а также лично проводит осмотр объекта недвижимости, доля которого будет передаваться в залог;
      • иногда процентные ставки необоснованно завышены;
      • из-за установленных ограничений порой сложно получить необходимую сумму денежных средств, так как максимальная сумма кредита не может превышать 70% оценочной стоимости доли в квартире;
      • необходимость собирать большое количество справок и документов;
      • в обязательном порядке нужно проводить независимую оценку рыночной стоимости доли в квартире;
      • принудительное страхование объекта недвижимости;
      • предоставление нотариально заверенного согласия остальных собственников квартиры и т. д.
      • creditzzz.ru

        Кредиты под залог доли в квартире

        Кредит под залог доли в квартире

        К одной из самых распространенных и проблематичных ипотечных сделок относят потребительский кредит под залог доли в квартире, поскольку в данном случае заказчик сталкивается с многочисленными трудностями. Насколько же все-таки велика вероятность получения средств в банке и вообще возможно ли это?

        Кредитные организации не слишком охотно связываются с подобными сделками, поскольку вероятность возникновения проблем с взысканием долга слишком велика, особенно, если в комплексе с недобросовестным заемщиком выступают несовершеннолетние дети, проживающие на территории квартиры.

        Всегда можно быстро услышать ответ касаемо возможности получать денежный заем под долю в помещении, однако следует предоставить брокерам следующий пакет документов:

      • Правоустанавливающие документы;
      • Свидетельство на право владения собственностью;
      • Паспорт владельца и справка о доходах;
      • Полные сведения о проживающих гражданах в помещении с указанием возраста;
      • Нотариальное согласие со стороны всех жильцов квартиры. Данный документ заверяется нотариально.
      • Взять кредит под залог доли в квартире

        Кредитование под залог недвижимости, владельцами которой выступают супруги, предусматривает необходимость предоставления документального согласия со стороны «второй половинки». В данном случае супруг/супруга выступают в роли поручителя, подписывая соответствующий договор. Обязательным считается наличие страхования имущества, как и подтверждение способов получения дохода.

        Не только заемщик рискует в случае оформления кредита под залог комнаты или доли в квартире, а все проживающие в этом помещении, поскольку банк имеет право изъять право собственности в случае непогашения процентов или «тела» займа. Кроме этого, для банка будет немаловажным аспектом в каком районе расположена жилплощадь, насколько дом архитектурно выгодный и дизайнерски привлекательный, поскольку это все является ликвидностью помещения. После проведения аудита и аналитики рисков, банком устанавливается сумма займа, проценты и сроки выплат (год, день месяца).

        Кредит в банке под залог доли в квартире

        Условие, обязательное для выполнения запроса о займе – оценка недвижимости или комнаты в помещении, под которые будут предоставляться наличные средства. Не секрет, что быстрый кредит без залога не такой выгодный, как в обратном случае, поскольку компания-заимодатель выдвигает жесткие требования и огромные процентные ставки, непосильные для выплат. Именно это и толкает многих людей на отчаянный шаг — оформить кредитный договор в банке под залог собственной доли в квартире.

        www.sravni.ru